Именем Российской Федерации

  

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-190742/25-82-2253

г. Москва

09 октября 2025   

2025   г.

Резолютивная часть решения объявлена 29 сентября      2025    года

Полный текст решения изготовлен 09 октября    2025   года

Арбитражный суд в составе судьи Абызовой Е.Р., при ведении протокола судебного заседания секретарем Малофеевым М.Ю., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЭКСЕЛЬСИОР" г. Москва, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 07.09.2005, ИНН: 

<

***> к ответчику: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК "ФИНАМ" Г. Москва, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 04.01.2003, ИНН: 

<

***> об обязании восстановить доступ при участии представителей: согласно протоколу судебного заседания

                                                                У С Т А Н О В И Л:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЭКСЕЛЬСИОР" г. Москва, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 07.09.2005, ИНН: 

<

***> обратилось с требованием  к ответчику: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК "ФИНАМ" Г. Москва, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 04.01.2003, ИНН: 

<

***> об обязании восстановить доступ.

Представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме, ответчик исковые требования не признал по доводам отзыва.

В силу п. 27 постановления Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 20.12.2006 № 65, если лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте проведения предварительного судебного заседания, не явились в предварительное судебное заседание и не заявили возражений против рассмотрения дела в их отсутствие, суд вправе завершить предварительное судебное заседание и начать рассмотрение дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции.

Учитывая изложенное, арбитражный суд 29 сентября 2025 завершил предварительное судебное заседание и приступил к рассмотрению спора по существу в судебном заседании.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 08.08.2024 г. между ООО «Эксельсиор» и АО «Банк ФИНАМ» был заключен договор банковского счета и открыт счет № 40702810000000020699. 16.09.2024 года истцом был получен запрос от банка на предоставление документов №67.

17.09.2024 года запрашиваемые документы предоставлены в банк. 28.10.2024 года истцом был получен запрос от банка на предоставление документов №454. 28.10. 2024 года запрашиваемые документы предоставлены в банк.

03.12.2024 года истцом был получен запрос от банка на предоставление документов №788 со сроком исполнения до 10.12.2024 года.

05.12.2024 запрашиваемые документы предоставлены в банк.

Однако, не дожидаясь предоставления запрашиваемых документов, 03 декабря 2024 года истцом получено письмо № 793 о том, что c 3 декабря 2024 г. Банк «ФИНАМ» приостанавливает использование системы «Интернет-Банк» в части возможности подписания и направления в Банк распоряжений о перечислении денежных средств по банковскому счету по следующей причине: осуществление подозрительных операций. Иных пояснений банком представлено не было.

07.03.2025 года в банк была направлена претензия с требованием об отмене ограничения доступа к дистанционному банковскому обслуживанию.

Истец ссылается на то, что на момент обращения в суд с настоящим исковым заявлением ответ от ответчика касательно восстановления доступа к дистанционному банковскому обслуживанию не поступил, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в защиту нарушенных прав.

Ответчик исковые требования не признал, в письменном отзыве указал на то, что требования искового являются незаконными и необоснованными и не подлежат удовлетворению, поскольку обслуживание Истца в Системе ДБО было приостановлено. Обслуживание Истца в Системе ДБО было приостановлено на законных основаниях, основания для возобновления обслуживания отсутствуют.

Суд, оценив в порядке ст. 71 АПК РФ представленные в материалы дела доказательства установил, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению, при этом, суд учитывает следующие обстоятельства.

Нормами Закона № 115-ФЗ напрямую не закреплены правомочия организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, блокировать доступ к дистанционной системе по расчетному счету клиента.

Ограничив доступ Клиента к Системе, Банк отказал Клиенту в реализации одного из возможных способов распоряжения денежными средствами, размещенными на банковском счете, путем составления расчетных документов в электронном виде. Реализация кредитной организацией в рамках Закона № 115-ФЗ своих прав не должна иметь целью необоснованный и недобросовестный односторонний отказ от исполнения договора банковского счета. Применение Положения Банка России № 375-П не должно иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой п. 3 ст. 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Доводы  банка на возможность ограничения ДБО в случае, если у Банка возникли подозрения, что деятельность Клиента или конкретная Операция по Счету Клиента осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, следует указать что подозрения Банка должны быть мотивированы и обоснованы.

Статьей 7 п. 3 Федерального закона №115 определено, что только конкретные операции (а не деятельность в целом клиента) являются объектом подозрений, в отношении которых кредитные-учреждения обязаны уведомить уполномоченный орган. Для принятия решения о квалификации операции в качестве подозрительной недостаточно наличия только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки, данное обстоятельство лишь служит основанием для начала проведения процедур внутреннего контроля в отношении данной операции; решение о квалификации в качестве подозрительной может быть принято лишь при наличии достаточных оснований, с учетом всестороннего анализа всей имеющейся у банка информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента. Истец предоставил ответчику документы и информацию, однако Банк в нарушение Гражданского Кодекса РФ и Закона № 115-ФЗ приостановил оказание услуг клиенту в одностороннем порядке без объяснения причин, что является злоупотреблением им своими правами.

Доказательств того, что банковские операции клиента были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовала цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошли на финансирование террористической деятельности, а равно преследовали иную противоправную цель ответчиком также не представлено.

Сделки истца носят реальный характер, расходование денежных средств производилось согласно зарегистрированным в ЕГРЮЛ кодам ОКВЭД в соответствии с целями осуществления предпринимательской деятельности истца. ООО «Эксельсиор» осуществляет свою деятельность с 2005 года.

С 2022 года основным видом деятельности Общества является вложения в ценные бумаги (код ОКВЭД 64.99.11) Дополнительными видами деятельности также являются деятельность брокерская по сделкам с ценными бумагами и товарами (код ОКВЭД 66.12), 66.19 Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения (код ОКВЭД 66.19) 27.09.2022 года в рамках своей деятельности компания присоединилась к Freedom Finance Europe, (в мае 2023 года переименованному в ООО «Цифра брокер») это казахстанский брокер, который дает российским компаниям, не являющимся профессиональными участниками рынка, выход на рынки США, Европы и Казахстана для осуществления торговли иностранными акциями.

Открытие счета в ООО "Цифра банк", являющимся частью холдинга, в который входит и ООО «Цифра брокер» служило необходимым условием для осуществления сделок. В соответствии с пунктом 6.1.1 Инструкции Банка России от 16.08.2017 N 181-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления" с целью исполнения валютного законодательства истцом был открыт счет в АО «Банк ФИНАМ», контракт № 24010009/1143/0000/4/1 от 18.01.2024 был поставлен на учет в Банк. Денежные средства со счета в АО "БАНК ФИНАМ", поступали как перевод собственных средств из ООО "Цифра банк", на счет которого они поступали с брокерского счета в ООО "Цифра брокер", для дальнейшего осуществления торговых операций они перечислялись на счет ФРИДОМ ФИНАНС ЕВРОПА ЛТД, открытый в АО Фридом Банк Казахстан. Никакого нарушения в данной схеме расчетов не имеется. Денежные средства на счете являются оборотными средствами компании.

Оборотные средства – денежные ресурсы предприятия, авансируемые в оборотные активы для поддержания текущей производственно-коммерческой деятельности

Действующим законодательством не установлены ограничения по сроку нахождения денежных средств на счете, по истечении которого перечисление денежных средств в адрес контрагентов не будет считаться транзитным движением. В рамках запроса банка от 16.09.2024 года банком было запрошено Письмо-пояснение с разъяснением вида осуществляемой деятельности (описание модели бизнеса, характере реализуемой продукции, оказываемых услуг, основных контрагентов: покупателей и поставщиков, заказчиков и исполнителей, места ведения бизнеса и наличие складских помещений, фактическая численность сотрудников и ФОТ, наличие сайта и иная важная информация) и Расширенные выписки по счетам, открытым в сторонних кредитных организациях (содержащие наименование и ИНН контрагента, назначение платежа) за последние 6 мес. от даты получения запроса (с отметками банка). В банк вся информация была предоставлена (доказательства представлены в материалы дела).

03.12.2024 года истцом был получен запрос от банка на предоставление документов №788 со сроком исполнения до 10.12.2024 года. Однако не дожидаясь предоставления запрашиваемых документов, в тот же день - 03 декабря 2024 года истцом получено письмо № 793 о том, что c 3 декабря 2024 г. Банк «ФИНАМ» приостанавливает использование системы «Интернет-Банк» в части возможности подписания и направления в Банк распоряжений о перечислении денежных средств по банковскому счету по следующей причине: осуществление подозрительных операций. При этом в письме от 05.12.2024 года истец указал : «Решение о переводе денежных средств, поступивших на счет в АО “БАНК ФИНАМ” от ООО “Цифра банк” и выведенных с брокерского счета в ООО “Цифра брокер”, на счет ФРИДОМ ФИНАНС ЕВРОПА ЛТД, открытый в АО “Фридом Банк Казахстан”, обусловлено исключительно экономической целесообразностью. В частности, ООО “Цифра банк” ввел значительную комиссию за переводы рублей на корреспондентские счета зарубежных банков.

В связи с этим использование услуг АО “БАНК ФИНАМ” позволяет оптимизировать расходы и обеспечить наиболее выгодные условия для осуществления подобных транзакций» Соответственно экономическая целесообразность перевода счетов состояла в существенной экономии денежных средств.

В оценке операций истца Банк ссылается на пункты, установленные Положением Банка России от 18.06.2025 N 860-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации, филиала иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности", которое было принято позже даты блокировки ДБО по счету истца, в связи с чем доводы со ссылкой на данное положение не могут являться состоятельными.

Банк указывает, что операции истца отвечали критериям подозрительности № 1408, 1414, 1805, перечисленным в Приложении № 375-П от 02.03.2012 "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" , действовавшего на момент блокировки.

Применение банком к операциям истца указанных критериев необычности операций, является необоснованным.

В соответствии с п.3 ст.7 115-ФЗ, в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст.6 Закона (операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю).

Доказательств направления сведений о подозрительности операций с кодами № 1408, 1414, 1805 ответчик в материалы дела не представил.

Во исполнение запроса банка клиентом вся истребуемая информация и документы ответчику были представлены. ООО «Эксельсиор» является надежным клиентом банка, со счетов, открытых в других банках, осуществляется оплата аренды офисного помещения, регулярная выплата заработной платы сотрудникам, налоговые платежи. В банк предоставлялась справка об отсутствии задолженности в размере отрицательного сальдо ЕНС. Согласно представленной налоговой отчетности только налог на прибыль исчислен в размере 204 233 386 рублей.

Кроме того, к истцу ранее не применялись меры, установленные 115-фз (отказ в проведении операции, отказ в открытии счета).

Операции по другим счетам проводятся без каких-либо ограничений. Согласно данным сервиса «Гарант», общество обладает высокими показателями: индекс благонадежности составляет 98 баллов, а индекс финансовой устойчивости -  92 балла, что дополнительно характеризует истца как надежного и успешного участника рынка.

Таким образом, общество выполнило требования законодательства о противодействии, о предоставлении информации для идентификации и устранения подозрений в легализации денежных средств.

Сделки истца носят реальный характер, расходование денежных средств производилось в соответствии с целями осуществления предпринимательской деятельности истца.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что подозрения банка носят оценочный характер, не имеют материального и документального обоснования, при этом операции Истца носят законный характер и не противоречат нормам права.

При этом, суд так же учитывает, что каких-либо замечаний к направленным документам банк не представил, в связи с чем, требования истца признаны судом законными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 866 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п.3.16 общих условий Банк «имеет право отказать Клиенту в приеме от него распоряжений на проведение операций по Счету, подписанных аналогом собственноручной подписи, в целях исполнения требований Действующего законодательства РФ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, после предварительного предупреждения Клиента об этом любым доступным Банку способом взаимодействия с Клиентом, в случаях выявления в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок/непредставления Клиентом информации (документарных сведений), необходимой для исполнения Банком требований Действующего законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения по запросу Банка, включая документы, необходимые для совершения операции, и документы, содержащие сведения о структуре собственности Клиента». Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 115-ФЗ от 07.08.2001 направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Указанный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся организация и осуществление внутреннего контроля, обязательного контроля (ст. 6).

Согласно ч.1 ст.65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст. 65 АПК РФ на банк возложена обязанность по доказыванию того, что совершаемые клиентом перечисления (как сделки) противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации.

В соответствии со ст. 71 АПК РФ Арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований.

Согласно п. 1 ст. 4 АПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном настоящим Кодексом.

В соответствии с ч. 1 ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Расходы по оплате государственной пошлины распределены  в порядке ст. 110,112 АПК РФ

Руководствуясь ст. ст. 8, 12, 309,310  ГК РФ, ст. ст. 9,65,70,71, 101-106, 110, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Признать незаконным в рамках договора банковского счета действия АО "ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК "ФИНАМ" Г. Москва, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 04.01.2003, ИНН: 

<

***>  по ограничению доступа к счету с использованием системы ДБО.

Обязать восстановить АО "ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК "ФИНАМ" Г. Москва, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 04.01.2003, ИНН: 

<

***> доступ истца: ООО «ЭКСЕЛЬСИОР» г. Москва, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 07.09.2005, ИНН: 

<

***> к системе ДБО по расчетному счету истца №40702810000000020699 в течение 5-и рабочих дней с даты вступления решения суда по настоящему делу в законную силу.

Присудить в пользу истца - ООО «ЭКСЕЛЬСИОР» г. Москва, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 07.09.2005, ИНН: 

<

***> на случай неисполнения ответчиком – АО "ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК "ФИНАМ" Г. Москва, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 04.01.2003, ИНН: 7709315684решения суда судебную неустойку, а именно денежную сумму в размере 1 000 руб. за каждый день просрочки начиная с шестого рабочего дня с даты вступления в законную силу по день фактического исполнения судебного акта.

Взыскать с АО "ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК "ФИНАМ" Г. Москва, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 04.01.2003, ИНН: 

<

***> в пользу ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЭКСЕЛЬСИОР" г. Москва, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 07.09.2005, ИНН: 

<

***> расходы по оплате госпошлины в сумме 50 000 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

Е.Р. Абызова