Решение № 2-186/2023 2-186/2023~М-178/2023 М-178/2023 от 13 сентября 2023 г. по делу № 2-186/2023

Производство делу №2-186/2023

УИД 57RS0025-01-2023-000190-92


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 сентября 2023 г. гор. Новосиль

Орловская обл.

Новосильский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Авдониной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Бабкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале суда, гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Орловского отделения №8595 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Орловского отделения № (далее по тексту - ПАО Сбербанк, Банк, истец) через представителя обратилось в суд к ответчику с указанным выше иском с требованиями: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>; просроченный основной долг– <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Исковые требования обоснованы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение условий договора заемщику была выдана карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты. Заемщик ознакомился и обязался исполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам. В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9 % годовых. Согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью путем пополнения счета карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка, которая определяется Тарифами банка и составляет 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты>- просроченный основной долг. В связи с тем, что ответчик не погасил задолженность в установленный договором на предоставление возобновляемой кредитной линии срок, Банк инициировал обращение в суд.

Истец и его представитель о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель в суд не направлен. В исковом заявлении изложена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д. 4-5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом. В письменном ходатайстве, поступившем в суд ДД.ММ.ГГГГ до начала судебного заседания, ответчик просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав об отсутствии возражений относительно удовлетворения иска, не оспаривая наличие задолженности (л.д. 68).

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, при установленных обстоятельствах неявки сторон, суд счёл возможным рассмотреть гражданское дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.

Проверив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, доводы исковых требований, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.3 ст.1).

Договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (ст.433 ГК РФ).

Положениями п.п. 1, 2 ст.434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п.1 ст.807 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (ст.819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В силу п.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты> (л.д.18).

На основании данного заявления ответчику банком был открыт счет № и предоставлена кредитная карта с лимитом <данные изъяты>, на условиях, указанных в поданном ответчиком заявлении, а также в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, которые в свой совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Своей подписью в заявлении на получение карты ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с указанными выше условиями и памятками, обязуется их выполнять (л.д.11, 13-16, 20-21, 23-43, 45-47).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Банкас предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях

В соответствии с Индивидуальными условиями, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Банком ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставлялся ответчику в размере кредитного лимита <данные изъяты> под 23,9% годовых. Срок уплаты обязательного платежа определялся в ежемесячных отчетах по карте представляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую должен пополниться счет карты. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату Отчета осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.п. 1,2,4,6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 5 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В п.12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банк включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п.3.37 Общих условий, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по договору кредитной карты исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность согласно представленному банком расчету в сумме <данные изъяты>, из которых: просроченные проценты <данные изъяты>, просроченный основной долг <данные изъяты> (л.д. 49-54).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 истцом направлялась претензия с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которая оставлены заемщиком без удовлетворения (л.д. 56).

Доказательств надлежащего исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности стороной ответчика не представлено, сведений об этом материалы дела не содержат.

Представленный истцом расчёт задолженности проверен судом, является подробным, математически исчисленным верно, соответствует Условиям выпуска и облуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и Тарифам Банка.

По итогам тщательного анализа и оценки исследованных письменных доказательств, представленных истцом, по правилам статьи 67 ГПК РФ, на предмет их относимости, допустимости, достоверности, как в отдельности, так и в совокупности и взаимной связи, суд принимает их в качестве подтверждения установленных фактических обстоятельств дела и бесспорно подтверждающих факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а их совокупность признаёт достаточной для разрешения возникших спорных правоотношений.

Ответчиком обстоятельства и факты добровольного заключения кредитного договора с истцом, ненадлежащего исполнения принятых на себя по условиям договора обязательства, размер образовавшейся задолженности, размер процентов по расчёту истца, не оспорены.

Установив нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика, проверив представленный истцом расчёт задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В соответствие со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 683 руб., понесенные истцом при обращении в суд (л.д. 9-10).

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Орловского отделения №8595 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Новосильский районный суд Орловской области путём подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Решение принято в окончательной форме (мотивированное решение составлено) – 21 сентября 2023 г.

СУДЬЯ И.Н. Авдонина.