АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 533-50-00

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. КазаньДело № А65-8883/2022 

Дата принятия решения –  15 августа 2022 года.

Дата объявления резолютивной части –  12 августа 2022 года.

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе судьи Холмецкой Е.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

с участием:

лица, участвующие в деле, не явились, извещены,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело № А65-8883/2022 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Шен Бен» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к акционерному коммерческому банку «Ак Барс» (публичное акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о признании незаконным отказа в проведении операции по платежному поручению № 47 от 10.12.2021,

с привлечением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, ФИО2 (ИНН 

<

***>),

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Шен Бен» (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с исковым заявлением к акционерному коммерческому банку «Ак Барс» (далее - ответчик) о признании незаконным отказа в проведении операции по платежному поручению № 47 от 10.12.2021.

Определением суда от 13.07.2022 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечена ФИО2.

Информация о принятии иска к производству, движении дела, о времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Арбитражного суда Республики Татарстан в сети Интернет по адресу: www.tatarstan.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным статьей 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).

Лица, участвующие в деле,  надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, явку своих представителей не обеспечили.

Из материалов дела следует, что истец (клиент) является клиентом ответчика (банк) с 12.07.2021 на основании заключенного договора банковского счета 

<

***> от 12.07.2021.

Истцом 10.12.2021 направлено на исполнение в банк платежное поручение № 47 от 10.12.2021 на сумму 200 000 руб. с назначением платежа «оплата счета 114733 от 10.12.2021, чек от 10.12.2021, услуги самозанятого внешнее управление НДС не облагается».

Клиентом 10.12.2021 по электронной почте направлены документы для  проведения платежа,  а именно: 

- договор-счет-акт от 10.12.2021 на сумму 200 000 руб., согласно которому исполнитель оказывает услуги по управлению внешнему ООО «Шеен Бен» В ПРЕИОД С 10.12.2021 ПО 31.12.2021, а заказчик оплачивает их по безналичному расчету 100 % предоплата;

- справка о постановке на учет в качестве плательщика ПНД от 10.12.2021 ФИО2;

- счет 114733 от 10.12.2021, в котором в графе услуги указано: «внешнее управление ООО «Шеен Бен»;

- чек от 10.12.2021

Банком 12.12.2021 вынесен отказ в проведении операции по проведению платежа по оплате платежного  поручения  № 47 от 10.12.2021.

Клиентом 06.02.2022 повторно представлены документы.

Истцом 06.02.2022 направлено заявление в Банк о несогласии с решением об отказе в проведении операции по платежному поручению № 47 от 10.12.2021.

Решение банка об отсутствии оснований для пересмотра ранее принятых решений об отказе в проведении операций ООО «Шеен Бен», направлено клиенту уведомлением от 11.02.2022 по системе дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН».

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Рассмотрев исковые требования, суд пришел к следующим выводам.

В силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Таким образом, отказ банка от исполнения распоряжения клиента по перечислению денежных средств, возможно лишь в случаях, прямо предусмотренных законом.

Банк вправе отказать в осуществлении операций по счету в случае противоречия операций действующему законодательству Российской Федерации, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

К числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Положениями пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлено право банков как организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. 

Как следует из буквального толкования данных положений закона, реализация указанных субъективных прав банка не носит безусловный характер, а связана с квалификацией банком операций клиента в качестве подозрительных.

Общие основания отнесения операций к числу подозрительных установлены пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». К ним относятся: 

-запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

-несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; 

-выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; 

-иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с пунктом 5.2 Положения ЦБ РФ №375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению №375-П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов.

Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Так, Положением ЦБ РФ №375-П предусмотрено, что решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию (пункт 5.2).

В целях реализации положений Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» также разработан ряд информационных писем, обязательных к соблюдению всеми кредитными организациями, а именно: информационное письмо ЦБ РФ от 31.03.2010 №17 «Об обобщении практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России», определяющее, что решение об отнесении той или иной сделки к категории подозрительных принимается кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае; информационное письмо ЦБ РФ от 26.12.2005 №161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», определяющее некоторые из признаков, характерных для признания операций сомнительными.

Как разъяснил Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в постановлении от 09.07.2013 № 3173/13, при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001, и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

Решение о квалификации в качестве подозрительной может быть принято лишь при наличии достаточных оснований, с учетом всестороннего анализа всей имеющейся у банка информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента, его поведения и поведения его представителей.

В рассматриваемом случае, отказывая истцу в исполнении платежного  поручения № 47 от 10.12.2021, ответчик действовал в рамках, возложенных на него Законом о противодействии легализации преступных доходов, публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

Доводы, изложенные в исковом заявлении, возражениях на исковое заявление не свидетельствуют о незаконности действий ответчика.

Кроме того, судом учтено, что все расходные операции истца до их проведения ответчиком подлежат согласованию с работниками Управления финансового мониторинга в связи с предъявлением 10.08.2021 на исполнение судебного приказа на взыскание денежных средств.

Документы, подтверждающие экономический смысл операции, вызвавшей сомнения у банка, истцом не представлены.

В связи с указанными обстоятельствами, оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Шен Бен» о признании незаконными отказа  ПАО «АК БАРС» БАНК в проведении операций по платежному поручению  № 47 от 10.12.2021,  не имеется.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований расходы по уплате государственной пошлины возлагаются на истца.

Руководствуясь статьями  110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

отказать в удовлетворении исковых требований.

Решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его изготовления в полном объеме через Арбитражный суд Республики Татарстан. 

 

Судья                      Е.А. Холмецкая