Решение № 2-1465/2021 2-1465/2021~М-1267/2021 М-1267/2021 от 25 июля 2021 г. по делу № 2-1465/2021

Дело №

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 года г.Соликамск

Соликамский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пироговой Н.Б.,

при ведении протокола помощником судьи Черных Е.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец Акционерное общество «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Иск обоснован тем, что 03.02.2019 года между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, содержащий элементы договора залога транспортного средства. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., со сроком возврата 04.02.2026 года, с уплатой процентов за пользование кредитом 22% годовых. Гашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил банку в залог транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска <дата>, цвет серый, модель № двигателя №, шасси отсутствует, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серия № №, выдан 11.11.2018 года. Стоимость предмета залога определена соглашением сторон в <данные изъяты> руб. Свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств банк выполнил в полном объеме, предоставил заемщику кредитные денежные средства, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата. Условия кредитного договора по уплате ежемесячных платежей заемщик исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки их уплаты. Требование о погашении задолженности ответчиком не исполнено. По состоянию на 15.04.2021 года задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе сумма задолженности основного долга <данные изъяты>., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом <данные изъяты> сумма пени по просроченному основному долгу <данные изъяты>., сумма пени за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты>. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты> сумму процентов за пользование кредитом по ставке 22% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 16.04.2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с <дата> по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты> год выпуска <дата>, цвет серый, модель № двигателя №, шасси отсутствует, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серия № №, выдан <дата>, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 с иском не согласился, пояснил, что свои обязательства по кредитному договору выполнял до ноября 2019 года. После отзыва у банка лицензии вносимые им денежные средства в банк поступать перестали. Полагает, что его вины в нарушении графика погашения кредитных платежей нет.

Ознакомившись с доводами искового заявления, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд пришел к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.309, ст.310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что 03.02.2019 года между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № (л.д.18-23).

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. на приобретение автомобиля, <данные изъяты> руб. на оплату стоимости по договору оказания услуг помощи на дороге, под 22% годовых сроком на 84 месяца (пункты 1, 2, 4, 11 договора).

По условиям договора гашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> руб., размер последнего платежа <данные изъяты> коп. в соответствии с графиком платежей (л.д.24-25).

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора предусмотрена уплата неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов (п.12 договора).

Со стороны кредитора обязательства выполнены в полном объеме, кредитные денежные средства заемщику перечислены, что подтверждено выпиской по счету (л.д.35-37).

Приказом Банка России от 01.<данные изъяты>.2019 года у АО «Эксперт Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 07.04.2021 года АО «Эксперт Банк» признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство.

Начиная с марта 2019 года ФИО1 нарушал график платежей, вносил денежные суммы не в точном соответствии с графиком и в недостаточном для погашении размере, а с ноября 2019 года перестал выполнять свои обязательства по кредиту, что подтверждено выписками по счету (л.д.31-32, 33-3435-37, 38-40, 41-48) и графиком платежей (л.д.24-25).

По состоянию на 15.04.2021 года за ФИО1 образовалась задолженность по основному долгу <данные изъяты>., по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом <данные изъяты>., пени по просроченному основному долгу <данные изъяты>., пени за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты>. (л.д.49-52).

Из смысла ст.811 Гражданского кодекса РФ следует, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец имеет право досрочно требовать возврата всей суммы займа с причитающимися процентами до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Приведенный истцом расчет задолженности указанных сумм проверен судом, не оспорен и не опровергнут ответчиком.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Заявленная истцом ко взысканию с ответчика за период с 05.03.2019 года по 13.04.2021 года неустойка по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>. и неустойка по просроченным процентам <данные изъяты> явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и приведет к необоснованному обогащению истца, являющегося юридическим лицом, за счет личных денежных средств ответчика, являющегося физическим лицом и более слабым экономическим звеном. Суд считает возможным уменьшить размер каждой неустойки в 10 раз, поскольку с ноября 2019 года по апрель 2021 года ответчик не исполнял свои кредитные обязательства в силу объективных причин, в связи с отзывом у АО «Экспресс Банк» лицензии.

Обязательства заемщика по договору займа обеспечены залогом автотранспортного средства марки <данные изъяты>, год выпуска <дата>, цвет серый, модель № двигателя №, шасси отсутствует, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серия № №, выдан <дата> (п.10 договора).

Залоговая стоимость автомобиля определена соглашением сторон в <данные изъяты> руб. (п.10. договора).

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что сумма неисполненного ответчиком обязательства значительно превышает стоимость заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев; сроки внесения платежей нарушены более, чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Начальная цена реализации предмета залога при обращении на него взыскания составляет <данные изъяты> руб. Указанная стоимость согласована сторонами при заключении кредитного договора. Суд берет ее за основу определения начальной продажной цены, поскольку ответчик ее не оспорил, доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представил.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Судом требования истца удовлетворены на <данные изъяты>, что составляет 95,87% от заявленных ко взысканию <данные изъяты>. Следовательно возмещению с ответчика подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <...>, в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору от 03.02.2019 года № № по состоянию на 15.04.2021 года в размере:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В удовлетворении требований о взыскании оставшейся части неустойки по просроченному основному долгу и пени за несвоевременную уплату процентов Акционерному обществу «Эксперт Банк» отказать.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по кредитному договору от 03.02.2019 года № № проценты за пользование кредитом по ставке 22% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 16.04.2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по кредитному договору от 03.02.2019 года № № неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 16.04.2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору от 03.02.2019 года № № имущество, принадлежащее ФИО1, а именно автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска <дата>, цвет <данные изъяты>, модель № двигателя №, шасси отсутствует; кузов № №, идентификационный номер (VIN) №; паспорт транспортного средства серия № №, дата выдачи 11.11.2018 года, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. (четыреста сорок четыре тысячи руб.).

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (дата принятия решения в окончательной форме - 02.08.2021 года).

Судья <данные изъяты> Н.Б.Пирогова