Решение от 23 марта 2017 г. по делу № 2-584/2017

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-2-584/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. <АДРЕС> 23 марта 2017 года

Мировой судья судебного участка № 2 города Саяногорска Республики Хакасия Шоршун С.Н., при секретаре Ерошенко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Рядун <ФИО1> к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о признании задолженности по кредитному договору погашенной, взыскании убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Рядун И.В. обратился к мировому судье с иском к ПАО «РОСБАНК» о признании задолженности по кредитному договору № <НОМЕР> от <ДАТА2> погашенной, взыскании убытков в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., компенсации морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., мотивировав свои требования тем, что <ДАТА2> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № <НОМЕР>, согласно условиям которого истцу предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования в размере 480 000 руб. со сроком действия 36 месяцев под 21,9% годовых. В соответствии с параметрами кредитного договора истцу открыт личный банковский счет - счет погашения задолженности по кредитному договору № <НОМЕР>.Списание и поступление денежных средств на кредитную карту учитывалось банком на счете № <НОМЕР>, учет неиспользованной суммы ссуды - на счете № <НОМЕР>. Согласно выписке из лицевого счета № <НОМЕР>, справки ПАО «РОСБАНК» от <ДАТА3> № <НОМЕР> по состоянию на <ДАТА4> задолженность по основному долгу по кредитному договору № <НОМЕР> составляла <НОМЕР>. <ДАТА4> Рядун И.В. заявил о досрочном полном погашении задолженности по кредитному договору. Поскольку по состоянию на <ДАТА4> на счете погашения задолженности по кредитному договору №<НОМЕР> имелись денежные средства в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., платежным поручением № 309 от <ДАТА4><ФИО2> перечислено на указанный счет 212 880 руб., остаток на счете составил 257 476,09 руб., то есть даже превышал размер денежных средств, необходимых для полного погашения кредита. Однако банк не произвел списание денежных средств в досрочное полное погашение кредита со счета погашения задолженности по кредитному договору № <НОМЕР>, а продолжал ежемесячно списывать денежные средства с указанного счета в погашение кредита и начислять проценты за пользование кредитом. После того, как денежные средства на счете погашения задолженности по кредитному договору № <НОМЕР> закончились, списание производилось с других счетов Рядуна И.В., открытых в ПАО «РОСБАНК». Таким образом, истцу причинены убытки на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО>. -<НОМЕР>.). В результате незаконных действий ответчика истцу причинен моральный вред в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>.

В ходе судебного разбирательства представитель истца по доверенности <ФИО3> увеличила исковые требования, просит признать задолженность по кредитному договору № <НОМЕР> от <ДАТА2> погашенной, взыскать убытки в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., компенсации морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>.

Истец Рядун И.В. в судебное заседание не явился, был уведомлен.

Представитель истца по доверенности Заборовская Н.Н. в судебном заседании на исковых требованиях с учетом их увеличения настаивает, просит их удовлетворить по основаниям, изложены в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, уведомлен, от представителя по доверенности <ФИО4> поступил письменный отзыв, согласно которому она просила рассмотреть дело в свое отсутствие, просила в иске отказать, мотивировав тем, что <ДАТА2> между Банком и истцом был заключен кредитный договор № <НОМЕР>, согласно условиям которого истцу Банк предоставил потребительский кредит с лимитом кредитования (овердрафт) в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> со сроком действия 36 месяцев под 21,9% годовых. Клиент вправе осуществить частичное или полное досрочное погашение задолженности, возникшей в рамках договора кредитования по счету, путем зачисления определённой суммы денежных средств на основной счет, при этом банк осуществляет погашение задолженности по договору кредитования по счету в порядке, определённом п.1.9 условий в соответствии с распоряжением, клиента. <ДАТА4> на счет истца было зачислено <ОБЕЗЛИЧЕНО>, однако заявление о полном досрочном погашении кредита истец в Банк не направил. Согласно общим условиям кредитования, полное досрочное погашение кредита возможно только по письменному заявлению и распоряжению клиента - истца, и при наличии всей необходимой суммы на счете истца. Таким образом, истец, перечислив сумму на свой счет в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>, но, не написав и не направив заявление о полном досрочном погашении кредита, нарушил и не выполнил общие условия кредитования в части полного досрочного погашения кредита. Сумма в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> Банком списана в счет погашения кредита путем ежемесячных списаний, согласно графику платежей кредита, в связи с чем оснований для удовлетворения иска не имеется.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, с учетом юридически значимых обстоятельств, судья установил следующее:

Согласно ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 22. Исполнение обязательств > Статья 309. Общие положения" href="http://sudact.ru/law/gk-rf-chast1/razdel-iii/podrazdel-1_1/glava-22/statia-309/?marker=fdoctlaw" target="_blank">309 и Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 22. Исполнение обязательств > Статья 310. Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства" href="http://sudact.ru/law/gk-rf-chast1/razdel-iii/podrazdel-1_1/glava-22/statia-310/?marker=fdoctlaw" target="_blank">310 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору одна из сторон (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 432 ПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Абз. 2 п. 2 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 42. Заем и кредит > § 1. Заем > Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа' href="http://sudact.ru/law/gk-rf-chast2/razdel-iv/glava-42/ss-1_4/statia-810/?marker=fdoctlaw" target="_blank">810 ГК РФ предусмотрено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 45. Банковский счет > Статья 854. Основания списания денежных средств со счета" href="http://sudact.ru/law/gk-rf-chast2/razdel-iv/glava-45/statia-854/?marker=fdoctlaw" target="_blank">854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

<ДАТА2> между Банком и истцом заключен кредитный договор № <НОМЕР>, согласно условиям которого истцу Банк предоставил потребительский кредит с лимитом кредитования (овердрафт) в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> со сроком действия 36 месяцев под 21,9% годовых, посредством направления истцом ответчику оферты в виде заявления о предоставлении кредита с одной стороны и акцепта ответчиком оферты в виде перечисления денежных средств на счет истца, что подтверждается копией индивидуальных условий договора потребительского кредита, выпиской из лицевого счета истца.

Рядун И.В. обязался погашать кредит, уплачивать начисленные за пользование им проценты в размере 21,9% годовых ежемесячно платежами в размере, установленном п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита, 6 числа каждого месяца до <ДАТА5> путем взноса денежных средств на указанный выше счет в Банке.

П. 7 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что отсутствует порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей только при частичном досрочном возврате кредита.

Положениями Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды и Условий предоставления кредитов на неотложные нужды закреплено право досрочного исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком. Досрочному исполнению предшествует его письменное заявление, направленное в адрес Банка. В заявлении должна содержаться информация о сроке (дате), в которую заемщик намерен полностью исполнить обязательства.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий потребительского кредита Рядун И.В. выразил свое согласие с «Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования».

Пунктом 3.16 «Общих условий договора потребительского кредита с лимитом кредитования» предусмотрено, что клиент вправе осуществить частичное или полное досрочное погашение задолженности, возникшей в рамках договора кредитования по кредитной карте, в любую из дат текущего расчетного периода путем направления в банк заявление о досрочном погашении кредита либо путем совершение операции планирования досрочного погашения в сети АТМ/ПВН Банка/Системе «Интернет-Банк» и обеспечения наличия на личном счете денежных средств.

При этом заявление о досрочном погашении кредита должно быть предоставлено в Банк не позднее, чем за один рабочий день до даты досрочного погашения.

Согласно представленной выписке по счету, расчетов ответчика текущий основной долг истца составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО> - проценты за пользование кредитом.

На <ДАТА4> задолженность истца по кредиту составила <ОБЕЗЛИЧЕНО>, из которых <НОМЕР> основной долг, <ОБЕЗЛИЧЕНО>,

С <ДАТА4> по <ДАТА6> истцом выплачено <ОБЕЗЛИЧЕНО>, из которых <ОБЕЗЛИЧЕНО> -основной долг, <ОБЕЗЛИЧЕНО> - проценты, <ОБЕЗЛИЧЕНО>- пени.

Кроме этого <ДАТА4> на счет истца зачислено <ОБЕЗЛИЧЕНО>, однако заявление о полном досрочном погашении кредита истец в Банк не направил. Доказательств предоставления истцом в Банк заявления о досрочном погашении кредита ни истцом, ни его представителем в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. Раздел I. Общие положения > Глава 6. Доказательства и доказывание > Статья 67. Оценка доказательств" href="http://sudact.ru/law/gpk-rf/razdel-i/glava-6/statia-67/?marker=fdoctlaw" target="_blank">67 ГПК РФ, приняв во внимание, что с заявлением о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № <НОМЕР> Рядун И.В. в ПАО «РОСБАНК» не обращался, данным договором не предусмотрена возможность списания всех денежных средств, находящихся на счете заемщика, в счет погашения кредита без его заявления, в связи с чем, внесенные денежные средства не могли быть расценены Банком в качестве досрочного погашения задолженности, судья полагает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Требования Рядун И.В. о взыскании убытков, компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от требования о признании задолженности по кредитному договору погашенной, в удовлетворении которого отказано.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,



РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Рядун <ФИО1> к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о признании задолженности по кредитному договору погашенной, взыскании убытков, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> городской суд через мирового судью в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.



Мировой судья

судебного участка № 2 г. Саяногорска С.Н. Шоршун



Резолютивная часть решения объявлена <ДАТА7>

Мотивированное решение изготовлено 28.03.2017.