Решение

 по гражданскому делу 

 гражданское дело № 2-2-737/17

 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Аскиз Аскизского района 04 мая 2017 года Республики Хакасия Мировой судья судебного участка №2 Аскизского района Республики Хакасия Доможакова М.Л., при секретаре Хамович М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации «

<

ФИО1>» в интересах Межековой 

<

ФИО2> к публичному акционерному обществу «

<

ФИО3>» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

МОО «

<

ФИО1>» в интересах Межековой З.П.. обратилось в суд с иском к ПАО «

<

ФИО3>» о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что 

<

ДАТА2> в Межрегиональную общественную организацию «

<

ФИО1>» обратилась потребитель Межекова З.П. с заявлением о выступлении в его защиту как потребителя банковских услуг и обращении в суд в заявлением в порядке ст. 4 и ч. 2 ст. 46 ГПК РФ, ст. 45 Закона «О защите прав потребителей» в защиту нарушенных его прав как потребителя. Решением 

<

НОМЕР> от 

<

ДАТА3> председателем МОО «

<

ФИО1>» просьба потребителя Межековой З.П. удовлетворена. 

 

<

ДАТА2> между Межековой З.П. и ПАО «

<

ФИО3>» заключен договор потребительского кредита 

<

НОМЕР> на сумму 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп. сроком на 36 мес. В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита Межековой З.П. подписано заявление на включение в программу добровольного страхования от 

<

ДАТА2>. Согласно выписке по счету Банк удержал из суммы кредита плату за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп. Пунктом 4.5.1 программы страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков клиентов ПАО «

<

ФИО3>» предусмотрено, что «застрахованное лицо вправе в течение 30 дней календарных дней с даты включения в программу страхования, подать в банк заявление о выходе из программы страхования. При этом Банк возвращает застрахованному лицу уплаченную плату за включение в программу страхования в полном объеме». 

<

ДАТА2> Межекова З.П. обратилась в Банк с заявлением о досрочном отказе от договора страхования и просила вернуть ей удержанную плату за включение в программу страховой защиты заемщиков в сумме 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп. Данное заявление получено Банком 

<

ДАТА5> До настоящего времени ПАО «

<

ФИО3>», удержанную с Межековой З.П., плату за включение в программу страхования не вернул, письменного ответа не представил.

 С учетом изложенного Организация просила взыскать Банка в пользу Межековой З.П. удержанную плату за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп., компенсацию морального вреда в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей и штраф.

Истец Межекова З.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом, представила суду заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель истца председатель МОО «

<

ФИО1>» Эртель А.В., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, представил суду отзыв на возражение ответчика, в котором просит об удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «

<

ФИО3>» Пахомов М.В., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, представил суду письменный отзыв, в котором исковые требования не признал, поскольку сумма платы за включение в программу страхования возвращена в досудебном порядке по заявлению клиента. 

Суд, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствии сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему. 

В силу п. 1 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 934. Договор личного страхования ' href="http://sudact.ru/law/gk-rf-chast2/razdel-iv/glava-48/statia-934/?marker=fdoctlaw" target="_blank">934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Согласно п. 2 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования ' href="http://sudact.ru/law/gk-rf-chast2/razdel-iv/glava-48/statia-958/?marker=fdoctlaw" target="_blank">958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Кроме того ст. N 2300-1 > (ред. от ) > " О защите прав потребителей " > Глава III. 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) также предусмотрено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Вышеуказанные положения действующего законодательства о добровольном страховании полностью нашли свое отражение в Указании Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования » (далее - Указание), согласно п. 1 которого при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

При этом в силу п. 2 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 данного Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8 Указания).

Как следует из материалов дела 

<

ДАТА2> между ПАО «

<

ФИО3>» и Межековой З.П. был заключен договор потребительского кредита 

<

НОМЕР> на сумму 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп. под 19,90% годовых сроком на 36 месяцев.

<

ДАТА2> Межековой З.П. подписано заявление на включение в программу добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы 

<

НОМЕР> от 

<

ДАТА8>, заключенному между ПАО «

<

ФИО3>» и АО «

<

АДРЕС>.

Пунктом 4.5.1 Условий программы страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков клиентов ПАО «

<

ФИО3>», получивших потребительский кредит предусмотрено, что застрахованное лицо вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения в программу страхования подать в банк заявление о выходе из программы страхования. При этом банк возвращает застрахованному лицу уплаченную плату за включение в программу страхования в полном объеме. 

Таким образом, условиями заключенного договора страхования предусмотрена возможность о выходе из программы страхования в течение тридцати календарных дней с даты включения в программу страхования.

Пунктом п. 6.2.5.1 Дополнительного соглашения 

<

НОМЕР> от 

<

ДАТА9> к договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы 

<

НОМЕР> от 

<

ДАТА8> предусмотрено, что возврат страхователю страховой премии осуществляется в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

<

ДАТА2> Межекова З.П. направила в ПАО «

<

ФИО3>» заявление о досрочном отказе от договора страхования и выплате ей страховой премии в размере 18242 руб.99 коп. Данное заявление получено страховой компанией 

<

ДАТА5>

Между тем, несмотря на то, что истец реализовал свое право на отказ от страхования в установленный договором срок путем подачи соответствующего заявления в Банк, ответчик своих обязательств перед истцом по возврату ему уплаченной платы за страхование в досудебном порядке не исполнил, а потому мировой судья полагает, что бездействие ответчика повлекло нарушение прав истца, как потребителя, в связи с чем заявленное требование о взыскании страховой премии в размере 18242 руб.99 коп. заявлено обоснованно. 

Согласно представленной ответчиком выписке по счету за период с 

<

ДАТА2> по 

<

ДАТА10>, открытый заемщику по кредитному договору 

<

НОМЕР> от 

<

ДАТА2>, 

<

ДАТА11> Банк исполнил обязательства перед истцом по возврату ему уплаченной платы за страхование в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп. и денежные средства были списаны со счета Межековой З.П. на погашение кредита. 

<

ДАТА2> Межекова З.П. обратилась к ответчику с заявлением о возврате и выдаче ей наличными денежными средствами через кассу банка плату за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп. Указанное заявление получено Банком 

<

ДАТА5>

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч.1). Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ч.3).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) "О защите прав потребителей" на изготовителя (исполнитель, продавец) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что истец просил суммы денежных средств, поступающих на открытый ему Банковский счет, без дополнительного распоряжения с его стороны направлять на исполнение его обязательств по договору потребительского кредита, ответчиком не представлено. 

Учитывая то, что ответчиком были списаны денежные средства со счета истца без её распоряжения в счет погашения кредита, задолженность по которому у истца перед Банком отсутствовала, что лишило истца возможности по своему усмотрению распоряжаться собственными денежными средствами, суд считает, что исковые требования о взыскании платы за страхование по кредитному договору 

<

НОМЕР> от 

<

ДАТА2> в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп. подлежит удовлетворению.

Разрешая требования в части компенсации морального вреда, мировой судья приходит к следующему. 

В соответствии со ст. N 2300-1 > (ред. от ) > " О защите прав потребителей " > Глава I. Общие положе' href="http://sudact.ru/law/zakon-rf-ot-07021992-n-2300-1-o/?marker=fdoctlaw#rF26Jp5Yz7Ja" target="_blank">15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя , предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей , подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства достоверно установлен факт нарушения прав истца, как потребителя, незаконным бездействием ответчика в части добровольного возврата уплаченной им страховой премии, то в соответствии со ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации и учитывая, что моральный вред причинен истцу вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, суд с учетом требований разумности и справедливости полагает возможным определить компенсацию морального вреда в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. 

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика сумму штрафа в размере 9371 руб. 50 коп. согласно следующего расчёта: (

<

ОБЕЗЛИЧЕНО>+

<

ОБЕЗЛИЧЕНО>) : 50%, в том числе 4685 руб. 75 коп. в пользу потребителя и 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп. в пользу Общественной организации.

Учитывая, что истец при подаче иск был освобожден от уплаты государственной пошлины, то в соответствии со ст. Раздел I. Общие положения > Глава 7. Судебные расходы > Статья 103. Возмещение судебных расходов, понесенных судом в связи с рассмотрением дела" href="http://sudact.ru/law/gpk-rf/razdel-i/glava-7/statia-103/?marker=fdoctlaw" target="_blank">103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика, не освобожденного уплаты судебных расходов, подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины исходя из требований как имущественного, так и неимущественного характера в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп. в доход местного бюджета, из них 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей за рассмотрение требования неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. Раздел II. Производство в суде первой инстанции > Подраздел II. Исковое производство > Глава 16. Решение суда > Статья 194. Принятие решения суда" href="http://sudact.ru/law/gpk-rf/razdel-ii/podrazdel-ii/glava-16/statia-194/?marker=fdoctlaw" target="_blank">194- Раздел II. Производство в суде первой инстанции > Подраздел II. Исковое производство > Глава 16. Решение суда > Статья 198. Содержание решения суда" href="http://sudact.ru/law/gpk-rf/razdel-ii/podrazdel-ii/glava-16/statia-198/?marker=fdoctlaw" target="_blank">198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Межрегиональной общественной организации «

<

ФИО1>» в интересах Межековой 

<

ФИО2> к публичному акционерному обществу «

<

ФИО3>» о защите прав потребителей удовлетворить. 

Взыскать с публичного акционерного общества «

<

ФИО3>» в пользу Межековой 

<

ФИО2> плату за страхование по кредитному договору 

<

НОМЕР> от 

<

ДАТА2> в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп., компенсацию морального вреда в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. и штраф в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп. 

Взыскать с публичного акционерного общества «

<

ФИО3>» в пользу Межрегиональной общественной организации «

<

ФИО1>» штраф в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп. 

Взыскать с публичного акционерного общества «

<

ФИО3>» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 

<

ОБЕЗЛИЧЕНО> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Аскизский районный суд через мирового судью в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мировой судья М.Л. Доможакова

 С учетом праздничных и выходных дней мотивированное решение изготовлено 

10 мая 2017 года