АРБИТРАЖНЫЙ СУД СМОЛЕНСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Большая Советская, д. 30/11, г.Смоленск, 214001

http:// www.smolensk.arbitr.ru; e-mail: info@smolensk.arbitr.ru

тел.8(4812)24-47-71; 24-47-72; факс 8(4812)61-04-16

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

 

город Смоленск                                                                      

07.09.2018                                                                     Дело № А62-4172/2018

                          Резолютивная часть решения оглашена 06.09.2018

                                   Полный текст решения изготовлен 07.09.2018

 

Арбитражный суд Смоленской области в составе судьи Иванова А. В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ТЕХНОКОМ" (ОГРН 

<

***>; ИНН 

<

***>)

к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк"(ОГРН 

<

***>; ИНН 

<

***>)

 

об обязании заключить договор банковского счета.

 

при участии:

от истца: ФИО2 – представителя по доверенности, паспорт;

от ответчика: не явился, извещен надлежаще; 

 

У С Т А Н О В И Л:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ТЕХНОКОМ" (ОГРН 

<

***>; ИНН 

<

***>) (далее - истец, ООО "Техноком") обратилось в арбитражный суд с заявлением к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк"(ОГРН 

<

***>; ИНН 

<

***>) (далее - ответчик, Банк, ПАО «Восточный экспресс банк") об обязании заключить договор банковского счета.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал.

Ответчик представил отзыв на иск, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, учитывая надлежащее извещение сторон, отсутствие препятствий для рассмотрения спора по существу, суд в порядке статьи 156 АПК РФ, рассматривает дело без участия представителей ответчика.

Суд заслушал представителя истца, ознакомился с представленными доказательствами и исследовал их в порядке, установленном статьей 162 АПК РФ.

Оценив в совокупности по правилам статьи 71 АПК РФ все имеющиеся в материалах дела документы, суд пришел к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 06.02.2018 ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ТЕХНОКОМ" (ОГРН 

<

***>; ИНН 

<

***>) обратилось в Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк"(ОГРН 

<

***>; ИНН 

<

***>) операционный офис «Смоленский» г. Смоленск с заявлением о заключении договора банковского счета. Счет истцу открыт не был. Письмом № 13 от 17.04.2018 Банк сообщил, что отказ ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ТЕХНОКОМ" (ОГРН 

<

***>; ИНН 

<

***>) в открытии счета был дан в целях минимизацией репутационных рисков и защиты интересов самого Банка и добросовестных клиентов, сославшись на положения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Не согласившись с отказом банка, ООО «Техноком» обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно положениям статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 ГК РФ.

В то же время, в соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон) кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

На основании указанного Федерального Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ Банк России установил требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в своем Положении от 02.03.2012 N 375-П (далее - Положение) которое является обязательным к исполнению, в том числе и ПАО КБ «Восточный».

Пунктом 6.2 Положения установлено, что факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 N 115-ФЗ, могут являться:

а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно;

в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс «Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)», размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационнотелекоммуникационной сети «Интернет»;

г) отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения, сведения о котором содержатся в едином государственном реестре юридических лиц;

д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

е) в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам);

ж) кредитной организацией в отношении физического или юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом;

з) сведения о лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц;

и) в отношении лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Пунктом 8.1.3 Правил внутреннего контроля ПАО КБ «Восточный» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ПР – 1728-2017  версия 10 (далее – Правила), утвержденных Приказом ГБ -1728 от 23.10.2017, предусмотрено, что Банк вправе отказать в заключении договора банковского счета/вклада (депозита) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой _без образования юридического лица в соответствии с пунктом 5.2. статьи 7 Закона № 115-ФЗ  и  настоящими правилами, при наличии подозрения о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее- ОД/ФТ).

Факторами по отдельности или по совокупности, которые могут являться основаниями для подозрения о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях  ОД/ФТ являются: 

- одно и то же физическое лицо является руководителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица.

В соответствии с письмом Банка России от 30.06.2005 № 92- Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах», к рискам потери деловой репутации отнесено, в частности: одно и то же физическое лицо исполняет функции руководителя и главного бухгалтера юридического лица и (или) является его учредителем (участником); с даты государственной регистрации юридического лица прошло менее 6 (Шести) месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком указало в качестве таковых осуществление операций, связанных с внешнеторговой деятельностью, и (или) осуществление операций с использованием наличных денежных средств; потенциальный Клиент отказывается либо затрудняется предоставить сведения (информацию) по запросу сотрудника Банка в целях идентификации планируемых операций Клиента по банковскому счету (вкладу) и/или источника происхождения денежных средств либо в качестве ответа на дополнительные устные вопросы предоставляет противоречивую информацию (комментарии), в том числе, не соответствующую сведениям, указанным в анкете; информация, полученная от потенциального Клиента (включая информацию, указанную в анкете), свидетельствует о том, что основной целью открытия банковского счета (вклада) является получение крупных сумм наличных денежных средств, в том числе, которые будут поступать от третьих лиц/со своего счета, открытого в качестве ИП, безналичным путем; несоответствие планируемых операций по банковскому счету (вкладу) заявленному статусу, виду деятельности, месту работы, профессии/должности потенциального Клиента, в том числе, выявленное в результате анализа предполагаемых оборотов по счету, занятости потенциального Клиента, заявленной цели открытия счета, комментариев, предоставленных потенциальным Клиентом в ответ на уточняющие вопросы сотрудника Банка);

Судом установлено, что в соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ и решением № 1 единственного учредителя о создании общества с ограниченной ответственностью «Техноком», общество учреждено 27.12.2017 и зарегистрировано в установленном порядке 11.01.2018, в качестве видов деятельности указаны различные виды торговли, в том числе розничной.

Таким образом, с даты государственной регистрации юридического лица прошло менее 6 (Шести) месяцев, при этом юридическое лицо предполагает осуществление операций, связанных с использованием наличных денежных средств.

Судом установлено, что в соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ по состоянию на 26.04.2018 уставный капитал ООО "Техноком" составляет 50 000 руб., что незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленного действующим законодательством.

Из представленных ООО "Техноком" документов следует, что на момент рассмотрения Банком спорного заявления об открытии расчетного счета директор ООО "Техноком", ФИО3,  исполнял обязанности по ведению бухгалтерского учета общества на основании приказа № 2 от 11.01.2018.

Одновременно ФИО3 является и единственным бенефициарным владельцем ООО "Техноком".

Из пункта 6.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 № 375-П, следует, что достаточным основанием для принятия решения об отказе в заключении договора банковского счета является наличие одного из вышеупомянутых факторов. В рассматриваемом случае основанием для возникновения у Банка подозрений о том, что целью заключения договора банковского счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, явилось то обстоятельство, что одно и то же физическое лицо ФИО3 исполняет функции руководителя и главного бухгалтера юридического лица и (или) является его учредителем (участником).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Возможность отказа от заключения договора банковского счета при наличии вышеуказанных подозрений прямо предусмотрена пунктом 5.2 статьи 7 Закона.

Аналогичная правовая позиция изложена в Постановлении АС ЦО от 5 февраля 2018 г. по делу N А14-17431/2016 и постановлении Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 11 декабря 2017 года по Делу № А62-3018/2017 (20АП-6171/2017).

Доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком п. 2 ст. 846 ГК РФ, Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"), нормативных актов Банка России (Положение от 02.03.2012 N 375-П, Инструкции от 30.05.2014 N 153-И), а также внутренних (локальных) нормативных актов банка, разработанных для исполнения, ответчиком суду не представлено (ст. 9, 65 АПК РФ).

В силу части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Суд считает, что именно ответчик в нарушении указанной нормы права, не представил доказательств отсутствия обстоятельств, на которые ссылается Банк, отказывая в открытии счета. При таких обстоятельствах заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению

Судебные расходы по уплате госпошлины распределяются в порядке статьи 110 АПК РФ и относятся на истца.

Руководствуясь статьями 167 - 171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в Двадцатый арбитражный апелляционный суд (г.Тула) и в Арбитражный суд Центрального округа (г.Калуга). Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Смоленской области.

 

Судья                                                                                             А.В. Иванов