АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КОСТРОМСКОЙ  ОБЛАСТИ

156000, г. Кострома, ул. Долматова, д. 2

http://kostroma.arbitr.ru 

 

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

 

Дело № A31-3359/2022

г. Кострома

10 июня 2022 года

Резолютивная часть решения принята 06 июня 2022 года.

Мотивированное решение изготовлено 10 июня 2022 года.

Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Байбородина Олега Леонидовича, рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о признании незаконным и отмене постановления от 10.02.2022 № 81 Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека Костромской области в части совершения административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, изменении примененной санкции,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – заявитель, банк) обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании незаконным и отмене постановления от 10.02.2022 № 81 Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека Костромской области в части совершения административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, изменении примененной санкции.

Определением суда от 11.04.2022 заявление принято к производству и дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства в соответствии со статьей 227 АПК РФ.

Решением от 06.06.2022 акционерному обществу «Совкомбанк» отказано в удовлетворении требований.

Решение вынесено путем подписания судьей резолютивной части решения.

08.06.2022 от заявителя поступило заявление о составлении мотивированного решения.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

30.01.2022 в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека Костромской области из Управления Роспотребнадзора по Республике Татарстан поступило обращение гражданки ФИО1 (далее - потребитель) о нарушении её прав потребителя при заключении договора потребительского кредита с публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Усмотрев в обращении ФИО1 и представленных ею материалах признаки состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, административным органом было возбуждено дело об административном правонарушении и проведении административного расследования в отношении неустановленного лица.

По результатам административного расследования в действиях ПАО «Совкомбанк» были выявлены нарушения закона о защите прав потребителей, о чем 31.01.2022 составлен протокол об административном правонарушении.

Постановлением от 10.02.2022 № 81, ПАО «Совкомбанк» признано виновным в совершении административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 20000 рублей.

Не согласившись с вынесенным постановлением, Общество обратилось в суд с настоящим заявлением.

В качестве доводов заявитель указывает на отсутствие состава административного правонарушения, указывая на тот факт, что потребитель, подписав заявление о включении в программу добровольной финансовой и страховой  защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, согласился с условиями программы и предоставил право на перечисление денежных средств за услугу.

Кроме того, изменение процентной ставки – это добровольная платная услуга и она была подключена с согласия потребителя.

В представленном отзыве административный орган считает доводы заявителя необоснованными, требование – не подлежащим удовлетворению.

Исследовав материалы дела, изучив доводы сторон, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений частей 4, 6, 7 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, по делам об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для привлечения к административной ответственности, возлагается на административный орган, принявший оспариваемое решение.

Установив, что оспариваемое решение или порядок его принятия не соответствует закону, либо отсутствуют основания для привлечения к административной ответственности или применения конкретной меры ответственности, либо оспариваемое решение принято органом или должностным лицом с превышением их полномочий, суд принимает решение о признании незаконным и об отмене оспариваемого решения полностью или в части либо об изменении решения (часть 2 статьи 211 АПК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 1.6 КоАП РФ, лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию и мерам обеспечения производства по делу об административном правонарушении иначе как на основаниях и в порядке, установленных законом.

Частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Исходя из правовой позиции, отраженной в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

Из взаимосвязанных положений названных норм следует, что возможность сторон изменять положения диспозитивных норм закона в договорных отношениях с участием потребителя ограничена пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещающим ухудшение положения потребителя, являющегося экономически более слабой стороной, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.

На основании статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее -Закон) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до  потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

В соответствии с требованиями статьи 8 Закона у потребителя имеется право на получение предусмотренного законом объема информации.

Из статей 8, 10 Закона, статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что цена оказываемой услуги в рублях по включению в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков должна быть определена (указана) в тексте заключенного между потребителем и банком договора.

В части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как установлено материалами дела, 15.02.2021 между ФИО1 и Банком заключен договор потребительского кредита № 3616591763. Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 подписала заявление о включении её в Программу финансовой и страховой защиты. Согласно заявлению потребитель просит Банк обеспечить её страхованием по договору коллективного страхования на срок страхования с даты выдачи кредита до даты окончания кредитного договора.

По договору размер платы за Программу составил 0,342% (2207,43 рублей) от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока действия Программы. Согласно выписке по счету ФИО1, открытому в руб. Банк списал со счета ФИО1 плату за Программу страховой защиты в дату подключения к Программе 15.02.2021.

В рассматриваемом случае заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита содержит лишь порядок определении платы за включения в Программу добровольной и финансовой защиты в виде процентного соотношения к сумме кредита, умноженной на количество месяцев срока действия Программы. Также содержит размер компенсации страховой премии в виде процентного соотношения к плате за включение в Программу страховой защиты.

Между тем, действующее законодательство не устанавливает обязанность потребителя по расчету стоимости услуги.

Информация о дополнительных услугах и их стоимости, обеспечивающая возможность их правильного выбора потребителем, должна быть известна заемщику до момента подписания им соглашения с кредитной организацией, в том числе доведена путем указания на полную сумму, подлежащую уплате Банку, в заявлении о предоставлении кредита.

Таким образом, Банк в нарушение указанных положений законодательства о защите прав потребителей и Закона о потребительском кредите в договоре о потребительском кредите от 15.02.2021 и приложениях к нему, необходимым образом не довел до заемщика полную и достоверную информацию о размере страховой платы (премии).

Заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита от 15.02.2021 и Индивидуальные условия потребительского кредита от 15.02.2021 по договору потребительского кредита № 3616591763 не содержат информации о стоимости услуги страхования (страховой премии), которую заемщик обязан оплатить за услугу страхования.

Договор потребительского кредита от 15.02.2021 № 3616591763 состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора.

По условиям договора потребительского кредита заемщику предоставлен кредит на сумму 646076,425 руб. на срок до 15.02.2026 под процентную ставку 15,39% годовых.

Пунктом 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик вправе по своему желанию подключить добровольные услуги, в том числе Программу добровольной финансовой и страховой защиты, выразив свое согласие в заявлении о предоставлении кредита.

За период участия заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков Банк снижает процентную ставку по кредиту до 12,39% годовых (п. 4 Индивидуальных условия договора потребительского кредита).

В разделе В «программа добровольной финансовой и страховой защиты» Заявления о включении в Программу страховой защиты (далее - Заявление) ФИО1 выразила согласие на включение её в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно пункту 1.3 Заявления Программа является отдельной платной услугой Банка, направленной на снижение расходов заемщика по обслуживанию кредита.

Пункт 2 Заявления содержит указание на то, что размер платы за Программу доставляет 0,342% (2207,43 рублей) от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока действия Программы. Подлежит уплате единовременно в дату подключения к Программе. Денежные средства, взимаемые в виде платы за Программу Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание заемщику услуг. При этом Банк удерживает из указанной платы 52,10% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного страхования на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа).

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита плата за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков - это вознаграждение, взимаемое Банком за оказание Банком заемщику комплекса дополнительных добровольных расчетно-гарантийных услуг, направленных на снижение рисков заемщика по обслуживанию кредита, включающих в себя следующие обязанности Банка:

а)застраховать заемщика за счет Банка в страховой компании от возможности наступления страховых случаев, указанных в заявлении на страхование согласно выбранной Программе страхования;

б)выполнить действия, связанные с осуществлением необходимых расчетов по перечислению денежных средств (в том числе страхового возмещения в случае наступления страхового случая), возникающих в связи с включением заемщика в Программу 1, и её реализацией;

в)осуществить действия, направленные на гарантированное исполнение обязательств страховой компанией по перечислению сумм страховых выплат (страховых сумм) при наступлении страхового события. В случае необходимости Банк самостоятельно проверяет документы и урегулирует взаимоотношения со страховой компанией в рамках Программы 1, в том числе самостоятельно представляет свои и заемщика совместные интересы в суде, в иных компетентных органах и учреждениях;

г)осуществлять комплекс иных расчетных услуг в рамках Программы, включающих в себя, но не исключительно:

-осуществление расчетов по переводу страховых премий в рамках Программы 1,

-осуществление расчетов по выплате заемщику страхового возмещения в рамках Программы 1, - осуществление информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках Программы 1;

д)автоматически подключить заемщика к сервису интернет-банк, позволяющему осуществлять платежи со своего счета как внутри Банка, так и в адрес третьих лиц в иных кредитных организациях с взиманием Банком с заемщика комиссии (согласно Тарифам Банка);

е)предоставить заемщику возможность полного погашения кредита в течение 14 дней с даты его предоставления Банком без уплаты процентов и без взимания иных платежей, в случае если заемщиком получен кредит в другом банке на более благоприятных условиях;

ж)осуществить выдачу заемщику на бумажном носителе выписки по его счету о произведенных операциях без взимания дополнительной платы;

з)осуществлять действия, направленные на предоставление заемщику информации в отношении остатков по его счетам, его задолженности перед Банком, графика платежей по кредиту и иной информации, связанной со счетами и банковскими операциями заемщика в Банке без взимания дополнительной платы;

и) дать заемщику возможность не более двух раз в месяц снимать через кассу Банка денежные средства в наличной форме со своего счета в Банке без взимания комиссии;

к) предоставить заемщику возможность понизить процентную ставку по кредиту в случаях, предусмотренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Плата за Программу взимается за предоставление заемщику комплекса дополнительных расчетно-гарантийных услуг, снижающих его риски.

Банк за счет полученной от заемщика платы за Программу компенсирует все свои расходы за оказанные Банком заемщику услуги в рамках Программы.

Банк в рамках Программы действует на основании добровольного согласия заемщика как в собственном интересе (получение прибыли), так и в интересе заемщика (получение дополнительных услуг), предоставляя ему данную дополнительную услугу.

Аналогичный комплекс добровольных расчетно-гарантийных услуг действует и по другим Программам.

Из Заявления на включение в Программу добровольного страхования следует, что клиент является застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования №172/17 от 20.01.2017, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

В рамках дополнительного соглашения №10 в связи со сменой наименования общества внесено изменение с 03.09.2018г. в части наименования страховщика, считать наименование ООО «СК «РГС-Жизнь» недействительным с 03.09.2018, новым наименованием страховщика с 03.09.2018 считать ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

По договору добровольного коллективного страхования №172/17 от 20.01.2017 страховщик принимает на себя обязательства за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую страхователем (Банком), при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в порядке обусловленной договором страховой суммы.

Разделом 2 договора добровольного коллективного страхования предусмотрено, что Банк обязуется, в том числе ежемесячно в срок не позднее 7 рабочих дней месяца перечислять страховщику страховую премию (в соответствии со списком застрахованных лиц) за каждое застрахованное лицо, одним платежом за весь период страхования на расчетный счет страховщика (п.2.1.2); направлять застрахованное лицо при наступлении случая, имевшего признаки страхового, к страховщику для получения разъяснений и (или) урегулирования претензий (п.2.1.6); вместе с информацией об условиях получения кредита Банк предоставляет заемщику информацию об основных условиях страхования (п.2.1.9); Банк сообщает заемщику общие сведения о страховщике, содержащиеся в переданных страховщиком рекламных документах (буклетах, листовках, отчетах и др.) (п.2.1.10); в случае если заемщик выразил согласие с распространением на него действия договора на условиях определенной Программы страхования, страхователь осуществляет расчет страховой премии, подлежащей уплате страховщику, по тарифу, согласованному сторонами и указанному в приложении №8 к договору.

Плата за Программу, в том числе вознаграждение Банку удерживается с заемщика единовременно. Для уплаты вознаграждения Банк предоставляет дополнительную сумму кредита (размер кредита увеличивается). В результате, заемщик должен оплачивать не только сумму вознаграждения Банку, но и проценты за пользование кредитом на данную сумму.

Так, заявление потребителя от 15.02.2021 о включении в Программу страховой защиты (п. 2) на обязанность заемщика уплатить Банку вознаграждение за оказание заемщику услуг. Общие условия договора потребительского кредита содержат указание о том, что Банк взимает вознаграждение за комплекс дополнительных добровольных расчетно-гарантийных услуг, в который входят действия по страхованию заемщика и др. услуги, не относящиеся к страхованию.

В статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрен перечень банковских операций, которые кредитная организация вправе осуществлять и взимать за это определенное вознаграждение (плату). Такая операция, как включение заемщика в программу страхования по договору добровольного коллективного страхования, входящие в нее действия Банка по передаче страховщику информации о застрахованном лице, по выполнению расчетно-гарантийных услуг, в перечне банковских операций не поименована.

Не является включение заемщика в Программу страховой защиты оказанием самостоятельной возмездной услуги в смысле главы 39 Гражданского кодекса РФ, т.к. такого вида услуги Гражданский кодекс РФ не содержит. Плата не взимается за получение согласия гражданина стать застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Также названная Банком услуга включения заемщика в Программу страхования либо комплекс расчетно-гарантийных услуг не могут быть самостоятельной услугой, поскольку заемщик отдельно от услуги страхования приобрести услугу не сможет.

Обращаясь в Банк за получением финансовых услуг, потребитель фактически лишен возможности влиять на условия договора, а включение в Программу страхования (либо комплекс расчетно-гарантийных услуг), за которое Банк взимает вознаграждение, для потребителя по существу является обязательным, навязанным условием, что нарушает права потребителя.

Частью 19 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Обязанность уплачивать Банку вознаграждение за включение в Программу страхования (получения комплекса расчетно-гарантийных услуг) является незаконным возложением на заемщика расходов, связанных с осуществлением Банком действий, направленных на исполнение договора добровольного коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой организацией.

По своей природе кредитный договор относится к договорам присоединения (п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ), поскольку его условия определены Банком в одностороннем порядке путем утверждения типовой формы договора и могут быть приняты заемщиками не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Следовательно, условие о взимании Банком с заемщика вознаграждения за предоставление несуществующей и фактически не оказываемой Банком дополнительной услуги в виде включения в Программу страховой защиты (получения комплекса расчетно-гарантийных услуг), противоречит статье 5 Федерального закон «О банках и банковской деятельности», пункта 2 статьи 934 Гражданского кодекса РФ и ущемляет права потребителя.

Также судом установлено, что в пункте 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 3616591763 от 15.02.2021 указано, что заемщик вправе по своему желанию подключить, в том числе добровольную платную услугу Программа «Гарантия отличной ставки» (при условии, что данная услуга доступна заёмщику для подключения).

Согласно выписке по счету ФИО1, открытому в рамках кредитного договора комиссия (плата за Программу) составила 34888,12 руб. Банк 15.02.2021 списал со счета ФИО1 комиссию за услугу «Назначь процентную ставку».

В пункте 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита содержаться сведения о том, что при подключении заемщиком услуги «Назначь процентную ставку» действующая процентная ставка по кредиту снижается на 3 процентных пункта со дня подключения услуги и увеличивается на 3 процентных пункта соответственно со дня, следующего за днем, в котором заемщик отказался от услуги.

Услуга дает возможность снижения процентной ставки по договору потребительского кредита при условии оплаты комиссионного вознаграждения, предусмотренного Тарифами Банка за оказание услуги.

Управление полагает, что условие о взимании с заемщика платы за услугу «Назначь процентную ставку» не соответствует требованию действующего законодательства по следующим основаниям.

На основании пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (пункт 1 статьи 452 ГК РФ).

Действия об изменении процентной ставки по кредиту совершаются Банком в рамках указанных положений Гражданского кодекса РФ и не могут являться самостоятельной возмездной услугой.

На основании статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", в соответствии с которой кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа); при этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Кроме того, в силу статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" услуги по изменению процентной ставки по кредиту не входят в перечень банковских операций, также указанные действия не могут расцениваться как оказание услуги заемщику в смысле главы 39 ГК РФ, что исключает их возмездность.

Обязанность уплачивать комиссию за изменение процентной ставки по кредиту является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

Установление банком вознаграждения за изменение стоимости кредита, противоречит статьям 450-452 Гражданского кодекса РФ и ущемляет права потребителя.

Подпись потребителя в договоре не может служить безусловным доказательством законности продаваемой банком услуги.

Таким образом, Банк в нарушение статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» включил в договор потребительского кредита, заключенный с гражданкой ФИО1 ущемляющие права потребителя условия о взимании вознаграждения за включение заемщика в Программу страховой защиты (комплекс расчетно-гарантийных услуг) по договору добровольного коллективного страхования и взимании комиссии за услугу «Назначь процентную ставку», т.е. совершил административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ «включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей».

В соответствии со статьей 43 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей, установленных законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, продавец (исполнитель) несет, в том числе административную ответственность, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Факт совершения Банком правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ подтверждается представленными в дело доказательствами.

Доказательств, свидетельствующих о том, что ПАО «Совкомбанк» предприняло все зависящие от него меры по соблюдению требований законодательства, в материалы дела не представлено.

Обстоятельств для признания допущенных нарушений малозначительными судом не установлено, процедура привлечения к административной ответственности, регламентированная нормами КоАП РФ соблюдена, существенных нарушений процессуальных требований не установлено. Предусмотренный статьей 4.5 КоАП РФ срок давности привлечения к ответственности на момент вынесения постановления не пропущен.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 4.3 КоАП РФ обстоятельством, отягчающим административную ответственность, признается повторное совершение однородного административного правонарушения, то есть совершение административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию в соответствии со статьей 4.6 КоАП РФ за совершение однородного административного правонарушения.

В силу статьи 4.6 КоАП РФ лицо, которому назначено административное наказание за совершение административного правонарушения, считается подвергнутым данному наказанию со дня вступления в законную силу постановления о назначении административного наказания до истечения одного года со дня окончания исполнения данного постановления.

Постановлением руководителя управления Роспотребнадзора по Костромской области от 29.08.2019 № 1010, вступившим в законную силу 27.07.2020, за совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, ПАО «Совкомбанк» было назначено административное наказание в виде штрафа в размере 13000 руб.

15.02.2021, на момент совершения ПАО «Совкомбанк» однородного правонарушения, не истек годичный срок со дня окончания  исполнения постановления от 29.08.2019 № 1010, в течение которого ПАО «Совкомбанк» считается подвергнутым административному наказанию.

Таким образом, правонарушение, предусмотренное частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, является повторно совершенным, что признается обстоятельством, отягчающим административную ответственность.

В соответствии с частью 3 статьи 211 АПК РФ в случае, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что решение административного органа о привлечении к административной ответственности является законным и обоснованным, суд принимает решение об отказе в удовлетворении требования заявителя.

Вопрос о распределении расходов по государственной пошлине судом не рассматривается, поскольку в соответствии с частью 4 статьи 208 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 167-170, 211, 226-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о признании незаконным и отмене постановления от 10.02.2022 № 81 Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека Костромской области в части совершения административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, изменении примененной санкции - отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению.

Разъяснить, что лица, участвующие в деле, вправе обратиться в суд с заявлением о составлении мотивированного решения арбитражного суда в течение пяти дней со дня размещения настоящего решения (резолютивной части) на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (в Картотеке арбитражных дел http://kad.arbitr.ru/).

Решение может быть обжаловано во Второй арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

Это решение, если оно было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы, и постановление арбитражного суда апелляционной инстанции, принятое по данному делу, могут быть обжалованы в Арбитражный суд Волго-Вятского округа только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 настоящего Кодекса.

Апелляционная  и  кассационная жалобы  подаются через Арбитражный суд Костромской области.

Пересмотр в порядке кассационного производства решения арбитражного суда в Судебной коллегии Верховного Суда Российской Федерации производится в порядке и сроки, предусмотренные статьями 291.1-291.15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Кассационная жалоба в этом случае подается непосредственно в Верховный Суд Российской Федерации.

Судья                         О.Л. Байбородин