Решение № 2-1941/2025 от 29 октября 2025 г. по делу № 2-1961/2024~М-1764/2024

УИД 03RS0014-01-2024-002972-97

№ 2-1941/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2025 года г. Октябрьский,

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Алексеевой О.В.,

при секретаре Ибрагимовой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 60 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет 31 151,12 руб. из них: просроченная ссудная задолженность 29 279,63 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 871,49 руб. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Руководствуясь тем, что наследники, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя, просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в свою пользу с наследников умершего заемщика ФИО1 образовавшую задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 151,12 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 134,53 руб.

Определением Октябрьского городского суда РБ от 24 июня 2024 г. к участию в деле привлечены в качестве соответчиков ФИО2, АО «МетЛайф».

Заочным решением Октябрьского городского суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ иск удовлетворен частично.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Октябрьского городского суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ отменено, производство по делу возобновлено.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика АО «МетЛайф» на ООО «Совкомбанк Страхование Жизни».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, письменным обращением в суд просит рассмотреть дело в отсутствии представителя банка.

Соответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обеспечил участие своего представителя ФИО3, не признавшего исковые требования, заявленные к его доверителю.

Представитель соответчика ООО «Совкомбанк Страхование Жизни», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, содержащий доводы о том, что на день смерти жизни и здоровье ФИО1 не были застрахованы в связи с прекращением договора страхования.

Третье лицо нотариус ФИО4 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела.

Изучив и оценив материалы дела, в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, выслушав представителя ответчика, суд, приходит к следующему.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредитную карту «Халва» сроком 120 месяцев на следующих условиях: лимит кредитования - 60 000 руб., процентная ставка по кредиту - 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования, срок кредита - 120 месяцев.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете заемщика о предоставлении потребительского кредита.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Кроме того, заемщик ознакомлена и согласна с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва с защитой платежа» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10 % годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования - 350 000 руб.; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-й раз выхода на просрочку - 590 рублей, за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в пределах установленного лимита кредита в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу п. 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Из выписки по счету, открытому на имя ФИО1 следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению ФИО1 кредитных денежных средств в полном объеме, однако заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом - с нарушением сроков льготного периода кредитования.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ФИО1 перед банком по вышеуказанному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 31 151,12 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность 29 279,63 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 871,49 руб.

Как следует из указаний в иске и подтверждается материалами дела, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ).

На дату смерти, обязательства по выплате задолженности по договору, умершей не исполнены. В этой связи, исполнение обязательства по кредитному договору прекратилось, и, соответственно, возникла задолженность.

Наличие у заемщика ФИО1 неисполненных обязательств по вышеназванному кредитному договору и факт получения кредитных средств подтверждается материалами дела.

Представленный банком расчет задолженности, включающий в себя сумму основного долга и неустойку, судом проверен и признан правильным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора

Смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 418ГКРФобязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязанность заемщика отвечать за исполнение принятых обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью должника и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст.1175ГКРФнаследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Пунктом 1 ст.1152ГКРФпредусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу ч. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

По смыслу ст.1175ГКРФ переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Кредиторы наследователя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства (ст.1162 ГКРФ).

В соответствии с п. п. 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследствонаследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследникови обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникамимущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются наличие наследственного имущества и его принятиенаследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

При выяснении вопроса о наличии у ФИО1 наследственного имущества и лиц, принявших наследство, судом установлено следующее.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратился ответчик ФИО2, являющийся <данные изъяты> умершей.

Посредством обращения к нотариусу с названным заявлением ФИО2 выданы свидетельство о праве собственности на долю в <данные изъяты>, выдаваемое пережившему <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из материалов наследственного дела, наследственное имущество состоит из автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, рыночная стоимость которого согласно отчету об оценке рыночной стоимости указанного транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 300 руб., из земельного участка и жилого дома, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно сведениям ОМВД по г. Октябрьскому РБ от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 на день ее смерти зарегистрировано одно транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.

Из справки ГК РБ по гостехнадзору от ДД.ММ.ГГГГ следует, что самоходные машины и другие виды техники за ФИО1 не зарегистрированы.

Согласно сведениям ФПКК «Роскадастр» по РБ от ДД.ММ.ГГГГ права на объекты недвижимого имущества ФИО1 на день ее смерти не зарегистрированы.

Из сведений ФНС от ДД.ММ.ГГГГ следует, что у ФИО1 на день ее смерти имелист банковские счета в АО «Почта Банк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «Сбербанк России», ПАО «Восточный экспресс Банк», ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», ПАО «Банк зенит», АО «Россельхозбанк».

На запросы суда банками представлены ответы об отсутствии денежных средств на банковских счетах ФИО1 в АО «Почта Банк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «Восточный экспресс Банк», ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», ПАО «Банк зенит».

Судом установлено наличие денежных средств ФИО1 на счетах ПАО «Сбербанк России» в размере 37,59 руб., 13,08 руб., 0,13 руб., на счете в АО «Россельхозбанк» 4,35 руб., что в общей сложности составляет 55,15 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что наследство после смерти ФИО1 принято соответчиком ФИО2, стоимость принятого им наследства составляет 29 205,15руб. (1/2 доля автомобиля ГАЗ-3102, стоимостью 29 150 руб. + остатки денежных средств на банковский счетах 55,15 руб).

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества, следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлено, что Октябрьским ГОСП ГУФССП России по РБ в отношении ФИО1 было возбуждено исполнительное производство № о взыскании задолженности в пользу АО «Т-Банк» в размере 65 875,83 руб. В связи со смертб ФИО1 определением Октябрьского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена стороны в исполнительном производстве на правопреемника ФИО2. ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем вынесено постановление о замене стороны в исполнительном производстве. В рамках исполнительного производства задолженность в размере 12778,40 руб. была взыскана с ФИО1, с ФИО2 взыскано и перечислено взыскателю 53 097,43 руб., исполнительский сбор в размере 4 611,30 руб., что подтверждается ответами Октябрьского ГОСП от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на судебный запрос.

Таким образом, ФИО2 погашен долг ФИО1 в размере 53 097,43 руб., превышающий размер принятого им наследства, составляющего 29 205,15 руб., в связи с чем оставшейся принятой наследственной массы, приходящейся на долю ФИО2 недостаточно для возмещения иска ПАО «Совкомбанк», что свидетельствует об отсутствии правовых оснований для взыскания задолженности с наследника ФИО1 - ФИО2

На основании ст. 309 ГК РФ обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пп. "а" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 правами стороны в обязательстве пользуется не только сам потребитель, но и его наследник.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное. При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" отмечено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Согласно ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ).

В силу ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

При установлении отсутствия перечисленных выше оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в удовлетворении соответствующих требований страхователя не может быть отказано.

Из материалов дела следует, что в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление на включение в программу добровольного личного страхования в рамках Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 4.3 договора страхования страховая премия в отношении каждого застрахованного лица оп договору взимается на ежемесячной основе в течение срока действия договора в отношении застрахованного лица.

В соответствии с п. 4.4 договора страхования первый страховой взнос в отношении каждого застрахованного лица по договору оплачивается страхователем в месяце, следующем за месяцем, в котором застрахованное лицо изъявило желание присоединиться к программе страхования. Последующие страховые взносы оплачиваются страхователем на ежемесячной основе за каждый истекший месяц действия договора.

В порядке п. 4.5 договора страхования страховые взносы уплачиваются страхователем путем перевода денежных средств на расчетный счет страховщика не позднее 20-го числа каждого месяца, следующего за отчетным, единым платежом.

Согласно п. 4.6 договора страхования в случае неуплаты страхователем очередных страховых взносов в отношении застрахованного лица держателя карты в отношении такого застрахованного лица держателя карты действует льготный период продолжительностью не более 3 месяцев. Действие договора страхования в указанный период в отношении данного застрахованного лица остается в силе. По истечении льготного периода действие договора страхования в отношении данного застрахованного лица держателя карты прекращается. Договор страхования в отношении данного застрахованного лица держателя карты может быть восстановлен по дополнительному соглашению сторон.

По данным ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» ФИО1 на дату смерти не являлась застрахованным лицом, так как последняя оплата страховой премии была перечислена страховщику ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем за год до ее смерти.

Таким образом, на момент смерти ФИО1 договор страхования в отношении нее был прекращен и не восстановлен, в связи с чем правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 (паспорт серия №), ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору- отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья подпись О.В. Алексеева

Мотивированное решение суда составлено 30.10.2025

Подлинный судебный акт подшит в деле № 2-1941/2025 УИД 03RS0014-01-2024-002972-97 Октябрьского городского суда Республики Башкортостан.