Дело № 2-24/2017  

Мотивированное 

решение

 вынесено 27 января 2017 года

(в связи с поступлением заявления стороны)

З А О Ч Н О Е   Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ЗАТО 

<

...>                                   10 января 2017 года

Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка № 3 Североморского судебного района Мурманской области Шараповой И.В.

при секретаре Бобрович Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

<

ФИО1> к ПАО «ВТБ 24» о взыскании суммы неосновательного обогащения и защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

<

ФИО1> через своего представителя ООО «Гарант Восток СЗФО», действующего на основании доверенности, обратился в суд с иском к ПАО «ВТБ 24» о взыскании суммы неосновательного обогащения и защите прав потребителей, указав в обоснование своих требований следующее.

<

ФИО1> является клиентом ПАО «ВТБ 24» (номер кредитного договора от 

<

ДАТА3> 

<

НОМЕР>). В результате резкого изменения финансового положения 

<

ФИО1> временно утратил свою платежеспособность. 

Анализируя положения ст.421, 428, 432,  451 Гражданского кодекса РФ, представитель истца полагает, что денежные средства с расчетного счета 

<

ФИО1> (номер контракта 

<

НОМЕР>) в ПАО «ВТБ 24» в период с 

<

ДАТА4> по 

<

ДАТА5> в общей сумме 27767,58 руб. были списаны Банком в безакцептном порядке незаконно, в нарушение гражданско-правового принципа свободы договора, указанные действия противоречат требованиям действующего законодательства, в связи с чем просит взыскать в пользу 

<

ФИО1> сумму неосновательного обогащения в размере 27767,58 руб. Ссылаясь на ст.845, 854 ГК РФ, Положение Банка России от 31.08.1998 № 54-П, считает, что договоры, предлагаемые Банком потребителю, не могут содержать условия, ущемляющие его права по сравнению с положениями действующего законодательства. Списание денежных средств без распоряжения клиента допускается лишь по решению суда либо в случаях, установленных законом или договором, при этом распоряжение клиента как основание для списания денежных средств должно носить конкретный характер и содержать четкое волеизъявление заемщика. Полагает, что при заключении договора 

<

ФИО1> в нарушение требований Закона РФ «О защите прав потребителей» Банком не была доведена достоверная и полная информация относительно оказываемой услуги. Поскольку в связи с незаконным списанием Банком денежных средств в размере 27767,58 руб. истец, как потребитель услуг, оказываемых Банком, понес убытки, связанные с незаконным удержанием денежных средств, руководствуясь ст.395 ГК РФ, просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами период с 11.07.2016 по 10.11.2016 в размере 628,34 руб. В связи с тем, что в удовлетворении претензии 

<

ФИО1> о возврате в добровольном порядке незаконно удержанных денежных средств, полученной Банком 31.10.2016, ответчиком было отказано, на основании ст.23 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать с ответчика неустойку за период с 10.11.2016 по 30.11.2016 в размере 5553,16 руб. В связи с нарушением прав 

<

ФИО1> как потребителя, просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 2000,00 руб., а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы.

В судебное заседание стороны не явились.

Истец 

<

ФИО1> и его представитель направили ходатайства о рассмотрении дел в их отсутствие, в которых указано, что исковые требования, изложенные в исковом заявлении, поддерживают в полном объеме. 

Представитель ответчик, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства по адресу, имеющемуся в материалах дела, куда направлялись судебная повестка и письмо с разъяснением процессуальных прав, в котором разъяснялись последствия не представления доказательств, не явился, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, доказательств уважительности своей неявки в судебное заседание не представил, своего представителя не направил.

Участнику процесса была предоставлена эффективная возможность присутствовать на заседании суда. Отсутствие ответчика в судебном заседании является результатом его собственного усмотрения и несоблюдения им требований национального законодательства, соответственно, не является нарушением его процессуального права на участие в судебном заседании в силу правовой позиции, выработанной Европейским Судом в своём решении от 15.05.2007 года. При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.119, 233-235 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства, возражений против чего стороной истца не заявлено.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из представленных материалов, между 

<

ФИО1> и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор 

<

НОМЕР> от 

<

ДАТА3> на сумму 263000,00 руб. на срок с 12.07.2014 по 12.07.2019, с процентной ставкой 22,50%, что сторонами не оспаривается.

При заключении договора 

<

ФИО1> Банку дано согласие (заранее данный акцепт) на списание в платежную дату с банковского счета денежных средств, причитающихся Банку, в размере суммы обязательств по договору, включая комиссию за присоединение к программе коллективного страхования; при недостаточности средств для полного погашения задолженности на списание денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения обязательств; на списание любых сумм задолженностей (суммы кредита, начисленных процентов и неустойки (пени) в сумме, соответствующей требованию Банка, что подтверждается собственноручной подписью самого 

<

ФИО1>

Согласно правовой позиции, изложенной в п.1,3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, на правоотношения, возникшие между истцом и ПАО «ВТБ 24», связанные с заключением договора кредитования, распространяется действие Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Статья 1 Гражданского Кодекса РФ предусматривает, что гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. При этом, своим правом отказаться от получения кредита, предусмотренным указанной нормой закона, истец не воспользовался.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. ст. 810 и 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

В соответствии с ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно положений ст. ст. 425 и 432 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п.2 ст.451 ГК РФ договор может быть расторгнут или изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть, после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Ссылку истца на резкое изменение его финансового положения и временной утрате своей платежеспособности суд полагает несостоятельной, поскольку заключая кредитный договор и принимая на себя обязательства по возврату кредита в течение определенного времени и на определенных условиях, истец принял на себя риск изменения обстоятельств, в том числе, и своего финансового положения. Кроме того, изменение дохода истца либо в целом экономической ситуации не являлись условием исполнения обязательств, поскольку обязательства по возврату кредита возникают вне зависимости от указанных обстоятельств. 

Кроме того, истцом не приведено каких-либо доказательств существенного изменения его финансового положения, наличия действия непреодолимой силы, препятствующих исполнению договора; его заявление об утрате платежеспособности является голословным и ничем объективно не подтверждается.

Заключая кредитный договор на определенных условиях и принимая на себя обязательства по возврату кредита в течение определенного времени, истец должен был проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, оценить все возможные риски.

Проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по заявленным истцом основаниям, поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, условия договора содержат положения о процентной ставке, сроке возврата кредита, регулируют порядок возникновения кредитной задолженности и ее погашения и т.п., истец подтвердил свое согласие с условиями договора, а также обязался выполнять условия договора, при этом, истец не воспользовался своим правом и не отказался от кредита. Между тем, обязанность заемщика возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее, прямо предусмотрена ст.819 ГК РФ.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Закон РФ «О защите прав потребителей» также не допускает произвольного отказа потребителя от исполнения заключенного договора, в том числе и кредитного договора. 

Согласно положениям ст.8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу ст.10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в числе прочего наименование технического регламента или иное установленное законодательством Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение; сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг). Эта информация доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную п.п.1 - 4 ст.18 или п.1 ст.29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации. При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

О том, что до 

<

ФИО1> при заключении кредитного договора ответчиком была доведена информация об его условиях в полном объеме, и он согласился с условиями договора, свидетельствуют собственноручные подписи 

<

ФИО1> в представленных стороной истца документах (уведомление о полной стоимости кредита, согласие на кредит, заявление на включение в число участников Программы страхования). Кроме того, 

<

ФИО1> была выдана памятка клиенту, в которой отражены все основные условия договора, в том числе и относительно списания денежных средств с банковских счетов клиента.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Допустимых и достаточных доказательств того, что истцу была оказана услуга ненадлежащего качества либо ему не была предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, вопреки требованиям ст.ст.12,56 ГПК РФ суду не представлено, а имеющиеся в материалах гражданского дела доказательства свидетельствуют о том, что услуга оказана надлежащего качества, и истцу была предоставлена полная и достоверная информация о ней.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что информация по кредитованию была доведена до потребителя в полном объеме, банковские операции по списанию денежных средств со счета клиента осуществлялись банком с согласия заемщика, что не противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей», а также Федеральному закону РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банкахи банковской деятельности».

Вопреки утверждению представителя истца, каких-либо условий, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации, в кредитном договоре не установлено.

Таким образом, доказательств виновных действий ответчика по списанию денежных средств со счета истца, нарушений прав последнего как потребителя суду не представлено и судом не добыто.

Согласно части 5 статьи 14 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушение потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги). 

Принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований, суд приходит к выводу о том, что обстоятельства, на которые истец ссылался в обоснование своих требований, не нашли своего подтверждения. В ходе судебного разбирательства суду не представлены бесспорные доказательства, свидетельствующие о том, что при заключении договора Банк не предоставил 

<

ФИО1> полную информацию об оказываемой услуге по предоставлению кредита и возможных рисках при ее использовании.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что правовые основания для возложения ответственности за убытки, причиненные истцу, в результате списания с его банковской карты денежных средств, на ПАО «ВТБ 24» отсутствуют, в связи с чем исковые требования истца в полном объеме не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Суд в соответствии с требованиями п.2 ст.17 Закона «О защите прав потребителей», п.п.2,3 ст.333.36 Налогового кодекса РФ освобождает истца от уплаты госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ,  суд

р е ш и л :

в удовлетворении иска 

<

ФИО1> к ПАО «ВТБ 24» о защите прав потребителей - отказать.

Освободить стороны от оплаты государственной пошлины в доход местного бюджета.

Разъяснить, что в соответствии с ч.3 ст.199 ГПК РФ мировой судья может не составлять мотивированное решение суда по рассмотренному им делу. Мотивированное решение суда будет составлено в течение пяти дней со дня поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда.

Данное заявление может быть подано указанными лицами в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заявление об отмене заочного решения должно содержать: наименование суда, принявшего заочное решение; наименование лица, подающего заявление; обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; просьбу лица, подающего заявление; перечень прилагаемых к заявлению материалов. Заявление подписывается ответчиком или при наличии полномочия его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле. Заявление об отмене заочного решения суда не подлежит оплате государственной пошлиной.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Североморский районный суд Мурманской области через мирового судью в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья                                                                                                 И.В.Шарапова