Решение от 12 апреля 2017 г. по делу № 2-290/2017

Решение по гражданскому делу

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации


Р.п. Усть-Абакан, Республика Хакасия 12 апреля 2017 года Мировой судья судебного участка № 2 Усть-Абаканского района Республики ХакасияБорцова Е.Л.,

при секретаре Даниловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Быстровой (Ерышевой) <ФИО1> к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей,-

УСТАНОВИЛ:

Быстрова (Ерышева) <ФИО> обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителя, указав, что <ДАТА2> между ней и ОАО «Лето Банк» был заключен договор потребительского кредитования <НОМЕР> с лимитом кредитования 43 800 рублей, по условиям которого банком с истца была удержана комиссии за выдачу денежных средств в размере 3 300 рублей, комиссию за ведение счетов физических лиц в размере 146,83 рублей. Полагает, что взимание Банком указанных комиссий нарушает ее права как потребителя, в связи с чем просит взыскать с ответчика в ее пользу сумму комиссии за выдачу денежных средств в размере 3 300 рублей, комиссии за ведение счетов физических лиц в размере 146,83 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 874, 92 рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 1 500 рублей.

В судебное заседание истец Быстрова (Ерышева) <ФИО> не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом, в письменном заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» (ранее - ОАО «Лето Банк») по доверенности Терёшин <ФИО> в зал судебного заседания не явился, в представленном в суд письменном возражении указал, что при заключении кредитного договора Клиент обладал информацией о предоставляемых услугах и не посчитал необходимым отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях и обратиться за получением кредита в иную кредитную организацию. Условия договора о взимании комиссии за выдачу наличных денежных средств соответствуют законодательству о защите прав потребителей. Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных; договоров. В связи с тем, что Банк не нарушал потребительские права Истца, требования о взыскании уплаченных сумм комиссии, неустойки, штрафа, морального вреда, судебный издержек удовлетворению не подлежат. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, дело рассмотреть в его отсутствие.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, <ДАТА2> между Быстровой <ФИО>. и ОАО «Лето Банк» заключен договор о предоставлении потребительского кредита <НОМЕР> с лимитом кредитования 110 000 рублей с условием уплаты процентов в размере 44,90% годовых.

В соответствии со свидетельством о заключении брака 1-ПВ <НОМЕР> Быстрова <ФИО>. вступила в брак с <ФИО5> в связи с чем ей присвоена фамилия <ФИО5>.

Как видно из выписки по кредиту от <ДАТА3>, Банком по данному кредитному договору с Быстровой (Ерышевой) <ФИО><ДАТА4> была удержана комиссия за выдачу наличных по карте в размере 3 300 рублей, <ДАТА5> удержана комиссия за ведение счетов физических лиц в размере 100 рублей, <ДАТА6> удержана комиссия за ведение счетов физических лиц в размере 46 рублей 83 копейки.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях названного Положения понимается также счет на учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами

или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Учитывая изложенное, исходя из вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу, что действия Банка по удержанию указанных выше комиссий являются действиями по ведению счетов физических лиц и исполнению обязанности банка по выдаче денежных средств по кредитному договору, которые банк должен осуществлять за свой счет. Указанные виды комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрены.

Таким образом, взимание с истца указанных платежей ущемляет установленные законом права потребителя и противоречит требованиям ст. 16 Закона Российской Федерации от <ДАТА7><НОМЕР> «О защите прав потребителей».

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за выдачу денежных средств в размере 3 300 рублей, комиссии за ведение счетов физических лиц в размере 146,83 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором

Как установлено в судебном заседании, сумма комиссии за получение наличных средств в размере 3 300 рублей, а также сумма комиссий за ведение счетов физических лиц в размере 146 рублей 83 копейки, оплачена истцом в пользу Банка в нарушение требований закона.

Таким образом, с Банка в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.

При этом размер процентов от суммы комиссии за получение наличных средств в размере 3 300 рублей за период с <ДАТА8> по <ДАТА9> (как заявлено в исковом заявлении) (1074 дня) составляет 861, 15 рублей, из расчета:

C <ДАТА10> по <ДАТА11> = 324.43 руб. (8.25 %)

C <ДАТА12> по <ДАТА13> = 13.78 руб. (10.89 %)

C <ДАТА14> по <ДАТА15> = 29.32 руб. (10.81 %)

C <ДАТА16> по <ДАТА17> = 29.51 руб. (9.89 %)

C <ДАТА18> по <ДАТА19> = 25.56 руб. (9.75 %)

C <ДАТА20> по <ДАТА21> = 24.98 руб. (9.21 %)

C <ДАТА22> по <ДАТА23> = 26.91 руб. (9.02 %)

C <ДАТА24> по <ДАТА25> = 22.78 руб. (9 %)

C <ДАТА26> по <ДАТА27> = 11.04 руб. (7.18 %)

C <ДАТА28> по <ДАТА29> = 15.54 руб. (7.18 %)

C <ДАТА30> по <ДАТА31> = 17.60 руб. (7.81 %)

C <ДАТА32> по <ДАТА33> = 21.91 руб. (9 %)

C <ДАТА34> по <ДАТА35> = 23.04 руб. (8.81 %)

C <ДАТА36> по <ДАТА37> = 24.56 руб. (8.01 %)

C <ДАТА38> по <ДАТА39> = 19.46 руб. (7.71 %)

C <ДАТА40> по <ДАТА41> = 20.74 руб. (7.93 %)

C <ДАТА42> по <ДАТА43> = 11.07 руб. (7.22 %)

C <ДАТА44> по <ДАТА45> = 46.39 руб. (10.5 %)

C <ДАТА46> по <ДАТА47> = 93.77 руб. (10 %)

C <ДАТА48> по <ДАТА49> = 58.77 руб. (10 %).

Размер процентов от суммы комиссии за ведение счетов физических лиц в размере 100 рублей за период с <ДАТА50> по <ДАТА9> (как заявлено в исковом заявлении) (704 дня) составляет 17, 62 рублей, из расчета:

C <ДАТА51> по <ДАТА11> = 1.35 руб. (8.25 %)

C <ДАТА12> по <ДАТА13> = 0.42 руб. (10.89 %)

C <ДАТА14> по <ДАТА15> = 0.89 руб. (10.81 %)

C <ДАТА16> по <ДАТА17> = 0.89 руб. (9.89 %)

C <ДАТА18> по <ДАТА19> = 0.77 руб. (9.75 %)

C <ДАТА20> по <ДАТА21> = 0.76 руб. (9.21 %)

C <ДАТА22> по <ДАТА23> = 0.82 руб. (9.02 %)

C <ДАТА24> по <ДАТА25> = 0.69 руб. (9 %)

C <ДАТА26> по <ДАТА27> = 0.33 руб. (7.18 %)

C <ДАТА28> по <ДАТА29> = 0.47 руб. (7.18 %)

C <ДАТА30> по <ДАТА31> = 0.53 руб. (7.81 %)

C <ДАТА32> по <ДАТА33> = 0.66 руб. (9 %)

C <ДАТА34> по <ДАТА35> = 0.70 руб. (8.81 %)

C <ДАТА36> по <ДАТА37> = 0.74 руб. (8.01 %)

C <ДАТА38> по <ДАТА39> = 0.59 руб. (7.71 %)

C <ДАТА40> по <ДАТА41> = 0.63 руб. (7.93 %)

C <ДАТА42> по <ДАТА43> = 0.34 руб. (7.22 %)

C <ДАТА44> по <ДАТА45> = 1.41 руб. (10.5 %)

C <ДАТА46> по <ДАТА47> = 2.84 руб. (10 %)

C <ДАТА48> по <ДАТА49> = 1.78 руб. (10 %).

C <ДАТА48> по <ДАТА49> = 58.77 руб. (10 %).

Размер процентов от суммы комиссии за ведение счетов физических лиц в размере 46, 83 рублей за период с <ДАТА52> по <ДАТА9> (как заявлено в исковом заявлении) (644 дня) составляет 7, 60 рублей, из расчета:

C <ДАТА53> по <ДАТА13> = 0.18 руб. (10.89 %)

C <ДАТА14> по <ДАТА15> = 0.42 руб. (10.81 %)

C <ДАТА16> по <ДАТА17> = 0.42 руб. (9.89 %)

C <ДАТА18> по <ДАТА19> = 0.36 руб. (9.75 %)

C <ДАТА20> по <ДАТА21> = 0.35 руб. (9.21 %)

C <ДАТА22> по <ДАТА23> = 0.38 руб. (9.02 %)

C <ДАТА24> по <ДАТА25> = 0.32 руб. (9 %)

C <ДАТА26> по <ДАТА27> = 0.16 руб. (7.18 %)

C <ДАТА28> по <ДАТА29> = 0.22 руб. (7.18 %)

C <ДАТА30> по <ДАТА31> = 0.25 руб. (7.81 %)

C <ДАТА32> по <ДАТА33> = 0.31 руб. (9 %)

C <ДАТА34> по <ДАТА35> = 0.33 руб. (8.81 %)

C <ДАТА36> по <ДАТА37> = 0.35 руб. (8.01 %)

C <ДАТА38> по <ДАТА39> = 0.28 руб. (7.71 %)

C <ДАТА40> по <ДАТА41> = 0.29 руб. (7.93 %)

C <ДАТА42> по <ДАТА43> = 0.16 руб. (7.22 %)

C <ДАТА44> по <ДАТА45> = 0.66 руб. (10.5 %)

C <ДАТА46> по <ДАТА47> = 1.33 руб. (10 %)

C <ДАТА48> по <ДАТА49> = 0.83 руб. (10 %).

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 886,37 руб., не соглашаясь с суммой истца.

Согласно ч. 1 ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

В силу ч. 2 указанной статьи размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учётом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Учитывая изложенное, а также требования разумности и справедливости, суд полагает возможным исковые требования истца о компенсации морального вреда удовлетворить, взыскав с ответчика в её пользу 1 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из приведенных положений и принимая во внимание, что ответчик не предпринял мер к добровольному удовлетворению требований потребителя, суд полагает, что имеются основания для взыскания штрафа, поскольку факт обращения потребителя в суд подтверждает то обстоятельство, что ее требования не были удовлетворены в добровольном порядке.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 2 666, 62 руб.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В подтверждение оплаты услуг представителя представлена квитанция к приходному кассовому ордеру <НОМЕР> от <ДАТА9>, согласно которой истец оплатила ИП Кривопиша за оказание юридических услуг 1 500 рублей.

С учетом объема выполненной работы по составлению искового заявления, сложности рассматриваемого дела, а также исходя из принципа разумности и справедливости, учитывая цены, сложившиеся в Республике <АДРЕС> на аналогичные услуги по делам данной категории, суд полагает требования истца о взыскании судебных расходов за составление искового заявления обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Публичного акционерного общества «Почта-Банк» в пользу Быстровой (Ерышевой) <ФИО1> незаконно удержанную комиссию за выдачу наличных денежных средств в размере 3 300 рублей, комиссию за ведение счетов физических лиц в размере 146 рублей 83 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 886, 37 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 2 666, 62 рублей, судебные расходы за услуги представителя в размере 1 500 рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Почта-Банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью в течение месяца.


Мировой судья: Е.Л. Борцова