ВОСЕМНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

№ 18АП-29/2025

г. Челябинск

10 февраля 2025 года

Дело № А47-18656/2024

Резолютивная часть постановления объявлена 03 февраля 2025 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 10 февраля 2025 года.

Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Аникина И.А., 

судей Камаева А.Х., Томилиной В.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Анисимовой С.П.,

рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя ФИО1 на решение Арбитражного суда Оренбургской области от 23.12.2024 по делу № А47-18656/2024.

В судебном заседании, проведенном с использованием систем видеоконференц-связи при содействии Арбитражного суда Оренбургской области, принял участие представитель публичного акционерного общества «Сбербанк России» - ФИО2 (доверенность от 12.07.2024 сроком действия до 31.03.2025, паспорт, диплом).

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - истец, ПАО Сбербанк) обратилось в Арбитражный суд Оренбургской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик, ИП ФИО1) о взыскании            9 860 460 руб. 22 коп., из которых:

1) задолженность по кредитному договору №8623AT5AWSTR2Q0AQ0QS9B от 01.08.2022 в размере 566 075 руб. 83 коп., в том числе:

- просроченный основной долг – 499 962 руб. 45 коп.; 

- просроченные проценты – 55 863 руб. 74 коп.; 

- неустойка – 10 249 руб. 64 коп.; 

2) задолженность по кредитному договору №564401294886-23-1 от 04.04.2023 в размере 2 154 343 руб. 98 коп., в том числе: 

- просроченный основной долг – 2 015 723 руб. 57 коп.; 

- просроченные проценты – 119 164 руб. 21 коп.; 

- неустойка – 19 456 руб. 20 коп.;

3) задолженность по кредитному договору №564401294886-23-2 от 15.05.2023 в размере 291 876 руб. 81 коп., в том числе:  

- просроченный основной долг – 274 621 руб.; 

- просроченные проценты – 15 075 руб. 92 коп.; 

- неустойка – 2 179 руб. 89 коп.; 

4) задолженность по кредитному договору №564401294886-23-3 от 21.05.2023 в размере 307 053 руб. 50 коп., в том числе: 

- просроченный основной долг – 285 078 руб. 40 коп.; 

- просроченные проценты – 18 572 руб. 09 коп.; 

- неустойка – 3 403 руб. 01 коп.; 

5) задолженность по кредитному договору №564401294886-23-4 от 05.07.2023 в размере 151 216 руб. 94 коп., в том числе: 

- просроченный основной долг – 141 507 руб. 94 коп.; 

- просроченные проценты – 8 302 руб. 36 коп.; 

- неустойка – 1 406 руб. 64 коп.; 

6) задолженность по кредитному договору №564401294886-23-5 от 19.07.2023 в размере 577 042 руб. 14 коп., в том числе: 

- просроченный основной долг – 544 096,92 руб.; 

- просроченные проценты – 28 864 руб. 06 коп.; 

- неустойка – 4 081 руб. 16 коп.; 

7) задолженность по кредитному договору №564401294886-23-8 от 13.10.2023 в размере 5 812 851 руб. 02 коп., в том числе: 

- просроченный основной долг – 4 892 645 руб. 18 коп; 

- просроченные проценты – 851 000 руб. 75 коп.; 

- неустойка – 69 205 руб. 09 коп. (л.д. 3-7). 

Решением Арбитражного суда Оренбургской области от 23.12.2024 исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме; распределены судебные расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 27-32).

С вынесенным решением не согласился ответчик, обжаловав его в апелляционном порядке. В апелляционной жалобе ИП ФИО1 (далее также – податель жалобы, апеллянт) просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований. 

В обоснование доводов апелляционной жалобы ее податель указывает, что суд первой инстанции не выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела, в результате чего выводы, изложенные в решении, не соответствуют материалам дела. Кроме того, суд неправильно применил нормы материального и процессуального права.

ПАО Сбербанк представлен отзыв на апелляционную жалобу, приобщенный к материалам дела на основании статьи 262 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения указанной информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»; ответчик явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил.

С учетом мнения представителя истца и в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом апелляционной инстанции в отсутствие ответчика.

В судебном заседании представитель истца, ссылаясь на необоснованность доводов апелляционной жалобы, просил судебный акт оставить без изменения.

Законность и обоснованность судебного акта проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк (банк) и ИП ФИО1 (заемщик) были оформлены следующие кредитные договоры.

1) Кредитный договор № 8623AT5AWSTR2Q0AQ0QS9B от 29.07.2022 путем подписания заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», согласно которому для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты ПАО Сбербанк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (лимит кредитования) в валюте Российской Федерации в размере, указанном в приложении 1 к заявлению.

Согласно условиям указанного договора кредитор предоставляет заемщику кредит на сумму 500 000 руб. на срок 36 мес. под 24% годовых.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей.

Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по договору составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

2) Кредитный договор 

<

***> от 04.04.2023 путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, согласно которому настоящим заемщик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Согласно условиям указанного договора  кредитор предоставляет заемщику кредит на сумму 3 000 000 руб. на срок 36 мес. под 16,5% в годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых. 

В соответствии с п. 8 договора неустойка  за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

3) Кредитный договор 

<

***> от 15.05.2023 путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, согласно которому настоящим заемщик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Согласно условиям указанного договора  кредитор предоставляет заемщику кредит на сумму 400 000 руб. на срок 35 мес. под 17,5% в годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых. 

В соответствии с п. 8 договора неустойка  за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

4) Кредитный договор 

<

***> от 21.05.2023 путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, согласно которому настоящим заемщик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Согласно условиям указанного договора  кредитор предоставляет заемщику кредит на сумму 400 000 руб. на срок 35 мес. под 17,5% в годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых. 

В соответствии с п. 8 договора неустойка  за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

5) Кредитный договор 

<

***> от 05.07.2023 путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, согласно которому настоящим заемщик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Согласно условиям указанного договора кредитор предоставляет заемщику кредит на сумму 200 000 руб. на срок 32 мес. под 17,5% в годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых. 

В соответствии с п. 8 договора неустойка  за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

6) Кредитный договор 

<

***> от 19.07.2023 путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, согласно которому настоящим заемщик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Согласно условиям указанного договора кредитор предоставляет заемщику кредит на сумму 721 000 руб. на срок 36 мес. под 17,5% в годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых. 

В соответствии с п. 8 договора неустойка  за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

7) Кредитный договор 

<

***> от 13.10.2023 путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в Корзине», согласно которому настоящим заемщик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в Корзине», опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Согласно условиям указанного договора кредитор предоставляет заемщику кредит на сумму 5 000 000 руб. на срок 12 мес. под 2,7% в месяц.

В соответствии с п. 8 договора  неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком надлежащим образом, перечислил денежные средства (сумму кредита) на счет заемщика согласно условиям кредитных договоров.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитным договорам в части возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, ПАО Сбербанк направило ИП ФИО1 требование № УБ-84-исх/1437 от 30.07.2024 о полном досрочном возврате заемных сумм и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, выплате договорной неустойки. 

Оставление ИП ФИО1 требований банка удовлетворения послужило основанием для обращения ПАО Сбербанк в арбитражный суд с рассматриваемым иском.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу о ненадлежащем исполнении ИП ФИО1 условий кредитных договоров, о наличии просроченной задолженности по кредитным договорам, оплату которой банк вправе требовать от заемщика в судебном порядке.

Проверив законность и обоснованность решения суда, оценив доводы апелляционной жалобы, арбитражный апелляционный суд пришел к выводу об отсутствии оснований для отмены обжалуемого судебного акта.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что между ПАО Сбербанк (банк) и ИП ФИО1 (заемщик) были оформлены кредитные договоры № 8623AT5AWSTR2Q0AQ0QS9B от 29.07.2022, 

<

***> от 04.04.2023, 

<

***> от 15.05.2023, 

<

***> от 21.05.2023, 

<

***> от 05.07.2023, 

<

***> от 19.07.2023, 

<

***> от 13.10.2023.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в материалы дела банком были представлены доказательства перечисления ответчику заемных денежных средств по кредитным договорам, тогда как ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения обязательств заемщика в части возврата суммы кредита и уплаты процентов на сумму кредита, банк заявил требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца:

- задолженности по кредитному договору                                                            № 8623AT5AWSTR2Q0AQ0QS9B от 29.07.2022 в размере 499 962 руб. 45 коп., суммы процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 55 863 руб. 74 коп.,

- задолженности по кредитному договору 

<

***> от 04.04.2023 в размере 2 015 723 руб. 57 коп., суммы процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 119 164 руб. 21 коп.,

- задолженности по кредитному договору 

<

***> от 15.05.2023 в размере 274 621 руб., суммы процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 15 075 руб. 92 коп.,

- задолженности по кредитному договору 

<

***> от 21.05.2023 в размере 285 078 руб. 40 коп., суммы процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 18 572 руб. 09 коп.,

- задолженности по кредитному договору 

<

***> от 05.07.2023 в размере 141 507 руб. 94 коп., суммы процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 8 302 руб. 36 коп.,

- задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19.07.2023 в размере 544 096 руб. 92 коп., суммы процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 28 864 руб. 06 коп.,

- задолженности по кредитному договору 

<

***> от 13.10.2023 в размере 4 892 645 руб. 18 коп., суммы процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 851 000 руб. 75 коп.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно условиям кредитных договоров при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных общими условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Таким образом, письменное соглашение о неустойке сторонами было достигнуто.

На основании указанных положений в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату суммы кредитов и уплате процентов за пользование кредитами истцом была начислена неустойка.

Расчеты неустойки истца судом первой инстанции были проверены, признаны арифметически верными. Оснований для переоценки данного вывода у суда апелляционной инстанции не имеется.

Поскольку ответчиком не были предоставлены доказательства добровольного удовлетворения требований банка в части уплаты договорной неустойки, суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца:

- по кредитному договору № 8623AT5AWSTR2Q0AQ0QS9B от 29.07.2022 неустойку за просроченную ссудную задолженность, за просроченные проценты в размере 10 249 руб. 64 коп.;

- по кредитному договору 

<

***> от 04.04.2023 неустойку за просроченную ссудную задолженность, за просроченные проценты в размере 19 456 руб. 20 коп.;

- по кредитному договору 

<

***> от 15.05.2023 неустойку за просроченную ссудную задолженность, за просроченные проценты в размере 2 179 руб. 89 коп.;

- по кредитному договору 

<

***> от 21.05.2023 неустойку за просроченную ссудную задолженность, за просроченные проценты в размере 3 403 руб. 01 коп.;

- по кредитному договору 

<

***> от 05.07.2023 неустойку за просроченную ссудную задолженность, за просроченные проценты в размере 1 406 руб. 64 коп.;

- по кредитному договору 

<

***> от 19.07.2023 неустойку за просроченную ссудную задолженность, за просроченные проценты в размере 4 081 руб. 16 коп.;

- по кредитному договору 

<

***> от 13.10.2023 неустойку за просроченную ссудную задолженность, за просроченные проценты в размере 69 205 руб. 09 коп.

Обращаясь с апелляционной жалобой, ее податель не привел каких-либо доводов относительно неверных выводов суда первой инстанции, со ссылкой на обстоятельства дела и представленные доказательства.

Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые влияли бы на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, направлены на переоценку фактических обстоятельств дела и представленных доказательств по нему, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для изменения решения суда первой инстанции.

Нарушений норм процессуального права, являющихся основанием для отмены судебного акта согласно части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судом апелляционной инстанции не установлено.

На основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы заявителя жалобы по уплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы относятся на его счет.

Поскольку доказательства уплаты государственной пошлины по апелляционной жалобе апеллянтом не представлены, государственная пошлина подлежит взысканию с подателя апелляционной жалобы в федеральный бюджет.

Руководствуясь статьями 176, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд апелляционной инстанции

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Оренбургской области от 23.12.2024 по делу № А47-18656/2024 оставить без изменения, апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя ФИО1 – без удовлетворения.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в доход федерального бюджета 10 000 руб. государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Уральского округа в течение двух месяцев со дня его принятия (изготовления в полном объеме) через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий судья                                   И.А. Аникин

Судьи:                                                                         А.Х. Камаев

                                                                                     В.А. Томилина