Решение от 4 сентября 2017 г. по делу № А34-2832/2017

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КУРГАНСКОЙ ОБЛАСТИ

Климова ул., 62 д., Курган, 640002, http://kurgan.arbitr.ru,

тел. (3522) 46-64-84, факс (3522) 46-38-07

E-mail: info@kurgan.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А34-2832/2017
г. Курган
05 сентября 2017 года
Резолютивная часть решения объявлена 04 сентября 2017 года.

В полном объеме решение изготовлено 05 сентября 2017 года.

Арбитражный суд Курганской области в составе судьи Шестаковой Л.П.., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании материалы дела по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «БентИзол» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к Публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» (ОГРН <***>, ИНН <***>),

о взыскании страхового возмещения,

при участии в судебном заседании:

от истца: ФИО2, доверенность от 27.02.2017 № 065/2017,

от ответчика: явки нет,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «БентИзол» (далее – истец, ООО «БентИзол») обратилось в Арбитражный суд Курганской области с исковым заявлением о взыскании с Публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» (далее – ответчик, ПАО «Росгосстрах») страхового возмещения в сумме 62 057 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 052 руб. 84 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму 63 109 руб. 84 коп. с момента вступления судебного акта в законную силу и до его фактического исполнения, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 524 руб.

В обоснование своих требований приведены доводы о том, что между истцом и ответчиком на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №171 заключен договор добровольного страхования транспортного средства на условиях неполного пропорционального страхования (страховая сумма установлена ниже страховой стоимости транспортного средства). В связи с произошедшим 30.12.2016 ДТП истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив документы, предусмотренные Правилами. Ответчик отказал в выплате страхового возмещения, мотивировав, тем, что истцом не представлены документы их компетентных органов, подтверждающие факт заявленного события. Истец полагает, что исходя из пункта 11.1.2. Условий страхования в данном случае предоставление данного документа не требовалось. Истцом устранены полученные повреждения транспортного средства путем обращения в сервисный центр, стоимость работ составила 62057руб., данную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также проценты за пользование чужими денежными средствами.

В ходе судебного разбирательства истец ходатайствовал об уточнении исковых требований в части, просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга 62 057 руб. с момента вступления судебного акта в законную силу и до его фактического исполнения, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В остальной части требования остались те же.

Представитель истца в судебном заседании на доводах уточненного искового заявления настаивал.

Ответчиком представлен письменный отзыв на иск. Указывает, что с истцом заключен договор на условиях Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №171 по страховому продукту РОСГОССТРАХ АВТО ПЛЮС. Истец ознакомлен с положениями правил и условиями страхования. Условия о непредставлении документа из компетентных органов применимы только в случае заключения договора на условиях полного страхования. С истцом заключен договор неполного имущественного страхования. В случае обращения страхователя с заявлением об ущербе транспортного средства без документов компетентных органов при условии неполного страхования, у страховщика отсутствуют правовые основания для признания события страховым и осуществления страховой выплаты. Полагает, что основанием для применения мер ответственности, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, будет являться установление судом факта нарушения срока осуществления страховой выплаты, началом течения которого будет являться дата вступления в законную силу судебного акта по данному делу.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, в суд направил дополнительные возражения по иску и ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика. В дополнительных возражениях ответчик указывает, что проценты за пользование чужими денежными средствами могут быть начислены только с момента вступления в законную силу решения суда о взыскании страхового возмещения. Просит в удовлетворении заявления отказать.

В порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Изучив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что 04.07.2016 между ООО «БентИзол» и ПАО «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства Toyota Highlander г/н <***> полис серия 7300 №0576512. Договор заключен на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №171 в действующей на дату заключения Полиса редакции, условиями страхования по страховому продукту РОСГОССТРАХ АВТО ПЛЮС (том 1 л.д. 9-10).

30.12.2016 по адресу: <...> под управлением водителя истца произошел наезд на неподвижное препятствие (столбик), в результате чего транспортное средство получило повреждение в виде замятия задней правой двери.

Поскольку поврежденное транспортное средство было застраховано по указанному выше договору страхования, истец 09.01.2017 обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения (том 1 л.д. 134).

Повреждения зафиксированы в акте осмотра АО "Технэкспро" от 09.01.2017, организованного по направлению ответчика (том 1 л.д. 38).

Письмом исх. N 105 от 27.01.2017 ответчиком было отказано в выплате страхового возмещения в связи с непредставлением документов компетентных органов (том 1 л.д.136).

Причиненные застрахованному транспортному средству повреждения были устранены за счет истца, согласно заказу-наряду N МНСЗ011803 от 09.02.2017 стоимость восстановительного ремонта составила 62057руб. (том 1 л.д.39-41).

Истцом в адрес ответчика направлена претензия (вх.264 от 09.02.2017) и заявление о выплате страхового возмещения с указанием на то, что в случае отказа в удовлетворении требований общество будет вынуждено обратиться в суд за защитой своих прав (том 1 л.д.138-142).

Ответчик направил в адрес истца письмо от 10.02.2017 исх.№ 166 в котором со ссылкой на пункт 11 Условий страхования ТС по Варианту «А» указал на отсутствие правовых оснований для выплаты страхового возмещения (том 1 л.д.143).

Полагая отказ в выплате страхового возмещения неправомерным, истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании с ответчика ущерба в размере фактически понесенных затрат и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Исследовав материалы дела в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно положениям статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон № 4015-1) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пункта 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Как следует из материалов дела и указывалось выше между ООО «БентИзол» и ПАО «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства Toyota Highlander г/н <***>. Договор заключен на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №171 в действующей на дату заключения полиса редакции, условиями страхования по страховому продукту РОСГОССТРАХ АВТО ПЛЮС, разработанного на основании Правил добровольного страхования владельцев транспортных средств N 150 в действующей редакции (Правила ДСАГО) и условиями страхового продукта "Медицинская помощь для водителя", разработанного на основе Правил добровольного медицинского страхования граждан N 152 в действующей редакции (Правила ДМС).

Страхование производится по страховым рискам КАСКО "Ущерб + Хищение", страховая сумма составляет 1 160 000 рублей.

Срок действия договора с 00 часов 00 минут 07.07.2016 по 24 часа 00 минут 08.07.2017, но не ранее подписания сторонами акта осмотра ТС, если осмотр производится.

По страховым рискам «Ущерб» и «Хищение» в случае полной или конструктивной гибели ТС выгодоприобретателем является «АНКОР БАНК» (АО) в размере неисполненных обязательств собственника транспортного средства перед Банком по кредитному договору, существующих на момент выплаты страхового возмещения, в оставшейся части страхового возмещения выгодоприобретатель собственник. По риску «Ущерб» (в случае повреждения ТС) выгодоприобретатель собственник. Залогодержателем ТС является «АНКОР БАНК» (АО).

Варианты выплаты страхового возмещения – Вариант А и в соответствии с условиями Дополнительного соглашения 18 к полису.

Согласно дополнительному соглашению №18 к указанному договору (полису) добровольного страхования транспортного средства при наступлении страхового случая страховщик производит страховую выплату с коэффициентом пропорциональности 0,8 (отношение страховой суммы к действительной стоимости) без учета износа деталей на основании калькуляции страховщика. Установлено, что условия, изложенные в дополнительном соглашении, являются приоритетными по отношению к условиям, изложенным в правилах страхования и тексте изложенного на отдельном документе договора (полиса) страхования.

На полисе имеется отметка о получении представителем страхователя Правил страхования и дополнительных условий страхования, о его ознакомлении с ними при заключении договора, что подтверждается его подписью (том 1 л.д. 10).

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации Правила страхования и дополнительные условия к Правилам приобрели силу условий договора и стали для страхователя обязательными.

Пунктом 3.2.1 Приложения N 1 к Правилам страхования N 171 предусмотрено, что страхование производится по следующим рискам:

"Ущерб" - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов Страхователя (Выгодоприобретателя), связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО, не являющегося транспортным средством повышенного риска или коммерческим ТС (если иного не предусмотрено соглашением сторон), или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах Территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов (если иное не предусмотрено договором или соглашением сторон):

а) дорожное происшествие - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное транспортное средство в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующие право на управление ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования.

В соответствии с пунктом 11.2. Приложения N 1 к Правилам страхования N 171 в случае наступления страхового события по риску «Ущерб» страхователем страховщику должны быть представлены, в том числе, оригиналы документов из соответствующих компетентных органов (ГИБДД, МВД и т.д.) подтверждающих факт наступления страхового события.

Согласно пункту 13.7. названного Приложения конкретный вариант определения размера ущерба определяется страхователем и страховщиком по соглашению сторон.

Как следует из материалов дела, в данном случае определение ущерба осуществляется в соответствии с условиями страхования ТС Вариант – «А» страхового продукта РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» (том 2 л.д.15).

Разделом 11 названных условий установлено, что предоставление документов из компетентных органов не требуется: для легковых транспортных средств иностранного и отечественного производства с установленной договором страховой суммой свыше 1 миллиона рублей (включительно), в течение срока действия договора страхования, в случае повреждения (в любой комбинации): в результате одного события не более двух смежных наружных деталей кузова ТС один раз, одного элемента остекленения кузова ТС (за исключением остекленения крыши ТС); внешнего штатного светового прибора ТС или штатного светоотражателя; внешнего штатного зеркала заднего вида; внешней штатной радио-антенны ТС (пункт 11.1.2.).

Для целей пункта 11.1.2. условий страхования к наружным деталям кузова относятся: бамперы (передний и задний (включая накладки бамперов)), крылья передние; пороги лев./прав. боковин; крылья задние; двери салона/кабины (включая ручки открывания); капот двигателя; крышка/дверь багажника; крыша (включая металлический люк). Ущерб, нанесенный молдингам и/или накладкам и/или расширителям, расположенным на перечисленных деталях, предусмотренным конструкцией завода-изготовителя ТС или застрахованным как ДО, покрываются страхованием при урегулировании убытка по основной детали. Две смежные детали – расположенные рядом перечисленные выше детали.

Таким образом, исходя из условий заключенного сторонами договора страхования, характера повреждений ТС, представление документов из компетентных органов в данном случае не требуется.

При таких обстоятельствах, с учетом представленных в материалы дела доказательств: договора добровольного страхования ТС от 04.07.2016, акта осмотра транспортного средства от 09.01.2017, заявления истца о выплате страхового возмещения от 09.01.2017, произошедшее событие является страховым случаем и порождает обязанность ответчика по выплате страхователю основанного на положениях договора и статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации страхового возмещения.

Ущерб в размере фактически понесенных затрат подтвержден заказ-нарядом №МНСЗ011803 от 02.02.2017, актом выполненных работ, платежным поручением от 11.01.2017 №40.

Доводы ответчика со ссылкой на пункт 11.2. условий страхования судом отклонены как несостоятельные исходя из следующего.

Пунктом 11.2. условий страхования ТС Вариант – «А» страхового продукта РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» установлено, что предоставление документов из компетентных органов не требуется для транспортных средств, относящихся к категории «Д», имеющих не более 18 сидячих мест, помимо сиденья водителя и категории «В», не являющихся легковыми, в течение срока действия договора страхования в случае повреждения (в любой комбинации): не более одного внешнего штатного светового прибора ТС или штатного светоотражателя – один раз; не более одного элемента остекленения кузова ТС (за исключением остекленения крыши) – один раз.

Данные условия применимы только в случае заключения договора на условиях «полного» страхования, если соглашением сторон не установлено иное.

Из буквального толкования раздела 11 условий страхования по правилам, установленным частью 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, видно, что последний абзац пункта 11.2. условий страхования относится именно к этому пункту и не распространяет свое действие на пункт 11.1.2. условий страхования.

С учетом изложенного, предоставление документов из компетентных органов в рассматриваемом случае, не требуется.

В связи с отказом выплаты страхового возмещения истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1052 руб. 84 коп., исчисленные за период с 27.01.2017 по 29.03.2017 на сумму невыплаченного страхового возмещения в размере 62057 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга 62057 руб. с момента вступления судебного акта в законную силу и до его фактического исполнения исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 43, 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая.

После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 24 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.11.2003 N 75 "Обзор судебной практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования", обязательство страховщика по выплате страхового возмещения является денежным и за его неисполнение страховщик несет ответственность на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" установлено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Учитывая, что требования истца в части суммы основного долга удовлетворены судом в заявленном истцом размере, требование в части процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации также подлежит удовлетворению в заявленной истцом сумме, с последующим их взысканием по день фактической уплаты суммы основного долга, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды средних ставок банковского процента

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 27.01.2017 по 29.03.2017 на сумму невыплаченного страхового возмещения в размере 62057 руб. судом проверен и признан правильным.

Доводы ответчика, приведенные в отзыве и дополнительных возражениях, суд находит несостоятельными.

В силу части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

С учетом того, что исковые требования удовлетворены, расходы по уплате госпошлины отнесены на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «БентИзол» (ОГРН <***>, ИНН <***>) 62057 руб. - страхового возмещения, 1052 руб. 84 коп. - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 27.01.2017 по 29.03.2017, 2524 руб. - в возмещение судебных расходов, всего: 65633 руб. 84 коп.. Продолжить начисление процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга в размере 62057 руб. с момента вступления решения в законную силу до даты фактического исполнения основного обязательства, исходя из ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Курганской области.

Судья

Л.П. Шестакова