Решение № 2-224/2025 2-224/2025~М-174/2025 М-174/2025 от 29 июня 2025 г. по делу № 2-224/2025

УИД 22RS0061-01-2025-000268-21

Гр. дело № 2-224/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Ельцовка 23 июня 2025 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Каниной А.А.,

при секретаре Клестер Т.А.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение <номер> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение <номер> обратилось в суд с требованиями о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 103 906 рублей 34 копейки, в том числе просроченные проценты в размере 103 906 рублей 34 копейки, а также судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 117 рублей 19 копеек.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <номер> от <дата> выдало кредит ФИО1 в сумме 128 000 рублей на срок 60 месяцев под 27,5 % годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от <дата> на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно положениям п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность в размере 114 414 рублей 41 копейка. Указанная задолженность была взыскана <дата> на основании заявления Банка судебным приказом мирового судьи Судебного участка <номер> Кузнецкого судебного района <адрес> в рамках дела <номер>, который был исполнен должником.

Однако, за период с <дата> по <дата> (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 103 906 рублей 34 копейки.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение <номер> в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, указала, что задолженность по кредитному договору ею выплачена в полном объеме, взыскание задолженности производилось судебным приставом-исполнителем с получаемых ею доходов. Просила применить к спорным правоотношениям срок исковой давности.

Суд, исходя из характера спорных правоотношений, считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке на основании положений ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, на основании которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 128 000 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов в размере 27,5 % годовых.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий кредитного договора, п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

П.8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Из представленной истцом справки, отражающей историю гашения по договору, усматривается, что с февраля 2015 года обязательства по погашению кредита ФИО1 исполняла ненадлежащим образом. В этой связи банк обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

<дата> мировым судьей судебного участка <номер> Кузнецкого судебного района <адрес> выдан судебный приказ по делу <номер> о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» суммы задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 114 414 рублей 41 копейка, а также госпошлины в размере 1 744 рубля 14 копеек.

На основании вышеуказанного судебного приказа в ОСП по Орджоникидзевскому и <адрес>м <адрес> ГУФССП России по <адрес>-Кузбассу возбуждено исполнительное производство, которое окончено <дата> ввиду фактического исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе.

Из реестров перечисляемых сумм по исполнительному производству следует, что задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> была погашена <дата>.

Таким образом, после вступления в законную силу судебного приказа <номер> от <дата>, выданного мировым судьей судебного участка <номер> Кузнецкого судебного района <адрес> о взыскании с ответчика задолженности, обязательство по исполнению судебного приказа, предполагающее его немедленное исполнение после вступления в законную силу, ФИО1 лишь <дата>. В связи с чем, за период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность, которая состоит из просроченных процентов за несвоевременное погашение кредита в размере 103 906 рублей 34 копейки, начисленных на непогашенную часть кредита, что подтверждается представленным суду расчетом задолженности.

Размер задолженности и представленный суду расчет ответчиком не оспариваются. Сведений о погашении задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период суду не представлено.

<дата> ПАО Сбербанк направило в адрес ФИО1 требование об уплате в срок до <дата> процентов за пользование кредитом до даты его фактического возврата в сумме 103 906 рублей 34 копейки, которое добровольно исполнено не было.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка <адрес> от <дата> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 108 017 рублей 36 копеек отменен <дата>.

Возражая против исковых требований, ответчик заявил о применении к спорным правоотношениям исковой давности.

Вместе с тем, оснований для применения срока исковой давности к заявленным требованиям о взыскании процентов за пользование займом до возврата займа суд не усматривает по следующим основаниям.

По смыслу разъяснений, приведенных в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата><номер> «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, приведенных в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата><номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) по платежам, срок уплаты которых еще не наступил к моменту предъявления досрочного требования.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из представленных в материалы дела истцом документов следует, что обращаясь в 2018 году с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании образовавшейся задолженности, банк, воспользовавшись правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребовал досрочно возврата всей оставшейся суммы займа, которая составила 114 414 рублей 41 копейка.

Таким образом, право истца на взыскание задолженности по основному требованию было подвергнуто судебной защите еще в 2018 году, а потому срок исковой давности по установленным графиком ежемесячным платежам в счет оплаты основного долга, взысканным досрочно, не течет и истечь к настоящему времени не может.

При этом в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата><номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Однако, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Между тем, из графика платежей и условий кредитного договора, в данном случае следует, что проценты за пользование займом подлежали уплате одномоментно с возвратом займа и начислялись на сумму невозвращенного основного долга.

При таких обстоятельствах, начисление процентов на сумму невозвращенного основного долга, взысканного по судебному постановлению, до момента возращения долга, соответствует положениям пункта 3 статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), согласно которым при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 3.2.1 Общих условий кредитования, в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, (являющихся неотъемлемой частью кредитного договора) также предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Таким образом, в данном случае кредитор имеет право на получение процентов за пользование кредитом, начисленных по предусмотренной договором ставке, на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

Поскольку факт наличия просроченной задолженности судом установлен, ответчиком не опровергнут, постольку в силу закона и по условиям заключенного между сторонами кредитного договора истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов за пользование кредитом на невыплаченную часть кредита до даты полного погашения займа.

При этом обязательство по погашению кредита, преобразованное в обязательство по исполнению судебного приказа, предполагает его немедленное исполнение после вступления в законную силу и никаких периодических платежей не предусматривает.

В этой связи отсутствуют основания для исчисления срока исковой давности по уплате процентов за пользование взысканным судебным постановлением кредитом, как по периодическим платежам.

Учитывая, что законом и договором предусмотрена оплата процентов на остаток невозвращенной суммы займа, само по себе обращение банка в суд с иском об уплате таких процентов в разумный срок, после полного погашения задолженности, когда начисление процентов прекращено, на наличие в действиях истца злоупотребления правом не указывает.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Требование Банка об уплате процентов в срок до <дата> не было исполнено ответчиком, в связи с чем, с указанной даты Банк узнал о нарушенном праве на получение причитающихся процентов.

В связи с изложенным, срок исковой давности по взысканию задолженности по процентам за период с <дата> по <дата> 103 906 рублей 34 копейки не пропущен.

При изложенных обстоятельствах требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение <номер> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в размере 4 117 рублей 19 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Алтайское отделение <номер> к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Алтайское отделение <номер> (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>, по состоянию на <дата>, в размере 103 906 (сто три тысячи девятьсот шесть) рублей 34 копейки, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 117 (четыре тысячи сто семнадцать) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд, путем подачи жалобы через Целинный районный суд Алтайского края, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья _______________________ А.А. Канина

Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2025 года.

Судья _______________________ А.А. Канина