Решение № 2-574/2019 2-574/2019~М-528/2019 М-528/2019 от 9 сентября 2019 г. по делу № 2-574/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 сентября 2019 года город Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Баландиной О.В.

при помощнике судьи Алексеевой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, в обоснование требований которого указало следующее. 17.10.2012 между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 100 001 рубль сроком на 60 месяцев по 17.10.2017 под 25% годовых (после изменения ставки – 28% годовых), с условием уплаты ежемесячного взноса 17 числа каждого месяца в размере 3 536 рублей 01 копейка (после изменения – 3 714 рублей 01 копейка). Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, а ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 135 022 рубля 24 копейки. При подписании заявления на получение кредита заемщик подтвердила, что Банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьему лицу, что не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя. 29.11.2016 между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» заключен Договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору уступлено ООО «ЭОС» в размере 135 022 рубля 24 копейки. В рамках принудительного исполнения судебного приказа с ответчика взыскана сумма в размере 16 рублей 96 копеек. Поскольку определением мирового судьи судебного участка Советского городского округа Калининградской области от 22.04.2019 судебный приказ, вынесенный 20.12.2018, отменен, истец, ссылаясь на вышеизложенное и ст.ст.15, 309, 310, 314, 432, 330, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 135 005 рублей 28 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 900 рублей 11 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного разбирательства, не явилась, возражений в письменной форме относительно заявленных исковых требований не представила.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами §2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. При этом, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заявление на получение кредита № в Открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк», надлежащим образом заполненное ФИО1 17.10.2012, Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, являются Смешанным договором, включающим элементы кредитного договора и договора банковского специального счета (Заявление на получение кредита №). Банк акцептует предложение Клиента путем открытия банковского специального счета 40№ и зачисления на него суммы кредита (Заявление на получение кредита №). По условиям заключенного договора кредитования кредит «Женский автокредит» в сумме 100 001 рубль предоставляется ФИО1 на 60 месяцев по 17.10.2017 с уплатой ежемесячного взноса (аннуитетных платежей) 17 числа каждого месяца в размере 3 536 рублей 01 копейка (после изменения ставки 3 714 рублей 01 копейка) (Заявление на получение кредита №). Договором предусмотрено, что ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, установленной Графиком гашения кредита, Клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере величины ежемесячного взноса по кредиту для погашения кредитной задолженности. Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на банковский специальный счет Клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению кредита с выходным днем, исполнение Клиентом обязательств должно быть произведено не позднее следующего за ним операционного дня. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с банковского специального счета денежных средств в размере ежемесячного взноса в дату погашения либо в день внесения Клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа (п.1.1, 1.2 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (смешанный договор). За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере 25% годовых (после изменения ставки 28% годовых). Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на банковский специальный счет, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце (Заявление на получение кредита №, п.1.3. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (смешанный договор). В случае, если Клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, Клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере 3,0% от просроченной кредитной задолженности/ штраф в размере 590 рублей. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете либо факт наличия остатка денежных средств на банковском специальном счете меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (Заявление на получение кредита №, п.1.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (смешанный договор). По условиям договора Банк вправе самостоятельно устанавливать очередность погашения своих требований к Клиенту, если сумма денежных средств, находящихся на банковском специальном счете, будет недостаточна для погашения кредитной задолженности Клиента перед Банком. Банк вправе в одностороннем порядке: уменьшить размер неустойки, предоставить Клиенту отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки (п.п.1.8, 1.9 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (смешанный договор). В случае совершения Банком уступки прав требований по договору третьему лицу, Клиент поручает Банку перечислять денежные средства, поступающие на банковский специальный счет, в пользу нового кредитора до момента исполнения обязательств по договору в полном объеме (п.1.11 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (смешанный договор).

ФИО1 при оформлении 17.10.2012 Заявления на получение кредита № своей подписью подтвердила, что ознакомилась, согласилась и обязалась выполнять вышеуказанные условия договора. Личность заемщика удостоверена сотрудником банка на основании паспорта <данные изъяты>, что позволяет достоверно установить происхождение указанных документов от ответчика.

В целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору ФИО1 выразила согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» и заключила договор страхования с ЗАО «МАКС», по условиям которого обязалась ежемесячно вносить на банковский специальный счет плату за присоединение к Программе страхования не позднее ежемесячной даты погашения в размере 0,60% в месяц от суммы кредита.

Факт заключения договора от 17.10.2012 № ФИО1 не оспорен.

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 29.11.2016, выписке из лицевого счета № за период с 01.01.2001 по 30.08.2019 погашение задолженности с 17.03.2014 производилось ответчиком не в полном объеме, с 18.12.2014 погашение задолженности не производится. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО1 нарушила свои обязательства по договору от 17.10.2012 №, и у Банка возникло право требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

29.11.2016 между ПАО КБ «Восточный» (Цедентом) и ООО «ЭОС» (Цессионарием) заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому Цедент передал, а Цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами. В силу п.1.2 договора об уступке прав (требований) № требования Цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности должников по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цеденту переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением №1 к Договору. При этом Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и другое), предусмотренных кредитными договорами (п.1.3 договора об уступке прав (требований). Сторонами согласовано, что уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания Договора и Приложения№1 к нему.

Оплата по договору об уступке прав (требований) № совершена ООО «ЭОС» 30.11.2016, что подтверждается платежным поручением от 30.11.2016 №.

Согласно Приложению №1 к договору об уступке прав (требований) № от 29.11.2016 переданы права требования к ФИО1 по кредитному договору от 17.10.2012 № в сумме 135 022 рубля 24 копейки, в том числе: остаток просроченной ссудной задолженности – 82 758 рублей 99 копеек, просроченные проценты – 40 263 рубля 05 копеек, комиссия – 12 000 рублей 20 копеек.

24.01.2017 ООО «ЭОС» ответчику направлено уведомление от 18.01.2017 о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору от 17.10.2012 № в сумме 135 022 рубля 24 копейки и сообщено о реквизитах для погашения задолженности. Доказательств погашения задолженности ФИО1 в судебное заседание не представлено.

Из расчета задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 05.07.2019 следует, что задолженность ФИО1 по просроченному основному долгу составляет 82 758 рублей 99 копеек, по процентам за пользование кредитными средствами – 40 263 рубля 05 копеек, по комиссиям – 11 983 рубля 24 копейки, а всего 135 005 рублей 28 копеек.

Поскольку истец является юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (по сведениям Официального сайта ФССП России www.fssprus.ru), а при заключении договора от 17.10.2012 № стороны согласовали, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу, в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности, ответчик обязан выплатить ООО «ЭОС» задолженность по вышеуказанному договору кредитования.

Следовательно, исковые требования ООО «ЭОС» подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ООО «ЭОС» с ответчика подлежат взысканию 3 900 рублей 11 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от 17.10.2012 в размере 135 005 рублей 28 копеек, в том числе: 82 758 рублей 99 копеек - задолженность по просроченному основному долгу, 40 263 рубля 05 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 11 983 рубля 24 копейки – задолженность по комиссиям, - и 3 900 рублей 11 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 13.09.2019.

Судья О.В. Баландина