Решение № 2-1145/2019 2-1145/2019~М-1280/2019 М-1280/2019 от 3 декабря 2019 г. по делу № 2-1145/2019

Дело №2-1145/2019 23RS0027-01-2019-002036-84

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«04» декабря 2019 года г. Лабинск

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Синельникова А.А.,

при секретаре судебного заседания Дмитриевой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговое имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Лабинский городской суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговое имущество, в обоснование требований указывая, что 31 июля 2017 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (с 05 декабря 2014 года ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключён кредитный договор №1298675103. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 591 789 рублей 47 копеек, под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, заёмщик предоставила кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – дом, общая площадь 249,1 м2, расположенный по адресу: Краснодарский край, Лабинский район, г. Лабинск, <...>, кадастровый (или условный) номер <...>; земельный участок, площадью 997 м2, категория земель: земли населённых пунктов; разрешённое использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: Краснодарский край, Лабинский район, г. Лабинск, <...>, кадастровый номер <...>.

В период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 731 301 рубль 96 копеек.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 01 ноября 2017 года.

По состоянию на 01 октября 2019 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 560 688 рублей 16 копеек, из них: просроченная ссуда – 1473466 рублей 01 копейка; просроченные проценты – 39 210 рублей 51 копейка; проценты по просроченной ссуде – 1326 рублей 96 копеек; неустойка по ссудному договору – 46 013 рублей 74 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 670 рублей 85 копеек.

Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1 560 688рублей 16 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 003 рубля 44 копейки; проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 02 октября 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 02 октября 2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: дом, общая площадь 249,1 м2, расположенный по адресу: Краснодарский край, Лабинский район, г. Лабинск, <...>, кадастровый (или условный) номер <...>; 3емельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 997 м2, категория земель: земли населённых пунктов; разрешённое использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: Краснодарский край, Лабинский район, г. Лабинск, <...>, кадастровый номер <...>, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 122 000 рублей (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость дома составляет 2 014 000 рублей, оценочная стоимость земельного участка составляет 108 000 рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО1

В судебное заседание представитель истца по доверенности не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, заявления о рассмотрении дела в её отсутствие не представляла.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с вынесением заочного решения.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 31 июля 2017 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №1298675103. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 591 789 рублей 47 копеек, под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев.

Также, между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 31 июля 2017 года был заключён договор залога (ипотеки) №1298675121/1298675123.

Согласно п. 4.1.7 договора залога, целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №1298675103, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании п. 2.1 договора залога, обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по настоящему договору является: дом, общая площадь 249,1 м2, расположенный по адресу: Краснодарский край, Лабинский район, г. Лабинск, <...>, кадастровый (или условный) номер <...>; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 997 м2, категория земель: земли населённых пунктов; разрешённое использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: Краснодарский край, Лабинский район, г. Лабинск, <...>, кадастровый номер <...>, принадлежащие ответчику на праве собственности.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью.

ФИО1 обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им в размере, и в срок, указанные в кредитном договоре.

Установлено, что ФИО1 допустила нарушение условий кредитного договора, не осуществляя платежи в погашение кредита, что подтверждено графиком платежей и выпиской по счёту.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано ОАО ИКБ «Совкомбанк».

05 декабря 2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» переведено в соответствии с законодательством РФ и определено как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Банком в адрес ФИО1 было направлено претензионное письмо с предложением о принятии мер к погашению задолженности по кредитному договору, требования кредитора со стороны заёмщика не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность.

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, по состоянию на 01 октября 2019 года общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 1 560 688 рублей 16 копеек, из них: просроченная ссуда – 1 473 466 рублей 01 копейка; просроченные проценты – 39 210 рублей 51 копейка; проценты по просроченной ссуде – 1326 рублей 96 копеек; неустойка по ссудному договору – 46 013 рублей 74 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 670 рублей 85 копеек.

Указанный расчёт в судебном заседании не оспорен и сомнений у суда не вызывает.

В соответствии с п. 8.2 кредитного договора: в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно пп. 1 п. 4.1.6 договора залога: в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; пп. 2: штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заёмщика, установленной кредитным договором.

ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 731 301 рубль 96 копеек.

Согласно ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размер неустойки за просрочку уплаты кредита, составившей 46684 рубля 59 копеек, суд признаёт соразмерным нарушенному праву, оснований для её снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному до-говору ФИО1 предоставила кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – дом, общая площадь 249.1 м2, расположенный по адресу: Краснодарский край, Лабинский район, г. Лабинск, <...>, кадастровый (или условный) номер <...>; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 997 м2, категория земель: земли населённых пунктов; разрешённое использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: Краснодарский край, Лабинский район, г. Лабинск, <...>, кадастровый номер <...>.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Вместе с тем, в силу ч. 3 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований по кредитному договору, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения договора составляет: 2 122 000 рублей (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость дома составляет 2 014 000 рублей, оценочная стоимость земельного участка составляет 108 000 рублей.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 2 122 000 рублей.

Требования о расторжении кредитного договора также являются обоснованными в силу следующего.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, в адрес ответчика ФИО1 направлялись требования о возврате кредита, ответ на которые не получен.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком существенно нарушаются условия кредитного договора, не производятся платежи в соответствии с графиком, имеется задолженность, суд полагает возможным удовлетворить требования банка о расторжении кредитного договора №1298675103 от 31 июля 2017 года.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговое имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, уроженца <...>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №1298675103 от 31 июля 2017 года в сумме 1 560 688 рублей 16 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 003 рубля 44 копейки, а всего – 1 582 691 (один миллион пятьсот восемьдесят две тысячи шестьсот девяносто один) рубль 60 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №1298675103 от 31 июля 2017 года, заключённый между ООО ИКБ «Совкомбанк» (с 05 декабря 2014 года ПАО «Совкомбанк») и ФИО1.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: дом, общая площадь 249,1 м2, расположенный по адресу: Россия, Краснодарский край, Лабинский район, город Лабинск, <...>, кадастровый (или условный) номер <...>; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 997 м2, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: Россия, Краснодарский край, Лабинский район, город Лабинск, <...>, кадастровый номер <...>, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 122 000 (два миллиона сто двадцать две тысячи) рублей.

В остальной части исковых требований – отказать.

Копию решения в течение трёх суток направить для сведения ответчику, разъяснив право в течение семи суток обратиться в Лабинский городской суд с заявлением об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Лабинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения решения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Синельников