Решение от 19 января 2017 г. по делу № А40-170506/2016

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-170506/16-172-1489
г. Москва
19 января 2017 года
Резолютивная часть решения объявлена 12 января 2017 года

Полный текст решения изготовлен 19 января 2017 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Паньковой Н.М., (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело

по иску ООО "ИНТЕХПРОЕКТ" (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации 20.12.2002 г.)

к ответчику ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации 16.08.2002 г.)

3-и лица: ООО "ТЕПЛОСТРОЙ", ПАО БАНК ВТБ 24 ,

при участии:

от истца – не явился, извещен;

от ответчика – ФИО2 доверенность от 18.07.2016;

от третьих лиц - не явились, извещены;

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен ООО "ИНТЕХПРОЕКТ" к ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" о взыскании 144 072 руб. – суммы причиненных убытков.

Как следует из материалов дела, в обоснование заявленного требования истец ссылается на то, 14 июля 2015 года Общество с ограниченной ответственностью «ИНТЕХПРОЕКТ» перечислило 144 072 рубля на расчётный счёт Общества с ограниченной ответственностью «Теплострой» № <***>, открытый в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России» в городе Москве, со своего расчётного счёта №40702810808180009144, открытого в филиале 6318 Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В платёжном поручении № 215 истцом были указаны следующие обязательные для заполнения реквизиты получателя платежа: 1) наименование получателя платежа: Общество с ограниченной ответственностью «Теплострой»; 2) идентификационный номер налогоплательщика (далее - ИНН) -получателя платежа: <***>. Под указанным в платёжном поручении ИНН зарегистрировано Общество с ограниченной ответственностью «Теплострой», находящееся по адресу: 440067, <...>, а его основным государственным регистрационным номером является 1055802023166. Данная организация с указанным ИНН должна была стать получателем денежных средств в размере 144 072 (ста сорока четырёх тысяч семидесяти двух) рублей, перечисленных по платёжному поручению № 215 от 14 июля 2015 года.

Вопреки сведениям, указанным в платёжном поручении, Ответчик зачислил денежные средства Истца на расчётный счёт № <***>, открытый на имя неизвестного лица с наименованием ООО «ТЕПЛОСТРОЙ», который не является Обществом с ограниченной ответственностью «Теплострой» с ИНН <***>. Таким образом, ООО «ТЕПЛОСТРОЙ» с расчётным счётом № <***> не тождественен Обществу с ограниченной ответственностью «Теплострой» с ИНН <***>, а Банк в нарушение пункта 5.1 положения Банка России от 19 июня 2012 года№ 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» произвёл платёж не тому получателю средств, который был указан в платёжном поручении.

24 июля 2015 года истец обратился к ответчику (у истца не осталось экземпляра обращения, поэтому предоставить его в материалы дела не может) по поводу случившегося. 04 августа 2015 года Банк ответил истцу, что при зачислении денежных средств лицу, не указанному в платёжном поручении он руководствовался требованиями пункта 4.3 Положения ЦБ, и что сведения о действительном владельце счёта № <***> являются банковской тайной согласно статье 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и статье 857 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК). Таким образом, истец не может самостоятельно проверить принадлежность расчётного счёта <***>, то есть номер расчётного счёта невозможно использовать истцу для того, чтобы идентифицировать получателя платежа, поэтому истец правомерно рассчитывал, что Банк, обладая всей полнотой информации о владельце счёта № <***>, самостоятельно сопоставит указанные в платёжном счёте идентифицирующие реквизиты получателя платежа и номер его счёта.

В ответе ответчик неверно трактует Положение ЦБ. ИНН имеет уникальное значение и служит для достоверной идентификации получателя платежа, указанного в платёжном поручении, Истец имеет право использовать ИНН для однозначной идентификации получателя платежа, а Банк в отношениях с истцом не имеет ссылаться на данные о получателе платежа, не указанные о нём в ЕГРЮЛ, так как в сведениях, содержащихся в ЕГРЮЛ о фактическом получателе платежа, отсутствует ИНН <***>. Указав идентифицирующий реквизит (ИНН) получателя платежа Истец проявил весь доступный ему объём должной заботливости и осмотрительности, так как сведения об обладателе расчётного счёта № <***> являются, как было указано выше, банковской тайной.

В соответствии со статьёй 865 ГК банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму Банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении. Согласно пункту 4.3 Положения ЦБ зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств допускается по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств. Наименование организации ООО «ТЕПЛОСТРОЙ» не является уникальным идентифицирующим признаком. В Российской Федерации 467 организаций носят фирменное наименование схожее с указанным. Таким образом, словосочетание ООО «ТЕПЛОСТРОЙ» не является информацией о конкретном получателе средств. Согласно пункту 2.6 Положения ЦБ структурный контроль распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения. Согласно пункту 2.7 Положения ЦБ контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством проверки в порядке, установленном банком, с учетом требований статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон о платежах). Таким образом, Ответчик не проявил должной заботливости и осмотрительности при перечислении денежных средств на расчётный счёт <***>.

Факт причинения убытков ответчиком истцу и причинно-следственная связь между понесенными убытками и противоправным (виновным) поведением Банка устанавливается следующим образом. В нарушение пунктов 2.6 и 2.7 Положения ЦБ, статьи 8 Закона о платежах, статьи 865 ГК Банк не проверил соответствие между уникальным получателем платежа, указанным в платёжном поручении № 215 от 14 июля 2015 года с ИНН <***>, и лицом, имеющим счёт № <***>, то есть ответчик в нарушение статьи 401 ГК не проявил должной заботливости и осмотрительности. Соответственно Банк не исполнил свои обязанности, предусмотренные статьёй 866 ГК, и не вернул деньги Истцу. Размер убытков Истца от неправомерного поведения Банка составил 144 072 (сто сорок четыре тысячи семьдесят два) рубля.

Истец и третьи лица, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения спора, в предварительное судебное заседание не явились. В материалы дела представлены доказательства их надлежащего извещения о месте и времени судебного заседания. Возражений против перехода из предварительного судебного заседания в судебное разбирательство от истца и третьих лиц не поступило.

Представитель ответчика с иском не согласился, просил в иске отказать.

Рассмотрев материалы дела, проверив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, возражения ответчика, изложенные в письменном отзыве и в судебном заседании, суд находит обоснованными ниже изложенные доводы ответчика.

Перечисление денежных средств на счет ООО «Теплострой» (ИНН <***>) произошло по вине истца, который указал ошибочные данные счета получателя денежных средств.

Истец в исковом заявлении указал, что он с помощью программного обеспечения сформировал и направил электронное платежное поручение № 215 от 14.07.2015 года, при этом, при направлении данного платежного поручения истец самостоятельно осуществлял заполнение реквизитов данного платежного поручения.

Факт того, что в платежном поручении был указан именно счет ООО «Теплострой» (ИНН <***>) <***>, открытый в ПАО Сбербанк подтверждается не только копией платежного поручения, приложенного к исковому заявлению, но и копией платежного поручения, направленного в адрес ПАО Сбербанк банком истца (ВТБ-24(ПАО), а также подтверждается самим истцом в обращении от 24.07.2015, которое истец направлял в адрес ответчика (копия обращения приложена к отзыву ответчика).

В соответствии с п. 1.25. Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

Таким образом, истец при формировании платежного поручения указал реквизиты получателя денежных средств, в связи с чем, вина ответчика в перечислении денежных средств на счет получателя указанные отсутствует. Банк не имел права вмешиваться во взаимоотношения сторон и вносить коррективы в платежное поручение.

Указанные истцом реквизиты были достаточными для идентификации получателя денежных средств. Оснований для уточнений реквизитов платежного поручения № 215 от 14.07.2015 года у ответчика не имелось.

Вина ПАО Сбербанк, в причинении убытков Истцу отсутствует, осуществляя зачисление денежных средств истца на счет ООО «Теплострой», Банк действовал в рамках норм действующего законодательства и внутренних нормативных документов.

21.04.2016 года между Банком и ООО «Теплострой» (ИНН <***>) был заключен договор банковского счета, путем подписания Заявления о присоединении к Договору-конструктору (Правилам банковского обслуживания).

Согласно Заявлению о присоединении к Договору-конструктору (Правилам банковского обслуживания) ООО «Теплострой» в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединяется к действующей редакции Договора-Конструктора, ознакомился с его текстом, согласен с текстом и обязуется его выполнять.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу (ст. 841 ГК РФ).

В ст. 856 ГК РФ предусмотрено, что в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Таким образом, банк, заключивший с клиентом договор банковского счета, осуществляет операции по банковскому счету в обязательном порядке, в сроки, установленные законом, а также банковскими правилами. В случае нарушения сроков осуществления операций по счету Клиента открытого в банке, законом предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 862 ГК РФ предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с п. 1 ст. 864 ГК РФ содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Порядок осуществления перевода денежных средств регулируется Положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П (Далее - Положение ЦБ РФ 383-П).

Согласно п. 4.3. Положения ЦБ РФ 383-П, если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств.

Согласно разъяснениям, данным Банком России в своем письме «Ответы на вопросы по применению Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», при зачислении денежных средств на банковский счет получателя средств получатель средств должен идентифицироваться не менее чем по двум реквизитам, один из которых - номер счета получателя средств.

В соответствии с п. 1.8 Положения от 19.06.2012 N 383-П кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие, в том числе, порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений.

Порядок исполнения распоряжений в ПАО Сбербанк регулируется Регламентом предоставления расчетных услуг корпоративным клиентам от 15.09.2014 N 2742-2, согласно п. 5.3.1.2. которого, зачисление денежных средств на счета Клиентов осуществляется в централизованном порядке по мере поступления ЭПД и не позднее времени, обеспечивающего своевременное формирование выписок из лицевых счетов Клиентов в валюте РФ - по результатам контроля соответствия номера счета и ИНН Клиента, при несовпадении указанных реквизитов - по результатам контроля соответствия номера счета и наименования получателя средств.

На основании изложенного, нормами действующего законодательства и внутренними документами ПАО Сбербанк предусмотрено, что для осуществления операции по зачислению денежных средств на счета клиентов Банк обязан проверить только два реквизита получателя денежных средств, а именно: Номер расчетного счета получателя денежных средств; ИНН получателя денежных средств.

В случае, если указанные выше данные не совпадают, Банк осуществляет контроль соответствия номера счета и наименования получателя средств.

15.07.2015 года в ПАО Сбербанк поступило электронное платежное поручение № 215 от 14.07.2015 года о перечислении 144 072 рублей с расчетного счета ООО «ИНТЕХПРОЕКТ» № 40702810808180009144 открытого в ВТБ 24 (ПАО), на расчетный счет ООО «Теплострой». При этом, в реквизитах получателя денежных средств были указаны следующие реквизиты: ИНН <***>, р/сч <***>. Указанный в платежном поручении расчетный счет р/сч <***> в ПАО Сбербанк принадлежит ООО «Теплострой» (ИНН <***>).

Банк, руководствуясь нормами ст.ст. 841, 848 ГК РФ, Положением ЦБ РФ 383-П, а также Регламентом предоставления расчетных услуг корпоративным клиентам от 15.09.2014 N 2742-2, осуществил проверку реквизитов получателя денежных средств, указанных в платежном поручении, а именно - проверил ИНН и номер счета получателя денежных средств (проверка реквизитов осуществляется в автоматическом режиме - автоматизированной системой банка).

В связи с тем, что ИНН и расчетный счет получателя денежных средств противоречили другу-другу (Автоматизированная система осуществила проверку соответствия номера расчетного счета получателя денежных средств с фирменным наименованием получателя денежных средств) и в связи с отсутствием каких-либо противоречий, Банк осуществил зачисление денежных средств на расчетный счет получателя.

Факт зачисления денежных средств на расчетный счет подтверждается выпиской по счету ООО «Теплострой» (ИНН <***>) за период с 14.07.15 по 17.07.15 (Выписка приложена к настоящей письменной позиции).

До момента зачисления денежных средств на расчетный счет в адрес ПАО Сбербанк отзыва платежного поручения № 215 от 14.07.2015 года не поступало. Иных оснований для приостановления операции зачисления, отказа от осуществления операции по зачислению взыскиваемых денежных средств у ПАО Сбербанк на момент осуществления операции не имелось.

Таким образом, ПАО Сбербанк исполнил обязательства, предусмотренные законом, осуществил зачисление денежных средств на основании распоряжения Истца в полном объеме. Каких-либо нарушений при зачислении денежных средств на указанный истцом счет Банком совершено не было.

Перечисление денежных средств не связано с ошибкой банка, допущенной при осуществлении расчетов, а произошло в связи с ошибкой, допущенной истцом при заполнении платежного поручения, получатель денежных средств, указанный в платежном поручении №215 от 14.07.2015 года, без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрел денежную сумму в размере 144 072,00 рублей, что в соответствии со ст. 1102 является основанием для взыскания с него полученной денежной суммы.

В связи с тем, что нарушения правил совершения расчетных операций в действиях ответчика отсутствуют, оснований для привлечения его к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков, судом не установлено.

При таких обстоятельствах исковое требование удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Н.М. Панькова