Решение № 2-1253/2024 2-1253/2024~М-1242/2024 М-1242/2024 от 11 сентября 2024 г. по делу № 2-1253/2024

УИД ***

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Дело ***

12 сентября 2024 года г.Кирово-Чепецк

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области

в составе председательствующего судьи Коровацкой Е.В.,

при секретаре Бояринцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указано, что <дата> между ООО «***» и истцом был заключен договор цессии ***, к истцу перешли права требования к должникам – физическим лицам, в том числе право требование к ответчику по кредитному договору ***, на основании которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере *** рублей. В адрес ответчика было направлено уведомление об уступке прав по договору. Ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов, сумма задолженности составляет *** руб. просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору *** по состоянию на <дата> в размере *** руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга по ставке ***% годовых, начиная с <дата> по дату полного фактического погашения займа, расходы по уплате госпошлины в размере *** руб.

Истец ООО ПКО «Нэйва» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, извещался о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств о рассмотрении дела без своего участия не заявлял. В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства. Ранее в судебных заседаниях возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Пояснял, что номер телефона и номер карты, указанные в договоре оферты, ему никогда не принадлежали. Договор займа он не заключал. В 2018 году им был утерян паспорт, который впоследствии ему принес неизвестный человек.

Суд, ознакомившись с позицией истца, заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, изучив материалы приказного производства ***, рассмотренного мировым судьей судебного участка *** Кирово-Чепецкого судебного района <адрес>, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, <дата> между ООО МФК «***» и ФИО2 заключен договор займа, согласно условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере *** рублей, срок возврата займа: 30-й день с момента передачи денежных средств, количество платежей по договору: 1, единовременный платеж в сумме *** рублей уплачивается <дата>, процентная ставка: *** (л.д.10-16, 39-51, 93-94).

Поскольку договор займа заключен с ответчиком <дата>, то при его заключении применению подлежали редакции Гражданского Кодекса РФ, Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшие на момент заключения договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.5 ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Во исполнение условий договора займа ООО МФК «***» перечислило денежные средства в размере *** рублей на банковскую карту ФИО1 (л.д.92). В установленный договором срок сумма займа и проценты возвращены не были (л.д.95-98).

Согласно ст.ст.382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа *** кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

<дата> между цедентом ООО МФК «***» и цессионарием ООО «***» был заключен договор №*** возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО «Агентство Судебного Взыскания» перешли права требования к должникам, в том числе право требование задолженности ФИО1 по договору ***, сумма уступаемых прав по договору займа составила *** руб. (л.д.99-101). В адрес ФИО1 было направлено уведомление от <дата> о состоявшейся уступке прав по договору займа *** (л.д.102).

<дата> мировым судьей судебного участка *** вынесен судебный приказ *** о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «***» задолженности по договору займа *** от <дата> в размере *** руб., расходов по уплате госпошлины в размере *** руб., который отменен <дата> по заявлению ФИО1 (л.д.103).

<дата> между цедентом ООО «***» и цессионарием ООО «Нэйва» был заключен договор цессии ***, на основании которого к ООО «Нэйва» перешли права требования к должникам – физическим лицам, в том числе право требование задолженности ФИО1 по договору ***, сумма уступаемых прав по договору займа составила *** руб. (л.д.17-21). <дата> в адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав по договору займа *** (л.д.22 оборот-25). Наименование цессионария ООО «Нэйва» было переименовано в ООО ПКО «Нэйва».

В связи с отменой судебного приказа от <дата> на основании заявления ФИО1,А., определением мирового судьи судебного участка *** Кирово-Чепецкого судебного района <адрес> от <дата> ООО «Нэйва» было отказано в удовлетворении заявления о процессуальном правопреемстве и выдаче дубликата исполнительного документа по гражданскому делу *** (л.д.26).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору займа *** по состоянию на <дата> составляла ***.; по состоянию на <дата> задолженность ответчика составляла ***. (л.д.7).

До настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком не исполнены, каких-либо доказательств возврата суммы займа полностью или в части не представлено.

Доводы ответчика о том, что он не брал кредит и номер счета и телефона ему не принадлежат, а паспорт он терял, опровергаются материалами дела.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк» карта с номером *** была оформлена на имя ФИО1, указаны данные его предыдущего паспорта, номер телефона ***, представлена копия заявления об открытии счета и оформления карты, в которых содержится подпись ФИО1 Ответчиком подпись в документах не оспаривалась.

Согласно ответу *** определить принадлежность указанного номера до <дата> не представляется возможным ввиду того, что данные хранятся не более трех лет.

Согласно сведениям УМВД России по <адрес>, ФИО1 не обращался с заявлением о потере паспорта, паспорт с указанным при оформлении карты номером *** был заменен им ***. (л.д.14 оборот, 78, 89-91).

На основании изложенного, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по договору займа в размере *** рублей подлежащими удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа в размере *** руб.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора займа, процентная ставка по договору составляет: ***

Заемщик ФИО1 был ознакомлен с условиями договора займа, заключая договор, действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа с условием платы установленных процентов, а также был ознакомлен с условиями начисления процентов на сумму займа после истечения срока возврата суммы займа.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно п.7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На основании пункт 9 указанной статьи Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Как указано в п.11 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 637,822% годовых, тогда как предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 850,429% годовых.

Как усматривается из материалов дела, договором займа предусмотрено взыскание процентов за пользование займом по ставке: ***, что не превышает ограничение предельной стоимости потребительского кредита, установленное Банком России на дату заключения договора займа.

Таким образом, размер процентов за пользование займом за договорной период составит *** рублей. Указанная сумма процентов определена договором.

Из содержания искового заявления следует, что истцом к взысканию заявлены проценты за пользование микрозаймом за период по <дата>. Соответственно, период взыскания за пределами срока, установленного договором, с <дата> по <дата> составит пять лет (***).

За указанный период на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 72,391% годовых при среднерыночном значении 54,293% годовых, что является наименьшим по сравнению 850,09 % годовых.

Таким образом, размер процентов за оставшиеся *** дней с <дата> по <дата> рассчитывается следующим образом:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Истцом в исковом заявлении данная сумма процентов за период с <дата> по <дата> указана в размере *** руб.

Согласно условиям договора займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства клиента по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе продолжать начислять клиенту проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную клиентом часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Кредитор не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Поскольку размер процентов, рассчитанный истцом за период после истечения срока возврата, не превышает размер процентов, подлежащих начислению на основании предельного значения полной стоимости такого кредита (займа), и не превышает двукратную сумму непогашенной части займа, то требования истца в указанной части подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток основного долга по ставке ***% годовых, начиная с <дата> по дату полного фактического погашения займа.

Учитывая, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику проценты по данному договору потребительского займа, в случае, если сумма подлежащих уплате процентов достигнет размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, то проценты за период с <дата> могут быть взысканы только до достижения общей суммы процентов в размере *** рублей, то есть до достижения двукратного размера суммы займа. Поскольку проценты в размере *** руб. уже взысканы судом, то требование о взыскании процентов по ставке ***%, начиная с <дата> по дату полного фактического погашения займа, подлежит удовлетворению только в размере ***. В остальной части данное требование противоречит закону. Итого, все требования о взыскании процентов за пользование основным долгом подлежат удовлетворению в размере *** рублей.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки (пени) по договору в размере *** руб.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п.6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «***».

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пени) по договору займа в размере *** руб.

Ответчиком ФИО1 о снижении размера неустойки не было заявлено. Также ответчиком не было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа *** от <дата> по состоянию на <дата> в размере ***

На основании ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (ОГРН ***) задолженность по договору займа *** от <дата> по состоянию на <дата> в размере *** руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб.

В удовлетворении требований в оставшейся части – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Коровацкая

Мотивированное заочное решение изготовлено 26 сентября 2024 г.