Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-98743/19-137-848

г. Москва

24 июля 2019 г.

Резолютивная часть решения объявлена 17 июля 2019 года

Полный текст решения изготовлен 24 июля 2019 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: 

судьи Скворцовой Е.А. единолично 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Уваровой В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело 

по иску общества с ограниченной ответственностью "МОСКВИЧГРАЖДАНСТРОЙ" (109390, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ЛЮБЛИНСКАЯ, 47, ОГРН: 1027739251781, Дата присвоения ОГРН: 25.09.2002, ИНН: 7723105030) 

к акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК" (107078, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА КАЛАНЧЕВСКАЯ, 27, ОГРН: 1027700067328, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 7728168971) 

о взыскании ущерба в размере 7 800 000 руб. 

третье лицо: ООО КБ "МФ-Банк" (115184, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ТАТАРСКАЯ Б., 38/1, 1, , ОГРН: 1027739253794, Дата присвоения ОГРН: 25.09.2002, ИНН: 7729109369), 

при участии: 

от истца – согласно протокола, 

от ответчика – согласно протокола, 

от третьего лица – согласно протокола, 

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен обществом с ограниченной ответственностью «МОСКВИЧГРАЖДАНСТРОЙ»  (далее – ООО «МОСКВИЧГРАЖДАНСТРОЙ», истец) к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК»  (далее  –АО «АЛЬФА-БАНК», ответчик) о взыскании необоснованно списанных денежных средств в размере 33 241 226 руб. 00 коп., расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель ответчика в судебном заседании 17.06.2019 заявил ходатайство о привлечении к участию в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, общества с ограниченной ответственностью «ВАШЕ ОКОШКО» (115114 МОСКВА ГОРОД НАБЕРЕЖНАЯ ДЕРБЕНЕВСКАЯ ДОМ 7СТРОЕНИЕ 2 ЭТАЖ 4, ПОМ.I, КОМН.20, ОГРН: 1167746823936, Дата присвоения ОГРН: 01.09.2016, ИНН: 7725329853), общества с ограниченной ответственностью «ИНМАН» (107031 МОСКВА ГОРОД УЛИЦА РОЖДЕСТВЕНКА ДОМ 5/7СТРОЕНИЕ 2 ПОМ V КОМН 7, ОГРН: 1167746757628, Дата присвоения ОГРН: 11.08.2016, ИНН: 7702404800), общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «МФ-Банк» (115184, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ТАТАРСКАЯ Б., 38/1, 1, , ОГРН: 1027739253794, Дата присвоения ОГРН: 25.09.2002, ИНН: 7729109369). 

Протокольным определением суд, отказал в привлечении общества с ограниченной ответственностью «ВАШЕ ОКОШКО»  (ОГРН: 1167746823936) и общества с ограниченной ответственностью «ИНМАН» (ОГРН: 1167746757628) к участию в рассмотрении спора, в связи с исключением данных лиц из реестра юридических лиц.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено  общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «МФ-Банк» (далее – ООО КБ «МФ-Банк», третье лицо).

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования, просил суд их удовлетворить. 

Представитель ответчика возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменных пояснениях на исковое заявление.

Представитель третьего лица просил суд отказать в иске. 

Изучив представленные в материалы дела доказательства, заслушав представителей сторон, арбитражный суд пришел к следующим выводам. 

Как установлено материалами дела, ООО «Москвичгражданстрой» заключило договор банковского счета с ООО КБ «МФ-Банк» на ведение расчетного счета                           № 40702810600000040125. 

В период с 10 по 11 ноября 2016 года по указанному счеты были проведены несанкционированные списания денежных средств на общую сумму 7 800 000 руб. по следующим платежным документам: по платежному поручению №631 от 10.11.2016 на сумму 3 000 000 руб.; 11.11.2016 - по платежному поручению № 632 от 11.11.2016 на сумму 2 900 000 руб.; по платежному поручению № 633 от 11.11.2016 на сумму 1 900 000 руб.

В платежном поручении № 631 от 10.11.2016 на сумму 3 000 000 руб. указано, что получателем платежа является ООО «Формула Комфорта-ВК» (ИНН 7702404800), назначение платежа - «оплата аванса по дог.07/09/2016г.мантаж систем кондиционирования, включая НДС (18%) 457 627-12». Однако ИНН 7702404800 принадлежит ООО «Инман» (ОГРН 1167746757628).

В платежном поручении № 632 от 10.11.2016 на сумму 2 900 000 руб. указано, что получателем платежа является ООО «СКС» (ИНН 7725329853), назначение платежа -«электромонтажные работы по договору 718-11/16 от 08.11.2016г., включая НДС (18%) 442 372-88».

В платежном поручении № 633 от 11.11.2016 на сумму 1 900 000 руб. указано, что получателем платежа является ООО «СКС» (ИНН 7725329853), назначение платежа -«электромонтажные работы по договору 719-11/16 от 08.11.2016г., включая НДС (18%) 289 830-51».

Однако     ИНН     7725329853     принадлежит    ООО     «Ваше     окошко» (ОГРН

1167746823936).

Факт несанкционированного списания денежных средств был обнаружен 14.11.2016 после получения сведений по системе «Клиент-банк».

По обнаружении факта списания истцом проведена внутренняя проверка, а также направлены обращения в ООО КБ «МФ-Банк» о возврате денежных средств.

Также подано заявление о возбуждении уголовного дела, по результатам рассмотрения которого 27.01.2017 было возбуждено уголовное дело № 1 1701450400000170 по части 4 статьи 159.6 УК РФ.

По результатам экспертного исследования специалистом установлено, что на компьютере,  на котором установлена система  «Банк-клиент»,  имеются вредоносные программы, направленные на получение удаленного управления компьютером, а также получение, перехват и подмену информации, необходимой для совершения банковских переводов от чужого имени; заражение системы было инициировано запуском вредоносного файла, который был получен на почтовый ящик компьютера.

В результате получения доступа к управлению компьютером злоумышленниками были оформлены платежные поручения для перечисления денежных средств по платежным поручениям №№ 631, 632 и 633.

Денежные средств были зачислены на счета ООО «Инман» и ООО «Ваше окошко», открытые в АО «АЛЬФА-БАНК» и в период с 11.11.2016 по 14.11.2016, частично перечислены на банковские счета физических лиц, частично обналичены с использованием банковской карты.

Денежные средства, зачисленные на банковский счет ООО «Ваше окошко», в период 14.11.2016 по 16.11.2016 обналичены с использованием банковской карты и путем расчетов через POS-терминалы.

При этом истец не имел никаких хозяйственных взаимоотношений с ООО «Инман» и ООО «Ваше окошко», основания для перечисления в пользу данных организаций денежных средств отсутствовали. В результате несанкционированного списания денежных средств Истцу причинен ущерб в размере 7 800 000 руб.

Полагая, что необоснованное зачисление денежных средств совершено АО «АЛЬФА-БАНК» в нарушение установленных норм законодательства и банковских правил, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском. 

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В п. 1 ст. 854 ГК РФ указано, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно статье 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 АПК РФ).

Истец, заявляя исковые требования, ссылается на то, что реквизиты оформленных платежных поручений содержали в себе противоречивую информацию: ИНН не соответствовало наименованию компании, в связи с чем ответчик должен был провести дополнительные проверку и приостановить платежи. 

Ответчик, оспаривая доводы искового заявления, указал, что на основании пункта 2.7 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств № 383-П, утвержденного Банком России 19.06.2012 (далее - Положение № 383-П) контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством проверки в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия.

В соответствии с пунктом 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно пункту 4.3 Положения № 383-11, если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств.

При зачислении денежных средств на банковский счет получателей, АО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с пунктом 4.3 Положения № 383-П идентифицировало получателей денежных средств по двум реквизитам - номерам банковского счета и ИНН, указанным в соответствующих платежных поручениях, и перевело спорные денежные средства на счета ООО «Инман» и ООО «Ваше Окошко», реквизиты которых - ИНН и номера банковских счетов - соответствовали указанным в платежных документах.

При этом, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

Согласно названной норме для зачисления денежных средств на счет получателя АО «АЛЬФА-БАНК» не проверяет фактические обстоятельства, не определяет и не контролирует направления использования денежных средств клиента, а лишь осуществляет проверку поступивших платежных документов по формальным признакам. Таким образом, при соответствии двух реквизитов получателя средств (номер счета и ИНН) зачисление осуществляется автоматически.

Таким образом, АО «АЛЬФА-БАНК», являясь банком получателя денежных средств, правомерно зачислил денежные средства на счета клиентов, чьи ИНН и номера расчетных счетов принадлежали соответствующим юридическим лицам и изначально были указаны в платежных поручениях отправителя.

Кроме того, согласно п. 2.1. Положения № 383-П, процедура приема к исполнению распоряжения включает, в том числе: контроль целостности распоряжения (проверка неизменности реквизитов распоряжения), структурный контроль распоряжения (проверка установленных реквизитов п максимального количества символов в реквизитах распоряжения), контроль значений реквизитов распоряжения (проверка в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия).

В этой связи, АО «АЛЬФА-БАНК», как банк получателя денежных средств, обязан был осуществить проверку в части наличия необходимых реквизитов в платежном поручении, поступившем из банка плательщика, количества символов в указанном платежном поручении, значения реквизитов, их допустимости и соответствия.

Рассматриваемые платежные поручения содержали вес необходимые реквизиты, с установленным количеством символов, нарушений действующего законодательства Банком допущено не было.

При таких обстоятельствах, при зачислении денежных средств, поступивших от Истца на основании рассматриваемых платежных поручений, Банком не было допущено нарушений действующего законодательства.

При этом, в связи с получением Банком сообщения от Банка отправителя с просьбой оказать содействие в возврате перечисленных денежных средств, Банк, в свою очередь 15.11.2016 направил Клиентам соответствующие письма, которые представлены в материалы дела.

Арбитражный суд, изучив доводы сторон, пришел к следующим выводам. 

В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Основаниями для удовлетворения требования о взыскании убытков являются: факт причинения истцу вреда, совершения ответчиком определенных неправомерных действий (бездействия), причинная связь между действиями (бездействием) ответчика и наступившим у истца вредом, вина причинителя, а также документально подтвержденный размер убытков. При этом неправомерность действий, размер ущерба и причинная связь доказываются истцом, а отсутствие вины – ответчиком.

В соответствии с пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должников и названными убытками.

Поскольку в судебном заседании представитель истца подтвердил тот факт, что изменение банковских реквизитов в оформленных платежных поручениях произошло по вине вредоносной программы, которая установлена на компьютере используемом представителей истца,  платежные поручения с неправильными реквизитами поступили в Банк уже после их подписания уполномоченным лицом истца, то суд не находит вины АО «АЛЬФА-БАНК» в причинении ущерба истцу в заявленном размере.

В данном случае суд отмечает, что это именно истец не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая требовалась от него при работе с финансовыми программами, которая позволяет в безопасном режиме пользоваться услугами Клиент-банка.

Иное толкование норм действующего банковского законодательства, приведенное истцом в исковом заявлении, не является основанием для удовлетворения исковых требований. Из представленных в материалы дела документов, суд не усматривает нарушений со стороны АО «АЛЬФА-БАНК» при проведении оспариваемых платежей, в связи с чем? оснований для удовлетворения исковых требований – не имеется. 

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на истца в полном размере (статья 110 АПК РФ).  

На основании изложенного,  руководствуясь ст. ст. 15, 393, 845, 847, 854 ГК РФ, ст. ст. 8,9,16, 65, 110, 121, 123, 137, 156, 176, 180, 181  АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

Е.А.Скворцова