Арбитражный суд Краснодарского края

350063, г. Краснодар, ул. Постовая, 32, тел.: (861) 293-81-03,

сайт: http://www.krasnodar.arbitr.ru

Именем  Российской Федерации

 

Р Е Ш Е Н И Е

г. Краснодар Дело № А32-49646/202212 декабря 2022 г.  

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи Гордюк А.В., при ведении протокола помощником судьи Дуплякиной О.К., при участии от истца – ФИО1 (доверенность), от ответчика – ФИО2 (доверенность), в отсутствие иных участвующих в деле лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, рассмотрев материалы дела по исковому заявлению ООО «Кавказ» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) к РНКБ Банк (ПАО) (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) о признании отказа в предоставлении графика платежей по кредитному договору незаконным, установил следующее.

ООО «Кавказ» (далее – истец, общество) обратилось в Арбитражный суд Краснодарского края с исковым заявлением к РНКБ Банк (ПАО), в котором просило:

1. признать отказ банка в предоставлении графика платежей по кредитному договору от 05.10.2018 № 

<

***> после окончания льготного периода незаконным.

2. обязать банк предоставить уточненный график платежей по кредитному договору от 05.10.2018 № 

<

***>, подлежащий исполнению с 29.09.2022 с установлением срока последнего платежа – 28.10.2025.

В заседании стороны высказали позиции относительно заявленных требований. 

В заседании объявлен перерыв до 12.12.2022 на 12-10. После перерыва заседание продолжено в отсутствие участвующих в деле лиц.

Арбитражный суд Краснодарского края, изучив материалы дела и выслушав участвующих в заседании лиц, полагает, что требования являются необоснованными.

Как следует из материалов дела, 05.10.2018 между ООО «Кавказ» и РНКБ (ПАО) заключен кредитный договор № 

<

***> от 05.10.2018, в рамках которого Заемщик получил кредит в размере 8 000 000,00 руб. со сроком возврата 30.09.2024.

Согласно п. 1.2 кредитного договора Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 14,3 % годовых. При выполнении Заемщиком обязательства, предусмотренного подп. 3.1.26 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом изменяется в сторону уменьшения на 2 (два) процентных пункта.

Обязательства по выдаче кредита исполнены Банком надлежащим образом, что сторонами не оспаривалось.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки. (п. 8.2 кредитного договора).

Пунктом 7.1 кредитного договора установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом платежей, условиями кредитного договора, а также неустойки, начисленных на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Истец 29.04.2020 обращался к банку с требованием о предоставлении льготного периода, который был предоставлен на 6 месяцев.

Истец указывает, что в2021 году допустил просрочку выплат по кредиту в связи с неблагоприятной экономической ситуацией, в связи с чем 23.09.2021 обратился с заявлением в банк о предоставлении отсрочки уплаты основного долга.

Поскольку Заемщик не исполнял свои обязательства по кредитному договору, Банк 04.02.2022 направил Заемщику требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по кредитному договору (требование получено 18.02.2022), однако задолженность перед Банком Заемщиком, не погашена.

Указанные обстоятельства послужили Банку основанием для обращения в Октябрьский районный суд г. Краснодара с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 05.10.2018 (дело № 2-1922/2022), производство по данному делу в настоящее время приостановлено.

Истец указывает, что 28.03.2022 он обратился в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул в режиме, предусмотренном Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее – Закон № 106). Банк уведомил истца о предоставлении льготного периода с 28.03.2022 по 28.09.2022.

Истец 27.07.2022 обратился в банк за получением уточненного графика платежей по кредитному договору, который должен исполняться после 28.09.2022. Банк 02.08.2022 направил истцу письмо, в котором к возврату указана сумма кредита, проценты, как просроченные, так и накопленные, а также неустойка, с указанием, что 29.09.2022 по окончанию льготного период общая сумма платежа составит 7 784 389,92 рублей.

Полагая действия банка незаконными, истец обратился в Арбитражный суд Краснодарского края с настоящим иском.

Банк в судебном заседании пояснил, что льготный период предоставлен в связи с невозможностью осуществления принудительного взыскания долга.

Оценивая доводы сторон, Арбитражный суд Краснодарского края исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 1, 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По правилам пункта 1 статьи 450.1 ГК РФ право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310 ГК РФ) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 ГК РФ).

Согласно позиции, изложенной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 08.09.2015 N 5-КГ15-91, если кредитор предъявил требование о досрочном возврате займа (кредита), не происходит одностороннего расторжения договора, а изменяется срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 8 информационного письма от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" указал, что воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

Таким образом, банк 18.02.2022 реализовал свое право на изменение срока исполнения обязательства общества по возврату суммы кредита, процентов и неустоек.

В силу пункта 1 статьи 7 Закона № 106 заемщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации, заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до 1 марта 2022 года, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 1 марта 2022 года, с кредитором - кредитной организацией кредитный договор, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года либо в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее в настоящей статье - льготный период).

Обращение заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, совершенное до 30 сентября 2020 года, не лишает заемщика права на обращение с требованием в соответствии со статьей 6 или 7 настоящего Федерального закона в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее дня направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору (пункт 4 названной статьи).

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление (пункт 6 названной статьи).

Со дня направления кредитором заемщику уведомления, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода (пункт 8 названной статьи).

В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающие обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после окончания льготного периода (пункт 9 статьи 7 Закона № 106).

Из анализа вышеуказанных законоположений в их совокупности и системной связи следует, что законодатель установил возможность применения заемщиками льготных периодов, в рамках которых исполнение обязательств заемщика приостанавливается. При этом законодатель не установил правил, в соответствии с которыми в случаях, когда кредитор, реализовавший свое право на досрочное истребование всей суммы кредита до наступления льготного периода, при введении такого льготного периода лишается права на получение после завершения льготного периода причитающихся ему платежей.

В данной ситуации с 18.02.2022 между банком и заемщиком действует кредитный договор от 05.10.2018 на условиях досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и неустоек. Применение льготного периода предоставляет заемщику отсрочку на исполнение его обязанности вернуть полностью сумму кредита, проценты и неустойки до 28.09.2022, но не может влечь для банка обязанность возобновить действие ранее предусмотренного графика по погашению кредита и процентов или введение иного графика платежей до 28.10.2025.

С учетом изложенного в действиях банка суд не усматривает нарушений условий кредитного договора и действующего законодательства.

При этом сумма, заявленная банком к выплате (7 784 389,92 рублей), предметом настоящего спора не является и судом не проверялась. Истец вправе оспорить размер совокупного обязательства по кредитному договору от 05.10.2018 № 

<

***>, образованного 18.02.2022, если истец полагает расчет банка ошибочным.

При указанных обстоятельствах правовые и фактические основания для удовлетворения иска отсутствуют.

Руководствуясь статьями 110, 167, 170-176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в суд апелляционной инстанции.

Судья А.В. Гордюк