Решение от 28 мая 2019 г. по делу № А43-35756/2018

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

дело № А43-35756/2018

г. Нижний Новгород 28 мая 2019 года

Резолютивная часть решения объявлена 21 мая 2019 года.

Решение изготовлено в полном объеме 28 мая 2019 года.

Арбитражный суд Нижегородской области в составе судьи Логуновой Натальи Александровны (шифр судьи 15-785), при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрел в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональный Кредитный банк», г. Нижний Новгород (ОГРН <***>, ИНН <***>),

к ответчику: обществу с ограниченной ответственностью "МК ТехноКом", Богородский район (ОГРН <***>, ИНН <***>),

о взыскании 21 260 273 руб. 86 коп.,

При участии в судебном заседании представителей:

от истца: ФИО2, представитель по доверенности от 16.04.2018;

от ответчика: представитель не явился;

в судебном заседании ведется протоколирование с использованием средств аудиозаписи,

УСТАНОВИЛ:

В Арбитражный суд Нижегородской области обратилось общество с ограниченной ответственностью «Профессиональный Кредитный банк» (далее - истец) с иском к обществу с ограниченной ответственностью "МК ТехноКом" (далее - ответчик) о взыскании 21 260 273 руб. 86 коп., в том числе 15 000 000 руб. 00 коп. долг по кредитному договору № <***> от 03.06.2013, 6 260 273 руб. 86 коп. проценты за пользование кредитом за период с 31.12.2013 по 07.11.2018 и с 08.11.2018 по день фактического исполнения обязательств.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, явку своего представителя не обеспечил.

При таких обстоятельствах судебное заседание проводится в отсутствие ответчика в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании осуществлен просмотр содержимого DVD-R диска, предоставленного Центральным банком России.

Истец в судебном заседании просит удовлетворить исковые требования.

В предоставленном ранее отзыве на иск ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требования.

Изучив материалы дела суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, между обществом с ограниченной ответственностью "Региональный Банк Инвестиций" (кредитор) (в настоящее время кредитор именуется обществом с ограниченной ответственностью «Профессиональный Кредитный банк») и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор № <***> от 03.06.2013 (далее - договор, кредитный договор) в редакции дополнительных соглашений № 1 от 15.07.2013, № 2 от 05.09.2013, № 1 от 01.11.2013, № 4 от 20.11.2013, № 5 от 05.03.2014, № 6 от 05.12.2014.

В соответствии с пунктом 2.1. договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размер 15 000 000 руб. 00 коп. под 14 процентов годовых на срок с 03.06.2013 по 31.05.2016, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им в порядке, предусмотренном договором, и исполнить иные обязательства согласно договору в полном объеме.

Дополнительным соглашением № 6 от 05.12.2014 пункт 2.1. договора изложен в следующей редакции: "В соответствии с пунктом 2.1. договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размер 15 000 000 руб. 00 коп. под 14 процентов годовых на срок с 03.06.2013 по 31.05.2023, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им в порядке, предусмотренном договором, и исполнить иные обязательства согласно договору в полном объеме.".

Пунктом 4.1. договора установлено, что предоставление кредита осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика № 40702810152000001055 в ООО "РегионИнвестБанк".

Выдача кредита производится в течение срока действия договора в размере лимита задолженности или частями в зависимости от необходимой заемщик суммы, но не более лимита задолженности, установленного договором, с учетом возвращенных заемщиком сумм кредита (пункт 4.2. договора).

Ответчик в целях получения кредита направлял истцу заявки на предоставление денежных средств, что подтверждается заявками, предоставленными в материалы дела (т.1 , л.д. 30-118).

На основании заявок ответчика истец оформлял распоряжения на перечисление денежных средств, что подтверждается распоряжениями, предоставленными в материалы дела (т.1 , л.д. 30-168).

В качестве доказательств перечисления денежных средств ответчику истцом предоставлены банковские ордера (т. 1, л.д. 120-137), а также мемориальные ордера (т. 1, л.д. 158-168).

Во исполнение обязательств по договору истец предоставил ответчику кредит на общую сумму 15 000 000 руб. 00 коп.

Пунктом 6.1. договора установлено, что возврат каждой части кредита производится заемщиком в срок, указанный в заявке на предоставление части кредита по форме приложения № 1, являющейся неотъемлемой частью договора, но не позднее срока, указанного в пункте 2.1. договора.

Даты возврата денежных средств установлены в заявках, предоставленных в материалы дела (т.1 , л.д. 30-118).

Пунктом 2 дополнительного соглашения № 6 от 05.12.2014 к договору установлены следующие условия предоставления кредита по заявкам на предоставление кредита, являющимся неотъемлемыми приложениями к кредитному договору:

Номер заявки на предоставление кредита

Сумма

Дата предоставления денежных средств

Дата возврата предоставленных денежных средств

6
4 530 000

15.07.2013

31.05.2023

12

1 399 100

05.08.2013

31.05.2023

18

412 899

03.09.2013

31.05.2023

19

808 449,17

06.09.2013

31.05.2023

22

829 390

18.12.2013

31.05.2023

26

1 000 000

20.01.2014

31.05.2023

30

500 000

01.04.2014

31.05.2023

31

300 000

17.04.2014

31.05.2023

33

300 000

14.05.2014

31.05.2023

35

692 200

24.06.2014

31.05.2023

36

611 300

26.06.2014

31.05.2023

37

427 800

01.07.2014

31.05.2023

38

702 600

07.07.2014

31.05.2023

39

1 085 400

10.07.2014

31.05.2023

40

36 600

29.07.2014

31.05.2023

41

300 000

25.08.2014

31.05.2023

42

317 400

26.08.2014

31.05.2023

43

370 400

28.08.2014

31.05.2023

44

350 000

06.10.2014

31.05.2023

45

26 461,03

29.10.2014

31.05.2023

Порядок начисления процентов установлен разделом 5 договора.

В соответствии с пунктом 5.1. договора начисление процентов за пользование кредитом производится за каждый календарный день на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, по дату возврата денежных средств включительно. При расчете процентов количество дней в году принимается за 365 или 366 соответственно количеству календарных дней в году.

Согласно пункту 5.2. договора проценты начисляются по непогашенной сумме основного долга ежемесячно за период с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца и на дату полного погашения основного долга.

Однако, ответчиком нарушены срок уплаты процентов за пользование кредитом.

В письме от 28.10.2016 (л.д. 4) ответчик гарантировал, что погашение задолженности по уплате процентов по кредитному договору ответчик начнет осуществлять с конца ноября 2016 года.

Пунктом 9.1. договора установлено, что кредитор вправе приостановить выдачу, закрыть лимит задолженности или потребовать досрочного возврата кредита, уплаты, причитающихся процентов до дня, когда кредит в соответствии с договором должен быть возвращен, а также возмещения убытков, а заемщик обязан в течение пяти рабочих дней с даты получения требования кредитора возвратить кредитору оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты, в том числе и повышенные, а также возместить причиненные кредитору убытки в случаях, указанных в пункте 9.1. договора.

Истец направил ответчику претензию с требованием вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчик в письме от 22.09.2017 указал, что денежные средства по кредитному договору не получал.

Обстоятельства, связанные с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанности по погашению кредита послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Изучив материалы дела суд усматривает основания для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить сумму займа и уплатить проценты.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом.

По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец, предъявляя к ответчику требование о взыскании долга ссылается на факт выдачи ответчику кредита в сумме 15 000 000 руб. 00 коп.

Вместе с тем ответчик в отзыве на иск со ссылками на статьи 807 и 808 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что кредитные денежные средства по договору не получал. При этом ответчик считает, что предоставленные в материалы дела заявки на предоставление кредита и распоряжения однозначно не свидетельствуют о передаче денежных средств истцом ответчику, поскольку содержат информацию о сумме кредита, но информация о фактической передаче денежных средств в данных документах отсутствует. Мемориальные и банковские ордера являются документами банка, составленные им в одностороннем порядке без участия клиента.

В отношении указанных доводов сторон суд отмечает следующее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Из содержания названных норм, а также пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что кредитный договор является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 N 63 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве" при применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве судам следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) или кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.

Вместе с тем ответчик факт наличия обязательственных отношений между ним и кредитором, основанных на кредитном договоре № <***> от 03.06.2013, не оспаривает.

Факт перечисления ответчику денежных средств подтверждается банковскими ордерами (т. 1, л.д. 120-137), мемориальными ордерами (т. 1, л.д. 158-168) и распоряжениями на перечисление денежных (т.1 , л.д. 30-168).

Банковский ордер в соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от 24.12.2012 N 2945-У "О порядке составления и применения банковского ордера" является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией (далее при совместном упоминании - банк) в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер. Банковский ордер составляется банком в электронном виде или на бумажном носителе. С учетом буквального толкования Указания Банка России банковский ордер является документом, подтверждающим факт совершения операции по счету.

Порядок безналичного перевода денежных средств регулируется Положением Центрального Банка Российской Федерации от 19.06.2012 N 383-П о правилах осуществления перевода денежных средств (далее - Положение N 383-П).

Согласно пункту 1.9 Положения N 383-П перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее - отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях. Платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера являются расчетными (платежными) документами (п. 1.12 Положения N 383-П).

Согласно пункту 1.14 Положения N 383-П банки применяют распоряжения в соответствии с настоящим Положением в случаях списания (зачисления) денежных средств по банковскому счету, если банк является получателем средств (плательщиком).

В соответствии с пунктом 4.7 Положения N 383-П исполнение распоряжения на бумажном носителе в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается: - банком плательщика посредством представления плательщику экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка. При этом штампом банка плательщика может одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения на бумажном носителе и его исполнение; - банком получателя средств посредством представления получателю средств экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка.

Согласно пункту 5.6 Положения N 383-П если плательщиком является банк, перевод денежных средств на банковский счет клиента - получателя средств может осуществляться банком на основании составленного им банковского ордера.

Поскольку в данном случае безналичное перечисление денежных средств осуществлялось банком, платежная операция могла быть оформлена и подтверждена банковским ордером. Следовательно, представленные в дело банковские ордера подтверждает факт выдачи кредита.

Суд обращает внимание, что мемориальные ордера, являются внутренними документами банка.

Вместе с тем согласно положениям Указания Центрального Банка Российской Федерации от 29.12.2008 N 2161-У "О порядке составления и оформления мемориального ордера", мемориальный ордер составляется для оформления бухгалтерских записей в случаях, когда форма первичного учетного документа, на основании которого осуществляется бухгалтерская запись, не содержит реквизитов (полей) для указания счетов, по дебету и кредиту которых совершаются бухгалтерские записи. Следовательно, мемориальный ордер составляется на основании первичных документов и подтверждает факт совершения определенной операции по счету.

Суд особо отмечает, что ответчик, реализуя свою волю на получение заемных денежных средств, направлял истцу заявки на предоставление денежных средств, что подтверждается заявками, предоставленными в материалы дела (т.1, л.д. 30-118). На основании таких заявок ответчика истец оформлял распоряжения на перечисление денежных средств, что подтверждается распоряжениями, предоставленными в материалы дела (т.1 , л.д. 30-168).

Ответчик факт составления данных заявок не оспаривает.

Данные заявки составлялись ответчиком в течение длительного периода времени. За период с 10.06.2013 по 29.10.2014 ответчиком составлено более 40 заявок на предоставление денежных средств. При этом за период существования обязательственных отношений между сторонами ответчик, оспаривая в настоящем деле факт получения денежных средств по кредитному договору, не направил истцу ни одной претензии, связанной с неисполнением истцом указанных заявок. Указанное бездействие ответчика также подтверждает факт получения им денежных средств.

Суд обращает внимание, что ответчик факт получения денежных средств по кредитному договору подтверждает в дополнительном соглашении № 6 от 05.12.2014 к договору. В данном соглашении ответчик фактически соглашается с фактом предоставления ему денежных средств в сумме 15 000 000 руб. 00 коп. и согласовывает с истцом новые сроки возврата суммы кредита. Данное соглашение также содержит ссылки на номера заявок и на даты получения денежных средств по данным заявкам. При этом в письме от 28.10.2016 (т. 2, л.д. 24) ответчик признает факт наличие задолженности по уплате процентов по кредитному договору. Следовательно, признавая факт наличия задолженности по процентам за пользование кредитом, ответчик своими действиями также признает наличие факта получения заемных денежных средств, на которые данные проценты подлежат начислению.

Указанные выводы суда также косвенно подтверждаются паспортом проверки № 12, проведенной в отношении истца центральным банком Российской Федерации в рамках дела № И25-15-1-9 ДСП. В рамках указанной проверки зафиксировано, что за период с 01.04.2013 по 30.09.2014 установлены факты направления платежей и источники поступления на арсчетный счет ответчика денежных средств. В частности, в сведениях по направлениям расходования кредитных средств общества с ограниченной ответственностью "МК "Техноком" содержится ссылка на кредитный договор № <***> от 03.06.2013, а также на данные о суммах кредитных денежных средств и целях, на которые данные денежные средства израсходованы ответчиком.

На основании изложенного суд приходит к выводу о получении ответчиком заемных денежных средств в сумме 15 000 000 руб. 00 коп.

Однако, ответчиком обязательства по уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, что в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 9.1. договора является основанием для досрочного возврата всей суммы кредита

Согласно статьям 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец и ответчик обладают равными правами по представлению суду своих доводов и объяснений, осуществлению иных процессуальных прав и обязанностей.

В силу положений пункта 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которое оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Частью 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации определено, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Суд предлагал ответчику представить мотивированный отзыв по делу, а также разъяснял последствия непредставления доказательств надлежащего исполнения обязательств, однако ответчик вопреки статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации документальных доказательств, опровергающих доводы истца, не предоставил.

Согласно пункту 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Поскольку заемщик доказательств полного возврата заемных средств суду не предоставил, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению в заявленной сумме в размере 15 000 000 руб. 00 коп.

За пользование кредитом истцом заявлено требование о взыскании с ответчика 6 260 273 руб. 86 коп. процентов за пользование кредитом за период с 31.12.2013 по 07.11.2018 и с 08.11.2018 по день фактического исполнения обязательств.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Следовательно, требование о взыскании процентов является обоснованным.

Произведенный истцом расчет процентов за период с 31.12.2013 по 07.11.2018 в сумме 6 260 273 руб. 86 коп. проверен судом и признан соответствующим условиям сделки и требованиям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, проценты за указанный период в сумме 6 260 273 руб. 86 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. С ответчика также подлежат взысканию в пользу истца проценты за пользование кредитом взыскать начиная с 08.11.2018 по день оплаты долга из расчета 14% годовых.

Расходы по оплате госпошлины в порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на ответчика.

Госпошлина в сумме 115 953руб. 00коп. относится на ответчика и подлежит взысканию в пользу истца.

Госпошлина в сумме 13 348руб. 37коп. относится на ответчика и подлежит взысканию в доход федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 110, 112, 150, 167 — 171, 176, 180, 181, 182, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "МК ТехноКом", НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ, РАЙОН БОГОРОДСКИЙ, ПОСЕЛОК ЦЕНТРАЛЬНЫЙ (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональный Кредитный банк», г. Нижний Новгород (ОГРН <***>, ИНН <***>) 21 260 273руб. 86коп., в том числе 15 000 000руб. 00коп. долг, 6 260 273руб. 86коп. процентов за пользование кредитом, проценты за пользование кредитом взыскать начиная с 08.11.2018 по день оплаты долга из расчета 14% годовых, а также 115 953руб. 00коп. расходов по госпошлине.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "МК ТехноКом", НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ, РАЙОН БОГОРОДСКИЙ, ПОСЕЛОК ЦЕНТРАЛЬНЫЙ (ОГРН <***>, ИНН <***>) в доход федерального бюджета 13 348руб. 37коп. госпошлины.

Исполнительные листы выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд, г.Владимир через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента принятия решения.

В таком же порядке решение может быть обжаловано в арбитражный суд Волго-Вятского округа, г.Нижний Новгород в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого акта, при условии, что он был предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда апелляционной инстанции или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы; если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.

СудьяН.А. Логунова