Решение от 27 октября 2023 г. по делу № А40-100096/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-100096/23-47-803
г. Москва
27 октября 2023 г.
Резолютивная часть решения объявлена 16 октября 2023года

Полный текст решения изготовлен 27 октября 2023 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) Общества с ограниченной ответственностью "МОНОЛИТ" (ИНН: <***>) к ответчику Акционерному коммерческому банку "АВАНГАРД" - публичное акционерное общество (ИНН: <***>) о взыскании убытков

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "МОНОЛИТ" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к Акционерному коммерческому банку "АВАНГАРД" - публичное акционерное общество о взыскании убытков в размере 2 318 400 руб.

Ответчик представил отзыв на иск в порядке ст. 131 АПК РФ, возражал против удовлетворения исковых требований.

В судебном заседании представителем ответчика были представлены дополнительные документы, которые судом приобщены в материалы дела.

В судебном заседании представитель истца устно заявил ходатайство об отложении судебного заседания.

Руководствуясь ст. 158 АПК РФ суд протокольным определением отказал истцу в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания в связи с необоснованностью.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.

Выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства с позиции статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, 12 апреля 2022 года между ООО "МОНОЛИТ" (далее – Истец, Клиент) и ПАО АКБ "АВАНГАРД"(далее – Ответчик, Банк) заключен Договор банковского счета № б/н, в соответствии с которым Клиенту был открыт расчетный счет в российских рублях № <***>. В тексте заявления на открытие счета выражено согласие Клиента с Условиями и Тарифами Банка.

В этот же день стороны заключили Договор дистанционного банковского обслуживания (далее – Договор ДБО) на основании Соглашения об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк» и Условий ДБО.

В обоснование иска истец указывает, что 31 августа 2022 года со ссылкой на ФЗ от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от Банка через программно-технический комплекс «Авангард Интернет-банк» поступил запрос на предоставление сведений и документов, а именно:

-Информационное письмо с подробным описанием бизнес-процесса, характера деятельности вашей организации, ассортимента реализуемых товаров/оказываемых услуг/выполняемых работ;

-Расширенные выписки (с указанием наименования и ИНН контрагентов) по счетам организации из обслуживающих банков с 01.04.2022г. по настоящее время (в форматах PDF и Excel);

-Фактическое наличие складских запасов, их местонахождение;

-Документы, подтверждающие аренду либо право собственности по отношению к производственному оборудованию, для исполнения обязательств по договорам перед заказчиками;

-Копии актуального договора аренды/субаренды офисов/производственных площадей/ документов о праве собственности (при наличии большого количества объектов по нескольким характерным);

-Копии РСВ, СЗВ-М и 6-НДФЛ за последний отчетный период;

-Копию актуального штатного расписания.

01 сентября 2022 года ООО «Монолит» посредством программно-технического комплекса «Авангард Интернет-банк» направлены в письменном виде сведения скан-копии документов, запрошенные Банком.

18октября 2022 года со ссылкой на Закон № 115-ФЗ от Банка через программно-технический комплекс «Авангард Интернет-банк» поступил запрос на предоставление сведений и документов, а именно:

-Расширенные выписки (с указанием наименования и ИНН контрагентов) по счетам организации из обслуживающих банков с 01.07.2022г. по настоящее время (в форматах PDF и Excel);

-Декларации по НДС за 2-й и 3-й квартал 2022 года, также книги покупок и продаж за 2-й и 3-й квартал 2022 года в формате PDF и Excel.

19октября 2022 года и 26 октября 2022 года ООО «Монолит» посредством программно-технического комплекса «Авангард Интернет-банк» направлены скан-копии документов запрошенных Банком.

27 октября 2022 года, со ссылкой на Закон № 115-ФЗ от Банка через программно-технический комплекс «Авангард Интернет-банк» поступил запрос на предоставление сведений и документов, а именно:

-выписки из оборотно-сальдовой ведомости по счетам 60, 62 за 3-й квартал 2022г. и по настоящее время;

-копии договоров с ООО "СНАБЖЕНИЕ" 7726483456; копии счетов-фактуры, выставленных ООО "СНАБЖЕНИЕ" 7726483456 и зарегистрированных в книге покупок под кодом вида операции 01 к декларации по НДС за 3-й квартал 2022г.;

-копии товарных накладных, подтверждающих факт приобретения товара у ООО "СНАБЖЕНИЕ" 7726483456 за 3-й квартал 2022г.;

-банковские выписки (заверенные уполномоченным сотрудником или с логами ИБ), по счетам, с которых производилась оплата товара, приобретенного у ООО "СНАБЖЕНИЕ" 7726483456 в 3-м квартале 2022г.

Одновременно Банк уведомил о приостановлении совершения операций с использованием электронных средств платежа (ЭСП), а именно: программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк" и корпоративных карт (при наличии), по причине проведения процедур, направленных на реализацию требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

28 октября 2022 года и 03 ноября 2022 года запрашиваемые сведения и документы были направлены ООО «Монолит» в Банк посредством программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк».

Несмотря на получение Банком всего пакета запрошенных сведений и документов, приостановка совершения операций с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк» снята не была.

Запрос на предоставление дополнительных сведений или документов от Банка не поступал.

Расходные операции по счету с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк» с 28.10.2022 были приостановлены и обслуживание счета с использованием программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк" не возобновлено после представления всех запрошенных Банком документов и сведений.

С 28 октября 2022 года денежные средства на счет организации зачислялись, однако совершить расходные банковские операции можно было только с использованием бумажного экземпляра расчетного документа с уплатой комиссии согласно Тарифам банка в размере 10%, но не менее 700 руб. (п. 2.1.3 Тарифов).

Вместе с тем, при проведении тех же операций с использованием программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк" комиссия Банка составила бы лишь 30 руб.

В связи с тем, что с 28.10.2022 Истец был лишен возможности распоряжаться денежными средствами, находящимися на расчетном счете с использованием ЭСП, а также был лишен возможности полноценно осуществлять свою предпринимательскую деятельность, дистанционно оплачивать счета контрагентов, был вынужден закрыть расчетный счет.

01.02.2023 расчетный счет № <***> был закрыт.

Перед закрытием расчетного счета с использованием бумажного экземпляра расчетного документа ООО «Монолит» совершило расходные операции.

01.02.2023 ООО «Монолит» было проинформировано Банком о снятии со счета ООО «Монолит» комиссии за перевод денежных средств на основании расчетного документа, поступившего на бумажном носителе, согласно п.2.1.3 Тарифов (комиссия 10%).

Ссылаясь на незаконное списание денежных средств и удержание комиссии истец обратился в суд с настоящим иском.

Как усматривается из материалов дела, в результате осуществления внутреннего контроля у Банка возникли подозрения, что операции Клиента могут совершаться в противоправных целях.

31.08.2022, 18.10.2022 и 27.10.2022 Банк направлял Клиенту запросы о предоставлении сведений и документов.

Согласно п. 2.6.3. Правил внутреннего контроля в целях управления риском потери деловой репутации Банк вправе отказать Клиенту в предоставлении услуг ДБО:

при выявлении Подозрительных операций;

при непредставлении Клиентом документов/сведений, необходимых в целях реализации ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ (в том числе, необходимых для обновления идентификационных сведений);

при наличии иной негативной информации о Клиенте, полученной из официальных источников (Банк России, правоохранительные органы и т.п.).

В случае выявления Банком оснований для применения к Клиенту меры в виде отказа в предоставлении услуг ДБО прием от Клиента распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу) осуществляется Банком только на бумажных носителях (без использования электронных подписей).

Право Банка приостановить дистанционное банковское обслуживание Клиента согласовано с Клиентом в пп. Б) п. 3.3.2. Условий ДБО.

01.02.2023 г. Клиент представил в Банк платежное поручение № 2 от 01.02.2023 г. на бумажном носителе. Банк исполнил поручение клиента, списав комиссионное вознаграждение в размере 2 318 400 руб., со ссылкой на п. 2.1.3. Тарифов Банка.

В соответствии с п.2.1.3. Тарифов Банка комиссия в размере 10 %, но не менее 700 руб., установлена за перевод денежных средств со счета Клиента на счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в другой кредитной организации в случае если расчетный документ представлен в банк на бумажном носителе, в случае если расчетный документ представлен в банк по системе «Авангард Интернет-банк» 30 руб.

То есть размер взымаемой Банком комиссии зависит от способа представления в Банк расчетного документа.

Следовательно Комиссия, удержанная Банком в размере 2 318 400 руб. не связана с применение Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», комиссия универсальная.

Поскольку банк оказывает услуги клиентам изначально на возмездной основе (глава 45 ГК РФ, ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"), в соответствии с тарифами вознаграждений, опубликованными в открытом доступе, в рассматриваемой ситуации банк действовал в пределах правоотношений, сложившихся между ним и клиентом.

Условия Договора ДБО и Договора банковского счета являются действующими и не признаны недействительными.

Представленные Банком в материалы дела доказательства свидетельствуют о том, что действия Банка по взиманию комиссии в размере 2 318 400 руб. являются законными, обоснованными, основанными на положениях действующего законодательства и условиях Договора.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Статьей 434 ГК РФ, определено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках и банковской деятельности) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 1 данного Закона, Банк осуществляет банковские операции за плату.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст. 846 ГК РФ).

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 848 ГК РФ).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (п.1 ст. 851 ГК РФ).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п.1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (п.2 ст. 15 ГК РФ).

Возмещение убытков является мерой гражданско-правовой ответственности, поэтому лицо, требующее их возмещения (истец), в силу ст. 65 АПК РФ должно доказать факт нарушения своего права противоправными действиями (бездействием) именно ответчика, наличие и размер понесенных убытков, причинную связь между действием (бездействием) ответчика и возникшими убытками. Данная позиция подтверждается судебной практикой.

То есть, в предмет доказывания судом при рассмотрении иска о взыскании убытков входит установление: противоправности действий (бездействия) причинителя убытков, вина, наличия понесенных убытков; размер понесенных убытков (в том числе разумность и достоверность размера) наличие причинно-следственной связи между противоправными действиями (бездействием) и убытками.

Отсутствие хотя бы одного из совокупности указанных элементов свидетельствует об отсутствии состава и следовательно, оснований для привлечения лица к ответственности и взыскания убытков.

Истцом не представлено доказательств, что он понес убытки в виде удержанного комиссионного вознаграждения по вине ответчика.

Согласно части 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Довод истца о том, что в результате неправомерного ограничения Банком доступа к системе программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк", ему причинены убытки в виде списанной комиссии не может быть рассмотрен в настоящем деле, поскольку уточнения в порядке ст. 49 АПК РФ истцом не заявлены, в связи с чем, оспаривание правомерности ограничения Банком доступа к системе программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк" является предметом отдельного разбирательства и может быть заявлено в самостоятельном требовании к Банку.

Истец, фактически одновременно пытается признать ограничение доступа к системе программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк" незаконным и вернуть спорную комиссию.

Поскольку Истцом заявлено требование о взыскании убытков, суд считает, что в данном случае в предмет доказывания не входит выяснение вопроса о том, являлись ли операции клиента сомнительными, проводилась ли им фактически легализация доходов, правомерности ограничения доступа к системе программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк".

Право банка на приостановление ДБО, на истребование необходимых документов, а также корреспондирующая обязанность клиента представить истребованные документы предусмотрены договором.

Исходя из положений п. 1 ст. 2 ГК РФ предпринимательская деятельность является самостоятельной, осуществляемой на свой риск, направленной на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг.

Следовательно, истец несет самостоятельные риски предпринимательской деятельности, и должен прогнозировать последствия, в том числе и негативные, связанные с ее осуществлением.

Присоединяясь к Договору на предложенных условиях, истец должен был оценить возможность последствий совершения тех либо иных действий.

Суд считает, что списание Банком комиссии с расчетного счета Общества соответствует требованиям действующего законодательства РФ, так и условиям заключенного между сторонами Договора банковского счета.

Учитывая, отсутствие противоправности действий (бездействия) Банка - удержание спорной комиссии соответствует условиям заключенного Договора и банковского счета, суд полагает, что отсутствует совокупность условий, необходимых для применения к ответчику мер гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков по ст. 15 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований в полном объеме.

Расходы по оплате государственной пошлины распределены в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

С учетом изложенного и руководствуясь ст. ст. 65, 110, 161, 167 - 171, 176, 180-181 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

А.А. Эльдеев