Решение

 по гражданскому делу 

Дело 

<

НОМЕР>

 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района 

 Республики Хакасия 

<

ДАТА1>

Мировой судья судебного участка в границах Боградского района Республики Хакасия Переверзева О.Ю., при секретаре Русяевой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Кунденковой 

<

ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк, 

<

ДАТА2> ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк»; полное и сокращенное наименование Банка 

<

ДАТА3> приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением к Кунденковой Т.Э., в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп. просроченная ссуда - 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО>.; просроченные проценты - 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО>.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО>.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО>, страховая премия - 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> руб.), а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп. 

Исковое заявление мотивировано тем, что 

<

ДАТА4> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

НОМЕР>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев.

 Стороны договора пришли к соглашению о том, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, а также при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

 Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору в полном объеме, предоставив Заемщику кредит путем зачисления денежных средств в указанной сумме на его счет, открытый в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету ответчика. 

 Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике платежей.

 

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении представитель истца по доверенности 

<

ФИО2> ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

 

Ответчик - Кунденкова Т.Э. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. 

 Поскольку ответчик не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не ходатайствовала об отложении судебного заседания, то в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ мировой судья определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика Кунденковой Т.Э.

 

Изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Часть 1 ст. 428 ГК РФ устанавливает, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из материалов гражданского дела следует, что 

<

ДАТА4> между Банком и ответчиком был заключен договор потребительского кредитования 

<

НОМЕР>. По условиям договора Банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Как следует из заявления-оферты, в случае согласия Банка на заключение с Кунденковой Т.Э. договоров, предложенных в заявлении-оферте, просит Банк произвести акцепт предложенной в заявлении оферты путем совершения действий, указанных в разделе «В» заявления-оферты. 

Согласно «Разделу В» указанного заявления-оферты порядок совершения действия для акцепта заключается в: открытии Кунденковой Т.Э. банковского счета в соответствии с законодательством РФ; открытии лимита задолженности в соответствии с условиями заявления-оферты; выдать кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Банк открыл ответчику счет 

<

НОМЕР>. Факт предоставления сумм кредита подтверждается выпиской по счету. 

Следовательно, обязательства по предоставлению Кунденковой Т.Э. кредита Банк исполнил. 

Таким образом, учитывая, что согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, между Кунденковой Т.Э. и Банком был заключен договор о потребительском кредитовании 

<

НОМЕР>. 

 Из расчета задолженности и выписки по счету усматривается, что со стороны ответчика Кунденковой Т.Э. имела место просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, а именно обязательства по погашению кредита Кунденковой Т.Э. исполнялись несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, на 10 ноября2016 года у ответчика возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам с 

<

ДАТА5> 

Согласно заявлению-оферте Кунденкова Т.Э. ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанных в них. Кунденкова Т.Э. заявляет, что условия кредитования, с которыми она предварительно ознакомилась, являются неотъемлемой частью заявления-оферты. 

На основании п.п. 4.1 условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплатить Банку проценты за пользование кредитом, комиссию и компенсацию, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. 

В силу п. 5.2 указанных условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

Как следует из вышеуказанных расчета задолженности и выписки по счету, ответчик Кунденковой Т.Э. допускала просрочку платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, Банком было направлено Кунденковой Т.Э. уведомление об исполнении требований Банка о возврате суммы задолженности. Однако указанное уведомление ответчиком Кунденковой Т.Э. была оставлено без ответа. 

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

«Разделом Б» договора установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. 

Как следует из представленных документов при заключении договора о потребительском кредитовании Кунденкова Т.Э. изъявила желание быть включенной в Программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, что подтверждается ее заявлением, а также ее подписями в договоре о потребительском кредитовании. 

Согласно расчету задолженности Кунденковой Т.Э. по кредитному договору общая сумма задолженности по состоянию на момент подачи иска общая задолженность ответчика перед Банком составляет 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп. просроченная ссуда - 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО>.; просроченные проценты - 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО>.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО>.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО>, страховая премия - 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> руб.).

Данные требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

 

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент его заключения.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях названного Положения понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что предусмотренная банком комиссия за выдачу карты является навязанной банковской услугой, что противоречит ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей». Банк не вправе обусловливать выдачу кредита необходимостью оплаты комиссии за снятие наличных денежных средств, выдачу карты, поскольку это запрещается п.п. 2 и 3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

 При таких обстоятельствах требования Банка в части взыскании комиссии за оформление и обслуживание банковской карты 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. удовлетворению не подлежит.

Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку государственная пошлина оплачена истцом в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп. (л.д. 3, 4), а требования, заявленные в исковом заявлении на сумму 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., удовлетворены на сумму 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп., то расходы на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пользу истца в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп.

 

 На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, мировой судья,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Кунденковой 

<

ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Кунденковой Татьяны Эриковны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании 

<

НОМЕР> от 

<

ДАТА4> в размере 37586 (тридцать семь тысяч пятьсот восемьдесят шесть) руб. 48 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1354 (одна тысяча триста пятьдесят четыре) руб. 59 коп.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

 Решение может быть обжаловано в Боградский районный Республики Хакасия суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы мировому судье. 

 

Мировой судья О.Ю. Переверзева