Решение № 2-196/2020 2-196/2020(2-2406/2019;)~М-1666/2019 2-2406/2019 М-1666/2019 от 23 сентября 2020 г. по делу № 2-196/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2020 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи: Сизых Л.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре: Якименко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-196/2020 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ – № рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – № рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – № рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – № рублей под 29,9 % годовых. Указанный договор включает в себя заявку на открытие и ведение текущего счета, Условия договора и Тарифы Банка.

Истец свои обязательства по указанному договору исполнил, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, осуществил кредитование ответчика. Ответчик при заключении указанного договора принял на себя обязательства ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение Платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации кредитной карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца). Размер минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, возникает просроченная задолженность.

Дополнительно Банком в соответствии со свободным волеизъявлением заемщика оказана услуга по страхованию в рамках Программы добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 % от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода.

Комиссия за предоставление Заемщику услуги по ежемесячному отправлению SMS-сообщений начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

В нарушение условий договора ответчик неоднократно допускал просрочку платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в размере 50 025,26 рублей.

Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше одного календарного месяца – 500 рублей, 2 календарных месяцев – 1000 рублей, 3 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку требования о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 50 025,26 рубля из которых сумма основного долга 37 093,74 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2 684,84 рублей, сумма штрафов – 9 300,00 рублей, сумма процентов – 946,68 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 700,76 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что факт получения кредита в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не оспаривает. Внесение платежей в счет погашения кредита перестала производить в связи с тяжелым материальным положением. График погашения кредита ей на руки не выдавался. Поддерживает ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 307 ГК РФ должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании требований ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положения ч. 2 ст. 811 ГПК РФ предусматривают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод действие тарифов банка по банковскому продукту, что подтверждается заявлением ответчика от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была активирована кредитная карта, что свидетельствует о заключении договора кредитной карты между сторонами.

Согласно тарифу по банковскому продукту установлены комиссия за получение наличных денег в кассах других банках, в банкоматах других банков – 299 рублей, льготный период до 51 дня, компенсация расходов банка по уплате услуги страхования – 0, 77%.

Пунктом 15 тарифов предусмотрены штрафы за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 рублей, больше 2 календарных месяцев – 1 000 рублей, больше 3 календарных месяцев – 2 000 рублей, больше 4 календарных месяцев – 2000 рублей. За просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по лимиту в форме овердрафта – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки.

Согласно п. 1.2 раздела 1 Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется Банком в пределах установлено лимита овердрафта. Лимит первоначально равен наименьшему из лимитов тарифного плана на дату активации карты.

В рамках Договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, при этом дата предоставления кредита в форме овердрафта – это дата зачисления суммы кредита на текущий счет (п. 1.2.1, раздел 1).

Срок кредита в форме овердрафта – это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям в составе минимальных платежей или досрочно (п. 1.2.3, раздел 1).

В соответствии с п. 1.2 Раздела 2 Условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке по кредиту и включает себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к договору) погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемой в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета. Для этих целей в каждый процентный период клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п.1.4, раздел 2).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе требовать уплаты неустойки (п. 1, раздела 3).

Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании. (п. 4, раздела 3).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по договору кредитной карты исполнило надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в размере лимита задолженности, что подтверждается выпиской по договору. ФИО1 свои обязательства по договору кредитной карты исполняла ненадлежащим образом. В марте 2016г. произвела платеж в размере менее Минимального платежа, в апреле 2016 года платежи не вносила, последний платеж ею произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 рублей, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по договору кредитной карты. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по договору, расчетом задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств истец 15 августа 2016 г. направил ответчику требование о досрочном погашении долга в размере № рублей в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 15 августа 2016 г. задолженность ответчика перед истцом по основному долгу составляет 37 093,74 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2 684,84 рублей, сумма процентов – 946,68 рублей.

Расчет задолженности является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. В обоснование возражений относительно несогласия с данным расчетом иного расчета ответчиком не представлено.

Поскольку со стороны ответчика имеет место нарушение сроков перечисления платежей в погашение кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий, с нее подлежит взысканию неустойка.

Вместе с тем, с учетом осуществления ответчиком платежей по договору кредитной карты на протяжении длительного времени, размера образовавшейся задолженности, периода просрочки исполнения обязательства, имущественного положения ответчика, иных обстоятельств дела, суд находит заявленную истцом ко взысканию неустойку (штраф) за несвоевременную уплату сумм в погашение задолженности по кредитной карте очевидно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежащей уменьшению до 3 000 рублей.

Истцом заявлено о пропуске срока исковой давности.

Требование о полном досрочном погашении долга в связи с нарушением обязательств по кредиту направлено заемщику 15.08.2016, в котором установлен срок его исполнения в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Таким образом, трехгодичный срок исковой давности по данному спору начал течь с 16.09.2016.

В пределах срока исковой давности 14.07.2017 мировым судьей судебного участка № 154 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору, который был отменен определением мирового судьи от 13.10.2017 по заявлению должника.

Исковое заявление ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» направлено в суд по почте 03.09.2019, то есть в течение трехгодичного срока, исчисляемого с момента истечения тридцатидневного срока, установленного в требовании для погашения задолженности по кредитному договору.

Таким образом, довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не нашел подтверждения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1 700,76 рублей, представив в подтверждение понесенных расходов платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты в размере 43 725 (сорок три тысячи семьсот двадцать пять) рублей 26 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 37 093 (тридцать семь тысяч девяносто три) рубля 74 копейки, сумму возмещения страховых взносов и комиссий в размере 2 684 (две тысячи шестьсот восемьдесят четыре) рубля 84 копейки, штраф в размере 3 000 (три тысячи) рублей 00 копеек, проценты в размере 946 (девятьсот сорок шесть) рублей 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 700 (одна тысяча семьсот) рублей 76 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

.
.

Судья Л.С. Сизых

Мотивированное решение изготовлено 02 октября 2020 г.