Решение № 2-278/2019 2-278/2019~М-252/2019 М-252/2019 от 10 сентября 2019 г. по делу № 2-278/2019

Дело № 2-278/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«11» сентября 2019 года г. Севск

Севский районный суд Брянской области

в составе председательствующего Рухмакова В.И.,

при секретаре Болотиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с данным иском, указав, что между ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДАТА на сумму <...> рублей. Процентная ставка по кредиту – <...> % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <...> рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере <...> рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка.

По договору Банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашения, для проведения расчета заемщика с банком, Торговой организацией Страховщиками, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашения к нему.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода.

При начислении просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <...> рублей.

В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга в виде ежемесячного направления извещений по кредиту по смс стоимостью 39,00 рублей, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 23.03.2017 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДАТА В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДАТА.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Последний платеж по кредиту должен быть произведен ДАТА, таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДАТА в размере <...> рублей, что является убытками Банка.

По состоянию на ДАТА задолженность заемщика по договору составляет <...> рублей, из которых: сумма основного долга – <...> рублей; сумма процентов за пользование кредитом <...> рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <...> рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – <...> рублей; сумма комиссии за направление извещений – <...> рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДАТА в размере: <...> рублей, из которых: - сумма основного долга – <...> рублей; сумма процентов за пользование кредитом – <...> рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <...> рублей; штраф за возникновения просроченной задолженности – <...> рублей; сумма комиссии за направление извещений – <...> рублей, а также взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, при подаче иска представителем истца ООО «ХКФ Банк» заявлено ходатайство о рассмотрении дело в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Заказная корреспонденция, с датой о рассмотрении дела в адрес ответчика, возвращена в суд по истечению срока хранения.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч.1).

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч.4).

При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца ООО «ХКФ Банк», ответчика ФИО1

Суд, изучив материалы дела, огласив их, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДАТА между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №, в соответствие с которым Банк обязался предоставить кредит в сумме <...> рублей, а заемщик обязался своевременно вернуть кредит, при этом уплатить за пользование кредитом <...> годовых (л.д. 5). Составными частями кредитного договора являются Условия договора, заявка на открытие банковских счетов, сообщение банка, график погашения, тарифы банка.

В соответствии с Условиями Договора, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора: 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный календарному месяцу, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения. 1.4 Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (л.д. 10-12).

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав денежные средства наличными в кассе офиса банка ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-15).

По условиям договора заемщик ФИО1 обязалась погашать кредит ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Датой погашения ежемесячных платежей в сумме <...> рублей по кредиту определено 24 число каждого месяца; в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает <...> в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банка за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствие с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковским продуктам по кредитному договору, действующими с ДАТА, Банком устанавливается штрафы/пени за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору - <...> от суммы, за каждый день просрочки его исполнения; - штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно - 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (л.д. 10-12).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему должным образом не исполняла.

23.03.2017 г. в адрес ответчика направлялось требование о погашении просроченной задолженности в сумме <...> руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д. 13).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору на ДАТА составила <...> рублей, из которых: <...>. - основной долг; <...> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, <...> руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, <...> руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты), <...> руб. – сумма комиссии за направление извещений (л.д. 16-21).

Истцом предпринимались меры досудебного урегулирования спора, однако задолженность в полном объеме до настоящего времени не погашена.

Расчет подлежащих взысканию сумм произведен истцом в соответствии с условиями договора и ответчиком не оспорен.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ к штрафным санкциям суд не усматривает ввиду длительной просрочки исполнения обязательства и отсутствия доказательств сложного материального положения ответчика.

Судебные расходы, понесенные истцом в части уплаты государственной пошлины в размере <...>. подлежат взысканию с ответчика по правилам ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору по договору № от ДАТА в размере: <...> копеек, из которых: сумма основного долга – <...>., сумма процентов за пользование кредитом – <...> руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <...> руб., штраф за возникновения просроченной задолженности – <...> руб., - сумма комиссии за направление извещений – <...> руб.

Взыскать с ФИО1, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Севский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.И. Рухмаков