Решение от 16 октября 2019 г. по делу № А40-155634/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-155634/19
17 октября 2019 г.
г. Москва


10-978

Резолютивная часть решения объявлена 02 октября 2019 года

Полный текст решения изготовлен 17 октября 2019 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: председательствующего судьи Пуловой Л.В., судей: единолично, при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску КУ ЗАО Группа КВАДРО ТЕЛЕКОМ (123181 МОСКВА ГОРОД ПРОЕЗД НЕМАНСКИЙ 4 2 , ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 02.12.2002, ИНН: <***>)

к АО "РОСКОСМОСБАНК" (125196, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА БУТЫРСКИЙ ВАЛ, ДОМ 18, СТРОЕНИЕ 2, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 20.09.2002, ИНН: <***>),

третье лицо: ГК "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" (109240, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ВЫСОЦКОГО, ДОМ 4, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 29.01.2004, ИНН: <***>), БАНК РОССИИ (107016, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА НЕГЛИННАЯ, 12, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: <***>)

о взыскании 46 059 178, 08 руб.,

с участием в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен,

от ответчика: не явился, извещен,

от БАНКа РОССИИ: не явился, извещен,

от АО «Фондсервисбанк»: ФИО2 по дов. №41 от 11.03.2019г.

от ГК "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ": ФИО3 по дов. №1872 от 11.12.2018г.

УСТАНОВИЛ:

Исковые требования, с учетом уточнения, заявлены о взыскании 20 000 000 руб. по договору депозитного счета №39-09 от 26.11.2009г., проценты за пользование депозитными денежными средствами за период с 11.12.2009г. по 01.04.2019г. в размере 26 059 178,08 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

Между ЗАО «Группа Квадро Телеком» и АО «Фондсервисбанк» заключен договор депозитного счета №39-09 от 26.11.2009г. сроком на 9 лет из расчета 8% годовых, в соответствии с которым истец перечислил в банк 20 000 000 руб. по платежному поручению №626 от 10.12.2009г.

Согласно п.2.3 договора банк обязуется выплатить сумму депозита по истечении 6 лет с даты ее поступления в банк.

До настоящего времени указанная сумма не возвращена.

09.07.2018г. банк на запрос истца о состоянии депозитного счета ответил о прекращении обязательства и о закрытии счетов депозита.

11.12.2018г. на запрос истца в ГК АСВ был получен ответ об отсутствии информации об осуществлении мены или конвертации, рекомендовано обратиться за информацией в АО «Фондсервисбанк».

17.12.2018г. н запрос истца от банка поступил ответ о прекращении обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов по субординированным кредитам.

Дополнительно истец сослался на то, что в соответствии с п.6 Дополнительного соглашения №3 от 16.01.2014г. к договору в случаях, если значение норматива базового капитала достигло значения менее 2% либо в случае получения от ГК АСВ уведомления о принятии решения в отношении ответчика о реализации согласованных с Банком России мер по предупреждению банкротства, наступают последствия, установленные пп 6.4.4 Дополнительного соглашения №3. При наступлении одного из вышеуказанных обстоятельств ответчик обязан провести конвертацию субординированного депозита в обыкновенные акции, в порядке, установленном п.6.5 Дополнительного соглашения №3.

Ответчик, третье лицо против удовлетворения исковых требований возражали по доводам, изложенным в отзывах.

Истец, ответчик, Банк России своих представителей в судебное заседание не направили. Дело рассматривается в порядке ст. 156 АПК РФ.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела с позиции ст. 71 АПК РФ, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, по следующим основаниям.

АО "Фондсервисбанк" на основании Решения общего собрания акционеров АО "Фондсервисбанк", 100% акций в Уставном капитале которого находится в собственности Госкорпорации "Роскосмос" от 12.04.2019 года. Переименован в АО «Роскосмосбанк».

Согласно статье 25.1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" под субординированным кредитом (депозитом, займом, облигационным займом) понимается кредит (депозит, заем, облигационный заем), одновременно удовлетворяющий следующим условиям:

- если срок предоставления кредита (депозита, займа), срок погашения облигаций составляют не менее пяти лет либо кредит (депозит, заем) предоставлен без указания срока возврата, срок погашения облигаций не установлен;

- если договор кредита (депозита, займа) или зарегистрированные условия эмиссии облигаций содержат положения о невозможности без согласования с Банком России:

- досрочного возврата кредита (депозита, займа) или его части, а также досрочной уплаты процентов за пользование кредитом (депозитом, займом, облигационным займом) или досрочного погашения облигаций либо в случае, если кредит (депозит, заем) предоставлен без указания срока возврата, срок погашения облигаций не установлен, возврата кредита (депозита, займа) или его части либо погашения облигаций, досрочной уплаты процентов за пользование кредитом (депозитом, займом, облигационным займом);

- расторжения договора кредита (депозита, займа) и (или) внесения изменений в этот договор;

- если условия предоставления кредита (депозита, займа), включая процентную ставку и условия ее пересмотра, в момент заключения договора (внесения изменений в договор) существенно не отличаются от рыночных условий предоставления аналогичных кредитов (депозитов, займов), а выплачиваемые по облигациям проценты и условия их пересмотра существенно не отличаются от среднего уровня процентов по аналогичным облигациям в момент их размещения или внесения изменений в решение о выпуске облигаций;

- если договор кредита (депозита, займа) или условия эмиссии облигаций, установленные зарегистрированным решением об их выпуске, содержат положение о том, что в случае несостоятельности (банкротства) кредитной организации требования по этому кредиту (депозиту, займу, облигационному займу), а также по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированному кредиту (депозиту, займу, облигационному займу) удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов.

В соответствии с п. 2.3.3 Положения N 395-П субординированный кредит (депозит, заем), привлеченный до 1 марта 2013 года, соответствующий условиям, установленным нормативным актом Банка России на указанную дату для включения в основной капитал при расчете величины собственных средств (капитала), используется в целях определения значений обязательных нормативов, установленных статьей 62 Федерального закона "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" и Инструкцией Банка России N 139-И, а также в других случаях, когда в целях определения значения пруденциальных норм деятельности кредитной организации используется показатель собственных средств (капитала) кредитной организации.

В соответствии со ст. 4 закона о Банке России, Банк России осуществляет регулирование банковской деятельности и контроль (надзор) за деятельностью кредитных организаций.

В соответствии со ст. 7 закона о Банке России, Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

В соответствии со ст. 72 закона о Банке России, Банк России устанавливает методики определения собственных средств (капитала) и обязательных нормативов кредитной организации (банковской группы) с учетом международного опыта, консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами.

Указания Банка России являются обязательными для исполнения как для Ответчика, так для Истца, в случае несогласия с действиями Банка России (как регулятора) действия Банка России подлежат обжалованию заинтересованным лицом.

С 25.02.2015 в целях осуществления мер по предупреждению банкротства Банка в соответствии с приказом Банка России N ОД-430 от 25.02.2015 в Банке введена временная администрация в лице ГК "АСВ".

С момента введения в ОАО "ФОНДСЕРВИСБАНК" временной администрации и принятия мер по предупреждению его банкротства деятельность Ответчика регулируется нормами Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

На основании ст. 189.49 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", ст. 25.1 Федерального закона о банках, а также в соответствии с Планом участия Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, утвержденного Комитетом банковского надзора Банка России, прекращены обязательства Банка по договорам субординированного кредита (депозита, займа), заключенным Банком до 25.02.2015 (Письмо от 04.06.2015 N 08/891).

В соответствии со статьей 25.1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" договор субординированного кредита (депозита, займа) или условия субординированного облигационного займа могут содержать условие о праве кредитной организации отказаться в одностороннем порядке от уплаты процентов по договору субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа).

Реализация кредитной организацией указанного права не влечет за собой возникновение финансовых санкций за неисполнение обязательств по уплате процентов по договору субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа).

Если частью шестой указанной статьи не предусмотрено иное, в случае снижения норматива достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации ниже уровня, определенного нормативным актом Банка России для прекращения (мены, конвертации) субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа), а также в случае утверждения Советом директоров Банка России плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка или утверждения Комитетом банковского надзора Банка России (а в случае, предусмотренном абзацем вторым пункта 3 статьи 189.49 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", также Советом директоров Банка России) плана участия Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, предусматривающих оказание Банком России или Агентством финансовой помощи, предусмотренной пунктом 8 статьи 189.49 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", обязательства кредитной организации по возврату суммы основного долга по договору субординированного кредита (депозита, займа) или по условиям облигационного займа, обязательства по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) прекращаются в объеме, необходимом для достижения значения норматива достаточности собственных средств (капитала) указанного уровня или значений нормативов достаточности собственных средств (капитала), установленных Банком России в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", соответственно невыплаченные проценты по таким кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) не возмещаются и не накапливаются.

В соответствии с частью 11 статьи 25.1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к договорам субординированного кредита (депозита, займа) или условиям облигационного займа правила Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, кредите, банковском вкладе, дарении применяются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей.

Согласно статьи 189.95 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" требования кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), а также по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов.

Пунктом 6.4 Дополнительного соглашения №3 к договору установлено, что при возникновении у банка одного из двух событий, указанных в пп 6.4.1 и 6.4.2 наступают последствия, указанные в пп 6.4.3 и (или) 6.4.4 настоящего Дополнительного соглашения.

То есть при наступлении определенных обстоятельств следуют последствия, указанные в пп 6.4.3, либо в пп и 6.4.4, либо в пп 6.4.3 и 6.4.4.

Из материалов дела следует, что письмом от 04.06.2015г. №08/889, полученным истцом 05.06.2015г. банк уведомил истца о прекращении обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов по договору на основании статьи 25.1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и статьи 189.95 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", а также в соответствии с Планом участия ГК АСВ в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

Последствия, установленные пп. 6.4.4 Дополнительного соглашения №3 могут и не наступить поскольку наступят последствия, установленные пп. 6.4.3 Дополнительного соглашения №3, из которого следует, что невыплаченные проценты не возвращаются и не накапливаются за счет прекращения полностью либо частично обязательства банка по выплате суммы начисленных процентов по договору, и обязательство банка по возврату суммы основного долга по договору также прекращается полностью или частично (в случае наличия убытка у банка, следствием которых является возникновение событий, указанных в пп. 6.4.1 или 6.4.2 Дополнительного соглашения №3 – после использования нераспределенной прибыли, резервного фонда и иных источников базового капитала для покрытия убытков.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае снижения норматива достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации ниже уровня, определенного нормативным актом Банка России для прекращения (мены, конвертации) субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа), а также в случае утверждения Советом директоров Банка России плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка или утверждения Комитетом банковского надзора Банка России (а в случае, предусмотренном абзацем вторым пункта 3 статьи 189.49 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", также Советом директоров Банка России) плана участия Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, предусматривающих оказание Банком России или Агентством финансовой помощи, предусмотренной пунктом 8 статьи 189.49 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", обязательства кредитной организации по возврату суммы основного долга по договору субординированного кредита (депозита, займа) или по условиям облигационного займа, обязательства по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) прекращаются в объеме, необходимом для достижения значения норматива достаточности собственных средств (капитала) указанного уровня или значений нормативов достаточности собственных средств (капитала), установленных Банком России в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", соответственно невыплаченные проценты по таким кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) не возмещаются и не накапливаются.

Таким образом, прекращение обязательств по субординированным кредитам в процессе реализации мер по предупреждению банкротства кредитной организации представляет собой специальный инструмент, установленный ст.25.1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", посредством которого обеспечивается реализация целей регулирования Закона о банкротстве.

Принимая во внимание, что решение о прекращении обязательств по субординированному депозиту принималось Банком России, Банк не имеет законных оснований не исполнять указания Банка России

Снижение значения норматива достаточности капитала (Н 1.1) до уровня ниже 2% оказывает непосредственное влияние в том числе на такой источник формирования капитала, как субординированные инструменты.

Согласно пункту 6 статьи 189.49 и пункту 13 статьи 189.47 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) невыполнение Банком Плана участия является основанием для применения Банком России к Банку предусмотренных законодательством мер воздействия, вплоть до отзыва лицензии на осуществление банковских операций, что, как указано выше, повлечет признание Банка банкротом и наступление негативных последствий для многочисленных кредиторов Банка.

05.06.2015г. истцом было получено письмо банка от 04.06.2015г. №08/889 о прекращении обязательства банка по договору. Соответственно, начиная с 06.06.2015г. истец, в случае несогласия с прекращением обязательств банка, мог обжаловать действия банка в течение срока исковой давности, то есть до 06.06.2018г., однако своим правом не воспользовался.

Истец обратился в суд с настоящим требованием только 17.06.2019г., то есть с истечением срока исковой давности, о чем указывает ответчик. Указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 65, 71, 75, 110,188 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Взыскать с ЗАО "ГРУППА КВАДРО ТЕЛЕКОМ" (ОГРН <***>, ИНН <***>) в доход федерального бюджета госпошлину в размере 200 000 руб.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

СУДЬЯЛ.В. Пулова