Именем Российской Федерации

МОТИВИРОВАННОЕ 

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-171363/23-7-1398

г. Москва

17 октября 2023 г.

Резолютивная часть решения изготовлена 05 октября 2023 года

Полный текст решения изготовлен 17 октября 2023 года

 

Арбитражный суд города Москвы

в составе судьи Огородниковой М.С.

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело

по иску финансового управляющего ФИО1 ФИО2

к ответчику: КИВИ БАНК (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

о взыскании денежных средств в размере 77 338 руб. 28 коп.,

без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

Финансовый управляющий ФИО1 ФИО2 обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к КИВИ БАНКУ (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) о взыскании убытков в размере 77 338 руб. 28 коп.

Определением суда исковое заявление принято к производству суда для рассмотрения в порядке упрощенного производства, по правилам главы 29 АПК РФ. 

Участвующие в деле лица извещены надлежащим образом о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства, в соответствии с ч. 1, 2 ст. 227 и ст. 228 АПК РФ, без вызова сторон, по материалам, представленным участвующими в деле лицами, вынесена резолютивная часть решения. 

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам.

В соответствии с ч.2 ст. 229 АПК РФ по заявлению лица, участвующего в деле, или в случае подачи апелляционной жалобы по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

В суд поступило ходатайство о составлении мотивированного решения.  

Изучив материалы дела, суд считает требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области по делу № А56-8921/2022 от 05.05.2022 г. гражданин ФИО1 признан несостоятельной (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина. 

Сведения о введений в отношении должника процедуры банкротства опубликованы в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве 28.04.2022 (сообщение № 8705898), в газете «Коммерсантъ» 21.05.2022 (сообщение № 77211375838 стр. 18 №88(7289).

По мнению финансового управляющего, действиями КИВИ БАНК (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) были причинены конкурсной массе ФИО1 убытки, в связи с тем, что должник в период с 28.04.2022 по 07.02.2023, то есть, уже после опубликования сведений о банкротстве ФИО1, осуществил переводы и снятие наличных денежных средств в размере 77 338,28 рублей.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 3 ст. 861, п. 1 ст. 862 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов. При осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 05.04.2022 г. в платежном сервисе QIWI была зарегистрирована учетная запись (QIWI Кошелек) № 79819573200. При регистрации в Сервисе пользователь осуществляет акцепт Публичной оферты «Об использовании платежного сервиса QIWI Кошелек» (далее - Оферта). Акцепт считается полученным Оператором Сервиса в момент совершения лицом, получившим Оферту, любого из действий, предусмотренных разделом III Оферты, в том числе регистрации Кошелька. При регистрации в системе Банка по указанному QIWI Кошельку № 79819573200 клиентом была пройдена упрощённая идентификация, при прохождении которых пользователем были введены реквизиты паспорта: 4017938648, ФИО: ФИО1, Дата Рождения: ДД.ММ.ГГГГ г.р. Данные сведения были проверены с использованием информационных систем органов государственной власти (СМЭВ), как это предусмотрено положениями Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Клиент начал использовать неперсонифицированное электронное средство платежа.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", упрощенная идентификация клиента - физического лица (далее также - упрощенная идентификация) - осуществляемая в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов: с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов; с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации; с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме.

Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ч.1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

В случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 тысяч рублей, за исключением случая, предусмотренного частью 5.1 настоящей статьи. Указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным (ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

В силу ч. 5.1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае проведения оператором электронных денежных средств упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" использование неперсонифицированного электронного средства платежа может осуществляться клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 60 тысяч рублей, а общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием такого неперсонифицированного электронного средства платежа не превышает 200 тысяч рублей в течение календарного месяца.

Указанные счета открыты Банком согласно Положению Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" с балансовым № 40914 и имеют назначение «Средства для осуществления переводов (возврата остатков) электронных денежных средств физических лиц».

Согласно Положению Банка России от 24.11.2022 № 809-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», счета № 40914 "Средства для осуществления переводов (возврата остатков) электронных денежных средств физических лиц", предназначены для учета средств для осуществления переводов (возврата остатков) электронных денежных средств при проведении идентификации (упрощенной идентификации) клиентов - физических лиц. Аналитический учет ведется по каждому клиенту - физическому лицу в разрезе предоставленных электронных средств платежа.

В соответствии с Инструкцией Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» указанные счета не являются клиентскими банковскими счетами, а являются балансовыми счетами кредитной организации, на которых осуществляется аналитический учёт денежных средств, предоставленных клиентом для их учёта в электронном виде.

Таким образом, спорные счета не являются клиентскими банковскими счетами, а являются балансовыми счетами кредитной организации, на которых осуществляется аналитический учёт денежных средств, предоставленных клиентом для их учёта в электронном виде. Договор банковского счета с физическим лицом не заключался.

B силу прямого указания закона, а именно ч. 11,12 ст. 10 Закона «О национальной платежной системе», переводы электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа могут быть приостановлены в порядке и случаях, которые аналогичны порядку и случаям приостановления операций по банковскому счету, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации. При переводе электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа и корпоративных электронных средств платежа на остаток электронных денежных средств может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Так же, согласно ч. 12 ст. 70 Федерального закона «Об исполнительном производстве», положения данной статьи применяются также в случае обращения взыскания на электронные денежные средства должника, перевод которых осуществляется с использованием персонифицированных электронных средств платежа. Таким образом, в соответствии с законодательством Российской Федерации, взыскание может быть обращено только на денежные средства, находящиеся на балансе персонифицированного электронного средства платежа.

Как было указано ранее и подтверждается материалами дела, электронное средство платежа (QIWI Кошелек № 79819573200), ввиду прохождения ФИО1 упрощенной процедуры идентификации, является неперсонифицированным, таким образом действующим законодательством, в том числе положениями закона о Банкротстве, не предусмотрено взыскание денежных средств и иные ограничения (в том числе приостановление операций) на осуществление операций без открытия банковского счета с использованием неперсонифицированного электронного средства платежа.

При таких обстоятельствах, исследовав и оценив представленные доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных исковых требований, а также из достаточности и взаимной связи всех доказательств в их совокупности, установив все обстоятельства, входящие в предмет доказывания и имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, принимая во внимание конкретные обстоятельства именно данного дела, руководствуясь положениями действующего законодательства, суд считает исковое заявление не подлежащим удовлетворению.

Судебные расходы подлежат распределению в порядке ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании статей 12, 15,393 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст.ст. 110, 167, 170, 176,180-182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявленных исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.     

 

Судья                                                                                                   М.С. Огородникова