Решение № 2-808/2017 2-898/2017 2-898/2017~М-744/2017 М-744/2017 от 10 августа 2017 г. по делу № 2-808/2017

.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2017 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Шигановой Н.И.

при секретаре Юмангуловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 808/2017 по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

установил:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее АО «АИЖК») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <Дата> между ФИО1, ФИО2 (Заемщики/Залогодатели) и ОАО «Национальный Торговый Банк» (Далее – Первоначальный кредитор/ Первоначальный залогодержатель) заключен кредитный договор <№>, согласно которому Заемщикам Первоначальным кредитором предоставлен кредит в размере ... руб., сроком на 180 месяцев, с уплатой ...% годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность Заемщиков в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 65,0 кв.м., расположенной на 5 этаже 5 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта <№>. Обеспечением исполнения обязательств является залог квартиры. <Дата> право требования по закладной переданы ООО «Тольяттинское ипотечное агентство», а затем АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Кредитор свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщикам кредит. Между тем, Заемщики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства, платежи производили с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность по договору. По состоянию на 26.12.2016 года задолженность ответчиков составляет 244 541,80руб., в том числе: 226 657,07 руб. – задолженность по основному долгу, 13 710,94 руб. – задолженность по процентам, 4 173,79 руб. – задолженность по пени.

<Дата> между ФИО1, ФИО2 (Заемщики/Залогодатели) и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (Далее – Последующий залогодержатель) заключен договор стабилизационного займа <№>, согласно которому Заемщикам предоставлен стабилизационный займ в размере ... руб., сроком по <Дата>, с уплатой ...% годовых, для целевого использования, а именно: для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов), для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, пеней, штрафов (при наличии), уплаты суммы страхового взноса по Первичному кредитному договору. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков является последующий залог квартиры расположенной по адресу: <Адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 65,0 кв.м., расположенной на 5 этаже 5 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта <№>. <Дата> между ОАО «АРИЖК» (Цедент) и АО «АИЖК» заключен договор об уступке прав (требований) <№> в полном объеме. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Заемщикам кредит. Между тем, Заемщик производили платежи с нарушением в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и не в полном объеме. По состоянию на 26.12.2016 года задолженность ответчиков по договору стабилизационного займа <№> от <Дата> составляет 121 263,01., в том числе: 114 775,77 руб. – задолженность по основному долгу, 4 547,20 руб. – задолженность по процентам, 1 940,04 руб. – задолженность по пени.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать в его пользу солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 244 541,80руб., в том числе: 226 657,07 руб. – задолженность по основному долгу, 13 710,94 руб. – задолженность по процентам, 4 173,79 руб. – задолженность по пени; задолженность по договору стабилизационного займа <№> от <Дата> в размере 121 263,01руб., в том числе: 114 775,77 руб. – задолженность по основному долгу, 4 547,20 руб. – задолженность по процентам, 1 940,04 руб. – задолженность по пени; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру расположенную по адресу: <Адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 65,0 кв.м., расположенной на 5 этаже 5 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта <№>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 608 000,00руб.,растронуть кредитный договор <№> от <Дата> и договор стабилизационного займа <№> от <Дата>, взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 6 858,05 руб.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования, просит взыскать в его пользу солидарно с ФИО1, ФИО2 общую сумму задолженности 328 908,44 руб., в том числе задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 192 550,84руб., в том числе: 191 959,19 руб. – задолженность по основному долгу, 591,65 руб. – задолженность по процентам; задолженность по договору стабилизационного займа <№> от <Дата> в размере 136 357,60руб., в том числе: 114 775,77руб. – задолженность по основному долгу, 10 409,85руб. – задолженность по процентам, 11 171,98 руб. – задолженность по пени; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру расположенную по адресу: <Адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 65,0 кв.м., расположенной на 5 этаже 5 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта <№>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 608 000,00руб., расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата> и договор стабилизационного займа <№> от <Дата>, взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 6 858,05 руб.

АО «АИЖК» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, уточненные исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что факт заключения кредитного договора, договора залога, их условия и наличие просроченных платежей, не оспаривает, признал требования в части основного долга и процентов, указал, что неисполнение условий кредитного договора вызвано материальными трудностями, но в настоящее время он предпринимает меры к погашению задолженности. Не оспаривал размер задолженности. Просил не обращать взыскание на квартиру, поскольку она является единственным жильем, в котором проживает он, его жена и несовершеннолетние дети. Кроме того, в указанное жилье вложены деньги, полученные по материнскому капиталу.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО2

Выслушав ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положения ст.ст.309, 310 ГК РФ, предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.334 ГК РФ,, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Кроме этого, согласно ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <Дата> между ФИО1, ФИО2 и ОАО «Национальный Торговый Банк» заключен кредитный договор <№>, согласно которому Заемщикам Первоначальным кредитором предоставлен кредит в размере ... руб., сроком на 180 месяцев, с уплатой ...% годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность Заемщиков в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 65,0 кв.м., расположенной на 5 этаже 5 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта <№>.

Кроме того, п.5.2, п.5.3 Договора, предусмотрено взимание неустойки при нарушении сроков возврата кредита в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а также при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов неустойки в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В целях надлежащего исполнения указанного кредитного договора, ответчики передали банку в залог имущество - квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 65,0 кв.м., расположенной на 5 этаже 5 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта <№>.

<Дата> между ОАО «АРИЖК» (Цедент) и АО «АИЖК» заключен договор об уступке прав (требований) <№> в полном объеме.

Установлено, что Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Заемщикам кредит.

Между тем, Заемщик производили платежи с нарушением в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и не в полном объеме.

До настоящего времени денежные обязательства ответчиками перед банком не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 192 550,84руб., в том числе: 191 959,19 руб. – задолженность по основному долгу, 591,65 руб. – задолженность по процентам.

Кроме того, <Дата> между ФИО1, ФИО2 и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» заключен договор стабилизационного займа <№>, согласно которому Заемщикам предоставлен стабилизационный займ в размере ... руб., сроком по <Дата>, с уплатой ...% годовых, для целевого использования, а именно: для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов), для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, пеней, штрафов (при наличии), уплаты суммы страхового взноса по Первичному кредитному договору.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков является последующий залог квартиры расположенной по адресу: <Адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 65,0 кв.м., расположенной на 5 этаже 5 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта <№>.

<Дата> между ОАО «АРИЖК» (Цедент) и АО «АИЖК» заключен договор об уступке прав (требований) <№> в полном объеме.

Установлено, что кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Заемщикам кредит.

Между тем, Заемщик производили платежи с нарушением в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность ответчиков по договору стабилизационного займа <№> от <Дата> в размере 121 263,01руб., в том числе: 114 775,77 руб. – задолженность по основному долгу, 4 547,20 руб. – задолженность по процентам, 1 940,04 руб. – задолженность по пени.

Расчет суммы задолженности ответчиками не оспорен.

Поскольку заемщиками нарушены обязательства по договору и факт несвоевременного и не в полном объеме внесение ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов ответчиками не оспаривается, суд считает требования о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 192 550,84руб., в том числе: 191 959,19 руб. – задолженность по основному долгу, 591,65 руб. – задолженность по процентам; и задолженности по договору стабилизационного займа <№> от <Дата> в размере 136 357,60руб., в том числе: 114 775,77руб. – задолженность по основному долгу, 10 409,85руб. – задолженность по процентам, 11 171,98 руб. – задолженность по пени, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Установив при рассмотрении дела ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитным договорам, суд, в соответствии со ст. 348 ГК РФ, полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 65,0 кв.м., расположенной на 5 этаже 5 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта <№>, подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что он предпринимает меры к погашению задолженности, в связи с чем, просит не обращать взыскание на квартиру, суд не может принять во внимание, поскольку, условий, предусмотренных ст.348 ГК РФ для признания размера требований несоразмерными стоимости заложенного имущества не имеется.

При этом, ответчики в ходе исполнения решения суда не лишены возможности обратиться с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка исполнения решения суда, а также исполнить решение суда погасив взысканную задолженность по кредитному договору, тем самым избежать продажи квартиры с публичных торгов.

Ответчики реализовали свое право на использование материнского капитала путем частичного погашения основного долга и процентов по кредиту. Кроме того, в соответствии с п. 6.1 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" использование средств материнского капитала на погашение ипотечного кредита не является основанием, препятствующим обращению взыскания на предмет ипотеки.

Из положений Федерального закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", материнский (семейный) капитал, предоставляется за счет средств федерального бюджета и предназначен для реализации дополнительных мер государственной поддержки семей, имеющих детей, то есть средства материнского капитала не являются собственностью малолетних детей и в силу закона предоставляются их родителям (усыновителям).

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

Согласно ст.3 ФЗ № 102-фз «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 56 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно отчету <№> от 16.01.2017г., выполненному ООО «Э.»», рыночная стоимость предмета залога - квартиры по адресу: <Адрес>, составляет 2 010 000,00 руб.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры, на основании ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» должна быть определена в размере 1 608 000,00 руб. (2 010 000 руб. х 80 %).

С учетом установленных обстоятельств, принимая во внимание положения ст.450 ГК РФ, суд, исходя из того, что ответчики не выполнили своих обязательств по возврату кредита, предоставленного истцом, а также по оплате начисленных процентов за пользование кредитом, приходит к выводу о том, что имеются основания для расторжения кредитного договора <№> от <Дата> и договора стабилизационного займа <№> от <Дата>.

На основании ст.ст.98, 101 ГПК РФ с ФИО1, ФИО2, в равных долях, в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 858,05 руб. (с каждого по 3 429,03 руб.).

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Уточненные требования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, <данные скрыты>, ФИО2, <данные скрыты>, в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 192 550 (сто девяносто две тысячи пятьсот пятьдесят) рублей 84 копейки, в том числе: 191 959,19 руб. – задолженность по основному долгу, 591,65 руб. – задолженность по процентам.

Взыскать солидарно с ФИО1, <данные скрыты>, ФИО2, <данные скрыты>, в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору стабилизационного займа <№> от 22.04.2010г. в размере 136 357 (сто тридцать шесть тысяч триста пятьдесят семь) рублей 60 копеек, в том числе: 114 775,77руб. – задолженность по основному долгу, 10 409,85руб. – задолженность по процентам, 11 171,98 руб. – задолженность по пени.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата> заключенный между ФИО1, ФИО2 и ОАО «Национальный Торговый Банк» и договор стабилизационного займа <№> от <Дата>, заключенный между ФИО1, ФИО2 ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру расположенную по адресу: <Адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 65,0 кв.м., расположенной на 5 этаже 5 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта <№>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость с которой начинаются торги в размере 1 608 000 (один миллион шестьсот восемь тысяч) рублей 00 копеек,

Взыскать в равных долях с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате госпошлины в размере 6 858,05 руб., по 3 429,03 руб. с каждого.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 11 августа 2017 года.

Судья /подпись/ Н.И. Шиганова