Решение № 2-153/2019 2-153/2019~М-130/2019 М-130/2019 от 3 сентября 2019 г. по делу № 2-153/2019

Дело №2-153/2019


Решение

Именем Российской Федерации

/дата/ Зырянский районный суд Томской области в с.Зырянское,

в составе:

председательствующего судьи Киямовой Г.М.,

при секретаре Торшиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ в размере ---, взыскании с /дата/ процентов за пользование кредитом из расчета ---% годовых начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, с /дата/ неустойки за нарушение сроков погашения кредита из расчета ---% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; расходов по оплате государственной пошлины в размере --- рубля.

Иск обоснован следующими обстоятельствами.

Решением Арбитражного суда Омской области от /дата/ (резолютивная часть объявлена /дата/) по делу /номер/ - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между Банком и ФИО1 был заключен Договор о потребительском кредитовании /номер/ от /дата/, в рамках которого Банк предоставляет Ответчику кредит на потребительские нужды в сумме --- на --- месяцев (до /дата/). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с /дата/ по /дата/ процентная ставка ---% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет ---% годовых.

Выдача кредита через кассу Банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам.

Таким образом, Банк выполнил все обязательства по Договору потребительского кредитования.

Срок возврата по Договору о потребительском кредитовании /номер/ от /дата/ наступил, однако, Ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные Договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более --- дней.

По состоянию на /дата/ размер задолженности ответчика по Договору потребительского кредитования /номер/ от /дата/ составляет ---, а именно: --- - сумма просроченной задолженности по основному долгу, --- - сумма просроченной задолженности по процентам за период с /дата/ по /дата/, --- - задолженность по начисленной неустойки за период с /дата/ по /дата/.

С целью возврата кредита, Банк направил ответчику письмо /номер/ от /дата/ с требованием осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования /номер/ от /дата/. Однако требования Банка ответчик оставил без удовлетворения.

Исходя из указанного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Договору потребительского кредитования /номер/ от /дата/, по состоянию на /дата/, в размере ---, взыскать с ответчика в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» начиная с /дата/ проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета ---% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскать с /дата/ неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета ---% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере --- рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что кредитные обязательства она исполнила в полном объеме, оплачивала кредит по --- рублей без просрочки. С /дата/ по /дата/ платежи производила через --- и всего оплатила сумму в размере ---. С /дата/ по /дата/ платежи осуществляла через Сбербанк, оплачивала по --- рублей, тогда как по графику оплата – --- рублей, всего --- платежей по чек-ордерам по --- рублей. В связи с этим просила отказать в удовлетворении иска.

Представитель третьего лица – --- не явился, извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что Решением Арбитражного суда Омской области от /дата/ (резолютивная часть объявлена /дата/) по делу /номер/ - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

/дата/ между Банком и ФИО1 был заключен Договор о потребительском кредитовании /номер/, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит на потребительские нужды в сумме --- на --- месяцев (до /дата/). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с /дата/ по /дата/ – ---% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет ---% годовых.

Выдача кредита через кассу Банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам, и ответчиком не оспаривается.

Таким образом, Банк выполнил все обязательства по Договору потребительского кредитования.

Согласно Приложению /номер/ к Договору о потребительском кредитовании /номер/ от /дата/ (график платежей) сумма кредита и проценты по кредиту подлежали уплате ежемесячно в размере --- рублей и в сроки до --- или --- числа ежемесячно начиная с /дата/, последний платеж – /дата/ в размере --- рублей.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на /дата/, задолженность по кредитному договору составляет ---, из которых: --- – сумма просроченной задолженности по основному долгу, --- рублей - сумма просроченной задолженности по процентам за период с /дата/ по /дата/, --- рублей – задолженность по начисленной неустойки за период с /дата/ по /дата/.

Из данного расчета следует, что ответчик вносил платежи для погашения основной суммы кредита не в полном объеме со дня выдачи кредита, всего оплатил --- рубля, а с /дата/ по /дата/ не исполнял кредитные обязательства в полном объеме. За период с /дата/ по /дата/ Заемщик оплатил проценты по кредиту в размере --- рублей, а всего по кредитному договору оплачено ---.

Вместе с тем, согласно представленных ответчиком документов, установлено, что ФИО1 осуществляла платежи по кредитному договору от /дата/ в соответствии с его условиями и графиком платежей, вносила платежи в счет досрочного погашения кредита, что предусмотрено п.7 договора о потребительском кредитовании /номер/ от /дата/.

Так, согласно подпунктов 7.1., 7.2 пункта 7 кредитного договора после осуществления Заемщиком частичного досрочного возврата кредита размер следующего ежемесячного платежа изменяется (уменьшается), при этом количество платежей и срок возврата не изменяется. В указанном случае дополнительное соглашение в виде письменного документа к договору не заключается. Кредитор в порядке, указанном в настоящем договоре, направляет (передает) Заемщику новый график и расчет полной стоимости кредита с учетом соответствующих изменений.

Заемщик вправе внести платеж за расчетный период до наступления даты платежа по графику, при этом Заемщик не считается нарушившим срок исполнения обязательств по договору, если в дату фактического платежа Заемщиком будет внесена сумма, равная сумме основного долга по кредиту, подлежащая уплате в данном расчетном периоде, и сумме процентов, начисленных, за период по дату фактического внесения платежа (включительно), при условии, что задолженность по основному долгу в дату платежа по графику отсутствует.

Согласно справке, выданной --- истцом внесены денежные средства в сумме --- за период с /дата/ по /дата/. ФИО1 носились ежемесячные платежи, которые в том числе превышали ежемесячную сумму, подлежащую внесению согласно Приложению /номер/ к договору.

Внесение платежей в счет погашения кредита в кассы --- объективно подтверждается условиями кредитного договора – Приложением /номер/ к договору. Доказательства того, что условия кредитного договора были изменены, суду истцом не представлено.

В соответствии с платежными документами ПАО --- ответчик в счет погашения платежей по кредитному договору /номер/ от /дата/ осуществила следующие платежи: /дата/ – --- рублей, /дата/ – --- рублей, /дата/ – --- рублей, /дата/ – --- рублей, /дата/ – --- рублей, /дата/ – --- рублей, /дата/ – --- рублей, /дата/ – --- рублей, /дата/ – --- рублей, /дата/ – --- рублей, /дата/ – --- рублей, /дата/ – --- рублей, /дата/ – --- рублей, /дата/ - --- рублей, всего --- рублей. Итого ответчиком оплачена сумма в размере --- рублей.

Таким образом, по состоянию на /дата/, задолженность ответчика по кредитному договору /номер/ от /дата/ отсутствовала с учетом того, что ответчик вносил суммы, превышающие ежемесячный платеж. Истец в свою очередь обязательства, предусмотренные п.п.7.1 договора, при частичном досрочном возврате ответчиком кредита, не исполнил, новый график не направил Заемщику. Обратного не доказано, к исковому заявлению приложен график по состоянию на момент заключения договора.

В этой связи суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе о взыскании процентов и неустойки на будущее время, как требования производные от первоначальных требований.

Правила определения размера судебных расходов, понесенных стороной при рассмотрении дела, в том числе установлены ст.98 ГПК РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 НК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению /номер/ от /дата/ истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере --- рублей.

В соответствии с указанной нормой, при отказе в удовлетворении исковых требований оснований для взыскания с ответчика в пользу истца уплаченной им государственной пошлины не имеется.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/, по состоянию на /дата/, в размере --- рубля; взыскании с /дата/ процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета ---% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскании с /дата/ неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета ---% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере --- рубля, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Томский областной суд через Зырянский районный суд.

Судья (подпись) Г.М.Киямова

Копия верна, судья: Г.М.Киямова

Секретарь судебного заседания: Т Н.Т.

Подлинный документ находится в деле /номер/ Зырянского районного суда Томской области.

Мотивированное решение суда изготовлено /дата/

Судья: Г.М.Киямова