Решение от 3 мая 2018 г. по делу № А32-45136/2017

Арбитражный суд Краснодарского края

350063, г. Краснодар, ул. Постовая, д. 32

http://krasnodar.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ



Дело №А32-45136/17
03 мая 2018 г.
г. Краснодар
Резолютивная часть решения объявлена 24.04.18 г.

Полный текст решения изготовлен 03.05.18 г.


Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи М.В. Черножукова, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «Магазины» (ИНН <***>)

к ответчику: ПАО «Крайинвестбанк» (ИНН <***>)

третьи лица: Уполномоченного по защите прав предпринимателей в Краснодарском крае и Банк России в лице Южного ГУ

о возложении на ответчика обязанности заключить договор о расчетно-кассовом обслуживании и открытии расчетного счета,

при участии в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен;

от ответчика: ФИО1 - доверенность от 10.03.17 г.;

от третьих лиц: не явились, извещены;

при ведении протокола помощником судьи А.Г. Юсуповой,



УСТАНОВИЛ:

Истец 13 сентября 2017 года обратился в адрес Ответчика с письменным заявлением о заключении договора о расчетно-кассовом обслуживании и открытии расчетного счета.

27.09.2017 года письмом исх. № 329 руководитель Д.О. № 1 в г. Армавире от имени ответчика уведомил истца об отказе в заключении договора банковского счета со ссылкой на п. 5.2 ст. 7 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Истец полагает данный отказ необоснованным и нарушающим его законные права и интересы. Отказ банка от заключения договора банковского счета с обществом, истец полагает противоречащим требованиям п. 2 ст. 846 ГК РФ и не основанным на положениях Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", в связи с чем обратился в суд с рассматриваемым иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании настаивал на отказе в удовлетворении исковых требований.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, Арбитражный суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в виду следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Согласно абзацу 2 пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115 кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Закона N 115 организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения:

в отношении юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством иностранного государства, также регистрационный номер, место регистрации и адрес юридического лица на территории государства, в котором оно зарегистрировано.

При приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (подпункт 1.1 пункта 1 той же статьи).

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом и утверждаются руководителем организации.

При этом, пунктом 6.2 Положения Банка России N 375-П от 02.03.2012 "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрены факторы, которые являются по отдельности или по совокупности влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца 2 пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ.

В частности, подпункт «а»: юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом; подпункт «ж»: кредитной организацией в отношении физического или юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом.

В целях обеспечения выполнения ПАО «Крайинвестбанк» требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ были разработаны Правила внутреннего контроля ЛНА-О-33 от 27.06.2017 г. (далее - ПВК). В соответствии с пунктом 8.1.2 ПВК Банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета с юридическим лицом в случае наличия подозрений в том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма на основании пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ.

В пункте 8.1.2 ПВК установлены факторы, которые по отдельности или по совокупности влияют на принятие Банком решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Отказывая ООО «Магазины» в заключении договора банковского счета, ПАО «Куайинвестбанк» были приняты во внимание два фактора, предусмотренных в пункте 6.2 (подпункты «а» и «ж») Положения Банка России N 375-П от 02.03.2012 "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также в пункте 8.1.2 ПВК.

Согласно сведений о юридическом лице в Едином государственном реестре юридических лиц размер уставного капитала ООО «Магазины» составляет 10 000 рублей, что является минимальным размером, установленным ст. 14 ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».

Информация о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, о случаях отказа от заключения договоров банковского счета (вклада), о случаях расторжения кредитными организациями договоров банковского счета (вклада) с клиентом была получена ПАО «Крайинвестбанк» от Территориального учреждения Банка России по каналам связи электронных сообщений в соответствии с порядком, установленным главой 1 Положения №550-П от 20.07.2016 Центрального Банка Российской Федерации.

Файлы, содержащие вышеназванную информацию, поступают через защищенные каналы связи путем обмена информацией с ТУ Банка России в порядке, предусмотренном Договором №ДТ-1-3/581 от 30.10.2015.

Электронные сообщения ТУ Банка России, содержащее информацию о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, случаях отказа от заключения договоров банковского счета (вклада), случаях расторжения договоров банковского счета (вклада) с клиентом, предусмотренное Положением Банка России № 550-П, формируется Банком России в виде файла формата XML (Приложение к отзыву в виде Выписки).

Из информации, полученной ПАО «Крайинвестбанк» от Территориального управления Банка России, следовало, что Обществу с ограниченной ответственностью «Магазины» кредитными организациями неоднократно было отказано в совершении операций совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем по коду 1499.

Согласно "Методическим рекомендациям о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" (утв. Банком России 21.07.2017 N 18-МР) к коду вида признака операции 1499 типом сомнительных операций является выдача наличных денежных средств юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, иностранным структурам без образования юридического лица на расходы, не относящиеся к фонду заработной платы и выплатам социального характера.

В частности, 15 сентября 2017 года последовало 6 отказов в совершении операций, 18 сентября 2017 года - 5 отказов в совершении операций.

Далее 20 сентября 2017-1 отказ в совершении операции и 1 отказ от заключения договора банковского счета, 21 сентября 2017-4 отказа от совершения операций, 29 сентября 2017 - 1 отказ от совершения операции, 02 октября 2017 - 4 отказа от совершения операций.

Как поясняет ответчик и не оспорено истцом ни один из отказов не был оспорен истцом.

С учетом высокой степени риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма Банк принял решение об отказе ООО «Магазины» в заключении договора банковского счета, о чем сообщил ему письмом от 27.09.2017 за №329.

Таким образом, суд полагает действия Банка по отказу ООО «Магазины» в заключении договора банковского счета совершены правомерно, в рамках полномочий предоставленных ему Федеральным законом №115-ФЗ.

На основании изложенного, суд счел необходимым в удовлетворении иска отказать.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по настоящему делу, в т.ч. расходы на представителя, относятся на истца.

Руководствуясь ст. 167-181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска.

Решение может быть обжаловано в порядке и в сроки, установленные ст. 181 АПК РФ.


Судья М.В. Черножуков