Арбитражный суд Краснодарского края

350063, г. Краснодар, ул. Постовая, 32, тел.: (861) 293-81-03,

сайт: http://www.krasnodar.arbitr.ru

Именем   Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

г. Краснодар Дело № А32-46199/201911 декабря 2019 г. 

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи Гордюка А.В., при ведении протокола помощником судьи Киреевой Е.В., при участии: от истца – ФИО1 (доверенность), от ответчика – Черной Е.Ю. (доверенность), в отсутствие иных лиц, надлежащим образом извещённых о времени и месте судебного разбирательства, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по исковому заявлению ООО «Кредо» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) о взыскании с ПАО Банк «Возрождение» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами, установил следующее.

ООО «Кредо» (далее – общество, истец) обратилось в Арбитражный суд Краснодарского края с исковым заявлением о взыскании с ПАО Банк «Возрождение» (далее – ответчик, банк) неосновательного обогащения 555 099 рублей 09 копеек и процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на 18.09.2019 в размере 8 432 рубля 94 копейки, процента за период с 19.09.2019г. по день фактической уплаты долга истцу, исчисленных из расчета ключевой ставки, установленной Банком России на этот период. Определением от 30.10.2019 исковое заявление принято к производству Арбитражного суда Краснодарского края. 

В заседании участвующие в деле лица высказали позиции по заявленным требованиям.

Арбитражный суд Краснодарского края, изучив материалы дела и выслушав участвующих в заседании лиц, полагает, что требования являются необоснованными.

Как следует из материалов дела, 05 сентября 2018 года истец заключил с Ответчиком договор комплексного банковского обслуживания, присоединившись к действующей редакции Правил открытия и обслуживания банковских счетов в Банке в рамках комплексного банковского обслуживания, открыв расчетный счет 

<

***>, с местом обслуживании Краснодарский филиал Банка по адресу:350000 

<

...>.

Банк 21.01.2019 сообщил истцу о приостановлении доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, и указал на то, что Банк может проводить только следующие операции по счету:

- уплата налоговых платежей и платежей во внебюджетные фонды;

- выплата заработной платы, при условии одновременной уплаты НДФЛ, налогов и взносов в полном объеме со счета, открытого в Банке;

- перечисление остатка денежных средств по реквизитам, указанном в заявлении на закрытие счета (что и было сделано впоследствии);

- выдача остатка денежных средств, не превышающего сто тысяч рублей, при закрытии счета.

Также Банк просил предоставить в течение 5 (пяти) рабочих дней пояснения в части хозяйственной деятельности и экономического смысла операций, проводимых по счету, с приложением подтверждающих документов, в том числе:

- Информационное письмо, уточняющее схему ведения бизнеса, вхождение организации в группу компаний, экономический смысл операций, проводимых по счету, открытому в Банке, и соответствия этих операций характеру и масштабам деятельности.

- Договоры, заключенные с 5 крупнейшими плательщиками и 5 крупнейшими получателями денежных средств по счету в Банке за последние 3 месяца работы, а также документы, подтверждающие фактическое оказание услуг/поставку товара (спецификации, акты, счета – указанные в назначениях платежей, заявки, товаросопроводительные документы, счета фактуры, товарно-транспортные накладные и т. д).

- Документы, подтверждающие наличие достаточных трудовых ресурсов для осуществления заявленной хозяйственной деятельности (копии штатного расписания на дату запроса, формы РСВ-1 с отметкой о приеме ПФ РФ на последнюю отчетную дату, гражданско-правовых договоров с наемными сотрудниками). 

- Информацию и документы, подтверждающие наличие складов, офисных помещений иных основных средств (договоры аренды, свидетельства о праве собственности).

- Информацию о выбранной системе налогообложения и сроках уплаты налогов.

- Копии годовой (либо квартальной) декларации по налогу на прибыль за последний отчетный период и годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах) за последний отчетный год, с отметками налогового органа об их принятии (или без такой отметки с приложением копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде).

- Копии бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах) за последний квартал (за подписью руководителя).

- Актуальную справку об открытых (закрытых) счетах в кредитных организациях из ИФНС.

- Надлежащим образом заверенные выписки со счетов, открытых в сторонних кредитных организациях за последние 6 месяцев.

- Подтверждение фактов уплаты налогов и платежей, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности (арендные платежи, расчеты по оплате труда, транспортные расходы, коммунальные платежи, канцелярские расходы и др. (платежные поручения с отметкой исполняющего банка) в случае, если вышеперечисленные операции осуществлялись со счетов, открытых в других кредитных организациях, либо письменное объяснение отсутствие таковых (за последние 12 мес.).

- Документы, подтверждающие целевое расходование наличных денежных средств, полученных по чеку или с использованием корпоративного СКС, в случае если такие операции осуществлялись по счетам, открытым в Банке за последние 2 календарных месяца (копии приходных и расходных кассовых ордеров, авансовых отчетов с приложениями, договоров и иных оснований для осуществления расчетов в наличной форме).

В указанный в запросе банка срок (5 рабочих дней) с учетом объема запрашиваемых документов, запрос остался неисполненным со стороны клиента.

Пояснительная записка общества по запрошенным сведениям передана банку 14.05.2019. 

Впоследующем 05.06.2019 истец направил в банк заявление на перевод остатка денежных средств на расчетный счет Истца открытый в другом банке и закрытии расчетного счета. Расчетный счет Истца закрыт 14.06.2019,  при закрытии счета Банк списал комиссию за безналичное перечисление остатка денежных средств при закрытии счета, согласно договора №810815/ДКО/065 в размере 555 099 рублей 09 копеек. 

Истец, полагая, что банк неправомерно списал сумму комиссии в размере 555 099,09 рублей, обратился в Арбитражный суд Краснодарского края с настоящим иском.

Оценивая обоснованность доводов сторон, Арбитражный суд Краснодарского края исходит из следующего.

ООО «Кредо» обратилось к ПАО Банк «Возрождение» с заявлением от 31.08.2018г. о присоединении к Правилам комплексного обслуживания клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в Банке «Возрождение» (ПАО), в результате чего истцу был открыт банковский счет № 

<

***>.

В заявлении ООО «Кредо» от 31.08.2018 отражено, что истец ознакомлен и согласен с действующей редакцией Правил комплексного обслуживания клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в Банке «Возрождение» (ПАО) (далее – Правила), размещенных на дату подачи Клиентом в банк «Возрождение» (ПАО) настоящего Заявления на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.vbank.ru. Настоящим Клиент заявляет о полном согласии с Правилами и присоединении Клиента к Правилам в целом в соответствии со ст.428 ГК РФ. В соответствии с Правилами Клиент просит банк открыть расчетный счет в рублях РФ. Настоящим Клиент подтверждает, что понимает условия Правил в Банке «Возрождение» (ПАО) и Тарифы Банка, и обязуется их выполнять.

Согласно п.1.20. Правил Банк вправе приостанавливать операции Клиента или блокировать (замораживать) денежные средства на Счете в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством, в том числе в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма. А Клиент обязуется своевременно (срок может быть установлен в письме Банка) предоставлять Банку документы и информацию, необходимые Банку для осуществления Банком контрольных функций, возложенных на него законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма (п.5.7. Правил).

Согласно п.4.1.10. вышеупомянутых Правил Банк вправе в целях исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) и нормативно-правовых актов Банка России при приеме на обслуживание и обслуживании Клиента требовать от Клиента предоставления в письменном виде информации и документов, в том числе:

. информации о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации Клиента, а также документы, подтверждающие предоставленные Клиентом сведения;

. документов, необходимых для идентификации Клиента, его уполномоченных представителей, бенефициарных владельцев, обновления сведений о Клиенте и его уполномоченных представителях, бенефициарных владельцах, а также для установления и идентификации выгодоприобретателей. по проводимым Клиентом операциям до проведения таких операций;

. информации и документов, необходимых для фиксирования информации об операциях, раскрывающих экономический смысл проводимых и ранее проведенных операций и сделок и подтверждающие законность их проведения.

лиент в свою очередь обязан своевременно (срок может быть установлен в письме Банка) предоставлять Банку документы и информацию, необходимую Банку для проверки соответствия проводимых операций по Счету требованиям действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, а также для осуществления Банком контрольных функций, возложенных на него законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (п.3.2.6. Правил).

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" №115-ФЗ (далее - Федеральный закон №115-ФЗ), Банк обязан в ходе обслуживания клиентов на регулярной основе принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации Клиентов. В свою очередь Клиенты, в соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона. Непредставление Клиентом необходимых Банку документов является поводом для отказа в совершении операции. В Письме Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" указано, что Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма: запрашивать у клиента документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации; обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента; направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих указанным выше признакам. В случае непредставления клиентом документов, Банк России рекомендует кредитным организациям реализовывать в отношении такого клиента право, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств. 

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом, возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, в соответствии с которым кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются; запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации: выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществляется уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Подписанное истцом заявление содержит информацию о том, что оферты клиента, указанные в заявлении, акцептованы банком, тем самым выражена согласованная воля двух сторон, необходимая для заключения договора (статья 154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли. Исходя из системного анализа указанных положений Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что в предмет доказывания по иску о взыскании стоимости неосновательного обогащения входит факт приобретения или сбережения ответчиком имущества за счет истца, отсутствие правовых оснований такого приобретения или сбережения, размер взыскиваемой суммы.

В соответствии с требованиями статьи 4 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" с целью изучения деятельности и для анализа операций, проводимых по расчетному счету клиента, банк направлял в адрес истца запросы на предоставление документов, подтверждающих ведение экономической и хозяйственной деятельности указанной организации.

В соответствии с пунктом 3.13.0 Тарифов Банка "Возрождение" (ПАО) на банковское обслуживание клиентов малого и среднего бизнеса при безналичном перечислении остатка денежных средств на счет в другом банке при закрытии счета, комиссия устанавливается в размере 20% от суммы проводимой операции при не предоставлении (ненадлежащем предоставлении) Клиентом по запросу банка документов (информации) по любой операции по любому из счетов, открытых клиенту в банке, необходимых для осуществления контрольных функций, возложенных на банк законодательством Российской Федерации и нормативными актами банка России.

Банк осуществляет перевод денежных средств на счет, указанный в заявлении на закрытие счета (заявлении о расторжении договора). Подробно условия Тарифной политики и Правила комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в Банке "Возрождение" (ПАО) изложены на сайте Банка: http://www.vbank.ru.

Установление заградительных тарифов за непредставление банку запрашиваемых документов и информации является одной из мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и для финансирования терроризма, предусмотренных пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ.

В заявлении от 19.09.2018 клиент подтвердил факт ознакомления и согласия с действующей редакцией Правил комплексного обслуживания, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.vbank.ru., а также указал, что принимает условия Правил и Тарифов Банка и обязуется их выполнять.

Таким образом, банк принял на себя обязательства по открытию банковского счета клиента и осуществлению его расчетно-кассового обслуживания в соответствии с действующим законодательством, банковскими правилами и договором, а клиент обязался оплачивать эти услуги в соответствии с утвержденными банком тарифами, а также своевременно предоставлять банку документы и информацию, необходимую банку для проверки соответствия проводимых операций по счету требованиям действующего законодательства РФ, в том числе законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (пункты 3.1.1, 3.3.6, 3.3.7 Приложения N 2 Правил Комплексного обслуживания).

Истец, заключив с банком договор банковского счета без возражений, выразил согласие на принятие всех его условий, в ходе исполнения договора истец не совершал действий, свидетельствующих о наличии разногласий при заключении договора, а также свидетельствующих о его несогласии с условиями договора в процессе исполнения договора банковского счета.

В соответствии с пунктом 6 Тарифов Банка от 14.01.2019, комиссия устанавливается в размере 20% от суммы проводимой операции перечисления остатка денежных средств при закрытии счета, при не предоставлении (ненадлежащем представлении) клиентом по запросу банка документов (информации) по любой операции по любому из счетов, открытых клиенту в банке, необходимых для осуществления контрольных функций, возложенных на банк законодательством РФ и нормативными актами Банка России.

В соответствии с Заявлением Клиент ознакомился с тарифами (тарифными планами) обслуживающего открываемый в соответствии с Заявлением счет подразделения Банка «Возрождение» (ПАО) за предоставление Банком перечисленных в Заявлении услуг, включая установленные ими размеры комиссионного вознаграждения Банка, а также порядком и сроками взимания, правом Банка изменять тарифы (тарифные планы) в одностороннем порядке в соответствии с условиями всех правил ознакомлен и согласен, о чём свидетельствует собственноручная подпись в Заявлении ген.директора ООО «Кредо» ФИО2

Из содержания пункта 6 Тарифов банка следует, что удержание 20% от остатка на счете клиента производится в случая не предоставления (ненадлежащего предоставления) последним запрошенных банком сведений в период действия договора банковского счета. При этом, взимание штрафа производится при перечислении остатка денежных средств на расчетный счет клиента в другом банке в связи с закрытием счета, информация по которому не предоставлена.

Фактически, предусмотренная пунктом 6 Тарифов банка меры применяется при исчерпании иных мер воздействия и контроля в ситуации, когда клиент уклонился от исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ и во избежание дальнейших негативных последствий намерено осуществляет перевод в другой банк денежных средств, происхождение которых банку не представилось возможным проверить.

Следовательно, пунктом 6 Тарифов банка установлена договорная ответственность за ненадлежащее исполнение клиентом условий договора банковского счета в период его действия, применение которой отложено до момента закрытия счета.

Если иное не вытекает из соглашения сторон, расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время и не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до момента расторжения договора суммы основного долга и имущественных санкций в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора (пункт 1 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 21.12.2005 №104 «Обзор практики применения арбитражными судами норм гражданского кодекса Российской Федерации о некоторых основаниях прекращения обязательств»).

Применительно к разъяснениям пункта 10 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.06.2014 № 35 «О последствиях расторжения договора» следует, что если к моменту расторжения договора сторонами не были исполнены вытекающие из него обязательства сторона сохраняет право требовать возмещения убытков и взыскания неустойки по день фактического исполнения обязательства (пункты 3 и 4 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из пояснений банка следует, что при анализе переданных ООО «Кредо» в мае 2019 года документах установлены следующие обстоятельства:

В качестве подтверждения факта уплаты налогов и сборов клиентом были предоставлены копии 9 платежных поручений, проведенных в период с апреля по май по счету клиента в ПАО «ФК ОТКРЫТИЕ», на общую сумму 500 848, 32 рублей. Вместе с тем, согласно предоставленной ООО «Кредо» выписки по расчетному счету в ПАО «ФК ОТКРЫТИЕ» за период с 01.03.2019 по 06.05.2019 движений по счету не было, что указывает на недостоверность предоставленной клиентом информации касательно оплаты бюджетных платежей;

К договору подряда №1 от 08.10.2019, заключенному с ООО «НОВЫЕ СТРОИТЕЛЬНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» (ИНН 

<

***>) предоставлена подтверждающая документация, в частности: смета от 08.10.2018; форма КС-2 от 30.11.2018; форма КС-3 от 30.11.2018. Вместе с тем, дата формирования данной документации не соответствует дате заключения указанного договора, при этом подпись/печать заказчика не проставлена, что указывает на недостоверность предоставленных документов;

Согласно данный информационной системы СПАРК-Интерфакс по состоянию на 05.12.2019, в отношении счетов ООО «Кредо» (ИНН 

<

***>), открытых в иных кредитных организациях, вынесены решения ФНС о приостановлении операций (Решения вынесены 19.08.2019; 22.08.2019; 28.11.2019; 02.12.2019 в адрес: Филиал Точка ПАО Банк ФК ОТКРЫТИЕ; Южный филиал ПАО РОСБАНК). Кроме того, по состоянию на 05.12.2019, ФНС отмечает недостоверность сведений о юридическом лице (адрес ООО «КРЕДО»).

Следует отметить, что согласно данных ЕГРЮЛ в момент заключения договоров с МУП г. Сочи Водоканал (договоры №430/1/2018 от 30.11.2018; №429/2018 от 30.11.2018; №431/1/2018 от 30.11.2018 №385/2018 от 01.11.2018) с МУП г. Сочи Водоканал (ИНН 

<

***>) в отношении ООО Кредо» (ИНН 

<

***>) имеются записи о процедуре исключения юридического лица из ЕГРЮЛ (ГРН 9187748809679 12.09.2018; ГРН 9197746212303 27.03.2019; ГРН 8197747295903 26.06.2019).  

Указанные обстоятельства обществом не опровергнуты.

Поскольку запрошенные банком документы и информация по запросу предоставлены не в полном объеме и за пределами оговоренного срока, постольку банк правомерно применил к клиенту заградительную комиссию в соответствии с установленными Тарифами, и неисполнением клиентом условий заключенного договора банковского счета по требованию банка.

Также суд принимает во внимание то, что в отношении ООО «Кредо» в ЕГРЮЛ имеется запись о недостоверности сведений о юридическом адресе данного лица.

Доказательств недобросовестности действий банка истцом при списании заградительной комиссии представлено не было. Доказательства того, что ООО «Кредо» в течение 5-ти дневного срока для предоставления пояснений и документов просило продлить данный срок, в деле отсутствуют.

Повышенная стоимость услуги по безналичному переводу остатка денежных средств при закрытии счета связана с тем, что банк был вынужден в силу сомнительного характера проводимых истцом операций осуществлять дополнительный контроль за операциями по счету истца.

Спорная сумма списана банком в соответствии с утвержденными тарифами, с которыми истец согласился при заключении договора, и не оспаривал в самостоятельном порядке (правовая позиция Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.04.2019 по делу № А32-50759/2018, от 12.04.2019 по делу № А32-43684/2018).

При указанных обстоятельствах правовые и фактические основания для удовлетворения заявленных требований отсутствуют.

Руководствуясь статьями 110, 167, 170-176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Краснодарского края 

Р Е Ш И Л:

в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в суд апелляционной инстанции.

Судья А.В. Гордюк