Решение № 2-1545/2018 2-1545/2018 ~ М-710/2018 М-710/2018 от 27 мая 2018 г. по делу № 2-1545/2018

Дело № 2-1545/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 мая 2018 года г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи – Фокиной Т.В.

при секретаре – Бушковой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № 8610 к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением, указывая, что 10.12.2014 на основании заявления ответчика истцом оформлена и выдана международная банковская карта ПАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № 8610, открыт счет № 40817810062000376172, подписав заявление, ответчик согласился с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт и обязался их исполнять. В соответствии с п. 4.1 Условий банк предоставил клиенту кредит в форме «овердрафт» по счету. Лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год с даты заключения договора с неоднократным продлением на каждые последующие 12 календарных месяца. Клиент имеет право отказаться от лимита овердрафта, обратившись с заявлением в подразделение банка. При отсутствии заявления клиента об отказе от лимита овердрафта предоставление лимита овердрафта считается согласованным. За несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в размере 40%. В связи с образовавшейся задолженностью 21.12.2015 истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки в срок не позднее 20.01.2016. До настоящего времени задолженность не погашена. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по счету международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» по счету № 40817810062000376172 по состоянию на 12.02.2018 в размере 57248,39 руб., госпошлину в размере 1917,45 руб.

В судебное заседание стороны не явились, извещены своевременно надлежащим образом. Представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело без ее участия. Причины неявки ответчика ФИО1 не известны.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, в представленном суду отзыве указала, что должник не согласен с предъявленными требованиями поскольку у него отсутствует долг перед банком. Не оспаривая факт выдачи международной банковской карты, полагает, что доказательств обращения ответчика с заявлением о предоставлении ему кредита, а также согласования лимита овердрафта истец не приводит. Для того чтобы признать наличие в договоре банковского счета обязательства сторон по кредитованию счета, в самом договоре должно быть указано на обязанность банка осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств. В силу заключенного между истцом и ответчиком договора на открытие карты, ответчик согласия на открытие овердрафта не давал. Таким образом, волеизъявление на кредитование не выражал. Согласно выписке банка с указанного счета через банкомат дважды списана сумма 69125 руб. по ошибке банка в результате сбоя банкомата. С 09.10.2015 по февраль 2018 ответчик осуществлял платежи по пополнению счета, всего за указанный период перечислено 73700 руб., что превышает сумму долга. Кроме этого полагает, что истцом полученные денежные средства необоснованно перечислены в счет погашение процентов. Условиями договора предусмотрены последствия возникновения задолженности по карте в случаях, если овердрафт по счету не предусмотрен исключительно в виде возврата излишне полученных денежных средств. На основании изложенного, просит в иске отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.Установлено, что 10.12.2014 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на предоставление дебетовой карты и обслуживание счета данной карты. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение банковской карты Сбербанка Gold MasterCard и ознакомления его с Общими условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом, Тарифами банка и Памяткой держателей карт. Во исполнение договора ответчику открыт счет № 40817810062000376172 и выдана банковская карта.

09.10.2015 на счет № 40817810062000376172 поступили денежные средства дважды по 69125 руб., а всего 138300 руб., что отражено в выписке по счету. В тот же день ответчик воспользовался денежными средствами, поступившими на счет, сняв 138300 руб.

Из представленных истцом документов следует, что операция по зачислению денежных средств отражена по счету 12.10.2015.

14.10.2015 г. была проведена операция по отмене зачисления на счет ответчика суммы в размере 69125 руб., которая отражена по счету 15.10.2015. Таким образом, распорядившись суммой 69125 руб. ответчик распорядился денежными средствами банка до отмены операции по зачислению.

Условия договора, а также движение денежных средств по счету № 40817810062000376172 стороны не оспаривали.

Овердрафт (кредитование счета) - это кредит, предоставляемый банком владельцу карты для совершения операций по карте при отсутствии денежных средств на карте. Существует разрешенный овердрафт, при котором суммарная задолженность не превышает установленного банком кредитного лимита и неразрешенный – технический овердрафт (фактически возникший).

Пунктом 15 Постановление Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 года N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" разъяснено, что согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п.5.1 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» в случае если овердрафт по счету не предусмотрен держатель карты обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах денежных средств на счете. В случае возникновения задолженности по счету клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения денежных средств на счет.

Условиями и тарифами банка на выпуск и обслуживание банковских карт, утвержденных Комитетом ОАО «Сбербанк России» по розничному бизнесу установлен тариф за обслуживание банковской карты за возникший овердрафт по счету карты, по которому лимит овердрафта не установлен в размере 40% годовых. Также в соответствии с п.14 Тарифов Банка по карте Gоld MasterCart определена плата за несвоевременное погашение овердрафта по счету карты в размере 40% годовых.

21.12.2015 истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, процентов, за пользование кредитом не позднее 20.01.2016, однако требования до настоящего времени не удовлетворены. По состоянию на 12.02.2018 сумма оставшейся задолженности по основному долгу составляет 57248,39 руб. при этом, истец требований о взыскании процентов и неустойки не предъявляет.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Со стороны ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих доводы истца и размер задолженности, не представлено.

С учетом изложенного, данные требования суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представленный истцом расчет суммы долга судом проверен и признан обоснованным. Доводы ответчика о внесении денежных средств сумме, достаточной для погашения задолженности, опровергаются материалами дела. Как следует из представленной истцом истории операций по счету ответчика, внесенные денежные средства были распределены в погашение просроченных процентов, доказательств гашения основного долга ответчиком не представлено.

На основании изложенного суд взыскивает в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № 8610 задолженность по счету международной банковской карты в сумме 57248,39 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1917,45 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № 8610 задолженность по счету международной банковской карты в сумме 57248,39 руб. и расходы по госпошлине в размере 1917,45 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ Т.В. Фокина

Решение в окончательной форме изготовлено 31.05.2018

Судья /подпись/ Т.В. Фокина