Решение № 2-2716/2018 2-2716/2018~М-2828/2018 М-2828/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-2716/2018

Дело №2-2716/2018 № 24RS0040-01-2018-003191-60

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Норильск Красноярский край 13 ноября 2018 года

Норильский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Мурашевой О.Б.,

при секретаре судебного заседания Исагулян М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее-банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» выдало ответчику кредит в размере 1 050 000 руб. по 16 % на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес> на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В качестве своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог квартиру, которая принадлежит ему на праве собственности, обременена ипотекой в силу закона. Фактическое предоставление кредита состоялось ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства зачислены на счет заемщика. Однако обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком не надлежащим образом, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору, образованная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 000 262, 46 руб., из которых: неустойка – 103 733, 88 руб., проценты – 114 190, 61 руб., ссудная задолженность – 782 337, 97 руб. В соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора залоговая стоимость квартиры устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости. Согласно отчету об оценке №, составленному ООО «Г» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 1 650 000 руб. Таким образом начальная продажная цена заложенной квартиры должна составлять 1 485 000 руб. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1; взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 000 262, 46 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 201, 31 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество путём реализации на публичных торгах.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом (№), в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражал (№).

Суд в соответствии с требованиями статьи 113 ГПК РФ принимал меры к уведомлению ответчика путем направления судебных повесток заказным письмом разряда «Судебное» по известным суду местам его жительства (регистрации), подтвержденным адресной справкой отдела по вопросам миграции М, МУП МО Р (№). Судебные извещения вручены не были по причине истечения срока хранения и неявки адресата, возвращены в адрес суда без вручения (№). Возможность объявления розыска ответчика по данной категории дел законом не предусмотрена (ст.120 ГПК РФ). Судом были приняты возможные меры по извещению ответчика о судебном разбирательстве, после чего суд приступил к рассмотрению дела по имеющимся доказательствам (ст.ст. 119, 167, 233 ГПК РФ).

Кроме того, сведения о дате и месте слушания дела размещены на официальном сайте Норильского городского суда Красноярского края.

Дело рассматривается в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Кредитный договор является разновидностью договора займа, в соответствии со ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1 050 000 руб. под 14 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика № открытый в филиале кредитора Норильского отделения № Сбербанка России ОАО (№).

На основании заявления заемщика ФИО1 на зачисление кредита ДД.ММ.ГГГГ на его счет по вкладу № в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было зачислено 1 050 000 руб. (№).

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей (пункт 4.1 договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 4.3 договора) (№).

В обеспечение исполнения договора кредита заемщик ФИО1 передал Банку в залог объект недвижимости. Сторонами договора определена залоговая стоимость объекта недвижимости в размере 90% от его стоимости в соответствие с отчетом об оценке, что следует из п. 2.1.2 Договора (№).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение, произведена реструктуризация задолженности (№).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно положениям части второй данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Кредитный договор является возмездным, при этом, условия возврата денежных средств и оплата процентов за пользование кредитом являются существенными условиями договора, при нарушении которых заемщиком, кредитор в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ответчиком систематически допускается просрочка внесения ежемесячных платежей, возврат кредита, процентов осуществляется несвоевременно, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета (№).

Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Требование банка оставлено без удовлетворения (№). Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 000 262, 46 руб., из них: задолженность по основному долгу – 782 337, 97 руб., проценты – 114 190, 61 руб., неустойка – 103 733, 88 руб. (№).

Указанный расчет задолженности соответствует условиям заключенного кредитного договора, условиям об уплате процентов за пользование заемными средствами, ответчиком в установленном порядке не оспорен, поэтому у суда нет оснований не доверять произведенным расчетам.

Принимая во внимание период просрочки платежей (более 10 месяцев), суд признает нарушение условий кредитного договора, допущенное ответчиком, существенным, т.к. банку не были своевременно возвращены заемные средства, хотя условие о сроке и порядке возврата кредита является частью предмета договора, подлежащим согласованию сторонами, и кредитор при заключении договора вправе рассчитывать на надлежащее исполнение контрагентом согласованных условий.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом стороны сами несут ответственность за полноту представленных ими доказательств, от которых зависит результат спора.

Ответчик не представил суду доказательств внесения платежей в счет погашения долга по договору, которые могли бы свидетельствовать об ином размере задолженности и исполнении своих обязанностей по кредитному договору.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилое помещение по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. На указанное жилое помещение установлено ограничение прав - ипотека в силу закона, в пользу ОАО «Сбербанк России» (№).

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 2, статей 5, 6 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору. Предметом ипотеки может быть принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, в том числе квартира.

На основании п. 1 статьи 50 указанного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Обстоятельства, перечисленные в ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", когда обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, судом не установлены.

Учитывая, что спорная квартира являлась предметом ипотеки, на нее в случае неисполнения должником обязательств по договору, обеспеченному ипотекой, для удовлетворения требований должника возможно обратить взыскание.

В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ответчику на праве собственности и расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в соответствии с которой, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Как следует из кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости установлена сторонами в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 2.1.2. Договора).

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составленным ООО «Г», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составила 1 650 000 руб. (№).

Таким образом, стороны пришли к соглашению относительно начальной продажной цены заложенного имущества: 90% от 1 650 000 руб., что составляет 1 485 000 руб., что не противоречит положениям пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В ходе рассмотрения дела ответчиком требований относительно определения начальной продажной цены заложенного имущества, отличной от указанной в кредитном договоре, и ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявлено. Доказательств, достоверно свидетельствующих об изменении рыночной цены заложенного имущества, в суд также не представлено. Альтернативного отчета оценщика ответчиком суду не представлено.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, - обоснованы и подлежат удовлетворению.

Выводы суда подтверждаются исследованными материалами дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19. НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина уплаченная истцом при подаче иска, в размере удовлетворенных исковых требований в общей сумме 19 201, 31 руб. (13 201, 31 руб. (по требованию имущественного характера) + 6000 руб. (по требованию об обращении взыскания на предмет залога) (№).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 262, 46 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 201, 31 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый номер: №).

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 485 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Б. Мурашева

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 13.11.2018 года.