Решение № 2-943/2018 2-943/2018~М-935/2018 М-935/2018 от 18 сентября 2018 г. по делу № 2-943/2018

Дело № 2-943/2018г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего Гульновой Н.В.,

при секретаре Ворошиловой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

19 сентября 2018 года

гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному Обществу «Тинькофф Банк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов.

Свои требования мотивирует тем, что между нею, ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты, согласно условиям которого кредитор предоставил кредитную карту № с лимитом задолженности до <...> руб.

На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и она, как заёмщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. Также истцу не были предоставлены для ознакомления условия договора и тарифы по кредиту, как в момент заключения договора, так и в будущем.

Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ней договор на заведомо не выгодных для нее условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

На истца как на одну из сторон возложены обязательства по доказыванию факта нарушения банком положений действующего законодательства, нарушения ее прав как заемщика. В связи с начислением незаконных платежей истцом подаётся исковое заявление об истребовании документов, т.к. у нее не имеется никаких документов для перерасчёта ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, для предъявления банку претензий по кредитному договору и возможного последующего судебного разбирательства ей необходимо получить копии следующих документов:

-копию договора № о выпуске и обслуживании кредитной карты;

-копию Индивидуальных и общих условий;

-копию тарифов банка по Договору.

-копию расширенной выписки по лицевому счету, открытому в соответствии с указанным договором, для перерасчёта ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании статьи 395 ГК РФ.

Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ей должна быть предоставлена информация о состоянии её лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, она настаивала на получении таких сведений и их непредставление должно расцениваться как нарушение её потребительских прав.

Истец пыталась урегулировать данный вопрос в досудебном порядке. В виду отсутствия у ответчика клиентского офиса, о чем свидетельствует информация с официального сайта АО «Тинькофф Банк», личное обращение не представляется возможным.

Также, 24 ноября 2017 года, почтовым заказным письмом (квитанция ФГУП «Почта России» № 14480) направила в АО «Тинькофф Банк» заявление о предоставлении копий документов, а именно: копию договора № №, копию приложений к договору, а также расширенной выписки по лицевому счету, и копию паспорта истца. Однако, до настоящего времени, ответчик на запрос не ответил и копии документов не предоставил.

Таким образом, самостоятельно, без помощи суда, истец не имеет возможности получить данные документы. Недостаточность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заёмщика является грубым нарушением действующего законодательства.

Просит суд обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заёмщика ФИО1, находящиеся в АО «Тинькофф Банк», а именно: копию Анкеты - Заявления на предоставление кредитной карты; копию договора № о выпуске и обслуживании кредитной карты; копию Индивидуальных и общих условий договора №, тарифов банка и расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, положения действующего законодательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 8 и п. п. 1 и 2 ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Таким образом, Законом о защите прав потребителей устанавливается обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком в порядке п.3 ст. 438 ГК РФ, заключен договор на выпуск кредитной карты, согласно которому при полном использовании лимита задолженности в <...> для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет-0,02% годовых; при погашении кредита минимальными платежами-42,06% годовых.

В исковом заявлении ФИО1 ссылается на то, что она не имела возможности внести изменения в условия кредитного договора, в виду того что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и она, как заёмщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. Также истцу не были предоставлены для ознакомления условия договора и тарифы по кредиту, как в момент заключения договора, так и в будущем.

Кроме того, 24.11.2017г. почтовым заказным письмом (квитанция ФГУП «Почта России» № 14480) ФИО1 направила в АО «Тинькофф Банк» заявление о предоставлении копий документов, в частности кредитного договора №, для предъявления банку претензий по договору и возможного последующего судебного разбирательства, считая, что банком неверно учитываются ранее внесенные платежи, незаконно удерживаются штрафы, неустойки, комиссии и рассчитываются проценты. Сведений о личном обращении в банк не имеется. Как следует из искового заявления, банк ей данные документы не предоставил.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Действующим законодательством РФ установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и так далее, хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и так далее составляют банковскую тайну, при этом не являются исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Истец не представила доказательств не предоставления банком при заключении договора на выдачу кредитной карты полной и достоверной информации об условиях кредитования, ее обращения как лично (с предъявлением документа, удостоверяющего личность), так и через представителя по доверенности в АО «Тинькофф Банк» за запрашиваемыми документами и отказа банка в их предоставлении; не представила доказательств того, что направленная ею по почте претензия была получена ответчиком.

Истцом было направлено заявление о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, почтой, что исключало идентификацию клиента. Информация, которую просила истребовать истец у ответчика, при необходимости может быть предоставлена истцу при ее личном обращении в кредитную организацию.

Частью 4 ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим.

Указанные нормы свидетельствуют о том, что соответствующие сведения, содержащие информацию о клиенте, банковском счете, операциям по нему, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в банк.

В случае невозможности непосредственного установления личности клиента банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну. В ситуации, когда отсутствует возможность идентификации клиента, банк вправе не предоставлять клиенту сведения, составляющие банковскую тайну.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что отсутствуют доказательства невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, истцом не доказан факт нарушения ответчиком ее прав при личном обращении, как и сам факт такого обращения, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований суд отказывает.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному Обществу «Тинькофф Банк» об обязании предоставить копии документов по кредитному делу заёмщика ФИО1, находящиеся в АО «Тинькофф Банк», а именно: копию Анкеты - Заявления на предоставление кредитной карты; копию договора № о выпуске и обслуживании кредитной карты; копию Индивидуальных и общих условий договора №, тарифов банка и расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в течение месяца с момента составления решения суда в мотивированном виде.

В мотивированном виде решение суда составлено 24.09.2018г.

Председательствующий: