Решение № 2-303/2025 2-303/2025(2-6198/2024;)~М-5285/2024 2-6198/2024 М-5285/2024 от 13 января 2025 г. по делу № 2-303/2025

Копия УИД 16RS0№---48

Дело №--

2.166


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

--.--.---- г. ... ...

Ново-Савиновский районный суд ... ... Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Зубковой Ю.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни») о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что --.--.---- г. между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк») был заключен кредитный договор в электронном виде на сумму 387 168 руб. 14 коп.

В рамках данного кредитного договора было подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № №--.

Договор страхования был заключен с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», иных данных по страхованию банком не предоставлялось.

Плата за участие в Программе страхования в размере 37 168 руб. 14 коп. была оплачено полностью.

В соответствии с пунктом 6.2 договора по страховому риску «Временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5 % от страховой суммы, определяемой в договоре страхования согласно пункту 5.1 заявления, но не более 2 000 руб. за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно).

При этом максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 календарных дня за весь срок страхования.

--.--.---- г. ФИО1 была установлена временная нетрудоспособность, которая продолжается до настоящего времени и с дальнейшим продлением.

Согласно электронным листам нетрудоспособности, временная нетрудоспособность продолжается:

с --.--.---- г. по --.--.---- г.,

с --.--.---- г. по --.--.---- г.,

с --.--.---- г. по --.--.---- г.,

с --.--.---- г. по --.--.---- г.,

с --.--.---- г. по --.--.---- г..

--.--.---- г. истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая.

--.--.---- г. страховщик предоставил ответ с просьбой предоставить перечень документов.

--.--.---- г. истец повторно с уточнением обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая с полным расчетом.

--.--.---- г. ответчик повторно ответил отказом в выплате страхового возмещения, реквизиты были указаны в обоих претензиях.

Согласно листам нетрудоспособности, общий срок временной нетрудоспособности составил 112 дней.

Согласно пункту 6.2 размер страховой премии за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности составляет 0,5% от страховой суммы 387 168 руб. 14 коп., что составляет 1 935 руб. 84 коп. за каждый день нетрудоспособности.

За период 112 дней страховая сумма равна 216 814 руб. 08 коп.

Согласно пункту 7 Условий страхования. выгодоприобретателем по страховому риску «Временная нетрудоспособность» является застрахованное лицо.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № №-- в размере 216 814 руб. 08 коп.; неустойку, рассчитанную в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., сниженную истцом до 400 000 руб.; компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.; расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 и ее представитель ФИО3 не явились, извещены; представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, извещен; в отзыве на исковое заявление выразил несогласие с предъявленными исковыми требованиями; в ответ на запрос суда представил копию выплатного дела.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» не явился, извещен; представлен ответ на запрос суда – копия кредитного досье.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положениями статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

На основании пункта 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что --.--.---- г. между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 387 168 руб. 14 коп. сроком на 48 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 15.90% годовых.

При оформлении кредитного договора --.--.---- г. ФИО1 было подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья №--. В соответствии с которым ФИО1 выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В соответствии с пунктом 1 заявления, страховыми рисками (с учетом исключений из страхового покрытия) являются:

Пункт 1.1 – по расширенному страховому покрытию - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в пунктах 2.1, 2.2: «Смерть»; «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания»; «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»; «Инвалидность 2 группы в результате заболевания»; «Временная нетрудоспособность».

Пункт 1.2 – по базовому страховому покрытию - для лиц, относящихся к категориям, указанным в пункте 2.1 заявления: «Смерть от несчастного случая».

Пункт 1.3 – по специальному страховому покрытию - для лиц, относящихся к категории, указанной в пункте 2.2 заявления: «Смерть».

В пункте 2 заявления отражены категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях:

базового страхового покрытия - лица, возраст которых на дату подписания настоящего Заявления составляет менее 18 лет или более 65 полных лет (пункт 2.1.1); лица, у которых до даты подписания настоящего Заявления (включая указанную дату) имелись (-ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени (пункт 2.1.2);

специального страхового покрытия - лица, на дату подписания заявления, признанные инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, и не относящиеся к категории(ям), указанной(ым) в пункте 2.1 заявления (пункт 2.2.1).

Согласно пункту 3 заявления датой начала срока страхования являются:

по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность»: дата списания/внесения платы за участие в Программе страхования (пункт 3.1.1);

по страховому риску «Временная нетрудоспособность»: дата, следующая за 60-ым календарным днем с дать оплаты. Течение срока в 60 календарных дней, предусмотренного настоящим пунктом, начинается с даты, следующей за датой оплаты (пункт 3.1.2).

В соответствии с пунктом 3.2 заявления, дата окончания срока страхования по всем страховым рискам - дата, соответствующая последнему дню срока, равного 48 месяцу(ам), который начинает течь с даты оплаты.

Страховая сумма по договору страхования составила 387 168 руб. 14 коп. (пункт 5 заявления на участие в страховании).

На основании пункта 6.2 заявления, по страховому случаю «Временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0.5% от страховой суммы, определяемой в договоре страхования согласно пункту 5.1 заявления, но не более 2 000 руб. за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32 календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 календарных дня за весь срок страхования.

Пунктом 7.2 заявления предусмотрено, что по страховому риску «Временная нетрудоспособность» выгодоприобретателем является застрахованное лицо.

Из искового заявления следует, что в период действия договора страхования наступил страховой случай – временная нетрудоспособность застрахованного лица.

В обоснование данного довода истцом представлены следующие электронные листы нетрудоспособности:

ГАУЗ «Городская больница №--» ... ... – период нетрудоспособности – с --.--.---- г. по --.--.---- г.;

ГАУЗ «ГКБ №--» - период нетрудоспособности – с --.--.---- г. по --.--.---- г.;

ГАУЗ «Городская больница №--» ... ... – период нетрудоспособности - с --.--.---- г. по --.--.---- г., с --.--.---- г. по --.--.---- г., с --.--.---- г. по --.--.---- г., с --.--.---- г. по --.--.---- г..

--.--.---- г. истец направила ответчику заявление о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №--. К заявлению истцом были приложены электронные больничные листы, в самом заявлении имелось указание банковских реквизитов для перевода денежных сумм.

Письмом от --.--.---- г. страховщик сообщил истцу о необходимости представить дополнительные документы: заявление о страховой выплате с указанием полных банковских реквизитов для перечисления страховой выплаты, копии заявления на страхование, копии документа, удостоверяющего личность, выписки из медицинской карты с указанием установленного диагноза и сроков лечения, заверенную оригинальной печатью выдавшего учреждения.

--.--.---- г. истец повторно направила заявление о страховой выплате, также приложив электронные больничные листы и указав банковские реквизиты для перечисления денежной суммы страховой выплаты.

Письмом от --.--.---- г. ответчик повторно предложил истцу представить документы – копию паспорта застрахованного лица, выписку из медицинской карты с указанием установленного диагноза и сроков лечения по событию от --.--.---- г., заверенную оригинальной печатью выдавшего учреждения.

Письмом от --.--.---- г. страховщик вновь запросил у истца дополнительные документы - выписку из медицинской карты с указанием установленного диагноза и сроков лечения, заверенную оригинальной печатью выдавшего учреждения.

В возражениях на исковое заявление ответчик указал, что в связи с отсутствием необходимых документов, страховой компанией решение о признании или непризнании заявленного события страховым случаем не было принято.

Ответчиком представлены Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее – Условия).

В соответствии с пунктом 3.8.3 Условий, в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, клиент предоставляет следующие документы в отношении страхового риска «Временная нетрудоспособность»:

а) закрытый(ые) листок(ки) нетрудоспособности или в качестве альтернативного документа (если листок нетрудоспособности для такого застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством не оформляется) предоставляется справка или иной документ из медицинской организации, в котором должны быть указаны сроки стационарного или амбулаторного лечения и диагноз, в связи с которым застрахованное лицо проходило такое лечение. Данный документ может представляться за весь период нетрудоспособности (период временного расстройства здоровья для неработающего застрахованного лица) или периодически по мере получения застрахованным лицом, но не чаще чем один раз в месяц;

б) медицинскую карту амбулаторного или стационарного больного или выписку из медицинской карты застрахованного лица за 5 (пять) лет, предшествующих вступлению договора страхования в силу, содержащих информацию об имевшихся у застрахованного лица заболеваниях;

в) выписку из медицинской карты амбулаторного больного в случае, если застрахованное лицо получало медицинскую помощь в амбулаторных условиях;

г) выписной эпикриз из медицинской карты стационарного больного, если застрахованное лицо проходило лечение в стационаре…

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что при непредставлении документов из числа указанных в пункте 3.8.1 - 3.8.4 настоящих Условий, или если такие документы не содержат достаточную для принятия страховщиком решения информацию, страховщик вправе в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов из числа указанных в пунктах 3.8.1 - 3.8.4 настоящих Условий, содержащих достаточную для принятия страховщиком решения информацию.

По запросу суда представлены: медицинская карта стационарного больного ФИО1 из ГАУЗ «городская клиническая больница №--», амбулаторная карта ФИО1 из ГАУЗ «Городская больница №--», а также сведения Территориального фонда обязательного медицинского страхования Республики Татарстан об оказанной медицинской помощи за период с --.--.---- г. по --.--.---- г..

Согласно листку нетрудоспособности №-- от --.--.---- г., выданному терапевтом ГАУЗ «Городская больница №--», истец была нетрудоспособна с --.--.---- г. по --.--.---- г..

Согласно листку нетрудоспособности №-- от --.--.---- г., выданному ВОП ГАУЗ «Городская больница №--», являющемуся продолжением листка нетрудоспособности №--, истец была нетрудоспособна с --.--.---- г. по --.--.---- г..

Согласно листку нетрудоспособности №-- от --.--.---- г., выданному неврологом ГАУЗ «ГКБ №--», истец была нетрудоспособна с --.--.---- г. по --.--.---- г..

Согласно листку нетрудоспособности №-- от --.--.---- г., выданному ГАУЗ «Городская больница №--», являющемуся продолжением листка нетрудоспособности №--, истец была нетрудоспособна с --.--.---- г. по --.--.---- г., с --.--.---- г. по --.--.---- г., с --.--.---- г. по --.--.---- г..

Согласно листку нетрудоспособности №-- от --.--.---- г., выданному ГАУЗ «Городская больница №--», являющемуся продолжением листка нетрудоспособности №--, истец была нетрудоспособна с --.--.---- г. по --.--.---- г., с --.--.---- г. по --.--.---- г..

По листу нетрудоспособности №-- от --.--.---- г. истец была нетрудоспособна с --.--.---- г. по --.--.---- г..

Согласно записи в амбулаторной карте №-- невролога от --.--.---- г., экспертный анамнез: имеет ЭЛН №-- с --.--.---- г. по --.--.---- г., направлена на МСЭ --.--.---- г., установлена 1 №--, ЭЛН решением ВК продлен с --.--.---- г. по --.--.---- г., закрыт с --.--.---- г..

Как следует из выписного (переводного) эпикриза (выписки из медицинской карты стационарного больного 639/164), ФИО1 находилась на --- отделении ГАУЗ «Городская больница №--» с --.--.---- г. по --.--.---- г. с ---

Как следует из выписки из медицинской карты стационарного больного №-- от --.--.---- г., ФИО1 находилась в ГАУЗ «Городская клиническая больница №--» на лечении в неврологии --- с --.--.---- г. по --.--.---- г. с ---».

Из ответа Территориального фонда обязательного медицинского страхования Республики Татарстан от --.--.---- г. №-- следует, что в период с --.--.---- г. по --.--.---- г. (в течение пяти лет, предшествующих принятию на страхование), ФИО1 была оказана следующая медицинская помощь: с 13 по --.--.---- г. в ГАУЗ «Городская поликлиника №--» (---); --.--.---- г. и с --.--.---- г. по --.--.---- г. – в АО «Городская клиническая больница №--» (---).

Разрешая спор по существу, суд принимает во внимание, что между сторонами достигнуты соглашения по всем существенными условиям договора страхования жизни, в частности, о застрахованном лице, характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), размере страховой суммы, сроке действия договора.

Договор страхования заключен сторонами в соответствии с нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации в установленной законом форме, содержит все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров личного страхования применительно к положениям абзаца 2 пункта 1 статьи 432 и пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Материалами дела подтверждено, что истец была нетрудоспособна в период с --.--.---- г. по --.--.---- г. и с --.--.---- г. по --.--.---- г..

В соответствии с пунктом 3.2.1.5 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страховым риском «Временная нетрудоспособность» является непрерывная временная утрата общей трудоспособности застрахованным лицом (непрерывное временное расстройство здоровья для неработающего застрахованного лица) на срок не менее 32 календарных дней, начавшаяся в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, или заболевания, диагностированного в течение срока страхования (за исключением событий, перечисленных в пункте 3.4 настоящих Условий).

Согласно пункту 3.4 Условий, по страховому риску «Временная нетрудоспособность» не являются страховыми случаями (исключения из страхования) следующие события:

временная утрата общей трудоспособности застрахованным лицом (временное расстройство здоровья для неработающего застрахованного лица) на срок менее 32 календарных дней (пункт 3.4.1);

временная утрата общей трудоспособности застрахованным лицом (временное расстройство здоровья для неработающего застрахованного лица) на срок более 32 календарных дней, если этот срок не был непрерывным с первого дня нетрудоспособности / первого дня временного расстройства здоровья для неработающего застрахованного лица (пункт 3.4.2).

При указанных обстоятельствах, поскольку период нетрудоспособности с --.--.---- г. по --.--.---- г. (30 дней), (а заявленный по иску период с --.--.---- г. по --.--.---- г. (15 дней)) составляет менее 32 дней, указанный период не обладает признаками страхового случая в силу вышеназванных положений Условий по страхованию.

Оценивая требование о взыскании страховой выплаты за период нетрудоспособности с --.--.---- г. по --.--.---- г., суд исходит из следующего.

Как было указано, пунктом 6.2 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья предусмотрено, что оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). Максимальное количество дней, за которые производится выплата – 122 календарных дня за весь срок страхования.

Размер страховой выплаты установлен в размере 0,5% от страховой суммы (387 168 руб. 14 коп.), что составляет 1 935 руб. 84 коп. в день (387 168,14 х 0,5%).

При указанных обстоятельствах, по условиям договора страхования в пользу застрахованного лица подлежит выплате страховая выплата за период с --.--.---- г. (с 32-го дня периода нетрудоспособности, обладающего признаками страхового случая) по --.--.---- г. включительно (заявлено истцом), что составит 131 637 руб. 12 коп. (1 935,84 х 68 дней).

Разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору личного страхования, ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Согласно заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, стоимость платы за участие в программе страхования составила 37 168 руб. 14 коп.

Период неустойки истцом заявлен с --.--.---- г. по --.--.---- г..

Пунктом 3.14 Условий предусмотрено, что страховщик принимает решение по страховым рискам, в том числе указанному в пункте 3.2.1.5 «Временная нетрудоспособность», и осуществляет страховую выплату в течение 15 рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в пунктах 3.8, 3.9 Условий. Решение о страховой выплате по страховому риску «Временная нетрудоспособность страховщик принимает один раз при предоставлении документа, указанного в подпункте «а» пункта 3.8.3 Условий или несколько раз по мере поступления документов, но не чаще чем один раз в месяц при предоставлении документа, указанного в подпункте «а» пункта 3.8.3 Условий (закрытого листка нетрудоспособности).

Заявление о страховой выплате с приложением листков нетрудоспособности было направлено страховщику --.--.---- г. и получено ответчиком --.--.---- г. (ШПИ 80545995767225).

С учетом изложенного, страховая выплата ответчиком должна была быть произведена не позднее --.--.---- г. (15 рабочих дней).

Таким образом, неустойка, исчисленная за заявленный истцом период с --.--.---- г. по --.--.---- г. (77 дней) и составит 85 858 руб. 40 коп., исходя из следующего расчета: 37 168,14 х 3% х 77 дней.

Статьей 15 Закона Российской Федерации от --.--.---- г. №-- «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как разъяснено в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от --.--.---- г. №-- «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи, с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Истцу, являющемуся в спорных отношениях потребителем, в результате нарушения его права были причинены нравственные страдания, то есть моральный вред, который подлежит компенсации ответчиком.

Учитывая установленный факт нарушения прав истца, исходя из фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, длительности нарушения права истца, а также требований разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.

На основании пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 111 247 руб. 76 коп. ((131 637 руб. 12 коп. + 85 858 руб. 40 коп. + 5 000 руб.) х 50%).

Ответчиком в возражениях на иск заявлено о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к неустойке и штрафу.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По своей правовой природе штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Федерального закона от --.--.---- г. №-- «О защите прав потребителей», является определенной законом неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от --.--.---- г. №-- «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (пункт 73).

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков, но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.) (пункт 74).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (пункт 75).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от --.--.---- г. №-- «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако снижение неустойки не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Вместе с тем, ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не приведено допустимых доказательств исключительности для снижения размера неустойки и штрафа в рассматриваемом случае.

В связи с этим, принимая во внимание вышеназванные разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, оснований для снижения размера подлежащих взысканию неустойки и штрафа не имеется.

Кроме того, суд не усматривает также в действиях истца недобросовестного поведения по непредоставлению ответчику комплекта документов, как о том указано в возражениях на иск, поскольку самим же ответчиком с материалами выплатного дела представлены электронные листки нетрудоспособности и выписной эпикриз, которые были представлены истцом в страховую организацию.

В неоспариваемой части страховая выплата страховщиком также не была произведена.

В соответствии с частью 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что --.--.---- г. между ФИО1 (заказчиком) и ФИО3 (исполнителем) заключен договор оказания юридических услуг №--.

Стоимость услуг по договору составила 30 000 руб. факт оплаты указанной суммы подтверждается актом приема-передачи денежных средств от --.--.---- г..

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от --.--.---- г. №-- «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от --.--.---- г. №-- «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов.

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (статьи 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) (пункт 12).

Расходы ФИО1 на оплату юридических услуг на сумму 30 000 руб. подтверждены допустимыми доказательствами.

В возражениях на иск ответчик указал на чрезмерной предъявленной ко взысканию суммы расходов на представителя.

Исходя из вышеназванных норм права и разъяснений, с учетом сложности и времени рассмотрения дела, объема проделанной представителем работы (подготовка обращений в страховую компанию, составление искового заявления и направления его в суд), суд считает разумными и соразмерными расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований (35,26%), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 7 052 руб. (20 000 х 35,26%).

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика на основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 524 руб. 87 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (№-- №--) страховую выплату в размере 131 637 руб. 12 коп., неустойку в размере 85 858 руб. 40 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 111 247 руб. 76 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 7 052 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в доход бюджета муниципального образования ... ... государственную пошлину в размере 10 524 руб. 87 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ново-Савиновский районный суд ... ....

Судья: подпись Ю.Н. Зубкова

Копия верна.

Судья Ю.Н. Зубкова

Мотивированное решение изготовлено --.--.---- г..