Решение № 2-5182/2017 2-5182/2017~М0-4178/2017 М0-4178/2017 от 25 мая 2017 г. по делу № 2-5182/2017

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

26.05.2017 года Автозаводский районный суд г. Тольятти

Самарской области в составе:

председательствующего судьи Андреева А.П.,

при секретаре Ильиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты,

у с т а н о в и л:

Истец АО «ФИО1» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 819,68 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 556,39 руб.

В обоснование требований указал, что указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в Заявлении от 14.07.2011 г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам, являющихся неотъемлемой частью Договора. Банк, 14.07.2011 г. акцептовал оферту Ответчика, совершив указанные в оферте конклюдентные действия - открыл на имя Ответчика банковский счет, тем самым заключил с Ответчиком Договор о предоставлении и обслуживании карты №, выпустил на имя ответчика банковскую карту (расчетно-дебетовую), которую ответчик получила, активировала, а Банк установил лимит по карте, тем самым, предоставив Ответчику возможность совершения расходных операций по Счету (с использованием Карты и её реквизитов), сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, - получения кредита с использованием Карты в пределах лимита.

В рамках Договора о карте ответчиком совершались расходные операции по Счету за счет кредита. Согласно условиям Договора о карте погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения на Счете денежных средств и их списания Банком в безакцептном порядке в погашение задолженности по Договору о карте. Ответчик был обязан ежемесячно размещать на Счете денежные средства в размере не менее рекомендуемого минимального платежа, указанного в счете-выписке.

Ответчик минимальные платежи, предусмотренные Договором о карте, производила не надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по внесению минимальных платежей, Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку и потребовал возвратить до 14.04.2016 г. полную сумму задолженности по Договору о карте в размере 127 336,22 руб. Однако ответчик требование, содержащееся в заключительном счете-выписке, не исполнила, задолженность не погасила.

В период с 24.10.2016 г. по 21.03.2017 г. ответчиком на счет были внесены денежные средства на общую сумму 9 516,54 руб., которые были списаны Банком в безакцептном порядке в погашение задолженности, в связи с чем общая сумма задолженности уменьшилась с 127 336,22 руб. до 117 819,68

Таким образом, общая сумма задолженности по Договору о карте составляет 117 819,68 руб.

В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивала в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании с заявленными требованиями не согласна. Пояснить по каким основаниям не согласна не может.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Судом установлено, что договор займа между сторонами заключен в простой письменной форме с соблюдением требований ст. 420, ст.ст. 432-438 ГК РФ.

14.07.2011г. ФИО2 было подписано заявление, в соответствии с которым ответчик просила заключить с ней кредитный договор, являющееся офертой (л.д. 28-30), которую истец акцептовал путем открытия банковского счета, выпустил банковскую (расчетно-дебетовую) карту. Свою подпись в заявлении ответчик не оспаривает.

Порядок выдачи карты, начисления и уплаты процентов за пользование кредитом регулируется Условиями предоставления и обслуживания карт, а также Тарифами (л.д. 34-65), которые вместе с Заявлением заемщика являются неотъемлемой частью Договора. С указанными Условиями и Тарифами ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью заемщика в заявлении на предоставление кредитной карты.

Банк, акцептовал оферту Ответчика, совершив указанные в оферте конклюдентные действия - открыл на имя Ответчика банковский счет, тем самым заключил с Ответчиком Договор о предоставлении и обслуживании карты №.

Банк, во исполнение своих обязательств по Договору о карте, выпустил на имя Клиента банковскую карту (расчетно-дебетовую), которую Клиент получила, активировала, а Банк установил лимит по карте, тем самым, предоставив Ответчику возможность совершения расходных операций по Счету (с использованием Карты и её реквизитов), сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, - получения кредита с использованием Карты в пределах

Факт активации Карты ответчиком подтверждается распиской в получении карты/ПИНа от 14.08.2011 года.(л.д.66)

Как видно из выписки по счёту ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными ему Банком в рамках установленного лимита по кредитной карте (л.д. 67-79). Доказательств иного в материалы гражданского дела представлено не было.

Таким образом, сам ответчик совершил действия, свидетельствующие о принятии предложение Банка о предоставлении кредита. То есть соглашение относительно предмета, суммы кредита, порядка погашения задолженности между сторонами достигнуто, следовательно, сделка заключена.

В соответствии с п. 8.11. Условий по картам Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Согласно условиям Договора о карте погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения на Счете денежных средств и их списания Банком в безакцептном порядке в погашение задолженности по Договору о карте (раздел 5 Условий по картам).

В судебном заседании было установлено, что ответчик в соответствии с условиями Договора о карте (п. 1.27., раздел 5 Условий по картам) обязан был ежемесячно размещать на Счете денежные средства в размере не менее рекомендуемого минимального платежа, указанного в счете- выписке (п. 1.37. Условий по картам). С целью информирования Ответчика о размере текущей задолженности, размере минимального платежа и дате его погашения Банк ежемесячно формировал счета- выписки, которые Ответчик обязана была получать способом, согласованном сторонами в пунктах 8.15 Условий по картам.

Неполучение счетов-выписок не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору о карте (п.п. 8.15.2. Условий по картам).

Однако, ответчик минимальные платежи, предусмотренные Договором о карте, производила не надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно условиям Договора о карте (п. 5.22., п. 9.18 Условий по картам) срок возврата задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определен моментом востребования задолженности Банком, а именно выставлением Клиенту Заключительного счета-выписки, при этом погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки).

Данное условие договора не противоречит ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Условий предоставления и обслуживания карт Банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Однако данное требование ответчиком не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.

В связи с тем, что Ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по внесению минимальных платежей, Банк на основании п. 5.22., п. 9.18. Условий по картам, 15.03.2016 г. выставил ответчику Заключительный счет-выписку и потребовал возвратить до 14.04.2016 г. полную сумму задолженности по Договору о карте в размере 127 336,22 руб.

Факт направления Ответчику Заключительного счета-выписки подтверждается почтовым реестром и накладной.(л.д. 20-24)

В период с 24.10.2016 г. по 21.03.2017 г. ответчиком на Счет были внесены денежные средства на общую сумму 9 516,54 руб., которые были списаны Банком в безакцептном порядке в погашение задолженности, в связи с чем общая сумма задолженности уменьшилась с 127 336,22 руб. до 117 819,68

Таким образом, общая сумма задолженности по Договору о карте составляет 117 819,68 руб.(141400 руб. – расчетные операции за счет кредита + 135371,22 руб. – проценты, платы, комиссии, неустойка – 158951,54 руб. приходные операции в погашение задолженности = 117819,68 руб.(л.д.25)

Представленные истцом суду расчеты размера задолженности обоснованы, выполнены в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ч.3 ст.10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданского процесса предполагается.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, опровергающих, представленные истцом расчеты, ответчиком суду не представлено.

Судебный приказ от 21.04.2016г. определением мирового судьи от 11.11.2016г. был отменен в связи с возражениями ответчика относительно судебного приказа.(л.д.8)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 3556,39 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.6).

В соответствии со ст.ст. 15,420, 432-438, 309, 807-809,811,819-820 ГК РФ, руководствуясь ст.ст.98,194-198 ГПК РФ суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 117 819,68 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 556,39 руб., а всего: 121376,07 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г.Тольятти в течении месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 30.05.2017г.

Судья

А.П.Андреев