Решение № 2-903/2025 2-903/2025~М-827/2025 М-827/2025 от 26 августа 2025 г. по делу № 2-903/2025

копия

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2025 года дело № 2-903/2025

УИД 43RS0034-01-2025-001298-68

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колодкина В.И., при секретаре Маракулиной К.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование, что 20.10.2024 между Банком и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 2063553,79 руб. под 19,6% годовых на срок 84 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору является залог транспортного <данные изъяты> года выпуска, VIN №. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 163302 руб. Обязательства по возврату кредита, уплате процентов и комиссии заемщиком были нарушены, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 09.07.2025 в размере 2284051,83 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность- 2038017,12 руб., просроченные проценты – 207871,09 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 14245,99 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 56,61 руб., неустойка на просроченную ссуду- 11667,56 руб., неустойка на просроченные проценты – 8498,46 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб. В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнил. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора. На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 20.10.2024 г в размере 2284051,83 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 57840,52 руб., а также обратить взыскание на предмет залога – вышеназванное транспортное средство путем продажи его с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, согласно исковому заявлению, представитель по доверенности ФИО5 просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, уважительности причин своего отсутствия, а также письменных возражений по существу иска суду не представил, отложить рассмотрение дела не просил.

В соответствии со статьей 167, частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу статей 1, 5, 6, 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно статье 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 ГК РФ).

Кредитор в соответствии со статьей 821.1 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 20.10.2024 между ПАО «Совкомбанк» (Банком) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), состоящий из Заявлений о заключении договора потребительского кредита и о предоставлении транша (оферты), Заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия), которые одновременно, согласно заявлению (оферте) заемщика, являются договором залога.

Подписание данного кредитного договора электронной подписью путем указания соответствующего СМС-кода, являющейся аналогом личной подписи ФИО1, соответствует требованиям закона о форме и способе заключения договора.

По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в сумме 2063553,79 руб. на срок 84 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,6% годовых, которая установлена в связи с участием заемщика в акции. В случае несоблюдения заемщиком условий акции, процентная ставка увеличивается на 6%, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «карте Халва», в котором были нарушены условия акции.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий общее количество платежей, осуществляемых заемщиком в погашение задолженности, устанавливается в заявлении о предоставлении транша и составляет 84; размер минимального ежемесячного обязательного платежа –51698,99 руб., последний платеж – 51698,17 руб., дата внесения платежа – 20 число каждого месяца.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, положениям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ответчик обязался уплатить Банку неустойку в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору (по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставлении копии ПТС – 50 000 руб.

Также по условиям кредитного договора ФИО1 был предоставлен пакет дополнительных услуг, согласно которых он является застрахованным лицом от возможности наступления страховых случаев, при этом банк удерживает 0,77% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового страхования, и он выразил свое согласие на СМС-информирование.

Пунктом 10 договора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства, автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, VIN №

Согласно информации РЭО ГАИ МО МВД России «Слободской» от 28.07.2025 года, по состоянию на указанную дату собственником транспортного средства <данные изъяты><данные изъяты> года выпуска, VIN №, является ФИО1

Представленной истцом выпиской по лицевому счету заемщика подтверждается, что Банк обязательства по предоставлению кредита ответчику исполнил надлежащим образом. Однако ФИО1 свои обязательства по возврату кредита, внесению начисленных процентов и иных плат (регулярного платежа) исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, их внесение не в полном размере, неразрешенный овердрафт.

В связи с просрочкой внесения ежемесячных платежей у ответчика возникла обязанность по уплате неустойки, предусмотренной кредитным договором.

В пункте 5.2 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору 26 марта 2025 года Банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления уведомления, которое оставлено ФИО1 без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 09.07.2025 сумма задолженности составляет 2 284 051,83 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность- 2038017,12 руб., просроченные проценты – 207871,09 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 14245,99 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 56,61 руб., неустойка на просроченную ссуду- 11667,56 руб., неустойка на просроченные проценты – 8498,46 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб.

Контррасчет взыскиваемых сумм, а также доказательства отсутствия задолженности ответчиком суду не представлены.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору предъявление истцом требования о досрочном взыскании основного долга, включая неразрешенный овердрафт, процентов, неустойки, комиссий за оказанные услуги является правомерным.

Следовательно, заявленное Банком требование о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20 октября 2024 года в сумме 2284051,83 руб.- подлежит удовлетворению.

В пункте 9.12.2 Общих условий указано, что залогодержатель в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога- обратить на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 в течение срока действия кредитного договора ненадлежащим образом исполняет условия договора, допустил нарушение сроков внесения ежемесячных платежей. Учитывая, что период просрочки превышает 3 месяца, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

При этом объем требований кредитора в силу п. 2 ст. 348 ГК РФ соразмерен согласованной сторонами стоимости заложенного имущества.

Оснований для прекращения залога транспортного средства судом не установлено.

При разрешении настоящего дела, судом учтены разъяснения, приведенные в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021 года, согласно которым основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. Взыскание основного долга в судебном порядке обязательным условием для обращения взыскания на заложенное имущество не является.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая период просрочки, суд приходит к выводу, что, поскольку имеется предусмотренное законом и договором основание для обращения взыскания на предмет залога, при этом препятствий для обращения взыскания на предмет залога не установлено, то требование Банка об обращении взыскания на заложенное транспортное средство путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 57840,52 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате госпошлины следует взыскать 57840,52 руб.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» следует удовлетворить.

Руководствуясь статьями 194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№):

- задолженность по кредитному договору № от 20 октября 2024 года, образовавшуюся по состоянию на 09 июля 2025 года, в размере 2 284051 рубль 83 копейки,

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 57 840 рублей 52 копейки.

Для удовлетворения денежного обязательства обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты> №, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Слободской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения суда.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись В.И.Колодкин

Мотивированное решение составлено 27 августа 2025 года.

Копия верна: судья- В.И.Колодкин