Решение от 2 сентября 2019 г. по делу № А40-127139/2019

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-127139/19-172-794
г. Москва
02 сентября 2019 года
Резолютивная часть решения объявлена 20 августа 2019 года

Полный текст решения изготовлен 02 сентября 2019 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Паньковой Н.М., (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем Манько Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по иску ООО "АЛЬТЕКС" (670000, БУРЯТИЯ РЕСПУБЛИКА, ГОРОД УЛАН-УДЭ, УЛИЦА БОРСОЕВА, ДОМ 19Б, ОФИС 718/1, ОГРН: 1073808024905, Дата присвоения ОГРН: 02.11.2007, ИНН: 3808158690)

к ПАО АКБ "АВАНГАРД" (115035, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА САДОВНИЧЕСКАЯ, 12, 1, ОГРН: 1027700367507, Дата присвоения ОГРН: 28.10.2002, ИНН: 7702021163)

об обязании восстановить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания

при участии:

от истца – не явился, извещен;

от ответчика – Шереметьев Д.И. доверенность 30.07.2019;

УСТАНОВИЛ:

ООО "АЛЬТЕКС" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ПАО АКБ "АВАНГАРД" об обязании возобновить дистанционное обслуживание по счету № 40702810548100002322 с помощью Интернет-приложения программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк», снять внутренние блокировки в отношении истца, принимать и исполнять распоряжения ООО "АЛЬТЕКС" на проведение операций, подписанных электронной подписью (аналогом собственноручной подписи).

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился, дал устные пояснения, просил в иске отказать.

Истец в судебное заседание своих представителей не направил, о времени и месте извещен надлежащим образом.

Рассмотрев материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

Как следует из материалов дела, 30.10.2018 между Банком и ООО "АЛЬТЕКС" (Клиент) был заключен договор Банковского счета № б/н, в соответствии с которым Клиенту был открыт банковский счет № 40702810548100002322 в рублях РФ.

30.10.2018г. между Банком и Клиентом был также заключен Договор об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк».

В первом квартале 2019 года в ходе проведения мероприятий внутреннего контроля у Банка возникли подозрения, что деятельность Клиента может быть направлена на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем.

01.03.2019г. Банк на основании абз. 2,3 п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ посредством системы интернет-банк направил Клиенту запрос сведений и документов № 183759.

01.03.2019г. одновременно с направлением запроса Банк приостановил работу Клиента в системе интернет-банк на Основании пп. Б), п. 3.3.2. Условий осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк».

В период с 22.03.2019г. по 27.03.2019г. Клиент представлял в Банк документы и сведения в ответ на запрос № 183759. Запрошенные документы и сведения представлены Клиентом частично, а представленные документы не устранили подозрений Банка.

06.06.2019г. Банк на основании абз. 2,3 п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ посредством системы интернет-банк направил Клиенту второй запрос сведений и документов №197995.

По состоянию на 18.06.2019г. запрос № 197995 Клиентом не исполнен.

Законом № 115-ФЗ в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства предусмотрен ряд обязательных мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Согласно ст. 4 Закона № 115-ФЗ к таким мерам относятся: организация и осуществление внутреннего контроля, обязательный контроль, запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах и иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

В соответствии со ст. 3 Закона № 115-ФЗ под внутренним контролем понимается деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма

Осуществление внутреннего контроля - реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров.

В силу ч. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу ч. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона.

В соответствии с изложенными положениями Закона № 115-ФЗ на Банк возложена обязанность по осуществлению внутреннего контроля, направленного на выявление операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. К мероприятиям внутреннего контроля законом отнесено право Банка запрашивать у клиентов сведения и документы по конкретной операции и деятельности клиента в целом. Клиенты обязаны предоставлять Банкам запрошенную информацию. Законом предусмотрена обязанность Банка документально фиксировать полученную информацию.

Согласно абз. 10 п. 5.2. «Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 02.03.2012г. № 375-П) (далее - Положение № 375-П) в программу выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма включаются, в том числе, «отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом».

В соответствии с Письмом Банка России от 27.04.2007 N 60-Т «Кредитным организациям рекомендуется включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи.

Также в «Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (утв. Банком России 13.04.2016 N 10-МР) (далее - Методические рекомендации № 10-МР) Банк России «рекомендует кредитным организациям включать в договоры, предусматривающие обслуживание клиента с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг) и создающие для уполномоченного лица (лиц) такого клиента возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства (далее - аналог собственноручной подписи), право кредитной организации по приостановлению услуг в части использования клиентом технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг)».

30.10.2018г. в целях организации дистанционного банковского обслуживания Банк и Клиент заключили Договор об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк» (далее - Договор ДБО).

Договор ДБО состоит из Соглашения об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк» (далее - Соглашение) и «Условий осуществления безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк» (далее - Условия).

Клиент был ознакомлен с Условиями, что подтверждается п. 3 Соглашения.

В соответствии с рекомендациями Банка России, содержащимися в Положении № 375-П, Письме Банка России № 60-Т, Методических рекомендациях № 10-МР в Условия включено право Банка отказать клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания и приеме распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи.

Так согласно пп. Б) п. 3.3.2. Условий Банк в праве отказать Клиенту в приеме и исполнении электронных документов на проведение операции, и приостановить работу Клиента в системе, в том числе в случае проведения профилактических и/или иных работ.

Таким образом, право Банка в одностороннем порядке приостановить работу Клиента в системе «Авангард Интернет-Банк» предусмотрено условиями соглашения, заключенного между сторонами спора.

Банк воспользовался этим правом 01.03.2019г. в связи с возникновением подозрений, что деятельность Клиента может быть направлена на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем.

При этом распоряжения Клиента на бумажном носителе продолжают приниматься и обрабатываться Банком в обычном порядке, предусмотренном законом и договором банковского счета.

В настоящем случае у Банка в ходе осуществления мероприятий внутреннего контроля возникли подозрения, что операции и деятельность Клиента может быть направлена на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем. Возникновение подозрений обусловлено следующими обстоятельствами.

Банком были выявлены признаки так называемого «спящего счета», указанные в Методических рекомендациях Банка России № 10-МР, свидетельствующие о том, что деятельность Клиента может быть направлена на противоправные цели.

Так согласно Методическим рекомендациям № 10-МР «В результате осуществления надзорной деятельности Банком России выявляются кредитные организации, обслуживающие клиентов - юридических лиц, по банковским счетам которых продолжительное время (в среднем 3 месяца) не проводятся операции, включая операции по зачислению денежных средств, либо проводятся в незначительных объемах. Впоследствии указанные счета начинают активно использоваться клиентами для совершения в том числе операций, имеющих запутанный и (или) необычный характер, не имеющих очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели, которые могут совершаться для вывода капитала из Российской Федерации, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей, а также операций, отвечающих признакам транзитных операций, указанным в письме Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов".

До начала активного использования таких банковских счетов операции по ним (в случае проведения операций), как правило, характеризуются совокупностью следующих признаков:

а) списание денежных средств с банковского счета не превышает трех миллионов рублей в месяц (в том числе в счет уплаты коммунальных услуг, аренды недвижимого имущества, а также иных платежей, связанных с деятельностью клиента);

в)уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с банковского счета не осуществляется...».

Указанные в первом абзаце настоящих Методических рекомендаций клиенты (далее -клиенты), как правило, обладают двумя или более нижеследующими признаками:

а)размер уставного капитала равен или незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленный законом для создания юридического лица соответствующей организационно-правовой формы;

б)учредитель (участник) клиента, его руководитель и (или) лицо, осуществляющее ведение бухгалтерского учета клиента, совпадают в одном лице...».

Так в ходе мониторинга операций Клиента в первом квартале 2019 года было выявлено, что по счету Клиента, открытому 30.10.2018г., в период с 30.10.2018г. по настоящее время никаких операций, кроме операций, связанных с открытием счета, не проводилось.

Таким образом, списание денежных средств с банковского счета не превышало трех миллионов рублей в месяц, операции по банковскому счету носили нерегулярный характер, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с банковского счета не осуществлялась.

Также согласно Методическим рекомендациям № 10-МР «начало активного использования клиентами указанных банковских счетов может совпадать со сменой учредителей (участников) клиента и (или) изменением его фирменного наименования и (или) адреса и (или) места нахождения, "может объясняться" закрытием банковских счетов клиентов в иных кредитных организациях в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в том числе по причине использования этих банковских счетов в целях проведения по ним транзитных операций».

Так 17.04.2019г. в ЕГРЮЛ были внесены изменения адреса (места нахождения) ООО «АЛЬТЕКС»: Клиент сменил место нахождения с 664050, г. Иркутск, пр-кт Маршала Жукова, д. 15 стр. 3 на г. Улан-Удэ, ул. Борсоева, д. 19Б офис 718/1.

Изложенные обстоятельства полностью соответствуют признакам, содержащимся в Методических рекомендациях № 10-МР, в которых Банк России рекомендует Банкам «в случае обнаружения банковских счетов, которые не используются клиентами либо использование которых подпадает под указанные в настоящих Методических рекомендациях признаки, кредитной организации рекомендуется отказывать клиенту в предоставлении услуг в части использования клиентом технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг), в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету, подписанному аналогом собственноручной подписи, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом».

Таким образом, действия Банка по приостановке работы Клиента системе «Авангард Интернет-Банк» соответствуют рекомендациям Банка России и обусловлены выявлением признаков того, что деятельность Клиента может быть направлена на противоправные цели.

В Методических рекомендациях № 10-МР Банк России рекомендует возобновлять обслуживание (начинать обслуживание) клиента с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг) рекомендуется при условии: личного обращения в кредитную организацию физического лица, исполняющего функции единоличного исполнительного органа клиента, а также рассмотрения вопроса о запросе у клиента документов с расчетом сумм НДФЛ, исчисленных и удержанных им в качестве налогового агента, как минимум за последний отчетный период, документов (в том числе в виде выписок с банковских счетов, открытых клиенту в других кредитных организациях), подтверждающих исполнение клиентом своей обязанности по уплате налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации, оплату коммунальных услуг, арендных платежей за недвижимое имущество и иных платежей, связанных с деятельностью клиента, и анализа представленных клиентом документов».

В связи с возникновением подозрений, что деятельность Клиента может быть направлена на противоправные цели, Банк 01.03.2019г. на основании абз. 2,3 п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ направил Клиенту запрос сведений и документов № 183759.

Запрошенные сведения и документы представлены Клиентом не в полном объеме, а представленные документы не устранили подозрений Банка.

06.06.2019г. Клиенту был направлен дополнительный запрос сведений и документов № 197995, с учетом документов, не представленный по первому запросу. По состоянию на 19.06.2019г. ответ на запрос № 197995 от Клиента не поступил.

Кроме того, генеральный директор в Банк лично не обращался, платежные распоряжения на бумажном носителе в Банк не представлял, документы в ответ на запрос направлялись через интернет-банк. Таким образом, основания для возобновления работы Клиента в системе «Авангард Интернет-Банк» отсутствуют.

При рассмотрении настоящего спора истец подозрения банка не устранил, истребуемые банком сведения и документы не представил.

При таких обстоятельствах исковое требование удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.


Судья Н.М. Панькова