Решение от 15 ноября 2022 г. по делу № А49-6846/2022

Арбитражный суд Пензенской области

440000, г. Пенза, ул. Кирова, д. 35/39,

тел.: +78412-52-99-97, факс: +78412-55-36-96, http://www.penza.arbitr.ru


ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Дело № А49-6846/2022
15 ноября 2022 г.
г. Пенза



Резолютивная часть решения объявлена 8 ноября 2022 г.

Полный текст решения изготовлен 15 ноября 2022 г.


Арбитражный суд Пензенской области в составе судьи Кудинова Р.И. при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Овчинниковой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

индивидуального предпринимателя ФИО3 (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" (119034, <...>; 440018, <...>; ОГРН <***>, ИНН <***>)

о взыскании 104968 руб. неосновательного обогащения,

при участии: от истца – представителя ФИО1 (доверенность от 14.03.2022, диплом); от ответчика – представителя ФИО2 (доверенность от 08.07.2021, диплом),

установил:

истец – ИП ФИО3 обратился в арбитражный суд с иском к АО "Россельхозбанк" (далее – ответчик), в котором просил взыскать 104968 руб. неосновательного обогащения.

Определением суда от 07.07.2022 дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства. Учитывая специфику спора, наличие спорных вопросов, требующих проведения судебного заседания и вызова сторон, необходимость выяснения дополнительных обстоятельств и исследования дополнительных доказательств, арбитражный суд вынес определение от 01.08.2022 о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования, пояснив, что платежным поручением № 223 от 28.09.2021 ИП ФИО3 был осуществлен перевод денежных средств в сумме 3500000 руб. со счета ИП № <***> в Пензенском филиале АО "Россельхозбанк" на счет № 42305810548005025738 ФИО3 в Пензенском отделении № 8624 ПАО "Сбербанк".

Банковским ордером № 136 от 28.09.2021 со счета истца в АО "Россельхозбанк" № <***> произведено безакцептное списание 105000 руб. в счет оплаты банку комиссии за перевод денежных средств по счету № <***>. Основанием списания со счета истца денежных средств в пользу АО "Россельхозбанк" явился договор № <***> от 09.01.2017 и тарифы банка по состоянию на 28.09.2021.

Согласно п. 2 примечания к п. 1.1.8 тарифов Пензенского филиала АО "Россельхозбанк" банк предусматривал взимание комиссий по операциям перечисления на счета физических лиц денежных средств в соответствии с п. 1.1.5 тарифов в случае перевода денежных средств со счета индивидуального предпринимателя на его счет как физического лица.

Однако, как полагает истец, при указанном переводе ответчиком ошибочно применен тариф в соответствии с п. 14.8 (3% от суммы при общей сумме с 2000000,01 руб. до 5000000,00 руб.). Допущенное нарушение привело к необоснованному получению АО "Россельхозбанк" неосновательного обогащения. Как указал истец, правильное применение тарифов Пензенским филиалом АО "Россельхозбанк" в соответствии с п. 1.1.5 и подп. 1.1.5.2 позволяло банку получить вознаграждение лишь в сумме 32 руб. за отправление денежных средств по системе дистанционного банковского обслуживания. Таким образом, неправомерное применение тарифа привело к получению банком неосновательного обогащения в сумме 104968 руб.

Поскольку соблюдение досудебного урегулирования спора положительных результатов истцу не принесло, предприниматель обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на положения ст. 1102 ГК РФ.

Представитель ответчика просила в иске отказать, поскольку все действия банка соответствуют условиям договора банковского счета (договору банковского счета и условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента). Списание денежных средств обусловлено несовпадением ИНН отправителя и получателя в платежном поручении № 223 от 28.09.2021.

Исследовав материалы дела, дав оценку представленным доказательствам в их совокупности, а также доводам участников судебного разбирательства, суд удовлетворяет иск по следующим основаниям.

Между АО "Россельхозбанк" и ИП ФИО3 09.01.2017 заключен договор банковского счета № <***> на открытие клиенту банковского счета <***> в валюте Российской Федерации путем подписания заявления о присоединении клиента к условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк". Заявив о присоединении к условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк" в соответствии со ст. 428 ГК РФ, клиент обязался соблюдать требования договора банковского счета.

Таким образом, подписывая заявление о присоединении, клиент подтверждает, что: ознакомлен и согласен с требованиями условий, действующих на дату подписания настоящего заявления, содержание которых полностью понятно; ознакомлен с тарифами банка, размещенными в региональной части официального сайта банка в сети интернет; согласен с правом банка в одностороннем порядке вносить изменения в условия и тарифы банка в порядке, установленном в условиях. Договор банковского счета является действующим. 10.01.2017 клиент полностью и безусловно присоединился к условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО "Россельхозбанк" с использованием системы "банк-клиент"/"интернет-клиент" № 150017/002 путем подписания соответствующего заявления на присоединение, на основании которого банк с использованием системы: интернет-банк осуществляет дистанционное банковское обслуживание (далее - ДБО) расчетного счета клиента <***> в соответствии с договором банковского счета № <***> от 09.01.2017.

ИП ФИО3 28.09.2021 через ДБО поручил банку осуществить перевод денежных средств в размере 3500000 руб. с обслуживаемого АО "Россельхозбанк" расчетного счета <***> на лицевой счет 42305810548005025738, открытый на имя физического лица – ФИО3, в Пензенском отделении № 8624 ПАО Сбербанк г. Пенза, указав в качестве назначения платежа – доход от предпринимательской деятельности. Соответствующее платежное поручение № 223 от 28.09.2021 было собственноручно сформировано клиентом в программе ДБО путем заполнения соответствующих разделов формы данного документа, поступило в банк плательщика (АО "Россельхозбанк") 28.09.2021 и в тот же день было исполнено банком.

При этом согласно условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк" банк в одностороннем порядке имеет право списывать со счета клиента без его дополнительного распоряжения суммы комиссионного вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с текущими тарифами АО "Россельхозбанк".

На основании п. 2.6 условий открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк" предоставление банковских услуг в рамках договора банковского счета осуществляется банком за плату в соответствии с тарифами банка, действующими на момент предоставления услуги.

С целью ознакомления клиентов с условиями и тарифами на РКО банк размещает их (а также изменения и дополнения к ним) путем опубликования одним из следующих способов: размещения на официальном сайте банка в сети интернет; размещения на информационных стендах подразделений банка, осуществляющих обслуживание клиентов.

В соответствии с п. 1.1.5 тарифов комиссия за перевод денежных средств на счета физических лиц взимается в соответствии с п. 1.1.8 тарифов.

Таким образом, тариф комиссионного вознаграждения за осуществление перевода денежных средств на счета физических лиц предусмотрен п.1.1.8 тарифов АО "Россельхозбанк".

Установленная п. 1.1.8 тарифов банка комиссия взимается по прогрессивной шкале в зависимости от общей суммы переводов, совершенных со счета клиента на счета физических лиц, в течение календарного месяца. При расчете общей суммы учитываются переводы, совершенные со счета клиента на счета физических лиц, открытые в АО "Россельхозбанк" и в других кредитных организациях. Для определения размера тарифа по каждой операции рассчитывается общая сумма денежных средств равная совокупности размера уже ранее совершенных переводов клиентом в текущем календарном месяце и размера перевода денежных средств, по которому рассчитывается комиссия.

Пункт 2 примечания к п. 1.1.8 тарифов АО "Россельхозбанк" (в момент проведения платежного поручения № 232 от 28.09.2021) предусматривал взимание комиссий по операциям перечисления на счета физических лиц в соответствии с п. 1.1.5 тарифов в случае перевода денежных средств со счета индивидуального предпринимателя на его счет как физического лица при условии совпадения ИНН отправителя и получателя.

Указанные клиентом ИНН отправителя (<***>) и ИНН получателя (000000000000) в платежном поручении № 223 от 28.09.2021 не совпадали. В связи с этим АО "Россельхозбанк" за операцию по переводу денежных средств в размере 3500000 руб. со счета индивидуального предпринимателя на счет физического лица, открытого в другом банке, по поручению истца и на основании платежного поручения № 223 от 28.09.2021 ввиду несовпадения ИНН отправителя и получателя в соответствии с п. 1.1.8 тарифов начислил и списал со счета клиента комиссионное вознаграждение в размере 3% от общей суммы перевода: (3500000 руб. х 3% = 105000 руб.), что составило 105000 руб.

Ответчик не согласен с позицией истца о получении банком неосновательного обогащения в сумме 104968 руб. (105000 руб. - 32 руб.), поскольку денежные средства получены банком на основании обязательства – договора банковского счета, условий открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания.

В силу п. п. 1, 2 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ неосновательное обогащение можно констатировать, если у лица отсутствуют основания (юридические факты), дающие ему право на получение имущества (договоры, сделки, иные предусмотренные ст. 8 ГК РФ основания возникновения гражданских прав и обязанностей).

Необходимым условием возникновения обязательства из неосновательного обогащения является приобретение и сбережение имущества в отсутствие правовых оснований, т.е. приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого, не основанное на законе, иных правовых актах, сделке.

Действительно, в данном случае банк, осуществляя дистанционное банковское обслуживание клиента с использованием системы интернет-банк в рамках действующего договора банковского счета № <***> от 09.01.2017, не нарушая при этом обязательств по данному договору, при списании со счета клиента суммы комиссионного вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание, руководствовался условиями открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк", предусматривающими взимание платы в соответствии с тарифами банка, действующими на момент предоставления соответствующей услуги.

Однако банком при списании денежных средств не учтено следующее.

Работа по учету физических лиц с применением идентификационного номера налогоплательщика (далее - ИНН) осуществляется в рамках Конституции Российской Федерации и в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, которое состоит из Налогового кодекса Российской Федерации и принятых в соответствии с ним федеральных законов о налогах и сборах, проводится налоговыми органами Российской Федерации.

В соответствии с абз. первым п. 7 ст. 84 НК РФ каждому налогоплательщику присваивается единый на всей территории Российской Федерации по всем видам налогов и сборов ИНН.

Абзацем четвертым п. 7 ст. 84 НК РФ предусмотрено, что порядок и условия присвоения, применения, а также изменения идентификационного номера налогоплательщика определяются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

При этом кодекс не возлагает на граждан обязанность подавать заявление о присвоении ИНН.

Данный порядок определен приказом ФНС России от 29.06.2012 № ММВ-7-6/435@ "Об утверждении Порядка и условий присвоения, применения, а также изменения идентификационного номера налогоплательщика" (зарегистрировано в Минюсте России 14.08.2012 № 25183).

ИНН формируется как цифровой код, состоящий из последовательности цифр, характеризующих код налогового органа (4 знака), порядковый номер записи о лице в ЕГРН (6 знаков) и контрольное число (2 знака). Таким образом, ИНН фактически является номером записи о лице в Едином государственном реестре налогоплательщиков.

Как следует и представленных по делу доказательств, по договору банковского счета клиентом является индивидуальный предприниматель ФИО3, который в данном случае является слабой стороной, по отношению к которому банк использовал типовую форму поведения.

Согласно платежному поручению № 223 от 28.09.2021 в нем указан ИНН получателя – 00000000000, однако плательщиком указан ИП ФИО3, получателем ФИО3, то есть одно и тоже лицо.

Из анализа действующего законодательства следует, что ИНН не является информацией, входящей в перечень персональных данных, применяется исключительно в целях упорядочения учета налогоплательщиков внутри системы налоговых органов, а также служит только для ускорения обработки огромного потока информации в интересах соблюдения прав налогоплательщиков. ИНН является комбинацией цифр, т.е. обезличенной информацией, которая сама по себе не может быть отнесена к конкретному лицу.

ИНН служит целям обработки огромного потока информации в интересах соблюдения их (налогоплательщиков) прав (Письмо Минфина России от 28.01.2020 № 03-01-11/4925).

Имеющийся недостаток в платежном поручении № 223 от 28.09.2021, допущенный при заполнении его формы как ИП ФИО3, так и банком при идентификации плательщика и проверке правильности заполнения формы платежного поручения, не привел к перемене лиц в обязательстве и к несовпадению ИНН плательщика и получателя при установленных судом обстоятельствах. По этим же причинам данный недостаток заполнения платежного поручения также нельзя расценивать и как несовпадение ИНН, дающее право банку на применение спорного тарифа и списания денежных средств со счета клиента.

В силу п.п. 3, 4 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2).

В силу ч. 1 ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценив представленные по делу доказательства (ст. ст. 9, 65, 70 и 71 АПК РФ), суд находит, что поведение банка после обращения к нему клиента – ИП ФИО3, с досудебной претензией о возврате 104968 руб. необоснованно списанных с его счета в пользу банка, с учетом всех известных банку обстоятельств о данном факте, явилось недобросовестным.

С учетом того, что из своего недобросовестного поведения банк извлек обогащение, что является недопустимым, суд расценивает данное обогащение необоснованным и взыскивает с банка в пользу истца 104968 руб.

На основании изложенного суд удовлетворяет иск, расходы по делу относит на ответчика (ст. 110 АПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 167-171, 176 АПК РФ, арбитражный суд

решил:

иск удовлетворить, расходы по делу отнести на ответчика.

Взыскать с акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" (ИНН <***>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 (ИНН <***>) 104968 руб. неосновательного обогащения, а также 4149 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Пензенской области в месячный срок с момента его принятия.


СудьяКудинов Р.И.