Решение № 2-537/2019 2-537/2019~М-103/2019 М-103/2019 от 9 июня 2019 г. по делу № 2-537/2019

к делу № 2-537/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2019 года ст. Северская

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего

ФИО1,

при секретаре

ФИО2,

с участием представителя истца

ФИО3,

действующей на основании доверенности №

представителя ответчика

ФИО4,

действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО5 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 686 630,8 рублей под 17,45 % годовых сроком на 72 месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла у ответчика ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 174 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 174 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 110 000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 709 526,02 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность составляет 651 623,8 рублей, проценты по просроченной ссуде – 905,04 рублей, неустойка по ссудному договору – 56 340,01 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 657,17 рублей. Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает банку транспортное средство марки LADA Priora, цвет черный, 2018 года выпуска, VIN №. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО5 задолженность по кредитному договору в размере 709 526,02 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 295,26 рублей; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство LADA Priora, цвет черный, 2018 года выпуска, VIN № путем реализации с публичных торгов.

В ходе рассмотрения дела истец в порядке ст. 39 ГПК РФ в связи с частичной уплатой ответчиком задолженности по кредитному договору, изменил исковые требования и просил суд взыскать с ФИО5 задолженность по кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 664 110,01 рублей, из которых просроченная ссуда составляет 606 058,88 рублей, проценты по просроченной ссуде – 905,04 рублей, неустойка по ссудному договору – 56 340,01 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 657,17 рублей, в остальной части поддержала ранее заявленные исковые требования.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить их в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении, указала, что начальная продажная стоимость заложенного автомобиля подлежит определению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, его представитель ФИО4 с исковыми требованиями не согласился, заявил ходатайство об уменьшении размера неустойки в виду ее несоразмерности, пояснил, что ФИО5 с целью приобретения автомобиля был заключен кредитный договор с ПАО «Совкомбанк». Платежи по кредиту ответчик действительно вносил не регулярно, допускал просрочки, однако, оплату задолженности по кредитному договору ФИО5 вносит. Автомобиль ФИО5 необходим для работы.

Заслушав участвующих в деле лиц, изучив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано в ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в статьях 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита и заключения договора банковского счета под залог транспортного средства LADA Priora, цвет черный, 2018 года выпуска, VIN №, указав, что ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита (Л.д. 12-13).

Указанное заявление ответчика принято ПАО «Совкомбанк», произведен акцепт оферты, заключен кредитный договор с условием о залоге автомобиля.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 686 630,8 рублей под 17,45 % годовых, полной стоимостью кредита 17,441 % годовых и общей суммой выплат по кредиту в течение всего срока действия договора в размере 1 112 742,69 рублей, на срок 72 месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом в соответствии с графиком платежей ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 454,76 рублей 08-го числа каждого месяца, начиная с июня 2018 года (Л.д. 7-9).

Условиями кредитного договора предусмотрена неустойка за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) или уплате процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Договором купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО5 и ООО «Дилерский центр Юг-Авто Плюс», а также сведениями МРЭО № 4 ГИБДД ГУ МВД России по Краснодарскому краю от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО5 за 568 000 рублей приобретен автомобиль LADA Priora, цвет черный, 2018 года выпуска, VIN №, государственный номер № (Л.д. 18-20, 59).

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредит, с целью обеспечения требований банка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик передал банку в залог приобретаемый за счет кредитных средств автомобиль LADA Priora, VIN №, государственный номер №. Сторонами установлена залоговая стоимость транспортного средства в размере 454 400 рублей (Л.д. 13).

Ответчик ФИО5 был ознакомлен с условиями предоставления ПАО «Совкомбанк» кредита, о чем свидетельствуют его личные подписи на заявлении-оферте, графике платежей, заявлении на перечисление денежных средств и обязался неукоснительно их соблюдать. В тексте индивидуальных условий ФИО5 подтвердил, что ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает и понимает их, указал, что осознано и добровольно принял индивидуальное решение и, действуя в своем интересе, выбрал программу кредитования с обязательным предоставлением договора страхования транспортного средства от рисков «ущерб» и «хищение», а также подтвердил, что перед подписанием индивидуальных условий договора потребительского кредита, был ознакомлен с альтернативным вариантом получения кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата кредита) условиях кредитования без обязательного заключения договора КАСКО. Факт получения денежных средств на указанных в договоре условиях ответчик не оспаривает.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, на основании заявления ФИО5 перечислил сумму кредита в размере 568 000 рублей на счет продавца транспортного средства, а также 13 000 рублей за подключение к программе помощи на дорогах, 9 088 рублей, 61 667 рублей и 29 876,8 рублей по договорам страхования (Л.д. 21, 28).

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства по погашению кредита ФИО5 исполняет не надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расчетом задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленных истцом, из которых следует, что платежи по кредиту ФИО5 были внесены в июле, августа и декабре 2018 года (Л.д. 4-6).

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в марте и апреле 2019 года ответчиком в счет погашения задолженности по кредиту также внесено 45 200 рублей (Л.д. 102-104).

В связи с нарушением ответчиком обязательств по договору, истцом в адрес ФИО5 направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику установлен срок в течение 30 дней с момента направления претензии для погашения возникшей задолженности, рассчитанной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 704 035,83 рублей (Л.д. 33-34). Однако, данное требование ответчиком исполнено не было. года.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность <данные изъяты>