Именем Российской Федерации

 

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-144668/19-26-1112

16 августа 2019г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена                                            13 августа 2019 г.

Полный текст решения  изготовлен                                                    16 августа 2019 г.

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Нечипоренко Н.В.  (единолично) 

При ведении протокола судебного заседания и.о. секретаря судебного заседания ФИО1

Рассмотрев в судебном заседании дело по иску 

ООО "КОМПАНИЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ"

(420127 

<

...> ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 30.01.2007, ИНН: 

<

***>)

к АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК"

(129090, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ТРОИЦКАЯ, 17, 1, , ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 07.10.2002, ИНН: 

<

***>)

о признании недействительным Договора банковского счета

При участии:

От истца: ФИО2, паспорт, доверенность от 09.01.2019 г.

От ответчика: ФИО3, паспорт, доверенность от 16.01.2019 г.

УСТАНОВИЛ:

ООО "КОМПАНИЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ" обратилось в суд с иском к АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" о признании  недействительным Договора банковского счета, применении последствий недействительности сделки в виде закрытия счета 

<

***> в АО «Райффайзенбанк» г. Москвы.

Представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме, а также заявил ходатайство о назначении по делу почерковедческой и технико-криминалистической экспертизы, просит поставить на разрешению эксперту следующие вопросы: 1. Кем,  ФИО4,  или иным лицом выполнена подпись от имени директора ООО «Компания «Независимость» в следующих документах: заявление о присоединении к договору банковского счета от 18.10.2017г.,  карточка с образцом подписи ФИО4 от 19.10.2017г., анкета потенциального клиента ООО «Компания Независимость» от 17.10.2017г.; 2. Является ли оттиском фирменной печати ООО "КОМПАНИЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ" оттиск печати в данных документах.

Суд, в порядке ст. 82 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации отказывает в удовлетворении данного ходатайства истца, так как представленные в материалы дела  документы позволяют рассмотреть дело по существу.  

Судебные экспертизы проводятся арбитражным судом в случаях, порядке и по основаниям, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 82 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для разъяснения возникающих при рассмотрении дела вопросов, требующих специальных знаний, арбитражный суд назначает экспертизу по ходатайству лица, участвующего в деле, или с согласия лиц, участвующих в деле. В случае если назначение экспертизы предписано законом или предусмотрено договором либо необходимо для проверки заявления о фальсификации представленного доказательства, либо если необходимо проведение дополнительной или повторной экспертизы, арбитражный суд может назначить экспертизу по своей инициативе.

На основании части 2 статьи 64, части 3 статьи 86 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заключения экспертов являются одним из доказательств по делу и оцениваются наряду с другими доказательствами.

Таким образом, судебная экспертиза назначается судом в случаях, когда вопросы права нельзя разрешить без оценки фактов, для установления которых требуются специальные познания, а, следовательно, требование одной из сторон о назначении судебной экспертизы не создает обязанности суда ее назначить.

Кроме того, суд также принимает во внимание, что о фальсификации данных документов (заявление о присоединении к договору банковского счета от 18.10.2017г.,  карточка с образцом подписи ФИО4 от 19.10.2017г., анкета потенциального клиента ООО «Компания Независимость» от 17.10.2017г.) в порядке ст. 161 АПК РФ истцом не заявлено.

Представитель ответчика в отношении иска возражал по доводам, изложенным в отзыве на иск.

Рассмотрев материалы дела, выслушав доводы представителей сторон, исследовав и оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные доказательства, суд полагает, что заявленные исковые требования неправомерны и не подлежат удовлетворению в полном объеме, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела и указывает истец в обоснование иска, 01.03.2019г. от узбекской фирмы ООО «DEXTER TRADE BUSINESS» по электронной почте наша компания получила копию платёжного поручения от 27.02.2019г. об оплате в адрес ООО «Компания Независимость» (далее - истец, ООО «Компания Независимость») полистирола на сумму 900 000 руб., на счет 

<

***> в АО «Райффайзенбанк» г. Москвы. 

Таким образом, истец указывает на то, что с данного момента ему стало известно о наличии открытого расчетного счета  в банке АО «Райффайзенбанк» г. Москвы, который он никогда не открывал счет в АО «Райффайзенбанк».

В целях подтверждения информации, истцом был сделан запрос в налоговый орган о предоставлении сведений об открытых (закрытых) счетах в кредитных организациях, соответствующие сведения получены 14.03.2019 г., наличие расчетного счета 

<

***> в АО «Райффайзенбанк» г. Москвы подтверждено налоговым органом.

04.03.2019г. истцом направлено письмо в АО «Райффайзенбанк» с требованием предоставить копии документов, по которым был открыт счёт в банке.

11.03.2019г. истцом направлено повторное письмо в АО «Райффайзенбанк» с требованием предоставить копии документов по банковскому счёту 

<

***>. 

Однако, ответов от Банка на письма истца не поступило.

04.04.2019г. ООО «Компания Независимость» направило претензию в адрес АО «Райффайзенбанк» г.Москва, которая также была оставлена банком без ответа.

Однако, направленная в адрес Банка претензия также осталась без ответа.

Как указывает истец, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Ссылаясь на положения Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", утвержденное Банком России 15.10.2015 N 499-П, Приказа Росфинмониторинга от 17.02.2011 N 59 "Об утверждении Положения о требованиях к идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма", истец указывает на то, что Банк не провёл надлежащей идентификации обратившегося лица, не проверил подлинность документов, предоставленных неустановленными лицами, не получил надлежащих документов истца (в частности, карточку с образцами подписи и печати истца, а также документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа истца), открыл расчетный счет в отсутствие необходимого волеизъявления истца, действуя на основании заявления неустановленного лица, что является основанием для признания договора банковского счета от 30.10.2018 г. недействительным на основании ст. 168 ГК РФ. 

Ответчик, возражая против иска, указывает на то, что при открытии счета, со стороны Банка были предприняты все меры по идентификации клиента, и исполнительного органа – директора.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлено, что кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента, в случаях, установленных настоящим Федеральным законом (абз. 5 п. 5 ст. 7).

Под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным законом N 115-ФЗ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Таким образом, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны, в том числе, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации клиентов, в том числе по установлению в отношении них сведений, предусмотренных подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 указанного Закона.

В случае, когда коммерческим банком на основании действующего законодательства, банковских правил разработан и объявлен договор банковского счета определенного вида, содержащий единые для всех обратившихся условия (цена услуг банка, размер процентов, уплачиваемых банком за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, и т.д.), банк в соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 846 ГК РФ обязан заключить такой договор с любым клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на указанных условиях).

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 4.1. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 24.12.2018) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Зарегистрирована в Минюсте России 19.06.2014 N 32813), действовавшей на момент открытия банковского счета, для заключения договора банковского счета клиенту необходимо было представить в банк, в частности, карточку с образцами подписей и оттиска печати клиента; документы, которыми подтверждались бы полномочия единоличного исполнительного органа клиента.

Согласно п. 1.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - Инструкция N 153-И) открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).

В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ.

В силу п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И основанием открытия   счета  является  заключение  договора  счета  соответствующего   вида  и

представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ:

проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;

приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

В соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Обязанности кредитных организаций при осуществлении операций с денежными средствами или иным имуществом установлены ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", согласно положениям которой, до приема на обслуживание банк обязан идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

Согласно п. 5 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов и сведений, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1.5 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Пунктом 4.1 инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» установлен  перечень  документов,   необходимый  для  открытия  расчетного   счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации:

а) учредительные документы юридического лица;

б) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;

в) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

г) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

д) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Банк, согласно п.7.10.2. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И, устанавливает полномочия указанных в карточке лиц на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи).

1.8. Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее -реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

1.9.В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии),подтверждающие изменение данных сведений.

1.10.Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами.

Таким образом, законодатель возлагает на Банк ответственность по проверке действительности документов клиента при его идентификации при приеме на обслуживание.

Как следует из представленных ответчиком документов и пояснений ответчика, 18.10.2017 в Банк с заявлением о присоединении открытия счета ООО «Компания Независимость» обратилась директор ФИО5, которая предоставила все необходимые документы для открытия Истцу расчетного счета, а именно:

1) Заявление о присоединении ООО «Компания Независимость» к договору банковского счета;

2) Устав ООО «Компания Независимость»;

3) Решение   ООО   «Компания   Независимость»   о   назначении   директором ФИО4;

4) Карточку с образцом подписи ФИО4;

5) Паспорт ФИО4;

6) Анкету потенциального клиента ООО «Компания Независимость»;

7) Форму для идентификации налогового президентства клиента и информацию о бенефициаром владельце.

8) Проверочный лист ООО «Компания Независимость»

При анализе представленных в банк документов, банк установил, что отсутствуют  правовые основания для неисполнения требований истца по открытию расчетного счета.

Суд также принимает во внимание, что согласно представленной в материалы дела выписке по счету истца № 40702810400000055832 за период с 30.10.2017г. по 12.08.2019 г. по счету истца совершались как приходные, так и расходные операции, которые последним не оспариваются.

Кроме того, суд также учитывает, что истец в случае отсутствия необходимости в использовании указанного расчетного счета вправе обратиться к ответчику с заявлением о закрытии расчетного счета в установленном порядке.

Судебные расходы распределяются по правилам ст.110 АПК РФ и возлагаются на истца.

На основании статей 166, 168, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации руководствуясь ст. ст. 65,110, 167, 170, 176,180,181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

Н.В. Нечипоренко