Решение № 2-1042/2019 2-1042/2019~М-789/2019 М-789/2019 от 5 мая 2019 г. по делу № 2-1042/2019

Дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Маненко Я.Р.,

06.05.2019 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что .... ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении ей кредитной карты банка. При подписании заявления указала, что обязуется соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам. На основании данного заявления Банк открыл счет карты, тем самым заключил договор о предоставлении кредитной карты. Карта ФИО1 была активирована, первая расходная операция совершена .... года. По Условиям использования карты клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты в размере не менее минимального платежа. В связи с неисполнением данной обязанности и наличием задолженности по карте в размере 173 298,83 руб., Банк выставил и направил ответчице Заключительный счет со сроком оплаты до ..... В связи с неисполнением требования, Банк обратился в мировой суд и получил судебный приказ, который .... был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. Просят взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 173 298,83 руб., из них основной долг 133 410,95 руб. 32 355,42 руб. проценты, 7 532,46 руб. плата за пропуск минимального платежа, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 666 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» участия не принимал, извещены своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, относительно рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражали.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещена надлежаще, направила в суд письменное заявление о применении срока исковой давности, просила в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В статье 808 ГК РФ содержатся требования к форме договора займа, который должен быть заключен письменно, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с заявлением на получение кредитной карты заемщик ФИО1, подписав заявление, согласилась с Условиями и тарифами АО «Банк Русский Стандарт», с которыми она была ознакомлена.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела видно, что согласно анкеты клиента на получение карты № от .... ФИО1 указала, что желает получить карту «<данные изъяты>» с лимитом 50 000 руб., предложила заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить ей карту, открыть банковский счет для размещения и отражения операций по карте, установить лимит кредитования.

Кредитная карта Банком на имя ФИО1 была выпущена, получена ответчицей.

Согласно выписке по счету за период с .... по .... .... карта была активирована.

Таким образом, между ответчиком и АО «Банк Русский Стандарт заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере лимита 50 000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

Согласно условиям <данные изъяты> минимальный платеж составляет 10%.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с .... по .....

Как следует, из текста искового заявления и подтверждено имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, ответчик не исполняет свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом.

По состоянию на .... задолженность по кредитной карте составляет 173 298,83 руб., из них основной долг 133 410,95 руб. 32 355,42 руб. проценты, 7 532,46 руб. плата за пропуск минимального платежа, что подтверждается представленным стороной истца расчетом.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Ст. 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43).

Как следует из материалов дела по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № в <данные изъяты> мировым судьей судебного участка № в <данные изъяты> в адрес .... был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по рассматриваемому кредитному договору и определением от .... судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника.

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрена оплата по кредитной карте ежемесячно периодическими платежами следовательно необходимо исчислять срок по каждому платежу.

С заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратился .... и просил взыскать задолженность в размере 172 498,83 руб., что соответствует периоду задолженности за период с .....

Как следует из представленных в материалы дела документов кредитная задолженность составляла 133 410,95 руб. основной долг, проценты 32 355,42 руб., неустойка 7 532,46 руб.

Особенность кредитования расчетного счета карты с установленным кредитным лимитом состоит в том, что в пределах кредитного лимита заемщик вправе в течение действия договора по своему усмотрению определять размер кредитных средств (основного долга), которыми он пользуется. Поэтому в течение действия договора размер предоставленных ФИО1 кредитных средств постоянно менялся как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения, что зависело от действий ответчика, связанных с совершением расходных и приходных операций с использованием кредитной карты. При этом срок исполнения обязанности по возврату кредита до предъявления банком заключительной счет-выписки наступал не в отношении всей суммы кредита, а только той части, которая соответствовала сумме минимальных платежей, подлежавших внесению.

Следовательно, пропуск срока исковой давности может быть применен в отношении той задолженности, которая подлежала уплате в составе минимальных платежей ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности, ответчик исполняла все обязательства по договору: вносила денежные средства, которые зачислялись банком в счет исполнения обязательств по внесению минимальных платежей до .... (дата списания последнего платежа).

Минимальные платежи после .... ответчиком не производились, в связи с чем возникла просрочка в их уплате.

После неисполнения требования банка о полном погашении долга, сформированном по состоянию на ...., изложенного в заключительном счете, где предоставлен срок по оплате задолженности до ...., у ФИО1 возникла просрочка в возврате всей суммы кредита. Таким образом, просроченную задолженность, о взыскании которой заявлены исковые требования, необходимо исчислять с учетом пропуска срока исковой давности по требованиям, заявленным в период с .... по .....

Оснований для отказа в иске по мотивам пропуска срока исковой давности в полном объеме не имеется.

Согласно сведениям, содержащимся в заключительном счете в указанный период были выставлены кредитная задолженность 133 410,95 руб. основной долг, проценты 32 355,42 руб., неустойка 7 532,46 руб.

Как следует из пункта 10 Тарифного плана размер минимального платежа определяется 10% от задолженности. Последняя (расходная) операция по карте осуществлена ...., соответственно размер минимального платежа подлежащего оплате составлял 13 341,10 руб.

Как следует из представленной выписки по счету минимальные платежи за спорные период подлежали ежемесячной уплате 22 числа каждого месяца. Соответственно подлежат исключению платежи, которые необходимо было оплатить .... в размере 13 341,10 руб., .... в размере 13 341,10 руб. в связи с пропуском срока исковой давности.

В отношении остальной суммы не имеется оснований для отказа во взыскании, поскольку срок истцом не пропущен, так как истец обратился в суд ...., и срок исковой давности в отношении суммы, сформированной в заключительном счете не пропущен. Однако из указанной суммы подлежат исключению 26 682,20 руб. (13 341,10 х 2) в связи с применением пропуска срока. Из ежемесячного платежа с учетом ставки 28% годовых размер ежемесячного платежа состоит из основного долга в сумме 10 272,65 руб. и процентов в размере 3 068,45 руб. Тогда сумма задолженности составляет 146 616,63 руб. (112 865,65 руб. основной долг, 26 218,52 проценты, 7 532,46 руб. неустойка) которая подлежит взысканию с ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежных поручений усматривается, что истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4 666 руб.

Поскольку требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично, то требование о возмещении судебных расходов должно быть удовлетворено частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 132,33 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору кредитной карты в размере 146 616,63 руб., из них 112 865,65 руб. основной долг, 26 218,52 проценты, 7 532,46 руб. неустойка, а также 4 132,33 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами так же в апелляционном порядке в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись. Копия верна. Судья: