Решение № 2-403/2017 2-403/2017~М-345/2017 М-345/2017 от 31 мая 2017 г. по делу № 2-403/2017

Дело № 2-403/2017

Поступило 25.04.2017


Р Е Ш Е Н И ЕИ М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

31 мая 2017г. г. Барабинск

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Расколуповой Г.А.,

при секретаре Токаревой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО3, в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117328руб.79коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга 73868руб.24коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 34441руб.98коп., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 9018руб.57коп., а также понесенные судебные расходы, обосновав заявленные требования ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком ФИО3 по указанному кредитному договору(л.д.5-6).

В ходе судебного заседания судом было уточнены данные ответчика в части её фамилии, которой в настоящее время является фамилия «Колесникова», присвоенная ответчику ФИО3 в связи с вступлением в брак ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, что подтверждается представленным в суд свидетельством о заключении брака ответчика(л.д.55).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в иске представил рассмотреть дела в его отсутствие(л.д.6), о чем также представил отдельные ходатайства(л.д.37,43).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что не признает заявленные требования, так как часть задолженности по кредитному договору оплачена ею, в обоснование чего ссылалась на представленные в суд документы: квитанции, распечатку по счету. Вместе с тем не оспаривала факт заключения ею кредитного договора, на который ссылался в исковом заявлении представитель банка, факта получения ею на основании данного договора кредитных средств и его условий(л.д. ).

Изучив представленные суду доказательства дела, суд приходит к мнению, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» Банк с заявлением о заключении договора кредитования №, в котором указала, что просит рассматривать данное заявление как предложение(оферту) заключить с ней смешанный договор кредитовании, содержащий в себе элементы Кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, действующих на дуту подписания заявления, а также просит установить ей индивидуальные условия кредитования и предоставить ей кредит в размере 100313руб. на срок 48 месяцев под 39% годовых <данные изъяты> с условием внесения ежемесячных платежей в погашение выданного кредита и начисленных процентов – до 19-го числа каждого месяца в размере 4156руб.00коп., что подтверждается заявлением о заключении договора кредитования №(л.д.10), типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета(л.д.23-24), тарифами Банка для клиентов – физических лиц(л.д.25-27), представленными истцом. При обращении с указанным заявлением ФИО3 в ОАО КБ «Восточный экспресс банк» ею была также заполнена анкета, содержащая личные данные(л.д.11). В данном заявлении о заключении договора кредитования № ФИО

При обращении с указанным заявлением ФИО3 в ОАО КБ «Восточный экспресс банк» ею была также заполнена анкета, содержащая личные данные(л.д.11).

В данном заявлении о заключении договора кредитования № ФИО3 просила банк произвести акцепт ее оферты путем открытия ей счета и зачисления на него суммы кредита(л.д.10).

Согласно п. 1,п.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Поскольку ФИО3 подписала заявление о заключении договора кредитования №, и направила её в ОАО КБ «Восточный экспресс банк», а ОАО «Восточный экспресс банк» акцептовал данную оферту путем открытия ФИО3 счета и зачисления на него суммы кредита, что следует из представленной в суд выписки по счету(л.д.12-18), суд признает, учитывая положения ст.432,433, 819-820 Гражданского кодекса Российской Федерации, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный экспресс банк» банк и ФИО3 был заключен смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, которому был присвоен №, по условиям которого ФИО3 был открыт счет и предоставлен на него кредит в размере 100 313руб. на срок 48 месяцев под 39% годовых с условием внесения ежемесячных платежей в погашение выданного кредита и начисленных процентов – до 19-го числа каждого месяца в размере 4156руб.00коп..

При этом согласно содержания данного заявления о заключении договора кредитования №, являющегося частью данного договора, заключенного между истцом и ответчиком, было предусмотрено условие о штрафе за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 1% в течение 10 дней со дня просрочки(л.д.10).

В настоящее время ОАО КБ «Восточный экспресс банк» в связи с приведением наименования юридического лица, созданного до дня вступления в силу настоящего Федерального закона от 05.05.2014 N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) согласно п.7 ст.3 указанного Федерального закона, что подтверждается сведениями об ответчике, имеющимися на официальном сайте ФНС России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ(л.д.44-45), генеральной лицензией на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.28).

Также заемщик по данному кредитному договору в настоящее время изменил личные данные и имеет фамилию «Колесникова»(л.д.55,56).

Оценивая положения данного договора, заключенного между ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО3, суд приходит к выводу, что его условия соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшими в момент его заключения, и не были оспорены ответчиком.

Истцом обязательства по указанному договору в отношении заемщика ответчика как установлено выше, были выполнены, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12-18), не оспорено ответчиком.

Как следует из движения кредитных средств, содержащихся в выписке по счету ответчика, а также её заявления на перечисление денежных средств, она воспользовалась кредитными средствами, предоставленными ей на открытый на её имя счет, что подтверждается выпиской по счету(л.д.12), заявлением на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.53), не оспорено ответчиком.

Принятые на себя обязательства заемщика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед кредитором – ОАО КБ «Восточный экспресс банк»(в настоящее время – ПАО «Восточный экспресс банк») в части внесения ежемесячных платежей в указанном выше размере и сроки ответчик не исполнял надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету(л.д.12-18), согласно которой ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступила сумма в погашение кредита и процентов в размере 1166руб.00коп., что меньше установленными приведенными условиями данного договора размера ежемесячного платежа, в последующем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от ответчика не поступало платежей в погашение кредита и оплату процентов, ДД.ММ.ГГГГ от нее вновь поступила сумма в размере 1166руб.00коп., после чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вновь не поступало платежей, после чего был совершен последний на дату формирования выписки по счету – на ДД.ММ.ГГГГ платеж в погашение задолженности, а именно – ДД.ММ.ГГГГ поступила сумма денежных средств в размере 2460руб..

Данный порядок осуществления погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов, имевший место со стороны ответчика в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не соответствует приведенным выше условиям договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком, то есть со стороны ответчика ФИО2 в данный период имело место нарушение обязательств заемщика, принятых ею на себя по данному кредитному соглашению.

Как следует из п.3.9, п. 3.10 Типовых условий потребительского кредита и банковского счета установлена обязанность клиента(ответчика) досрочного погашения кредитной задолженности в случае нарушения 2 и более раз сроков погашения кредитной задолженности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу, полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Учитывая, что ответчиком, как установлено выше, было допущено в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неоднократное нарушения сроков погашения кредитной задолженности, установленных данным договором, заключенным между истцом и ответчиком, то требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов по кредитному соглашению, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, а также неустоек правомерно.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по основному долгу составляет 73868руб.24коп., по процентам – 34441руб.98коп., по штрафам за несвоевременную уплату основного долга – 4988руб.78коп., по неустойке за несвоевременную уплату процентов – 4029руб.79коп.(л.д.19-22).

Проверяя правильность данного расчета задолженности, произведенного истцом на ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к мнению, что порядок направления поступивших денежных средств в счет погашения задолженности по договору не противоречит положениям закона, а также условиям кредитного договора, которые не были оспорены ответчиком, и данный расчет задолженности произведен верно.

Ответчик ФИО2 представила в судебное заседание в подтверждение исполнения обязательств по погашению кредита квитанции: от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.46-49), которые относятся к периоду, предшествовавшему заключению между истцом и ответчиком договора №, который был заключен ДД.ММ.ГГГГ и из требований по которому вытекают основания настоящего иска.

Следовательно, данные квитанции не могут быть приняты судом как доказательства исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, так как не относятся к нему.

Вместе с тем ответчиком также представлена в суд квитанция (чек-ордер) об оплате ответчиком в счет исполнения обязательств по донному договору денежных средств в размере 2000руб. на счет №, что соответствует счету, открытого на имя ответчика по данному заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.10), датированная ДД.ММ.ГГГГ(л.д.50).

Данные денежные средства не учтены в расчете задолженности по данному договору, составленной на ДД.ММ.ГГГГ(л.д.19-22), а следовательно, размер задолженности ответчика подлежит уменьшению на данную сумму.

Следовательно, с ответчика должны быть взысканы в погашение основной долг 73868руб.24коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и проценты за пользование кредитом 32441руб.98коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, оценки соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, размера убытков кредитора, который возник вследствие нарушения обязательства, а также возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к мнению, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 1% в день течение 10 дней со дня просрочки, явно завышен и несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

Данные обстоятельства являются основанием для снижения подлежащей взысканию с ответчика неустойки, размер которой исходя из приведенных положений закону по мнению суда должен быть определен в общей сумме 2000руб., что составляет не менее предела, установленного п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации и, следовательно, не нарушает положения п.6 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации..

Из п.1 и п.2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лица, не исполнившее обязательство, несут ответственность при наличии вины(умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Законом или договором иные основания ответственности по договору займа не предусмотрены.

Ответчиком ФИО2 не представлены доказательства исполнения обязательств по полной выплате задолженности истцу.

Также ответчиком не представлены доказательства отсутствия вины в ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору.

Исходя из изложенного выше, заявленные исковые требования истцом являются правомерными, подлежат частичному удовлетворению.

Исходя из изложенного, суд приходит мнению, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 108310руб.22коп., в том числе основной долг 73868руб.24коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом 32441руб.98коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, неустойку в сумме 2000рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Представленные в суд платежный шаблон для проведения платежа в кассах «Евросети» и справка о состоянии вклада ФИО2, открытом в СБ России (л.д.51,52), суд оценивает как документы, не имеющие значения для дела.

Информация о списании денежных средств со счета вклада ответчика в СБ России, в том числе в сумме 2484руб. 60 коп. ДД.ММ.ГГГГ. не содержит сведений о целях указанного списания денежных средств и поступления их на банковский счет ответчика для погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, не подлежат применению при разрешении, в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), о чем разъяснено в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".

Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика ФИО2 понесенных по делу расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 108310руб.22коп., в том числе основной долг 73868руб.24коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом 32441руб.98коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, неустойку в сумме 2000рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также государственную пошлину в сумме 3546руб.58коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области.

Председательствующий Расколупова Г.А.

Решение в окончательной форме составлено 02.06.2017г.

Судья