Решение № 2-5229/2024 2-816/2025 2-816/2025(2-5229/2024;)~М-3872/2024 М-3872/2024 от 21 января 2025 г. по делу № 2-5229/2024

Дело __

__

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2025 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Березневвой Е.И.,

при секретаре Шемендюк А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что 02.05.2023 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ИП ФИО1 было заключено соглашение об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» __

В соответствии с п. 5.12.4. Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬИ БАНК» предоставление клиенту - индивидуальному предпринимателю, являющемуся субъектом МСП кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от банка осуществляется после достижения сторонами соглашения путем:

- направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс- периода, срок Грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит», по Системе «Альфа Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) банка, которое производится путем осуществления банком действий по установлению лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит»;

- подписания собственноручно на бумажном носителе сторонами сообщения (оферты), содержащее размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты «Альфа Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода, наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-период тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит».

В соответствии с п. 5.12.1. Правил РКО, Кредитный продукт Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ на условиях, указанных в приложении № 7 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт ККБ) к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в Приложении № 8 к Правилам PKО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит»), к счету покрыт карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов на условиях, указанных в приложении № 9 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит») может быть предоставлен только клиентаам, имеющим действующую Карту ККБ/Карту «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно.

Согласно п. 5.12.2. Правил РКО, предоставление клиенту кредитного продукта Овердрафт к счету покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамка предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов путем исполнения Банком операций указанных в п.5.9.7 Правил РКО со Счета покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа- Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов, Соглашени об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта.

02.05.2023 года ответчик подписал договор - оферту на овердрафт Карты простой электронной подписью.

Согласно Договора РКО, простая электронная подпись (ПЭП) - подпись, отвечающая требованиям, установленным Федеральным законом от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Ключом простой электронной подписи является уникальный одноразовый цифровой код, предоставляемый Банком посредством SMS-сообщения в соответствии с соглашением об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» по форме, установленной Банком.

Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями кредитного договора 06D19V, содержащимися в сообщении (оферте) для заключения соглашения об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в правилах РКО, лимит овердрафта составил 500 000,00 руб., проценты за пользование кредитом 49,4 % годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно сообщению (оферте) для заключения соглашения об овердрафте карты «Альфа- Бизнес Кредит») - 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с п.п. 13.1.-13.2. правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока Кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 22.10.2024 г., ИП ФИО1 08.04.2024 г. прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности.

Утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг заёмщика на начало операционного дня 19.08.2024 года перед банком составляет 914 834,94 руб., из них 53 341,75 рублей - просроченные проценты; 486 875,56 рублей - просроченный основной долг; 39 203,23 рублей - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 335 414,40 рублей - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

АО «АЛЬФА-БАНК» направило в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с момента получения уведомления в соответствии с условиями договора.Однако данное требование ответчиком не исполнено.

На исновании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. в размере 914 834,94 руб., из них 53 341,75 рублей - просроченные проценты; 486 875,56 рублей - просроченный основной долг; 39 203,23 рублей - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 335 414,40 рублей - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 297,00 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не направлял, письменных возражений не представил.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 02.05.2023 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ИП ФИО1 было заключено соглашение об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» __

02.05.2023 года ответчик подписал договор - оферту на овердрафт Карты простой электронной подписью.

Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями кредитного договора 06D19V, содержащимися в сообщении (оферте) для заключения соглашения об овердрафте карты «Альфа-Б. К.», а также в правилах РКО, лимит овердрафта составил 500 000,00 руб., проценты за пользование кредитом 49,4 % годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно сообщению (оферте) для заключения соглашения об овердрафте карты «Альфа- Б. К.») - 36 месяцев.

Из п. 15.1 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит", выпущенной в рамках заключения договора после 16.12.2020 г., суд установил, что в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил кредитам в течение максимального срока кредита карты "Альфа-Бизнес Кредит", а также в срок, указанный в п. 18 (при досрочном взыскании задолженности по кредитам) данных Правил, или в день, следующий за днем уплаты первого последующего минимального платежа карты "Альфа-Бизнес Кредит"/последующего минимального платежа, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. В п. 15.2 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит", выпущенной в рамках заключения договора после xx.xx.xxxx г., предусмотрено, что в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита карты "Альфа-Бизнес Кредит", а также в срок, указанный в п. 18 (при досрочном взыскании задолженности по кредитам) данных Правил, или в день, следующий за днем уплаты первого/ последующего минимального платежа карты "Альфа-Бизнес Кредит", Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

Из выписки по счету следует, что истец исполнил свои обязательства по соглашению об овердрафте карты "Альфа-Бизнес Кредит" 06D19V о кредитовании банковского счета, предоставив заемщику ИП ФИО1 денежные средства в пределах установленного лимита кредитования.

В силу ст. 807, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные для договора займа

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 811, 819 ГК РФ, банк имеет право потребовать полного досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае возникновения просроченной задолженности.

В силу ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, судом установлено, что предметом соглашения об овердрафте карты "Альфа-Бизнес Кредит" являются денежные средства, которые предоставляются заемщику на определенных условиях; обязанностью заемщика является возврат этих средств и процентов за пользование кредитом. Заключенное соглашение об овердрафте карты "Альфа-Бизнес Кредит" (о кредитовании банковского счета) отвечает требованиям закона и сторонами не оспорено; кредитором выполнены обязательства по предоставлению кредита; ответчик допустил несвоевременное и ненадлежащее внесение необходимых платежей, что им не оспорено.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, проценты, штрафные санкции в связи с просрочкой оплаты кредита и процентов, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.

Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако, своим правом на представление возражений относительно исковых требований в судебное заседание своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представил, также, как не представил в порядке ст.56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.

Также на основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит ответчике, заявившем о ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Сопоставляя соразмерность последствий нарушения ответчиком обязательства по возврату суммы кредита, суд полагает сумму штрафных санкций соразмерной последствиям нарушения обязательств и подлежащей взысканию в полном объеме, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в сумме 14 473,50 руб.

Руководствуясь ст. 233-235,237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, xx.xx.xxxx года рождения (паспорт __ __) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН __) задолженность по кредитному договору в размере 914 834,94 руб., из которой 53 341,75 рублей проценты за пользование кредитом, 486 875,56 рублей основной долг, 39 203,23 рублей неустойка за несвоевременное погашение процентов, 335 414,40 рублей неустойка за несвоевременное погашение основного долга, расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 297,00 руб., а всего – 938 131 рубль 94 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Березнева

Мотивированное решение суда изготовлено 05 февраля 2025 года.

Судья Е.И. Березнева