Арбитражный суд Липецкой области

пл.Петра Великого, д.7, г.Липецк, 398066

http://lipetsk.arbitr.ru, e-mail: info@lipetsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

 

РЕШЕНИЕ

Дело № А36-1780/2016

г.Липецк

12 августа 2022 года

Резолютивная часть решения объявлена 10 августа 2022 года.  

Решение в полном объеме изготовлено 12 августа 2022 года.     

 

            Арбитражный суд Липецкой области в составе судьи Коровина А.А.,                    при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Нестеровой Е.А., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению

общества с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Антарес» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес: 

<

...> влд.55)

 

к Банку Зенит (публичное акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес: 

<

...>)

 

с участием в деле третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, акционерного общества «Зерос» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес: 

<

...>)

 

о взыскании 211 684 287 руб. 06 коп.,

 

при участии в судебном заседании:

от истца – ФИО1, адвоката, доверенность от 10.01.2022,

от ответчика – ФИО2, адвоката, доверенность № 734/22 от 22.07.2022, ФИО3, доверенность № 539/22 от 27.05.2022, диплом о высшем юридическом образовании (после перерыва),

от третьего лица – представитель не явился, 

 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Антарес»  обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» о взыскании 97 191 677 руб. 93 коп., в том числе 89 529 014 руб. убытков, 3 737 065 руб. 37 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 12.09.2015 по 01.03.2016 с последующим начислением по день фактической оплаты задолженности, а также 3 925 598 руб. 56 коп. законных процентов за период с 12.01.2015 по 01.03.2016 с последующим начислением процентов по день фактической оплаты задолженности.

Определением арбитражного суда от 14.03.2016 исковое заявление принято к производству.

Определением от 22.02.2017 арбитражный суд прекратил производство по делу в части требования о взыскании процентов, установленных частью 1 статьи 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период с 12.09.2015 по 01.03.2016 в сумме 3 925 598 руб. 56 коп. с последующим начислением процентов, установленных частью 1 статьи 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из суммы долга 89 529 014 руб. и ставок рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации с 02.03.2016 по день фактической оплаты задолженности, в связи с отказом истца от иска в указанной части.

В ходе рассмотрения дела истец изменил основание иска, а также уменьшил размер исковых требований в части требования о взыскании убытков                                       до 65 296 145 руб. 80 коп. и увеличил размер исковых требований в части требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами                                до 12 402 349 руб. 03 коп. за период с 12.09.2015 по 16.03.2017 с последующим начислением процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму               65 296 145 руб. 80 коп. по день фактической оплаты задолженности.

Сумма иска составила 77 698 494 руб. 83 коп.

Определением от 04.07.2017 арбитражный суд назначил судебную компьютерно-техническую экспертизу, поручил ее проведение федеральному бюджетному учреждению Российский федеральный центр судебной экспертизы при Министерстве юстиции Российской Федерации, эксперту ФИО4, и приостановил производство по делу.

Определением от 23.10.2017 арбитражный суд по ходатайству истца возобновил производство по делу.

В ходе рассмотрения дела истец изменил основание иска в отношении требования о взыскании убытков в размере 46 000 000 руб.: просил взыскать их с ответчика за неправомерные действия его работников.  

Решением Арбитражного суда Липецкой области от 20.03.2018 в удовлетворении исковых требований отказано.

Постановлением Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 03.08.2018 решение суда первой инстанции от 20.03.2018 отменено, с ответчика в пользу истца взыскано 33 420 311 руб., в том числе 28 885 316 руб. 74 коп. убытки и 4 534 994 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12.09.2015 по 16.03.2017 с последующим начислением процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактической оплаты задолженности.

Постановлением Арбитражного суда Центрального округа от 10.12.2018 решение суда первой инстанции от 20.03.2018 и постановление суда апелляционной инстанции от 03.08.2018 отменены, дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Определением от 24.12.2018 дело принято к рассмотрению.

Определением от 15.05.2019 арбитражный суд назначил судебную компьютерно-техническую экспертизу, поручил ее проведение федеральному бюджетному учреждению Российский федеральный центр судебной экспертизы при Министерстве юстиции Российской Федерации, эксперту ФИО5.

Решением Арбитражного суда Липецкой области от 25.10.2019                                в удовлетворении исковых требований отказано.

Определением Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.01.2020 по делу проведено процессуальное правопреемство, ответчик – публичное акционерное общество Банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» заменен на его процессуального правопреемника – Банк Зенит (публичное акционерное общество).    

Постановлением Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.07.2020 решение суда первой инстанции от 25.10.2019 оставлено без изменения, а апелляционная жалоба ответчика – без удовлетворения.

Постановлением Арбитражного суда Центрального округа от 25.01.2021 решение суда первой инстанции от 25.10.2019 и постановление суда апелляционной инстанции от 17.07.2020 в части требования о взыскании убытков в размере 65 296 145 руб. 80 коп. отменены, дело в указанной части направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

В остальной части решение суда первой инстанции от 25.10.2019 и постановление суда апелляционной инстанции от 17.07.2020 оставлены без изменения.

Определением Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2021 решение суда первой инстанции от 25.10.2019, постановление суда апелляционной инстанции от 17.07.2020 и постановление суда кассационной инстанции от 25.01.2021 в части отказа в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами отменены, дело в указанной части направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.  

Определением от 04.02.2021 дело принято к рассмотрению.

В судебное заседание 03.08.2022 не явилось третье лицо, извещалось надлежащим образом.

Кроме того, информация о назначении судебного заседания в соответствии с частью 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации размещена арбитражным судом в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

При таких обстоятельствах, на основании статей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд считает возможным рассмотреть дело в судебном заседании в отсутствие третьего лица.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования по доводам, изложенным в исковом заявлении и дополнительных пояснениях к нему.

Кроме того, истец уточнил размер исковых требований, просил взыскать с ответчика 165 462 364 руб. 80 коп., в том числе 111 296 145 руб. 80 коп. убытков и 54 166 219 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 12.09.2015 по 31.03.2022 с последующим начислением процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная со следующего дня после окончания моратория, установленного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497. 

Арбитражный суд принимает уточнение размера исковых требований, так как в силу статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации это является правом истца.

Ответчик возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление и дополнительных пояснениях к нему.

Арбитражным судом установлено, что в производстве суда имеется дело                  № А36-10272/2018 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Антарес» к Банку Зенит (публичное акционерное общество) о взыскании 46 221 922 руб. 26 коп., в том числе 36 774 368 руб. 22 коп. неосновательного обогащения, 169 439 руб. 28 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16.09.2015 по 02.10.2015, 9 278 114 руб. 76 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 03.10.2015 по 29.10.2018 с последующим начислением процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактической оплаты задолженности.

Определением от 03.08.2022 арбитражный суд объединил дела                                      № А36-1780/2016 и № А36-10272/2018 в одно производство.

В судебном заседании на основании статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлен перерыв сроком на пять дней.

Информация об объявлении перерыва размещена арбитражным судом в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», что является публичным извещением.

После перерыва в судебное заседание 10.08.2022 не явилось третье лицо, арбитражный суд считает возможным продолжить рассмотрение дела в отсутствие неявившегося лица.

После перерыва истец и ответчик поддержали свои доводы и возражения.   

Арбитражный суд, выслушав истца и ответчика, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства с учетом их относимости, допустимости, достоверности, а также достаточности и взаимной связи, установил следующее.   

Как следует из материалов дела, между открытым акционерным обществом Банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» (в настоящее время Банк Зенит (публичное акционерное общество), банк) и обществом с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Антарес» (клиент) заключен договор банковского счета № 

<

***> от 18.12.2003 (далее – договор банковского счета), согласно которому банк открывает клиенту расчетный/текущий счет в порядке и на условиях договора и обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (т.1, л.д.14-17).

Пунктом 2.1 договора банковского счета стороны предусмотрели, что операционный день устанавливается банком с 09 час. 30 мин. до 13 час. московского времени. Продолжительность операционного дня может быть изменена банком, о чем клиенты извещаются путем вывешивания объявления. 

Согласно пункту 2.4 договора банковского счета оплата денежно-расчетных документов со счета клиента производится только в пределах наличия средств на счете клиента на начало операционного дня.

В силу пункта 2.5 договора банковского счета списание средств со счета клиента производится только по его поручению или с его согласия, если иное не предусмотрено законодательством РФ или договором.

Во исполнение обязательств по договору банковского счета ответчиком истцу открыт расчетный счет № 

<

***>.

Кроме того, между открытым акционерным обществом Банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» (в настоящее время Банк Зенит (публичное акционерное общество), банк) и обществом с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Антарес» (клиент) заключен договор № 184 о работе в режиме «Банк-Клиент» от 20.12.2013 (далее – договор «Банк-Клиент»), предметом которого является порядок осуществления передачи программного обеспечения системы «Банк-Клиент» (далее – АРМ Клиента) в пользование клиенту и порядок осуществления сторонами обмена электронными сообщениями (далее – ЭС) (включая расчетные ЭС), осуществления операций по счетам клиента на основании ЭС, передаваемых через коммуникационную сеть между банком и клиентом с использованием АРМ Клиента (т.1, л.д.116-117).

Пунктом 2.1 договора «Банк-Клиент» стороны предусмотрели, что все термины и положения регламента по обращению с криптографическими средствами, регламента по работе с системой Банк-Клиент, правил пользования услугами «SMS-информирование» и «email-информирование» являются неотъемлемой частью договора.

Стороны признают, что используемые во взаимоотношениях между клиентом и банком ЭС, заверенные усиленной неквалифицированной электронной подписью (далее – НЭП), имеют равную юридическую силу с документами на бумажном носителе, имеющими соответствующие собственноручные подписи и печати (независимо от того, существуют такие документы на бумажном носителе или нет). В случае, если в договорах и иных документах между сторонами используется термины «электронно-цифровая подпись», «ЭЦП» или «КА», под ними подразумевается НЭП (пункт 3.5 договора «Банк-Клиент»).

11.09.2015 с расчетного счета истца ответчиком произведено перечисление денежных средств согласно следующим платежным поручениям:

- № 1450 от 11.09.2015 на сумму 4 589 215 руб.;

- № 1451 от 11.09.2015 на сумму 5 892 132 руб.;

- № 1452 от 11.09.2015 на сумму 4 814 591 руб.;

- № 1453 от 11.09.2015 на сумму 4 725 610 руб.;

- № 1454 от 11.09.2015 на сумму 3 771 248 руб.;

- № 1455 от 11.09.2015 на сумму 5 752 197 руб.;

- № 1456 от 11.09.2015 на сумму 3 457 215 руб.;

- № 1457 от 11.09.2015 на сумму 5 781 244 руб.;

- № 1458 от 11.09.2015 на сумму 4 975 211 руб.;

- № 1459 от 11.09.2015 на сумму 4 872 144 руб.;

- № 1460 от 11.09.2015 на сумму 4 875 211 руб.;

- № 1461 от 11.09.2015 на сумму 4 753 284 руб.;

- № 1462 от 11.09.2015 на сумму 4 981 247 руб.;

- № 1463 от 11.09.2015 на сумму 5 871 245 руб.;

- № 1464 от 11.09.2015 на сумму 4 975 215 руб.;

- № 1465 от 11.09.2015 на сумму 4 865 219 руб.;

- № 1466 от 11.09.2015 на сумму 5 589 214 руб.;

- № 1467 от 11.09.2015 на сумму 4 987 572 руб.

Всего на общую сумму 89 529 014 руб.

Истец направил ответчику претензию от 25.01.2016 № 14, в которой указал, что не давал распоряжений по перечислению вышеуказанных сумм, в связи с чем просил возместить убытки.

Письмом от 15.02.2016 № 799/13 ответчик отказал в удовлетворении претензии истца.

Неисполнение ответчиком обязанности по возмещению убытков послужило основанием для обращения истца в арбитражный суд. 

Проанализировав условия заключенных между сторонами договоров, арбитражный суд приходит к выводу, что взаимоотношения сторон должны регулироваться нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

Пунктами 1 и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).

При установлении причинной связи между нарушением обязательства и убытками необходимо учитывать, в частности, то, к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение. Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.

Должник, опровергающий доводы кредитора относительно причинной связи между своим поведением и убытками кредитора, не лишен возможности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Если должник несет ответственность за нарушение обязательства или за причинение вреда независимо от вины, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности, например, обстоятельств непреодолимой силы (пункт 3 статьи 401 ГК РФ).

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что 11.09.2015 неизвестные лица посредством электронного сообщения направили ответчику от имени истца платежные поручения №№ 1450-1467 на перечисление денежных средств в сумме 89 529 014 руб.

По факту направления платежных поручений на перечисление денежных средств неизвестными лицами следователем следственной части СУ УМВД России по Липецкой области ФИО6 возбуждено уголовное дело № 031510586 (постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от 12.09.2015).

Согласно экспертному исследованию № 1256/15 от 07.12.2015, составленному в рамках расследования уголовного дела экспертом общества с ограниченной ответственностью Экспертное учреждение «Воронежский Центр Экспертизы» ФИО7, программное обеспечение клиент-банка ПАО «Липецккомбанк» (установленное на исследуемом жестком диске по состоянию на 11.09.2015 – версия 4.0.0.10 и на исследуемом персональном компьютере – версия 6.0.0.16) имеет существенные недостатки с точки зрения безопасности и конфиденциальности, в том числе противоречащие федеральному законодательству, рекомендациям Центрального банка, и не обеспечивает безопасного совершения платежных операций.

Указанные недостатки могут послужить самостоятельным достаточным условием для несанкционированного доступа к счету заказчика и возможности совершения неправомерных платежных операций по списанию средств в сентябре 2015 г.    

Недостатки безопасности проявляются в передаче данных по незащищенному каналу, возможности подписания платежного поручения при отсутствии ЭЦП, хранение ЭЦП на незащищенном носителе.

Использование всего комплекса стандартных методов обеспечения информационной безопасности (разграничение прав доступа, антивирусная защита, ограничение передаваемой по сети информации) не позволяет устранить указанные недостатки и обеспечить максимальную конфиденциальность и безопасность при использовании программного обеспечения клиент-банка ПАО «Липецккомбанк» (т.1, л.д.104-115).

Из заключения экспертов ФИО7 и ФИО8 № 1036/16 от 22.12.2016, также составленного в рамках уголовного дела, следует, что, согласно журналам работы браузера Internet Explorer, пользователь «Оксана» посетила сайт vidal.ru (ip-адрес сайта на момент производства экспертизы – 195.62.52.105, установить адрес на сентябрь 2015 г. не представляется возможным).

На момент правонарушения данный сайт был заражен вирусным программным продуктом. В результате действия вируса были выполнены скрипты (программы) с ip-адреса 188.120.227.104.

Скрипт выполнил загрузку файла, содержащего средства для удаленного управления персональным компьютером. С их помощью были осуществлены перехват клавиатурного ввода пользователя и получен доступ к содержимому жесткого диска. Данное программное обеспечение взаимодействовало с адресами 37.140.192.183 и 194.58.115.29.

Завершающим этапом стала отправка платежных поручений от имени                    ООО «ТД «Антарес» с ip-адреса 176.106.156.158.

Таким образом, вирусная атака на персональный компьютер ООО «ТД «Антарес» является не единичным действием, а организованной последовательностью операций (т.6, л.д.26-69).

Учитывая доводы истца и возражения ответчика, определением от 04.07.2017 по делу назначена судебная компьютерно-техническая экспертиза.

Согласно заключению эксперта от 18.10.2017 № 3137/21-3, составленному экспертом ФИО4, на исследуемых носителях отсутствует электронная цифровая подпись, использованная при подписании платежных поручений                       №№ 1450-1467 от 11.09.2015.

Установить, присутствует ли в сертификате ключа подписи какие-либо искажения, не имея электронной цифровой подписи, не представляется возможным.

Установить, являлся ли сертификат ключа подписи действующим по состоянию на 11.09.2015, не имея электронной цифровой подписи, не представляется возможным.

На жестком диске компьютера общества с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Антарес» по состоянию на 11.09.2015 использовалась операционная система Windows XP Service Pack 3. Использование данной операционной системы не являлось безопасным, в том числе, с точки зрения уязвимостей при работе сети «Интернет» по причинам, изложенным в пункте 4 заключения (отсутствие своевременных обновлений, в том числе, критических).

На жестком диске компьютера общества с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Антарес» по состоянию на 11.09.2015 использовался браузер Windows Internet Explorer 8, версия 8.00.6001.18702, без установленных расширений. Браузер не являлся актуальным на 11.09.2015, в том числе по причинам, изложенным в пункте 4 заключения (отсутствие своевременных обновлений, в том числе, критических).

На исследуемом НЖМД по состоянию на 11.09.2015 не имеется встроенных в операционную систему подсистем безопасности, обеспечивающих защиту от несанкционированного доступа посредством вирусных атак. Встроенные в операционную систему подсистемы безопасности, обеспечивающие защиту от несанкционированного сетевого доступа, отключены.

На жестком диске компьютера общества с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Антарес» по состоянию на 11.09.2015 не установлены сторонние программные средства безопасности.

Данных об осуществлении пользователями доступа к почтовому ящику astra888@inbox.ru по состоянию на 11.09.2015 на исследуемом жестком диске компьютера общества с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Антарес» не имеется.

Информация о вредоносном программном обеспечении, установленном на жестком диске компьютера, принадлежащего обществу с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Антарес», по состоянию на 11.09.2015, указана в пункте 6 заключения. Механизмы его работы заключаются в предоставлении удаленного доступа и фиксации набранного текста (в том числе, паролей). Поскольку совокупность этих механизмов позволяет осуществить денежный перевод с удаленного компьютера, то в случае, если хищение денежных средств с расчетного счета общества с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Антарес» имело место, вероятно, оно было осуществлено с использованием этих механизмов.

Вредоносное программное обеспечение, установленное экспертом при ответе на десятый вопрос, не эксплуатирует каике-либо уязвимости, а использует специализированное, не вредоносное по изначальному предназначению, программное обеспечение.

Удаленный доступ к файлам, содержащимся на исследуемом жестком диске компьютера общества с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Антарес», а также на других носителях, подключенных к компьютеру, в том числе флеш-накопителях, осуществлялся через специализированное программное обеспечение.

Функционал обеспечения безопасности совершения транзакций программного обеспечения публичного акционерного общества Банк социального развития и строительства «Липецккомбанк», установленного на жестком диске компьютера общества с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Антарес» по состоянию на 11.09.2015, описан в пункте 7 заключения.

При отправке сообщений банку фиксируются контрольные суммы, рассчитанные на основании установленного на АРМ Клиента исполняемого файла, идентификатора процессора и серийного номера жесткого диска.

В составе АРМ Клиента имеется функция обязательного шифрования передаваемых сообщений, повышающая безопасность совершения транзакций с использованием сети «Интернет».   

Программа «Банк-Клиент» публичного акционерного общества Банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» запрашивала ключи электронной подписи и обращалась к usb-накопителю (или другому носителю, содержащему закрытый ключ) только при отправке сообщений.

Если закрытый ключ хранится только на usb-накопителе (отсутствуют его копии вне этого usb-накопителя), подписать платежное поручение в программе «Банк-Клиент» публичного акционерного общества Банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» в отсутствие в момент подписания usb-накопителя невозможно.

Информация между АРМ Клиента и серверной частью дистанционного банковского обслуживания передавалась по протоколу FTP, являющемуся открытым каналом передачи данных, однако сами сообщения передавались в зашифрованном виде.

На жестком диске компьютера общества с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Антарес» по состоянию на 11.09.2015 установлена версия 4.0.0.10 программы «Банк-Клиент» (т.9, л.д.6-31).

В пункте 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Исходя из указанных разъяснений, установлена презумпция ответственности банка за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами. В то же время, законом или договором данная презумпция может быть перераспределена между сторонами.   

Пунктом 2.1 договора «Банк-Клиент» стороны предусмотрели, что все термины и положения регламента по обращению с криптографическими средствами, регламента по работе с системой Банк-Клиент, правил пользования услугами                   «SMS-информирование» и «email-информирование» являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с пунктом 7.3 договора «Банк-Клиент» банк не несет ответственности за убытки, понесенные клиентом, которые явились следствием:

- доступа к АРМ Клиента лиц, не являющихся ответственными за его обслуживание;

- несоблюдение клиентом регламента по обращению с криптографическими средствами;

- несоблюдение клиентом правил пользования услугами                                        «SMS-информирование» и «email-информирование»;

- предоставление клиентом некорректной или непредставление актуальной информации и телефонных номерах и email адресах, необходимых для оказания услуг «SMS-информирование» и «email-информирование»;

- отключения клиента от системы «Банк-Клиент».  

Согласно пункту 3.4 Регламента по обращению с криптографическими средствами клиент обязан:

- обеспечить надежное хранение КК способом, обеспечивающим их недоступность третьим лицам, включая сотрудников организатора СОЭС, а также немедленно уведомлять организатора СОЭС о подозрении, что КК могут быть использованы посторонними лицами;

- использовать ключевые носители только при работе с СОЭС;

- использовать ПО обмена ЭС и КК только для работы с СОЭС;

- не допускать распространения и копирования ПО обмена ЭС без уведомления организатора СОЭС;

- обеспечивать целостность и неизменность ПО обмена ЭС;

- осуществлять хранение копий всех полученных и переданных ЭС, вместе с КА, в течение срока, установленного соответствующими законами и нормативными актами для хранения бумажных документов;

- организовать внутренний режим функционирования рабочих мест с установленным ПО обмена ЭС таким образом, чтобы исключить возможность физического доступа или использования ПО обмена ЭС лицами, не допущенными к работе с СОЭС;

- производить модификацию ПО обмена ЭС только после подтверждения от СПИБ СОЭС о правомочности подобных действий;

- при разрешении конфликтных ситуаций, связанных с установлением подлинности и/или авторства спорного ЭС, предоставлять экспертной комиссии всю запрашиваемую информацию;

- оказывать полное содействие организатору СОЭС при проведении изменений в ПО обмена ЭС (в том числе и при плановой смене КК);

- для работы СОЭС использовать исправное и проверенное на отсутствие компьютерных вирусов оборудование.

В силу пункта 3.6 Регламента по обращению с криптографическими средствами клиент несет ответственность за:

- содержание ЭС, передаваемых по СОЭС и заверенных его КА;

- конфиденциальность, сохранность и неизменность КК и ПО обмена ЭС;

- модификацию ПО обмена ЭС без согласования со СПИБ СОЭС;

- сохранность и работоспособность ключевых носителей;

- работоспособность оборудования, носителей (включая ключевые носители) и программного обеспечения на ЭВМ, используемых для работы СОЭС;

- убытки, возникшие у организатора СОЭС, в результате порчи оборудования и/или программного обеспечения СОЭС клиентом (включая действия компьютерных вирусов на ЭВМ клиента);

- использование ПО обмена ЭС и/или КК в целях отличных от работы с СОЭС;

- убытки, возникшие у организатора СОЭС в результате обработки ЭС, поступивших по СОЭС и заверенных КА клиента, в том числе переданных неуполномоченными лицами.

Учитывая вышеизложенные положения договора «Банк-Клиент», ответчик не несет ответственности за убытки истца, возникшие в результате копирования и использования криптографических ключей третьими лицами.

Из заключения экспертов ФИО7 и ФИО8 № 1036/16 от 22.12.2016, представленного истцом в качестве письменного доказательства, следует, что доступ к компьютеру истца произведен в результате посещения пользователем «Оксана» сайта vidal.ru, который был заражен вирусным программным продуктом, что позволило неизвестным лицам получить право удаленного управления персональным компьютером и перехват клавиатурного ввода пользователя, а также доступ к содержимому жесткого диска. 

Таким образом, копирование и последующее использование криптографических ключей неизвестными лицами произведено в результате действий самого истца (его работников или иных лиц, которые имели доступ к персональному компьютеру).

Учитывая изложенное, арбитражный суд приходит к выводу, что истец не обеспечил надежное хранение криптографических ключей, в связи с чем нарушил обязанность, предусмотренную пунктом 3.4 Регламента по обращению с криптографическими средствами.

В пункте 7.3 договора «Банк-Клиент» стороны предусмотрели, что банк не несет ответственности за убытки, понесенные клиентом, которые явились следствием несоблюдения клиентом регламента по обращению с криптографическими средствами.

Вместе с тем, из экспертного исследования № 1256/15 от 07.12.2015, составленного в рамках расследования уголовного дела экспертом общества с ограниченной ответственностью Экспертное учреждение «Воронежский Центр Экспертизы» ФИО7, также следует, что программное обеспечение клиент-банка ПАО «Липецккомбанк» (установленное на исследуемом жестком диске по состоянию на 11.09.2015 – версия 4.0.0.10 и на исследуемом персональном компьютере – версия 6.0.0.16) имеет существенные недостатки с точки зрения безопасности и конфиденциальности, в том числе противоречащие федеральному законодательству, рекомендациям Центрального банка, и не обеспечивает безопасного совершения платежных операций.

Указанные недостатки могут послужить самостоятельным достаточным условием для несанкционированного доступа к счету заказчика и возможности совершения неправомерных платежных операций по списанию средств в сентябре 2015 г.    

Недостатки безопасности проявляются в передаче данных по незащищенному каналу, возможности подписания платежного поручения при отсутствии ЭЦП, хранение ЭЦП на незащищенном носителе.

Использование всего комплекса стандартных методов обеспечения информационной безопасности (разграничение прав доступа, антивирусная защита, ограничение передаваемой по сети информации) не позволяет устранить указанные недостатки и обеспечить максимальную конфиденциальность и безопасность при использовании программного обеспечения клиент-банка ПАО «Липецккомбанк».

Ответчиком не представлено доказательств применения им аппаратных и программных средств защиты.

Поскольку ответчик несет перед истцом ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, следовательно, на нем лежит обязанность самостоятельно предусмотреть защиту от проникновения третьих лиц.

Кроме того, именно ответчик, являясь специалистом на рынке оказания таких услуг, должен определить достаточность надежности работы при приеме, передаче, обработке и хранении информации, а также защите информации, обеспечивающей разграничение доступа, шифрование, контроль целостности и других параметров.

При таких обстоятельствах, арбитражный суд приходит к выводу о наличии вины обеих сторон при несанкционированном списании денежных средств со счета истца.

Направляя дело на новое рассмотрение, суд кассационной инстанции указал на необходимость учета вины обеих сторон при распределении убытков, связанных с несанкционированным списанием денежных средств со счета в размере                      19 296 145 руб. 80 коп.

В пункте 1 статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Поскольку арбитражный суд пришел к выводу, что в действиях истца и ответчика, повлекших за собой несанкционированное списание денежных средств со счета истца, имеется вина обеих сторон, с учетом степени вины каждой из них убытки в размере 19 296 145 руб. 80 коп. следует распределить на обе стороны поровну: по 9 648 072 руб. 90 коп. на каждого.

Истец также просит взыскать с ответчика убытки, возникшие в результате неправомерного увеличения ответчиком денежных средств на расчетном счете истца, в размере 46 000 000 руб. 

Из материалов дела следует, что по состоянию на начало дня 11.09.2015 остаток денежных средств на расчетном счете истца составлял 131 972 185 руб.                   66 коп.

Истцом перечислены денежные средства в сумме 46 000 000 руб. (получатель платежа ЗАО «Зерос», первый платеж), 36 710 000 руб. (получатель платежа индивидуальный предприниматель ФИО9) и 672 446 руб. 72 коп. (получатель платежа ООО «ТехФорс»).

Кроме того, на расчетный счет истца поступили денежные средства в сумме 4 528 446 руб.

Таким образом, на расчетном счете истца имелись денежные средства в сумме 53 118 184 руб. 94 коп. (131 972 185 руб. 66 коп. – 46 000 000 руб. – 36 710 000 руб. – 672 446 руб. 72 коп. + 4 528 446 руб.).

Согласно части 4 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ                   «О национальной платежной системе» при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

В силу положений части 6 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011                       № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» достаточность денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, для исполнения его распоряжения определяется в порядке, установленном нормативными актами Банка России. При недостаточности денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации и договором, а также направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.

Как указано выше, на расчетном счете истца имелись денежные средства в сумме 53 118 184 руб. 94 коп. 

При поступлении платежных поручений от неустановленных лиц на сумму 89 529 014 руб. ответчик должен был не принимать их к исполнению ввиду недостаточности денежных средств. 

 

Вместе с тем, ответчик самостоятельно, без наличия на то правовых оснований, увеличил остаток денежных средств на расчетном счете истца на сумму                    46 000 000 руб., что впоследствии позволило исполнить поручения на сумму 89 529 014 руб.  

Довод ответчика об отзыве истцом платежного поручения на сумму              46 000 000 руб. не может быть принят арбитражным судом во внимание ввиду следующего.

В части 7 статьи 5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ                      «О национальной платежной системе» указано, что если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Частью 10 статьи 5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ                                «О национальной платежной системе» предусмотрено, что в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 настоящего Федерального закона.

Согласно пунктам 14 и 16 статьи 3 Федерального закона от 27.06.2011                № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» безотзывность перевода денежных средств это характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени, а окончательность перевода денежных средств это характеристика перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени.

Из заключения ФИО7 от 26.06.2017 № 278/17 следует, что денежные средства в размере 46 000 000 руб. были списаны со счета истца в пользу третьего лица (ЗАО «Зерос) 11.09.2015 в 10 час. 29 мин. на основании платежного поручения № 1446. 

В соответствии с выпиской по счету от 11.09.2015, сформированной в 10 час. 40 мин., сумма денежных средств, поступивших на счет третьего лица, составила 50 000 000 руб., в том числе 46 000 000 руб. от истца по платежному поручению                 № 1446. 

При таких обстоятельствах, арбитражный суд приходит к выводу о наступлении безотзывности перевода денежных средств в размере 46 000 000 руб., перечисленных истцом третьему лицу на основании платежного поручения № 1446. 

Вместе с тем, из заключения ФИО7 от 26.06.2017 № 278/17 следует, что согласно выписке от 11.09.2015 в 11 час. 54 мин. сумма денежных средств, находящихся на счете истца, увеличилась на 46 000 000 руб. и вновь составила 131 972 185 руб. 66 коп. Никаких сведений о причине увеличения остатка в указанный момент времени в электронных документах нет.

Остаток 131 972 185 руб. 66 коп. оставался неизменным до 14.09.2015 12 час. 53 мин., когда он вновь сократился на 46 000 000 руб. 

При таких обстоятельствах, арбитражный суд приходит к выводу о том, что денежные средства в размере 46 000 000 руб. дважды перечислялись на расчетный счет ЗАО «Зерос» (11.09.2015 и 14.09.2015).

Данный вывод арбитражного суда также согласуется с выводом ФИО7, из заключения которого усматривается, что в соответствии с электронными журналами транзакций платеж на сумму 46 000 000 руб. был проведен дважды (11.09.2015 и 14.09.2015).

Впоследствии ЗАО «Зерос» возвратило истцу денежные средства в размере 46 000 000 руб. (платежные поручения № 9 от 16.10.2015 на сумму 5 000 000 руб.,                № 4246 от 19.10.2015 на сумму 5 000 000 руб., № 4254 от 20.10.2015 на сумму 5 000 000 руб., № 4269 от 22.10.2015 на сумму 5 000 000 руб., № 4278 от 22.10.2015 на сумму 5 000 000 руб., № 4383 от 02.10.2015 на сумму 6 500 000 руб., № 4390 от 03.11.2015 на сумму 4 500 000 руб., № 4395 от 03.11.2015 на сумму 4 500 000 руб.,                № 4394 от 05.11.2015 на сумму 2 500 000 руб. и № 4409 от 09.11.2015 на сумму 3 000 000 руб., т.5, л.д.66-75).

Учитывая изложенное, арбитражный суд приходит к выводу, что довод истца о двойном причинении убытков в размере 46 000 000 руб. является необоснованным.

Из материалов дела и пояснений истца следует, что для осуществления перечисления ЗАО «Зерос» денежных средств в размере 46 000 000 руб. (второго платежа) ответчиком была проведена банковская операция по зачислению на расчетный счет истца кредитного транша в размере 36 710 000 руб.

Так, из заключения ФИО7 от 26.06.2017 № 278/17 усматривается, что по состоянию на 14.09.2015 (в 10 час. 23 мин.) начальный остаток денежных средств, находящихся на расчетном счете истца, составил 24 812 724 руб. 10 коп.

Однако, к 12 час. 48 мин. 14.09.2015 начальный остаток в выписке за 11.09.2015 составил 56 462 395 руб. (начиная с этого момента в выписках фигурирует кредитный транш на 36 710 000 руб.).

Согласно заключению ФИО7 банковские документы, представленные на бумажном носителе и содержащие сведения о зачислении на счет истца 37 610 000 руб. 11.09.2015, не соответствуют электронным документам. Согласно электронным журналам платеж был совершен 14.09.2015.

Арбитражный суд приходит к выводу, что само по себе зачисление 14.09.2015 на расчетный счет истца кредитного транша в размере 37 610 000 руб. и последующий его возврат истцом ответчику 15.09.2015, не создает убытков для истца, так как денежные средства в размере 46 000 000 руб., в состав которых входила и сумма кредитного транша 37 610 000 руб., возвращена истцу третьим лицом вышеуказанными платежными поручениями.     

В тоже время, арбитражный суд соглашается с доводом истца о том, что проценты за предоставленный кредит в размере 64 368 руб. 22 коп. являются убытками для истца.

Факт уплаты истцом процентов, а также их сумма не оспаривались ответчиком. 

Таким образом, общий размер убытков, обоснованно заявленных истцом, составляет 55 712 441 руб. 12 коп. (9 648 072 руб. 90 коп. + 46 000 000 руб. +                64 368 руб. 22 коп.).

В соответствии с постановлением Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.02.2022 по настоящему делу с ответчика в пользу истца взыскано 36 878 375 руб. 44 коп., из которых 28 885 316 руб. 74 коп. являются убытками, 7 907 058 руб. 70 коп. процентами за пользование чужими денежными средствами и 86 000 руб. судебными расходами по уплате государственной пошлины.

Инкассовым поручением № 4002 от 10.03.2022 денежные средства в размере 36 878 375 руб. 44 коп. перечислены истцу.

При таких обстоятельствах, арбитражный суд полагает необходимым учесть указанную сумму при определении общей суммы убытков, подлежащих взысканию с ответчика: 55 715 441 руб. 12 коп. – 28 885 316 руб. 74 коп. = 26 830 124 руб. 38 коп.

Ответчик доказательств, подтверждающих возмещение убытков в полном объеме, не представил.

Согласно части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

   В силу частей 1 и 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности.

Лица, участвующие в деле, вправе знать об аргументах друг друга до начала судебного разбирательства. Каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства, высказывать свои доводы и соображения, давать объяснения по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам, связанным с представлением доказательств. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Поскольку ответчик доказательств, подтверждающих возмещение убытков в полном объеме, не представил, а также не представил доказательств, освобождающих его от исполнения принятого на себя обязательства, арбитражный суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании убытков является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению в размере 26 830 124 руб. 38 коп.

В остальной части следует отказать.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12.09.2015 по 31.03.2022 в общей сумме 63 613 773 руб. 04 коп. (с учетом уточнения 54 166 219 руб. и объединения требований 169 439 руб. 28 коп. и 9 278 114 руб. 76 коп.), с последующим начислением по день фактической оплаты задолженности.

В статье 856 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в период с 12.09.2015 по 31.07.2016) предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В пункте 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в действующей редакции) указано, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проанализировав расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 12.09.2015 по 31.03.2022, арбитражный суд не соглашается с ним, так как истцом не учтена вина обеих сторон при возникновении убытков, а также установленный арбитражным судом размер убытков.

Верным является следующий расчет: 

Задолженность,руб.

Период просрочки

Оплата

Увеличение долга

Процентная ставка,Центральныйфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

c

по

  дни  

сумма, руб.

дата

сумма, руб.

дата

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

[9]

[10]

[1]?[4]?[9]/[10]

55 648 072,90

12.09.2015

14.09.2015

3

0

-

0

-

10,51%

365

48 070,79

55 648 072,90

15.09.2015

01.10.2015

17

0

-

0

-

9,91%

365

256 850,16

55 712 711,12

02.10.2015

14.10.2015

13

0

-

64 638,22

02.10.2015

9,91%

365

196 642,97

55 712 711,12

15.10.2015

16.11.2015

33

0

-

0

-

9,49%

365

478 015,06

55 712 711,12

17.11.2015

14.12.2015

28

0

-

0

-

9,39%

365

401 314,69

55 712 711,12

15.12.2015

31.12.2015

17

0

-

0

-

7,32%

365

189 942,19

55 712 711,12

01.01.2016

24.01.2016

24

0

-

0

-

7,32%

366

267 421,01

55 712 711,12

25.01.2016

18.02.2016

25

0

-

0

-

7,94%

366

302 157,74

55 712 711,12

19.02.2016

16.03.2016

27

0

-

0

-

8,96%

366

368 251,89

55 712 711,12

17.03.2016

14.04.2016

29

0

-

0

-

8,64%

366

381 403,74

55 712 711,12

15.04.2016

18.05.2016

34

0

-

0

-

8,14%

366

421 285,52

55 712 711,12

19.05.2016

15.06.2016

28

0

-

0

-

7,90%

366

336 711,80

55 712 711,12

16.06.2016

14.07.2016

29

0

-

0

-

8,24%

366

363 746,16

55 712 711,12

15.07.2016

31.07.2016

17

0

-

0

-

7,52%

366

194 598,72

55 712 711,12

01.08.2016

18.09.2016

49

0

-

0

-

10,50%

366

783 174,59

55 712 711,12

19.09.2016

31.12.2016

104

0

-

0

-

10%

366

1 583 093,43

55 712 711,12

01.01.2017

26.03.2017

85

0

-

0

-

10%

365

1 297 419,30

55 712 711,12

27.03.2017

01.05.2017

36

0

-

0

-

9,75%

365

535 757,85

55 712 711,12

02.05.2017

18.06.2017

48

0

-

0

-

9,25%

365

677 710,79

55 712 711,12

19.06.2017

17.09.2017

91

0

-

0

-

9%

365

1 250 101,65

55 712 711,12

18.09.2017

29.10.2017

42

0

-

0

-

8,50%

365

544 916,11

55 712 711,12

30.10.2017

17.12.2017

49

0

-

0

-

8,25%

365

617 037,36

55 712 711,12

18.12.2017

11.02.2018

56

0

-

0

-

7,75%

365

662 447,03

55 712 711,12

12.02.2018

25.03.2018

42

0

-

0

-

7,50%

365

480 808,33

55 712 711,12

26.03.2018

15.08.2018

143

0

-

0

-

7,25%

365

1 582 469,95

26 827 394,38

16.08.2018

16.09.2018

32

28 885 316,74

15.08.2018

0

-

7,25%

365

170 519,33

26 827 394,38

17.09.2018

16.12.2018

91

0

-

0

-

7,50%

365

501 635,53

26 827 394,38

17.12.2018

16.06.2019

182

0

-

0

-

7,75%

365

1 036 713,42

26 827 394,38

17.06.2019

28.07.2019

42

0

-

0

-

7,50%

365

231 524,09

26 827 394,38

29.07.2019

08.09.2019

42

0

-

0

-

7,25%

365

223 806,62

26 827 394,38

09.09.2019

27.10.2019

49

0

-

0

-

7%

365

252 104,01

26 827 394,38

28.10.2019

15.12.2019

49

0

-

0

-

6,50%

365

234 096,58

26 827 394,38

16.12.2019

31.12.2019

16

0

-

0

-

6,25%

365

73 499,71

26 827 394,38

01.01.2020

09.02.2020

40

0

-

0

-

6,25%

366

183 247,23

26 827 394,38

10.02.2020

26.04.2020

77

0

-

0

-

6%

366

338 640,88

26 827 394,38

27.04.2020

21.06.2020

56

0

-

0

-

5,50%

366

225 760,59

26 827 394,38

22.06.2020

26.07.2020

35

0

-

0

-

4,50%

366

115 445,75

26 827 394,38

27.07.2020

03.09.2020

39

0

-

0

-

4,25%

366

121 492,91

27 154 863,33

04.09.2020

06.09.2020

3

0

-

327 468,95

04.09.2020

4,25%

366

9 459,69

27 189 525,48

07.09.2020

09.09.2020

3

0

-

34 662,15

07.09.2020

4,25%

366

9 471,76

46 089 525,48

10.09.2020

10.09.2020

1

0

-

18 900 000

10.09.2020

4,25%

366

5 351,93

55 712 711,12

11.09.2020

31.12.2020

112

0

-

9 623 185,64

11.09.2020

4,25%

366

724 569,69

55 712 711,12

01.01.2021

21.03.2021

80

0

-

0

-

4,25%

365

518 967,72

55 712 711,12

22.03.2021

25.04.2021

35

0

-

0

-

4,50%

365

240 404,16

55 712 711,12

26.04.2021

14.06.2021

50

0

-

0

-

5%

365

381 593,91

55 712 711,12

15.06.2021

25.07.2021

41

0

-

0

-

5,50%

365

344 197,71

55 712 711,12

26.07.2021

12.09.2021

49

0

-

0

-

6,50%

365

486 150,64

55 712 711,12

13.09.2021

24.10.2021

42

0

-

0

-

6,75%

365

432 727,50

55 712 711,12

25.10.2021

19.12.2021

56

0

-

0

-

7,50%

365

641 077,77

55 712 711,12

20.12.2021

13.02.2022

56

0

-

0

-

8,50%

365

726 554,81

55 712 711,12

14.02.2022

27.02.2022

14

0

-

0

-

9,50%

365

203 007,96

55 712 711,12

28.02.2022

11.03.2022

12

0

-

0

-

20%

365

366 330,16

26 827 394,38

12.03.2022

31.03.2022

20

28 885 316,74

11.03.2022

0

-

20%

365

293 998,84

Итого:

2393

57 770 633,48

28 949 954,96

7,57%

23 313 699,73

При расчете процентов за пользование чужими денежными средствами арбитражным судом учтены периоды времени, в течение которых денежные средства в размере 28 885 316 руб. 74 коп. находились у истца и ответчика.

Кроме того, арбитражным судом также учтены положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Таким образом, из суммы платежа в размере 413 468 руб. 95 коп., произведенного 04.09.2020 истцом в пользу ответчика, арбитражным судом учтены судебные издержки по уплате государственной пошлины в размере 86 000 руб., взысканные на основании постановления Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 03.08.2018.

Как было указано выше, постановлением Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.02.2022 с ответчика в пользу истца взыскано                     36 878 375 руб. 44 коп., из которых 28 885 316 руб. 74 коп. являются убытками, 7 907 058 руб. 70 коп. процентами за пользование чужими денежными средствами и 86 000 руб. судебными расходами по уплате государственной пошлины.

Инкассовым поручением № 4002 от 10.03.2022 денежные средства в размере 36 878 375 руб. 44 коп. перечислены истцу.

При таких обстоятельствах, арбитражный суд также полагает необходимым учесть указанную сумму при определении общей суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащей взысканию с ответчика: 23 313 699 руб. 73 коп. – 7 907 058 руб. 70 коп. = 15 406 641 руб. 03 коп.

Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения обязательства.

В пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

Вместе с тем, Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 с 01.04.2022 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В пункте 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) указано, что для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В силу положений подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона.

В абзаце десятом пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве указано, что не подлежат начислению неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

В Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19)              № 2, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.04.2020, разъяснено, что если решение о взыскании соответствующей неустойки принимается судом до 1 января 2021 г. (или в случае внесения изменений - иной даты окончания моратория на взыскание неустоек), то в резолютивной части решения суд указывает сумму неустойки, исчисленную за период до 6 апреля 2020 г. В части требований о взыскании неустойки до момента фактического исполнения обязательства суд отказывает на основании статьи 10 Закона № 98-ФЗ, пунктов 3 - 5 постановления № 424, как поданных преждевременно. Одновременно суд разъясняет заявителю право на обращение с таким требованием в отношении дней просрочки, которые наступят после завершения моратория.

Арбитражный суд полагает возможным применить указанные разъяснения и к мораторию на банкротство, введенному Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497.

Учитывая изложенные нормы и разъяснения, проценты за пользование чужими денежными средствами могут быть взысканы по 31.03.2022.

В удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами до момента фактического исполнения обязательства следует отказать, как поданного преждевременно. Истец вправе обратиться с таким требованием в отношении дней просрочки, которые наступят после завершения моратория.

 Таким образом, оценив по своему внутреннему убеждению каждое доказательство в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (статья 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), арбитражный суд признает требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 12.09.2015 по 31.03.2022 законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению в размере 15 406 641 руб. 03 коп.

В остальной части следует отказать.

Согласно части 1 статьи 112 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации вопросы распределения судебных расходов, отнесения судебных расходов на лицо, злоупотребляющее своими процессуальными правами, и другие вопросы о судебных расходах разрешаются арбитражным судом соответствующей судебной инстанции в судебном акте, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, или в определении.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.  

В силу статьи 101 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела арбитражным судом.  

Статьей 106 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела в арбитражном суде, относятся денежные суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, свидетелям, переводчикам, расходы, связанные с проведением осмотра доказательств на месте, расходы на оплату услуг адвокатов и иных лиц, оказывающих юридическую помощь (представителей), расходы юридического лица на уведомление о корпоративном споре в случае, если федеральным законом предусмотрена обязанность такого уведомления, и другие расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в связи с рассмотрением дела в арбитражном суде.

При обращении в арбитражный суд истец уплатил государственную пошлину в размере 400 000 руб. (платежные поручения № 292 от 02.03.2016 на сумму                   200 000 руб. и № 2439 от 29.08.2018 на сумму 200 000 руб.).

При цене иска 211 684 287 руб. 06 коп. (165 462 364 руб. 80 коп. +                  46 221 922 руб. 26 коп.) размер государственной пошлины составляет 200 000 руб.

В связи с изложенным, истцу подлежит возврату из федерального бюджета государственная пошлина в размере 200 000 руб. (400 000 руб. – 200 000 руб.).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в части, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 200 000 руб. подлежат отнесению на стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований: на истца – 125 335 руб. 85 коп. (200 000 руб. – 74 664 руб. 15 коп.), на ответчика – 74 664 руб. 15 коп. (200 000 руб. / 211 684 287 руб. 06 коп. *                     79 026 140 руб. 85 коп. (сумма обоснованно заявленных требований: 55 712 441 руб. 12 коп. + 23 313 699 руб. 73 коп.).

Арбитражный суд учитывает, что в состав денежных средств в размере 36 878 375 руб. 44 коп., перечисленных истцу инкассовым поручением № 4002 от 10.03.2022, входят судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 86 000 руб.

При таких обстоятельствах, с истца в пользу ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 335 руб. 85 коп. (86 000 руб. - 74 664 руб. 15 коп.).  

В ходе рассмотрения дела арбитражный суд перечислил экспертному учреждению денежные средства за проведение экспертиз в сумме 553 003 руб. 50 коп. (251 055 руб. 50 коп. + 301 948 руб.).

Кроме того, за вызов свидетелей ФИО7 и ФИО8 арбитражным судом также перечислены денежные средства в сумме 35 000 руб. (20 000 руб. + 15 000 руб.).

Общая сумма издержек, подлежащая пропорциональному распределению между сторонами, составляет 588 003 руб. 50 коп. (553 003 руб. 50 коп. + 35 000 руб.), из которых на истца относится – 368 489 руб. 58 коп. (588 003 руб. 50 коп. -                 219 513 руб. 92 коп.), на ответчика – 219 513 руб. 92 коп. (588 003 руб. 50 коп. / 211 684 287 руб. 06 коп. * 79 026 140 руб. 85 коп.).

В ходе рассмотрения дела сторонами на депозитный счет арбитражного суда в счет оплаты стоимости экспертиз внесены денежные средства в размере 690 000 руб. (350 000 руб. истцом и 340 000 руб. ответчиком).

Арбитражный суд возвратил ответчику с депозитного счета суда денежные средства в сумме 101 996 руб. 50 коп. (53 944 руб. 50 коп. + 48 052 руб.).

Таким образом, с депозитного счета арбитражного суда перечислены денежные средства в размере 588 003 руб. 50 коп., из которых 350 000 руб. денежные средства истца и 238 003 руб. 50 коп. денежные средства ответчика.

С учетом того, что на ответчика распределены издержки в сумме 219 513 руб. 92 коп., с истца в пользу ответчика подлежат взысканию издержки в сумме              18 489 руб. 58 коп.  

Общая сумма расходов, подлежащая взысканию с истца в пользу ответчика по итогам рассмотрения дела, составляет 29 825 руб. 43 коп. (11 335 руб. 85 коп. +  18 489 руб. 58 коп.).

Руководствуясь статьями 167-171, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать с Банка Зенит (публичное акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Антарес» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 42 236 765 руб. 41 коп., в том числе 26 830 124 руб. 38 коп. убытки и 15 406 641 руб. 03 коп. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12.09.2015 по 31.03.2022.

В остальной части отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Антарес» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу Банка Зенит (публичное акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)  судебные расходы в размере 29 825 руб. 43 коп.

 

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, в связи с чем направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». 

            Решение арбитражного суда первой инстанции может быть обжаловано в месячный срок в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд (г.Воронеж) через Арбитражный суд Липецкой области.

 

Судья                                                                                                             А.А.Коровин