Решение от 29 января 2025 г. по делу № А54-7937/2024

Арбитражный суд Рязанской области

ул. Почтовая, 43/44, г. Рязань, 390000; факс (4912) 275-108;

http://ryazan.arbitr.ru  


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело №А54-7937/2024
г. Рязань
30 января 2025 года
Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 21 января 2025 года.

Полный текст решения изготовлен 30 января 2025 года.


Арбитражный суд Рязанской области  в составе судьи Козловой И.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Яшечкиной Н.В.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества  "Сбербанк России в лице филиала - Рязанское отделение №8606 (ОГРН <***>, ИНН <***>, 117312 <...>)

к обществу с ограниченной ответственностью  "ДЕССА" (ОГРН <***>, ИНН <***>, 390037 <...>)

о взыскании задолженности по договору от 10.11.2023 №86060ETMXF6R2Q0AQ0QS9B в сумме 1169233  руб. 53 коп., из которых: 1107527  руб. 20 коп. - основной долг, 54458  руб. 10 коп. - проценты за пользование кредитом,  7 248  руб. 23 коп. - неустойка;

- задолженности  по договору от 16.11.2023 № <***>-23-1 в сумме 2372346 руб. 45 коп., из которых: 2 099 934  руб. 93 руб. - основной долг, 266 120  руб. 40 коп.- проценты за пользование кредитом, 6 291  руб. 12 руб. - неустойка,


при участии в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен надлежащим образом;

от ответчика: ФИО1, представитель на основании доверенности от 24.12.2024;

установил:

Публичное акционерное общество  "Сбербанк России в лице филиала - Рязанское отделение №8606 обратилось в арбитражный суд Рязанской области к обществу с ограниченной ответственностью  "ДЕССА" о взыскании задолженности по договору от 10.11.2023 №86060ETMXF6R2Q0AQ0QS9B в сумме 1169233  руб. 53 коп., из которых: 1107527  руб. 20 коп. - основной долг, 54458  руб. 10 коп. - проценты за пользование кредитом,  7 248  руб. 23 коп. - неустойка; задолженности по договору от 16.11.2023 № <***>-23-1 в сумме 2372346 руб. 45 коп., из которых: 2 099 934  руб. 93 руб. - основной долг, 266 120,40 руб. - проценты за пользование кредитом, 6 291  руб. 12 руб. - неустойка.

Определением суда от 29.08.2024 исковое заявление принято, возбуждено производство по делу.

Определением суда от 01.10.2024 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание 21.01.2025 истец не явился, представил возражения на ходатайство ответчика о снижении неустойки и процентов в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представитель ответчика относительно искового заявления возражал, поддержал ходатайство в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении размера неустойки и процентов за пользование кредитом по договору от 10.11.2023 № 86060ETMXF6R2Q0AQ0QS9B и договору от 16.11.2023 № <***>-23-1.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявление рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в том числе, путем публичного уведомления в сети Интернет (на официальном сайте федеральных арбитражных судов Российской Федерации (www.arbitr.ru) в разделе "Картотека арбитражных дел" (kad.arbitr.ru).


Рассмотрев и оценив материалы дела, арбитражный суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

Из материалов дела следует, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (Кредитор) на основании заявления ООО "ДЕССА" (Заемщик) о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Оборотный кредит с льготным периодом" в форме возобновляемой кредитной линии от 20.03.2023 №<***>-23-1 открыло кредитную линию с лимитом 3 000 000 руб. на срок 12 мес. под 2,45 % в месяц (29,4 % годовых).

Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными обязательными платежами в размере 5% от остатка задолженности по основному долгу, процентов, плат и неустоек, начисленных по договору на дату, соответствующую дате (календарному числу) каждого месяца, предшествующую дате открытия кредитной линии, начиная с месяца, следующего за датой открытия лимита кредитования.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа (пункт 8 Заявления о присоединении).

Пунктами 8.5, 8.5.1 Общих условий кредитования по продукту "Оборотный кредит с льготным периодом" в форме возобновляемой кредитной линии  предусмотрено право Банка прекратить операции кредитования в рамках доступного лимита кредитования, и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты и неустойки в случае неисполнения или не надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по кредитному договору, предоставив Заемщику денежные средства в размере, определенном договором, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

По состоянию на 15.08.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 2 372 346  руб. 45 коп, в том числе: просроченный основной долг - 2 099 934  руб. 93 коп.; просроченные проценты - 266 120  руб. 40 руб.,  неустойка - 6 291  руб. 12 коп.


Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании заявления ООО "ДЕССА" о присоединении к общим условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" №86060ETMXF6R2Q0AQ0QS9B от 10.11.2023 выпущена кредитная карта лимитом кредита 1 000 000 руб. сроком на 36 месяцев..

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 21 % годовых (Приложение 1 к Заявлению). Проценты начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования (п.3.2 Заявления).

Погашение выбранного лимита кредитования осуществляется Заемщиком обязательными платежами в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением 1 Заявления (ежемесячно).

Дата начала расчетного периода и дата окончания расчетного периода соответствует числу месяца открытия лимита кредитования (п. 5.6 Приложения 2 Общих условий кредитования).

Расчет суммы обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание счета кредитной бизнес - карты осуществляется Заемщиком самостоятельно в соответствии с пунктами 5.4-5.7 Общих Условий кредитования (п.3.3. Заявления о присоединении).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает кредитору неустойку, установленную договором - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно пункту 9.5 Приложения 2 Общих условий кредитования Банк имеет право прекратить операции кредитования и/или потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредита и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору или иных кредитных обязательств перед Банком, в том числе  при возникновении просроченных обязательств Заемщика перед Банком по иным договорам, заключенным до даты заключения кредитного договора и в период его действия.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 15.08.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 169 233  руб. 53 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 107 527 руб. 20 коп., просроченные проценты - 54 458 руб. 10 коп., неустойка -  7 248 руб. 23 коп.

Поскольку Заемщик не исполнял надлежащим образом обязательства по кредитному договору, Банком 26.08.2024 в адрес ООО "ДЕССА" направлено требование досрочном возврате всех сумм кредитов. Требование Банка отставлено без удовлетворения.

Принимая во внимание  изложенное, истец обратился в суд с настоящим иском.

Удовлетворяя исковые требования, суд исходит из следующего.

В рассматриваемом случае правоотношения сторон возникли из кредитных договоров.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст. 2 Федерального закона "Об электронной подписи" №63-Ф3 от 06.04.2011).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона).

Общество с ограниченной ответственностью "ДЕССА" является владельцем электронных подписей, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документами.

Таким образом, подписав и представив в банк заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, ответчик обязался присоединиться к действующей редакции общих условий кредитования и обязался исполнять их условия.

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитным договорам, перечислив ответчику денежные средства, что подтверждается выписками по операциям на счете, карточками движения средств по кредитам.

В нарушение условий договора ответчик обязательства по возврату кредитов и уплате процентов за пользование не исполнил.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Учитывая изложенное, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору от 10.11.2023 №86060ETMXF6R2Q0AQ0QS9B в размере 1 107 527  руб. 20 коп. - основной долг, 54 458  руб. 10 коп. - проценты за пользование кредитом,   задолженности по договору от 16.11.2023 № <***>-23-1 в размере  2 099 934  руб. 93 руб. - основной долг, 266 120,40 руб. - проценты за пользование кредитом, являются обоснованным и подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании по вышеуказанным кредитным договорам неустойки.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 8 Заявления о присоединении к общим условиям кредитования  по продукту "Оборотный кредит с льготным периодом" в форме возобновляемой кредитной линии № <***>-23-1 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных выплат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа.

Согласно Приложению №1 к Заявлению о присоединении к Условиям Кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" №86060ETMXF6R2Q0AQ0QS9B при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку, установленную договором - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Представленные расчеты неустойки судом проверены и признаны арифметически верными.

Ответчиком заявлено о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу  пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Вопрос о пределах снижения неустойки является тем обстоятельством, в отношении которого действует принцип состязательности сторон, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73 Постановления Пленума №7).

В определении Верховного Суда Российской Федерации от 24.02.2015 N 5-КГ14-131 указано, что при применении положения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо исходить из недопустимости решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления доказательств, подтверждающих такую несоразмерность.

Соответственно, ответчику недостаточно заявить об уменьшении неустойки, он должен доказать наличие оснований для ее снижения.

Ответчик, являясь участником правоотношений, добровольно взял на себя обязательства, предусмотренные кредитными договорами и должен был приложить все усилия для выполнения  своих обязательств, однако материалы дела не содержат доказательств полного и надлежащего исполнения  ответчиком  своих обязательств по своевременной  оплате процентов и возврате кредитов, доказательств принятия им в целях надлежащего исполнения обязательства всех мер и с той степенью заботливости и осмотрительности, которая требовалась от него по характеру этого обязательства и условиям оборота.

В данном случае, заявляя о снижении неустойки, ответчик не представил доказательств, подтверждающих явную несоразмерность начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, свидетельствующих о возможности применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при том условии, что согласованный в договорах  размер неустойки 0,1% является обычно применяемым в деловом обороте.

Основания для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации  к процентам за пользование кредитом отсутствуют, поскольку, исходя из смысла пункта 2 статьи 823 Гражданского кодекса Российской Федерации , пунктов 12, 14 постановления Пленума № 13/14, проценты за пользование коммерческим кредитом не подлежат уменьшению, так как не являются мерой ответственности, а относятся к части основного долга, подлежащей взысканию в полном объеме.

С учетом вышеизложенного, требование истца о взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору №86060ETMXF6R2Q0AQ0QS9B  в размере           7 248  руб. 23 коп.; по договору № <***>-23-1 в размере 6 291  руб. 12 коп., является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  расходы по оплате государственной пошлины по иску относятся на ответчика и подлежат взысканию в пользу истца.

Руководствуясь статьями 110, 167, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью  "ДЕССА" (ОГРН <***>, ИНН <***>, 390037 <...>) в пользу Публичного акционерного общества  "Сбербанк России" (ОГРН <***>, ИНН <***>, 117312 <...>) задолженность по договору от 10.11.2023 №86060ETMXF6R2Q0AQ0QS9B в сумме  1 169 233 руб. 53 коп., из которых: 1 107 527  руб. 20 коп. - основной долг, 54 458  руб. 10 коп. - проценты за пользование кредитом,  7 248  руб. 23 коп. - неустойка; задолженность  по договору от 16.11.2023 № <***>-23-1 в сумме 2 372 346 руб. 45 коп., из которых: 2 099 934  руб. 93 руб. - основной долг, 266 120,40 руб. - проценты за пользование кредитом, 6 291  руб. 12 коп.. - неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 708 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в Двадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Рязанской области.

На решение, вступившее в законную силу, через Арбитражный суд Рязанской области может быть подана кассационная жалоба в случаях, порядке и сроки, установленные Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.


В соответствии с частью 5 статьи 15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа и подписан усиленной квалифицированной электронной подписью судьи.

Арбитражный суд Рязанской области разъясняет, что в соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством  размещения на официальном сайте Арбитражного суда Рязанской области в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу: http://ryazan.arbitr.ru (в информационной системе "Картотека арбитражных дел" на сайте федеральных арбитражных судов по адресу: http://kad.arbitr.ru).

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии судебных актов на бумажном носителе могут быть направлены им заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд.


Судья                                                                                                     И.А. Козлова