Решение № 2-1019/2017 от 30 ноября 2017 г. по делу № 2-1019/2017

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

<адрес> 01 декабря 2017 года

Судья Хасавюртовского городского суда Республики Дагестан Сатаев А.С. при секретаре ФИО5, с участием представителя истца ФИО6, действующего на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Дагестанского регионального филиала «Россельхозбанк» в городе Хасавюрт к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в том числе неустойки и процентов за пользование кредитом и принятии обеспечительных мер,

установил:

Открытое акционерное общество «Россельхозбанк» обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в том числе неустойки и процентов за пользование кредитом и принятии обеспечительных мер.

В обосновании своих исковых требований истец ссылается на следующее.

В соответствие с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом Дагестанского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» ФИО1 с одной стороны и ФИО2 (далее Заёмщик) с другой стороны, последнему был предоставлен кредит в размере 2 320 000 рублей под 15 % годовых, на приобретение квартиры, по адресу: <адрес>, общей площадью 73,01 кв.м., кредит предоставлен на срок до 20 «июля» 2038 года. Кредит был получен путем открытия ссудного счета заемщику и дальнейшего зачисления кредитных денежных средств на текущий счет ответчика в сумме 2 320 000 (два миллиона триста двадцать тысяч) рублей ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику платежей по процентам и по основному долгу обязательства по кредитному договору не были исполнены. Согласно кредитному договору проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствие с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, начиная с момента подписания кредитного договора в срок до 10 числа каждого месяца согласно графику уплаты процентов за пользование кредитом. Однако заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет свои обязательства по погашению процентов за пользование кредитом и его сумма с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 253 112,33 рублей. Согласно пункту 4.7 кредитного договора Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случае нарушения обязанности возврата заемщиком кредита и начисленных процентов по нему.

За неисполнение условий кредитного договора, соглашением о неустойке предусмотрена ответственность Заемщика в виде применения штрафных санкций. Подтверждением факта нахождения квартиры в залоге в АО «Россельхозбанк» является – Свидетельство о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ

Истец также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 621 рублей возложить на ответчика.

В судебном заседании представитель истца ФИО6 на заявленных требованиях настаивал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО3 А.С., будучи неоднократно надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явился, доказательств уважительности своей неявки не представил и не просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса РФ данное обстоятельство является основанием для рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель истца согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, дав им в совокупности правовую оценку, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как видно из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» с одной стороны, ФИО2 с другой стороны заключили договор, по условиям которого кредитор предоставляет заёмщику кредит в сумме 2 320000 рублей, а заёмщик обязуется вернуть его до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка установлена в размере 15 % годовых для целевого использования - приобретения квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 73,01 кв.м. При этом проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно до 10 числа следующего календарного месяца.

Банковским ордером № подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 А.С. получил в Дагестанском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк» кредит в сумме 2320000 рублей.

Как усматривается из графика платежей по процентам и погашения ссуды, ответчик ФИО3 А.С. свои обязательства по погашению кредита с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет.

Согласно справке – Расчету взыскиваемой суммы по задолженности перед АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ: неустойка (пеня) за несвоевременное погашение основного долга и (или) процентов: 11 469,21 рублей; просроченные проценты + штрафные проценты 136 079,64 рублей; просроченные заемные средства 87 280,27 рублей; начисленные проценты на срочную ссудную задолженность 18 283,21 рублей; остаток срочной задолженности 2 031 250,67 рублей; итого 2 284 362,99 рубля.

Согласно статей 4.7, 4.7.1 договора, заключённого между сторонами, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит и (или) уплачивать начисленные за него проценты.

В силу статьи 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки (пени) в случае если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое либо своё денежное обязательство по договору.

За неисполнение условий кредитного договора, Соглашением о неустойке (ст.6 Кредитного договора) стороны предусмотрели ответственность заемщика в виде применения неустойки, которая равна, действующей на момент наступления просрочки, двойной ставке рефинансирования Центрального Банка РФ.

В нарушение условий кредитного договора, а также статьи 309 Гражданского кодекса РФ ответчиком погашение задолженности осуществлялось ненадлежащим образом, что ими не оспорено и подтверждено расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика. Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком, в соответствии с условиями кредитного договора ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, что подтверждается материалами дела.

Требование о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено. Не погасил ответчик задолженность по кредиту и после обращения истца в суд с исковыми требованиями о досрочном возврате кредита.

Расчет, представленный истцом, не оспаривался ответчиком, судом проверен, он соответствует требованиям гражданского законодательства, графику платежей, выписке по счету, является достоверным.

С учетом условий кредитного договора, длительного периода неисполнения ответчиком обязательств по ежемесячной выплате кредита и процентов за пользование им, размера образовавшейся задолженности и неисполнения требований истца о досрочном возврате кредита, суд приходит к выводу о существенности допущенных ответчиком нарушений, и с целью соблюдения баланса интересов сторон по указанному договору взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту в размере: неустойка (пеня) за несвоевременное погашение основного долга и (или) процентов: 11 469,21 рублей; просроченные проценты + штрафные проценты 136 079,64 рублей; просроченные заемные средства 87 280,27 рублей; начисленные проценты на срочную ссудную задолженность 18 283,21 рублей; остаток срочной задолженности 2 031 250,67 рублей; итого 2 284 362,99 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и ФИО8 заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств.

Согласно пункту 16 данного договора квартира, приобретаемая покупателем по договору, в соответствии со статьёй 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на квартиру покупателю будет в полном объёме находится в залоге у банка, предоставившего покупателю кредит на покупку квартиры в обеспечении исполнения всех обязательств покупателя по кредитному договору.

Как следует из договора купли-продажи жилого дома с использованием кредитных средств, в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу частей 2 и 3 указанной статьи залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора.

Согласно части 1 и 2 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные пунктами 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, не установлены.

Согласно представленному расчету и выписке по счету заемщика, ответчиками не производится оплата по кредитному договору - систематически нарушаются обязательства по договору. Сумма задолженности по аннуитетным платежам превышает 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В соответствие со статьями 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, статьёй 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Поэтому, суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Определяя начальную продажную цену суд, в связи с отсутствие возражений со стороны ответчика, исходит из цены, определённой истцом – 2 740000 рублей.

Требование истца о взыскании с ответчиков в его пользу, выплаченную им, государственную пошлину так же подлежит удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче в суд искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 19 621 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Иск Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Дагестанского Регионального филиала ОАО «Росельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Дагестанского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»: неустойку за несвоевременное погашение основного долга и (или) процентов в сумме 11 469,21 (одиннадцать тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей, 21 копеек; просроченные проценты в сумме 136 079 (сто тридцать шесть тысяч семьдесят девять) рублей, 64 копеек; просроченные заемные средства – 87 280(восемьдесят семь тысяч двести восемьдесят) рублей, 27 копеек; начисленные проценты на срочную ссудную задолженность – 18 283 (восемнадцать тысяч двести восемьдесят три) рублей, 21 копеек; остаток срочной задолженности – 2 031 250 (два миллиона тридцать одна тысяча двести пятьдесят) рублей, 67 копеек;

Всего взыскать 2 284 363 (два миллиона двести восемьдесят четыре тысяча триста шестьдесят три) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Дагестанского регионального филиала ОАО «Росельхозбанк» 19 621 (девятнадцать тысяч шестьсот двадцать один) рублей как возврат государственной пошлины.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартира общей площадью 73,1 кв.м., за кадастровым номером 05:41:000070:122, запись регистрации в ЕГР прав на недвижимое имущество и сделок с ним, сделана запись регистрации №, находящаяся по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО2, определив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость в 2 740 000 (два миллиона семьсот сорок тысяч) рублей.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД через Хасавюртовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Сатаев