Решение № 2-2167/2024 2-2167/2024~М-2043/2024 М-2043/2024 от 31 октября 2024 г. по делу № 2-2167/2024

Мотивированное
решение изготовлено 31 октября 2024 года

Дело № 2-2167/2024

УИД 51RS0021-01-2024-002798-18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2024 года ЗАТО г. Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Петровой О.С.

при секретаре Иргит А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 27.06.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» (реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ответчиком заключен кредитный договор <***> (4664052681), в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 419893,31 руб. под 21,90/21,90% годовых по безналичным/наличным расчётам сроком на 60 месяцев.

Банк исполнил принятые на себя по договору обязательства, предоставив заемщику кредит, ответчик же свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности, размер которой по состоянию на 12.08.2024 составил 129173,04 руб.

Досудебное требование банка о возврате образовавшейся просроченной задолженности ответчиком проигнорировано.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 129173,04 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3783,46 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Представил дополнительные пояснения, в которых указал, что ответчиком допускалась просрочка платежей, просроченными платежами являются платежи от 13.05.2020, от 10.06.2020, от 12.02.2022, от 12.07.2022, от 11.08.2022, от 12.09.2022, от 10.10.2022, о чем указано в расчете задолженности (графа «гашение задолженности по просроченному основному долгу» и «гашение просроченных процентов по основному долгу»). Денежные средства в сумме 7118 руб. были списаны в счет погашения задолженности по кредитному договору 19/1045/00000/100561 (4406531784).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с датой образования просроченной задолженности, указанной истцом как 13.05.2020, и расчетом предъявленной к взысканию задолженности не согласился, пояснив, что до 10.10.2022 вносил платежи в соответствии с графиком погашения кредита, в подтверждение чего представил суду квитанции об оплате задолженности.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 27.06.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» (реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ответчиком путём акцепта оферты заключен договор кредитования <***> (4664052681), в соответствии с которым банк предоставил заемщику до востребования денежные средства в размере 419893,31 руб. под 21,90/21,90% годовых по безналичным/наличным расчётам сроком на 60 месяцев.

Согласно пункту 6 договора размер минимального обязательного платежа (МОП) - 7118 руб., состав МОП установлен общими условиями; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика; в дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП.

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (пункт 8 Договора).

Пунктом 14 Договора предусмотрено, что подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов; заемщик согласен с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Банк исполнил принятые на себя по договору обязательства, предоставив заемщику кредит, ответчик же свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности, размер которой по состоянию на 12.08.2024 составил 129173,04 руб., из которых: 128532,15 руб. – просроченная ссудная задолженность, 266,59 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 235,27 руб. и 5,09 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 133,94 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Судом установлено, что ответчик в нарушение условий договора кредитования о внесении МОП в сумме 7118 руб. и срока его внесения в соответствии с информационным листом по погашению кредита и иных платежей не обеспечил наличие на ТБС суммы, в размере не менее МОП, в связи с чем платежи от 13.05.2020, от 10.06.2020, от 12.02.2022, от 12.07.2022, от 11.08.2022, от 12.09.2022, от 10.10.2022 считаются просроченными, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.9,10).

При этом, как следует из информационного листа по погашению кредита и иных платежей, находящегося у ответчика, ему разъяснено, что в случае внесения платежа до даты платежа и проведения расходных операций, необходимо убедиться, что остатка будет достаточно для погашения задолженности по кредиту, платы за присоединение к программе страхования и платы за дополнительные услуги банка.

Так, в соответствии с графиком платежей в мае 2020 года МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика должен был быть внесен не позднее 12.05.2020 года, тогда как из выписки следует, что денежные средства внесены ответчиком на счет путем перевода, принятого ПАО «МИНБАНК», лишь 13.05.2020. В этот же день банком произведено погашение начисленных просроченных процентов в размере 4359,47 руб. и погашение просроченной ссудной задолженности в размере 2 758,53 руб.

Платеж, зачисленный 10.06.2020 года в размере 7124 руб., помимо погашения МОП, был также направлен на погашение процентов за ранее просроченный кредит в размере 1,65 руб. и пени за несвоевременное погашение процентов в размере 1,51 руб. и 2,38 руб.

Аналогичным образом в связи с тем, что ответчиком не обеспечивалось наличие необходимых денежных средств в размере МОП на дату его погашения (в том числе с учетом оплаты дополнительных услуг банка: ежемесячной комиссии за услугу СМС-банк и др), 12.02.2022, 12.07.2022, 11.08.2022, 12.09.2022, 10.10.2022 допускалась просрочка обязательства, которая повлекла образование задолженности.

При этом суд также учитывает, что ФИО1 27.06.2019 заключил с ПАО «Восточный экспресс банк» еще один договор кредитования <***> (4406531784), в соответствии с которым банк предоставил заемщику до востребования денежные средства в размере 55 000 руб. под 24,00/29,00% годовых безналичным/наличным расчётам сроком на 120 месяцев.

Согласно п. п. 6.1, 6.3. индивидуальных условий указанного договора заемщик согласился с тем, что в случае образования просроченной задолженности перед банком банк вправе производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта с любых его банковских счетов, в том числе банковских вкладов, дебетовых банковских карт, открытых в банке в пределах ее собственных средств или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств для погашения просроченной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением договора <***> (4406531784) банк производил списание денежных средств со счета кредитного договора <***> (4664052681).

Наличие задолженности по кредитному договору <***> (4406531784) ответчиком не оспаривалось и подтверждается копией вступившего в законную силу решения Североморского районного суда Мурманской области от 14.04.2023 года.

Таким образом, судом установлено наличие у ответчика перед банком задолженности по кредитному договору <***> (4664052681) в размере 129173,04 руб., расчет истца судом проверен и признается арифметически верным.

При этом суд учитывает, что в судебном заседании ФИО1 не отрицал, что после 10.10.2022 перестал исполнять свою обязанность по погашению кредитной задолженности.

С учетом изложенного суд удовлетворяет заявленные требования.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца подтвержденные соответствующим платежным документом расходы по уплате государственной пошлины в размере 3783,46 руб.

Суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженца *** (паспорт *** выдан ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору 19/1045/00000/100560 (4664052681) от 27.06.2019 в размере 129 173 рублей 04 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3783 рубля 46 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Североморский районный суд в течение месяца течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий О.С. Петрова