СЕДЬМОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

улица Набережная реки Ушайки, дом 24, Томск, 634050, http://7aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

город Томск                                                                                         Дело № А45-18470/2023

Резолютивная часть постановления объявлена 13 мая 2024 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 17 мая 2024 года.

 

  Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего  

 

ФИО1,

судей

 

ФИО2,

 

ФИО3,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Волковой Т.А., рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу АО КБ "Москоммерцбанк" (№ 07АП-2781/24), на определение Арбитражного суда Новосибирской области от 13.03.2024 по делу № А45-18470/2023 (судья Белкина Т.Ю.) по заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» о включении требования в реестр требований кредиторов должника – ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Искитим Новосибирской области, ИНН 

<

***>, СНИЛС 133-067- 164 30, адрес регистрации по месту пребывания: 

<

...>, кв. 50),,

   При участии в судебном заседании: 

от лиц, участвующих в деле: без участия (извещены); 

 

УСТАНОВИЛ:

определением Арбитражного суда Новосибирской области от 03.08.2023 заявление ФИО4 о признании банкротом признано обоснованным, введена процедура реструктуризации долгов гражданина, финансовым управляющим должника утверждена ФИО5. 

  Объявление о введении в отношении должника процедуры реализации имущества опубликовано в газете «Коммерсантъ» 12.08.2023 № 147 (7592). 

  06.08.2023 аналогичные сведения опубликованы на сайте ЕФРСБ. 12.09.2023 (посредством электронной связи) в Арбитражный суд Новосибирской области направлено заявление акционерного общества «Альфа-Банк» о включении требования по кредитному договору № G050S21082500468 в размере 4 155 197 руб. 18 коп., в том числе 4 044 426 руб. 96 коп. – основной долг, 109 117 руб. 32 коп. – проценты, 1 652 руб. 90 коп. – штрафы и неустойка, как обеспеченное залогом квартиры, расположенной по адресу Московская область, Истринский район, сельское поселение Павло-Слободское, 

<

...>, количество комнат 1, общая площадь 37.00 кв.м., этаж 1, кадастровый номер: 50:08:0050255:506; по кредитному договору № F0ODRC20S21120914724 в размере 64 772 руб. 52 коп., в том числе 59 799 руб. 67 коп. – основной долг, 4 881 руб. 55 коп. – проценты, 91 руб. 30 коп. – штрафы и неустойка, в реестр требований кредиторов должника.

09.10.2023 (посредством электронной связи) финансовый управляющий направил в материалы дела отзыв, согласно которому, возражает в части включения, как обеспеченное залогом имущества должника, в остальной части возражений не имеет. 

26.09.2023 в Арбитражный суд Новосибирской области в материалы дела № А45-18470/2023, поступило заявление о включении в реестр требований кредиторов АО КБ «Москоммерцбанк», согласно направленному кредитором заявлению, 09.06.2021 между ПАО АК «Абсолют Банк» и АО КБ «Москоммерцбанк» заключен договору куплипродажи закладных № 7, согласно которому права на закладную перешли к АО КБ «Москоммерцбанк». Таким образом, квартира, расположенная по адресу: Московская область, Истринский район, сельское поселение Павло-Слободское, 

<

...>, количество комнат 1, общая площадь 37.00 кв.м., этаж 1, кадастровый номер: 50:08:0050255:506, на текущую дату является предметом залога АО КБ «Москоммерцбанк».

Для правильного рассмотрения спора, суд полагал необходимым привлечь к участию в рассмотрении обособленного спора, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора – Коммерческий банк «Москоммерцбанк» (акционерное общество) (ИНН 

<

***>, адрес: 119017, 

<

...>); Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, адрес: 127051, 

<

...>).

13.11.2023 (посредством электронной связи) заявитель направил в материалы дела уточнение заявленных требований в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ), а именно просит: 1.включить требования АО «АЛЬФА-БАНК» в реестр требований кредиторов ФИО4 в третью очередь удовлетворения с общей суммой требований в размере 4 155 197 руб. 18 коп., как обеспеченные последующим залогом квартиры, расположенной по адресу: Московская область, Истринский район, сельское поселение Павло-Слободское, 

<

...>, количество комнат 1, общая площадь 37.00 кв.м., этаж 1, кадастровый номер: 50:08:0050255:506, в том числе: – просроченный основной долг - 4 044 426 руб. 96 коп., – начисленные проценты - 109 117 руб. 32 коп., – штрафы и неустойки - 1 652 руб. 90 коп.; 2.включить требования АО «АЛЬФА-БАНК» в реестр требований кредиторов ФИО4 в третью очередь удовлетворения с общей суммой требований по Соглашению о кредитовании № F0ODRC20S21120914724 в размере 64 772 руб. 52 коп., а именно: – просроченный основной долг - 59 799 руб. 67 коп., – начисленные проценты - 4 881 руб. 55 коп., – штрафы и неустойки – 91 руб. 30 руб. коп. Уточнения судом приняты.

Определением суда от 13.03.2024 1. требование акционерного общества «Альфа-Банк» включено в реестр требований кредиторов ФИО4 с отнесением в третью очередь удовлетворения в размере 4 155 197 руб. 18 коп., как обеспеченные залогом квартиры, расположенной по адресу: Московская область, Истринский район, сельское поселение ПавлоСлободское, 

<

...>, количество комнат 1, общая площадь 37.00 кв.м., этаж 1, кадастровый номер: 50:08:0050255:506 (по правилам последующего залога), в том числе: – просроченный основной долг - 4 044 426 руб. 96 коп., – начисленные проценты - 109 117 руб. 32 коп., – штрафы и неустойки - 1 652 руб. 90 коп. 2. требования акционерного общества «Альфа-Банк» включены в реестр требований кредиторов ФИО4 с отнесением в третью очередь удовлетворения по Соглашению о кредитовании № F0ODRC20S21120914724 в размере 64 772 руб. 52 коп., а именно: – просроченный основной долг - 59 799 руб. 67 коп., – начисленные проценты - 4 881 руб. 55 коп., – штрафы и неустойки – 91 руб. 30 руб. коп. Требование в части неустойки (пени, штраф) учтено отдельно в реестре требований кредиторов должника, как подлежащее удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и процентов.

Не согласившись с определением суда первой инстанции, АО КБ "Москоммерцбанк" обратился с апелляционной жалобой в апелляционный суд, в которой просит изменить Определение Арбитражного суда Новосибирской области от 03.08.2023 по делу № А45-18470/2023 о включении требований АО «Альфа-Банк» в реестр требований кредиторов должника ФИО4 в части признания за АО «Альфа-Банк» статуса залогового кредитора в отношении квартиры, расположенной по адресу: Московская область, Истринский район, сельское поселение Павло-Слободское, 

<

...>. Апелляционная жалоба мотивирована неполным выяснением обстоятельств дела, несоответствием выводов, недоказанностью имеющих значение для дела обстоятельств.

В соответствии со статьей 262 АПК РФ в материалы дела представлены отзывы на апелляционную жалобу.

В соответствии со статьей 123, 156 АПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, отзывов, пояснений, заслушав явившихся представителей лиц, участвующих в деле, проверив законность и обоснованность определение суда первой инстанции в соответствии со статьей 268 АПК РФ, суд апелляционной инстанции считает его не подлежащим отмене по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, заявитель основывает свои требования на заключенном 04.10.2021 между АО «Альфа-Банк» и ФИО4 кредитном договоре № G050S21082500468. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - погашение рефинансируемого кредита, а также на неотделимые улучшения предмета ипотеки. Вид объекта недвижимости – квартира, расположенная по адресу: Московская область, Истринский район, сельское поселение Павло-Слободское, 

<

...>, количество комнат 1, общая площадь 37.00 кв.м., этаж 1, кадастровый номер: 50:08:0050255:506. 

Суд первой инстанции, исследовав и оценив позиции сторон, признал обоснованными предъявленные к включению заявленные требования.

Седьмой арбитражный апелляционный суд поддерживает выводы, изложенные в определении суда первой инстанции, в связи с чем отклоняет доводы апелляционной жалобы, при этом исходит из установленных фактических обстоятельств дела и следующих норм права.

Согласно статье 32 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) и части 1 статьи 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве). Отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные главой X, регулируются главами I - III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI Закона о банкротстве.

В соответствии с пунктом 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 Закона о банкротстве. При этом в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. Установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности (пункт 26 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 № 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" (далее - постановление Пленума № 35).

По смыслу названных норм, арбитражный суд проверяет обоснованность предъявленных к должнику требований и выясняет наличие оснований для их включения в реестр требований кредиторов, исходя из подтверждающих документов.

При рассмотрении обоснованности требования кредитора подлежат проверке доказательства возникновения задолженности в соответствии с материально-правовыми нормами, которые регулируют обязательства, не исполненные должником, ее размера.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно пункту 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 года № 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя", суду необходимо проверять при установлении требований залогодержателя, имеется ли предмет залога в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него). Факт наличия заложенного имущества в натуре, являющегося предметом залога, подтверждается должником и финансовым управляющим.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.  В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Согласно статье 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, данным Кодексом и другими законами. Пунктом 1 статьи 342 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Основываясь на процессуальных правилах доказывания (статьи 65 и 68 АПК РФ), заявитель обязан подтвердить допустимыми доказательствами правомерность своих требований, вытекающих из неисполнения другой стороной ее обязательств.

Из материалов дела следует, что 1) 09.12.2021 кредитор - АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО4 заключили оглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № F0ODRC20S21120914724. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статьями 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.  Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 59 800 руб. 00 руб.  В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в ОБЩИХ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩЕГО ВЫДАЧУ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ, ОТКРЫТИЕ И КРЕДИТОВАНИЕ СЧЕТА КРЕДИТНОЙ КАРТЫ № 732 от 18.06.2014 (далее – "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 59 800 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 39,99 % годовых. 

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. 

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Заявитель исполнил обязательства по указанному договору, предоставил должнику денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету должника.  Должник кредитные средства в полном объеме не возвратил, допустил просрочку в исполнении обязательств, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим требованием в соответствии с условиями принятых на себя должником кредитных обязательств по кредитному договору. 

Задолженность должника перед кредитором по соглашению о кредитовании № F0ODRC20S21120914724 составляет 64 772 руб. 52 коп., а именно: – просроченный основной долг - 59 799 руб. 67 коп., – начисленные проценты - 4 881 руб. 55 коп., – штрафы и неустойки – 91 руб. 30 руб. коп. 

2) 04.10.2021 кредитор - АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО4 заключили кредитный договор № G050S21082500468 на погашение рефинансируемого кредита, а также на неотделимые улучшения предмета ипотеки. 

Договор рефинансируемого кредита – кредитный договор № 3.0/247199/20-И от 24.11.2020, заключенный между заемщиком и АКБ «Абсолют-Банк» (ПАО). 

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - погашение рефинансируемого кредита, а также на неотделимые улучшения предмета ипотеки. Вид объекта недвижимости – квартира, расположенная по адресу: Московская область, Истринский район, сельское поселение Павло-Слободское, 

<

...>, количество комнат 1, общая площадь 37.00 кв.м., этаж 1, кадастровый номер: 50:08:0050255:506. 

В соответствии с кредитным договором, Банк предоставил заемщику кредит в размере 4 098 862 руб. 00 коп., на срок 266 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 10,69 % годовых. 

На момент заключения кредитного договора заемщик состояла в зарегистрированном браке с ФИО6. 

Между супругами был заключен брачный договор от 24.09.2021, а также дополнительное соглашение к нему от 04.10.2021, согласно которым предмет ипотеки является личной собственностью заемщика. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона. 

Ипотека квартиры удостоверена закладной, составленной 24.11.2020 и выданной 16.02.2021 первоначальному кредитору. 

Государственная регистрация ипотеки состоялась 03.12.2020 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области за № 50:08:0050255:506- 50/422/2020-7. 

Банк свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства, что подтверждается представленными в материалы дела документами, однако должник свои обязательства не исполнил по договору, принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Исходя из разъяснений, данных в абзаце 5 пункта 22.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя" следует, что при наличии на предмет залога прав нескольких залоговых кредиторов, являющихся первоначальным и последующим залогодержателями, вырученные от продажи заложенного имущества средства направляются на погашение требований последующего залогодержателя лишь после полного удовлетворения требований первоначального залогодержателя.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Как следует из картотеки арбитражных дел, 07.11.2023 по делу № А45-18470/2023 требование Коммерческого банка «Москоммерцбанк» (акционерное общество) в размере 2 941 491 руб. 25 коп., в том числе: 2 935 058 руб. 25 коп. – основной долг, 6 433 руб. 00 коп. – проценты включено в реестр требований кредиторов должника – ФИО4, как обеспеченное залогом имущества должника, а именно квартирой, расположенной по адресу: Московская область, Истринский район, сельское поселение Павло-Слободское, 

<

...>.

 Задолженность должника перед кредитором по договору составляет 4 155 197 руб. 18 коп., в том числе: – просроченный основной долг - 4 044 426 руб. 96 коп., – начисленные проценты - 109 117 руб. 32 коп., – штрафы и неустойки - 1 652 руб. 90 коп. 

 Расчет финансовым управляющим и должником не оспорен, судом признан верным. 

 С учетом изложенного, требование Акционерного общества «Альфа-Банк» по кредитному договору № G050S21082500468 от 04.10.2021 верно признано подлежащим включению в реестр, как обеспеченные последующим залогом квартиры, расположенной по адресу: Московская область, Истринский район, сельское поселение Павло-Слободское, 

<

...>, количество комнат 1, общая площадь 37.00 кв.м., этаж 1, кадастровый номер: 50:08:0050255:506.

 При этом задолженность в части неустойки (пени, штраф) подлежит учету в реестре отдельно в составе требований кредиторов третьей очереди и удовлетворению после погашения этих требований в отношении основной суммы задолженности и причитающихся процентов (пункт 3 статьи 137 Закона о банкротстве).

 По доводам апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции отмечает, что включение требований  кредитора АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 4 155 197,18 руб. (Четыре миллиона сто пятьдесят пять тысяч сто девяносто семь рублей 18 копеек), как обеспеченные последующим залогом квартиры, не затрагивает интересы КБ «Москоммерцбанк» (АО), так как последний, производит оценку имущества, подготавливает положение о продаже квартиры, расположенной по адресу: Московская область, Истринский район, сельское поселение Павло-Слободское, 

<

...>, количество комнат 1, общая площадь 37.00 кв.м., этаж 1, кадастровый номер: 50:08:0050255:506 и первым удовлетворяет свое требование, как залоговый кредитор при продаже имущества, а последующее распределение конкурсной массы никак не влияет на сумму требования КБ «Москоммерцбанк» (АО), так как требование уже будет погашено с учетом рыночной стоимости вышеуказанного имущества. 

  Несогласие апеллянта с выводами суда первой инстанции, основанными на оценке доказательств, имеющихся в материалах дела, равно как и иное толкование норм законодательства, подлежащих применению в настоящем деле, не свидетельствуют о наличии в принятом судебном акте существенных нарушений норм материального права, повлиявших на исход судебного разбирательства. При таких обстоятельствах, суд апелляционной инстанции не усматривает правовых оснований для отмены определения суда, поскольку судом первой инстанции полно и всесторонне исследованы имеющиеся в материалах дела доказательства, дана им правильная оценка и установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, нормы материального и процессуального права, несоблюдение которых является основанием для отмены судебного акта, не нарушены.

  Руководствуясь пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Седьмой арбитражный апелляционный суд                              

 

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Новосибирской области от 13.03.2024 по делу № А45-18470/2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу АО КБ "Москоммерцбанк" - без удовлетворения.

            Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в срок, не превышающий одного месяца со дня вступления его в законную силу, путем подачи кассационной жалобы через Арбитражный суд Новосибирской области.

    Настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа и подписан усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, направляется лицам, участвующим в деле, согласно статье 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

   Информация о движении дела может быть получена путем использования сервиса "Картотека арбитражных дел" http://kad.arbitr.ru в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

 

Председательствующий  

 

ФИО1

 

Судьи

 

ФИО2

 

ФИО3