Решение № 2-1627/2024 от 29 мая 2024 г. по делу № 2-2951/2023

УИД: 66RS0023-01-2023-000603 -92 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30.05.2024 город Нижний Тагил Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области в составе председательствующего Горюшкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Бородиной Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1627/2024 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

10.07.2023 в Верхотурский районный суд Свердловской области поступило исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, в котором истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № (5043633611) от 19.01.2019, заключенному между ответчиком и ПАО КБ «Восточный», который присоединен к истцу в сумме 127862,60 руб.; также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 757,25 руб.

20.09.2023 определением Верхотурского районного суда Свердловской области гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 передано по подсудности в Ленинский районный суд города Нижнего Тагила.

В обоснование исковых требований истец указал, что 19.01.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № (5043633611). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 64298 руб. под 12.7%/59.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 619 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим, образом, и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью; более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2020, на 20.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1258 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07.03.2019, на 20.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1513 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 8808,28 руб.

По состоянию на 20.06.2023 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 127862,60 руб., из них: - просроченная ссудная задолженность 64298 руб.; просроченные проценты 63564,60 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Заочным решение Ленинского районного суда города Нижний Тагил от 16.11.2023 требования удовлетворены.

Определением от25.04.2024 по заявлению ответчика заочное решение отменено, производство по делу возобновлено, судебное заседание назначено на 30.05.2024.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик в судебном заседании против удовлетворения требования возражала, поддержав доводы письменного отзыва, который приобщён к материалам дела, просила о применении срока исковой давности.

На основании положений ч.5 ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствии истца.

Огласив исковое заявление, заслушав ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 и ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфам 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пп. 1, 2, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор вступает в силу с момента подписания его сторонами (ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 19.01.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (5043633611) в соответствии с которым ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 65 000 руб. под 12,7 % годовых за проведение безналичных операций, за проведение наличных операций 59 % годовых. Размер минимального платежа 4 627 рублей. Срок кредита 36 месяцев, то есть по 19.01.2022 (л.д.7-11).

Также ответчик ознакомлена с информационным листом содержащим график внесения минимальных платежей в перил с 03.06.2019 по 19.01.2022 (л.д.16).

Согласно индивидуальных условий кредитования Лимит кредитования может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного Лимита кредитования по соглашению Сторон либо в случае принятия (акцепта) Банком Заявления (оферты) Заемщика на восстановление / увеличение Лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого Лимита кредитования может быть принято (акцептовано) Банком в течение 30 (Тридцати) дней путем восстановления / увеличения Лимита кредитования до размера, указанного в нем.

Банк вправе сделать запрос об изменении / восстановлении Лимита кредитования. Лимит кредитования будет изменен / восстановлен в случае согласия Заемщика, оформленного, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению Кредита, уменьшить/увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной Клиенту на день принятия Банком соответствующего решения в случае нарушения Заемщиком п, 6 Индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Использованный Лимит кредитования автоматически не восстанавливается. Договор считается заключенным с момента его подписания Сторонами и действует

Срок действия Лимита кредитования - в течение срока действия Договора.

Срок возврата Кредита - до востребования (л.д.7-10).

Кроме того, ответчик написала заявление о включении ее в программу добровольного страхования (л.д.19-20).

Кроме того, истец выразила согласие на заключение Договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 руб., получении информации об исполнении обязательств в форме отчета в размере 450 рублей (л.д.17)

Кроме того, выразила согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» по тарифу «Суперзащита» (л.д.19-21).

Факт получения кредитной карты ответчиком не оспаривается и подтверждается выпиской по счету (л.д.94).

Согласно выписки по счет истцу 19.01.2019 был выдан кредит на общую сумму 64 200 рублей, также истцом была оплачена комиссия за снятие наличных 3957 рублей, оплачена сертификат по программе мой доктор, перечислена комиссия согласно заявлению в размере 450 рублей (л.д.5).

Таким образом, 19.01.2019 истец в полном объеме воспользовалась денежными средствами предоставленными на кредитную карту, соответственно, должна была исполнять условия договора по внесению минимальных платежей.

Из указанной выписки, а также расчета задолженности следует, что последнее внесение ответчиком денежных средств произведено ответчиком 13.03.2019, после указанной даты обязательства ответчиком не исполняются (л.д.5, 94).

Таким образом, в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика, который им не оспаривался.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 20.06.2023 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 127862,60 руб., из них: - просроченная ссудная задолженность 64298 руб.; просроченные проценты 63564,60 руб.

Расчет задолженности является ясным и понятным, в нем отражены денежные средства, поступившие от заемщика, приведены суммы пророченной задолженности, образовывающейся помесячно с учетом ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, приведен расчет суммы пени, указан размер денежных средств, которые были зачтены банком в счет уплаты пени.

Судом данный расчет принимается.

Контррасчета задолженности ответчиком не представлено.

Оценив представленные истцом доказательства, суд считает их достаточными, не противоречащими друг другу.

В судебном заседании 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности разрешая которое суд находит его обоснованным частично.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.

По пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). (разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 1 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений, данных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 04.12.2022 истец направила посредством почтовой связи заявление о вынесении судебного приказа (л.д.201).

20.12.2022 мировым судей судебного участка № 2 Верхотурского судебного района города Нижний Тагил был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 127 862,60 руб. (л.д.6).

31.01.2023 по заявлению должника судебный приказ был отменен (л.д.6).

В суд с настоящим иском истец обратился посредством почтовой связи 03.07.2023.

Таким образом, с учетом того, что истец обратился в суд иском в течении 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, срок исковой давности следует исчислять с момента обращения за судебной защитой в рамках приказного производства, то есть с 04.12.2022.

С учетом трехлетнего срока исковой давности, и его удлинения в связи с выдачей судебного приказа, истец имеет право на взыскание задолженности образовавшееся с 04.12.2019 года.

Согласно графику платежей, с которым ответчик ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.16), в период с 04.12.2019 по 03.01.2022 ответчиком должно было быть внесено 26 платежей в размере 4 627 рублей 19.01.2022 платеж в размере 2071 рубль, итого 122 373 рубля.

Таким образом, требования истца подлежат частичному удовлетворению с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 122 373 рубля.

Доводы ответчика о том, что график платежей отсутствует судом отклоняются, так как он представлен в материалы дела с подписью ответчика.

Более того, в случае отсутствия графика платежей необходимо руководствоваться положениями абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, в силу которых по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из материалов дела следует, что уведомление о наличии просроченной задолженности направлено в адрес ответчика 12.09.2022, с предоставлением срока ее погашения в течении 30 дней (л.д.93).

При таком исчислении срока (12.10.2022+ 3 года) он ответчиком не пропущен.

Однако стороны согласовали график внесения платежей, в связи с чем, суд при исчислении срока руководствуется данным графиком.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размер удовлетворенных исковых требований, то есть 3 595, 68 рублей (122 373/127 862,60*100%= 95, 7 %*3757,25 рублей).

руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № (5043633611) от 19.01.2019, в размере 122 373 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3595,68 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Решение в окончательной форме будет изготовлено 05.06.2024.

<...>

<...> ФИО3